Как да изчислим лимитите на приноса на Roth IRA
Roth IRA ви позволява да инвестирате долари след облагане с данъци, които растат без данъци и се изтеглят без данъци при пенсиониране. Но допустимостта за вноски постепенно отпада при по-високи нива на доходи, което прави важно да се изчисли колко можете да внасяте всяка година.
2024 Ограничения за вноски
- Базов лимит: $7,000/година (или $8,000, ако сте над 50 години)
- Можете да допринесете до лимита или спечеления си доход за годината, което от двете е по-малко
Диапазони на постепенно премахване на доходите (2024 г.)
| Статус на подаване | Започва постепенно спиране | Приключва постепенното премахване |
|---|---|---|
| Неженен / Глава на домакинството | $146,000 | $161,000 |
| Съвместно подаване на брак | $230,000 | $240,000 |
| Женен, подаване отделно | $0 | $10,000 |
Изчисляване на вашия намален принос
Ако вашият MAGI попада в обхвата на постепенно премахване:
Reduced Limit = Base Limit × (1 − (MAGI − Phase-Out Start) / Phase-Out Range Width)
След това закръглете надолу до най-близките $10, с минимум $200 (или $0, ако е напълно премахнат).
Пример: Един подател, MAGI = $153 000 през 2024 г.
- Начало на постепенното премахване: $146 000
- Излишък: $153 000 − $146 000 = $7 000
- Диапазон на постепенно премахване: $161 000 − $146 000 = $15 000
- Редукторна част: $7 000 / $15 000 = 0,4667
- Намаление: $7,000 × 0,4667 = $3,267
- Позволен принос: $7,000 − $3,267 = $3,733 (закръглено до $3,730)
Backdoor Roth IRA
Ако сте над лимита на дохода изцяло, може да сте в състояние да използвате стратегията на „задната вратичка на Roth“: направете неподлежаща на приспадане вноска от Традиционната IRA, след което я преобразувайте в Roth. Консултирайте се с данъчен специалист, преди да опитате това.
Използвайте нашия калкулатор на Roth IRA, за да намерите точния си лимит на вноските въз основа на вашия доход.