Как да изчислим 529 спестявания в колеж
План 529 е данъчно облекчена спестовна сметка за разходи за образование. Вноските нарастват без данъци, а тегленията за квалифицирани разходи за образование (обучение, стая, пансион, книги) също са необлагаеми. Разбирането колко да спестите е от решаващо значение предвид нарастващите разходи за колеж.
Прогнозиране на бъдещи разходи за колежа
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Където n е години до записване.
Ако в момента колежът струва $35 000/година и инфлацията в образованието е 5%/година, след 10 години: $35 000 × (1,05)¹⁰ = $35 000 × 1,629 = $57 000/година ($228 000 за 4 години)
Необходими са месечни спестявания
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Където FV е целевата сума, r е месечната възвръщаемост на инвестицията, а n е броят на месеците.
Пример: Имате нужда от $228 000 за 10 години със 7% годишна възвръщаемост (0,583%/месец):
Месечно = $228 000 × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = $1329 / (2,009 − 1) = $1,329 / 1,009 = $1317/месец
529 Данъчни облекчения
- Федерално: Без федерално приспадане, но необлагаем растеж и тегления
- Щат: 35+ щата предлагат приспадания на държавния данък върху доходите върху вноските
- Данък подарък: Вноски до $18 000/година ($36 000 женен) избягват данък подарък
- Суперфинансиране: 5-годишно осредняване на данъците върху подаръците позволява до $90 000 еднократна сума
Какво се случва, ако детето ви не отиде в колеж
Законът SECURE 2.0 (2022) вече позволява прехвърляне на до $35 000 от неизползваните 529 средства в Roth IRA за бенефициента (при спазване на годишните ограничения на Roth IRA). Това премахва голяма част от риска от свръхспестяване.
Използвайте нашия калкулатор за спестявания в колеж 529, за да намерите вашата месечна цел.