What is Social Security Spousal Benefit Calculator?
▾
Оценителят на социалноосигурителните обезщетения за съпрузи изчислява обезщетението, налично за съпруг (или квалифициран бивш съпруг) въз основа на основната застрахователна сума (PIA) на работника с по-високи доходи. При пълна пенсионна възраст (FRA) съпружеското обезщетение се равнява на 50 процента от PIA на работника, което го прави критичен компонент на планирането на доходите при пенсиониране на домакинството. Обезщетението за съпрузи е въведено в поправките от 1939 г. към Закона за социалното осигуряване, за да се признае икономическият принос на домакините и да се осигури пенсионна сигурност за неработещите или по-ниско доходите съпрузи в епоха, когато домакинствата с един човек са били норма. Обезщетението за съпруг взаимодейства със собственото пенсионно обезщетение на ищеца по важен начин: Администрацията за социално осигуряване плаща по-високото от двете. Ако съпругът е спечелил собственото си пенсионно обезщетение, което надвишава 50 процента от PIA на работника, съпругът не добавя нищо. Ако собственото обезщетение на съпруга е по-ниско, SSA ефективно го надвишава до размера на съпруга. Обезщетението за съпруг също подлежи на ранни намаления, ако съпругът подаде документи пред собствената си FRA, като използва различен график за намаление от обезщетенията при пенсиониране. За разлика от обезщетенията на работниците, обезщетенията за съпрузи не печелят кредити за забавено пенсиониране след FRA, така че няма финансово предимство да чакате след FRA, за да поискате обезщетение за съпруг. Кой използва този калкулатор? Семейни двойки, които планират доходи след пенсиониране, разведени лица, които оценяват допустимостта си за обезщетения на базата на досие на бивш съпруг, финансови съветници, координиращи стратегии за вземане на домакинства, и адвокати по семейно право, оценяващи социалноосигурителните права в бракоразводни процедури, всички разчитат на оценка на съпрузите. Изчислението е особено важно за двойки с различна история на доходите, при които единият съпруг може да е прекарал значително време извън работната сила. Обезщетението за съпрузи има значение, защото може значително да увеличи доходите на домакинството от социалното осигуряване за двойки, при които единият партньор е спечелил значително повече от другия. За работник с PIA от $3000, обезщетението за съпруг във FRA е $1500 на месец, което представлява $18 000 на година в допълнителен пенсионен доход за домакинството. За разведени съпрузи, които са били женени най-малко 10 години, възможността да предявят иск върху досието на бивш съпруг може да бъде разликата между бедността и финансовата стабилност при пенсиониране.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Обезщетение за съпруг при FRA = 50% x PIA на работника. Ако бъде заявено пред FRA, намалението е 25/36 от 1% на месец за първите 36 месеца в началото и 5/12 от 1% на месец за всеки допълнителен месец след 36. Работен пример: PIA на работника = $2800. Обезщетение за съпруг при FRA = $2,800 x 0,50 = $1,400/месец. Ако съпругът подаде молба на 62 (60 месеца преди FRA на 67): намаление за първите 36 месеца = 36 x 25/36 x 1% = 25%. Намаление за допълнителни 24 месеца = 24 x 5/12 x 1% = 10%. Общо намаление = 35%. Намалено обезщетение за съпруг = $1400 x (1 - 0,35) = $910/месец. Сравнение: ако собственият PIA на съпруга е $800, той получава $910 (сумата на съпруга е по-висока). Ако техният собствен PIA е $1600, те получават $1600 (собственото обезщетение е по-високо от $1400 съпружеско обезщетение).Variable Legend
▾
| Символ | Име | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| Worker_PIA | Основна застрахователна сума на работника | dollars per month | Месечно обезщетение на съпруга с по-високи доходи при пълната им пенсионна възраст, което служи като основа за изчисляване на 50-процентното обезщетение на съпруга, независимо кога работникът действително иска. |
| Spouse_PIA | Собствена първична застрахователна сума на съпруга | dollars per month | Собственото месечно обезщетение на съпруга с по-ниски доходи при пълна пенсионна възраст въз основа на записа на собствените му доходи, използвано за определяне дали обезщетението на съпруга осигурява допълнителен доход над собственото право на съпруга. |
| FRA | Пълна възраст за пенсиониране | years and months | Възрастта, на която съпругът може да поиска пълните 50 процента обезщетение за съпруг без предсрочно намаление; в момента 67 за хора, родени през 1960 г. или по-късно. |
| Reduction | Процент на намаление при ранно подаване на иск | percent | Постоянното процентно намаление, прилагано към обезщетението за съпрузи, когато съпругът подаде иск пред FRA, изчислено с помощта на коефициентите за месечно намаление 25/36 и 5/12. |
| Supplement | Сума за добавка за съпруг | dollars per month | Допълнителната месечна сума, която SSA плаща в допълнение към собственото пенсионно обезщетение на съпруга, за да доведе общата сума до нивото на обезщетението на съпруга, когато обезщетението на съпруга надвишава собственото обезщетение на съпруга. |
| Duration | Продължителност на брака | years | Продължителността на брака в години, която трябва да бъде най-малко 10 години, за да може разведен съпруг да отговаря на изискванията за съпружески обезщетения в архива на бившия съпруг. |
How to Social Security Spousal Benefit Calculator
▾
- 1Определете основната застрахователна сума (PIA) на работника. Това е месечното обезщетение на съпруга с по-високи доходи при пълната им пенсионна възраст. Можете да намерите това в декларацията за социална сигурност на работника на ssa.gov. Обезщетението за съпруг винаги се изчислява като процент от PIA на работника, независимо кога работникът действително иска собствените си обезщетения. Дори ако работникът подаде иск по-рано и получи намалено обезщетение, обезщетението за съпруга все още се основава на пълния PIA.
- 2Изчислете максималното съпружеско обезщетение, като вземете 50 процента от PIA на работника. Това е сумата, която съпругът/съпругата би получил, ако поиска при достигане на пълната си пенсионна възраст. Например, ако PIA на работника е $2400, максималното съпружеско обезщетение е $1200 на месец. Тази ставка от 50 процента е определена от закона и не варира в зависимост от нивото на доходите на работника или възрастта за подаване на иск.
- 3Сравнете обезщетението на съпруга със собственото пенсионно обезщетение на съпруга. Съпругът има право на по-високия от собствения си PIA или на съпружеското обезщетение (50 процента от PIA на работника). Ако собственото обезщетение на съпруга е по-високо, обезщетението на съпруга не осигурява допълнителен доход. Ако обезщетението на съпруга е по-високо, SSA изплаща собственото обезщетение на съпруга плюс добавка за съпруг, която довежда общата сума до сумата на съпруга. Това сравнение се прави на ниво PIA преди каквито и да било възрастови корекции.
- 4Приложете ранни намаления на искове, ако съпругът подаде документи пред FRA. Формулата за намаляване на обезщетенията на съпруга е различна от формулата за намаляване на обезщетенията на работника. За съпружеското обезщетение намалението е 25/36 от 1 процент на месец за първите 36 месеца преди FRA и 5/12 от 1 процент за всеки допълнителен месец. На 62-годишна възраст с FRA 67 общото намаление е 35 процента, което означава, че съпружеското обезщетение е само 32,5 процента от PIA на работника вместо 50 процента.
- 5Обърнете внимание, че съпружеските обезщетения не печелят кредити за забавено пенсиониране. За разлика от обезщетенията на работниците, които се увеличават с 8 процента на година между FRA и 70-годишна възраст, обезщетенията за съпрузи не се увеличават след FRA. Това означава, че няма финансова причина за съпруг, който отговаря само на условията за съпружеско обезщетение, да отлага подаването на иск след собствената си FRA. Въпреки това, ако съпругът има собствено обезщетение за работник, забавянето на миналия FRA може да увеличи дела на работника чрез забавени пенсионни кредити.
- 6Проверете изискванията за допустимост за разведени съпрузи. Разведен съпруг може да поиска в архива на бившия съпруг, ако бракът е продължил най-малко 10 години, разведеният съпруг в момента не е женен, разведеният съпруг е на поне 62 години и бившият съпруг има право на социалноосигурителни обезщетения (дори ако все още не е поискал). Важно е, че обезщетението на разведения съпруг не намалява обезщетението на бившия съпруг или не засяга по никакъв начин обезщетението на настоящия съпруг на бившия съпруг.
- 7Уверете се, че работникът е подал молба за обезщетения или отговаря на условията и подходящият период на изчакване е изтекъл. Съгласно настоящите правила (след 2015 г.), предполагаемото подаване означава, че когато съпругът подаде документи за обезщетения, автоматично се счита, че подава заявление както за собствената си полза, така и за съпружеското обезщетение едновременно, и те получават по-високото от двете. Старата стратегия за подаване на ограничено заявление само за съпружески обезщетения, като същевременно се оставя собствената полза да расте чрез забавени пенсионни кредити, беше премахната от Двупартийния бюджетен закон от 2015 г. за родените след 1 януари 1954 г.
Worked Examples
▾
Съпруг, който никога не е работил по социално осигуряване, получава точно 50 процента от PIA на работника, когато подава иск към FRA. При PIA на работника от $3200, обезщетението на съпруга е $1600 на месец или $19 200 на година. Това представлява значителен поток от доходи за домакинството, който не изисква отделна история на приходите. Комбинираното обезщетение на двойката е $4800 на месец, ако работникът също подаде иск към FRA.
Обезщетението за съпруг във FRA е $2600 x 0,50 = $1300. Тъй като това надвишава собствената PIA на съпруга от 900 $, SSA плаща собственото обезщетение на съпруга от 900 $ плюс добавка за съпруга от 400 $, за да доведе общата сума до 1300 $. Този механизъм за допълване гарантира, че съпругът получава пълното право на съпруг, като същевременно се кредитира за собствената им трудова история.
Обезщетението за съпруг във FRA ще бъде $1200 (50 процента от $2400). Заявяването на 62, което е 60 месеца по-рано, води до намаление от 35 процента: $1200 x 0,65 = $780. Собственото намалено обезщетение на съпруга на 62 години би било приблизително $500 x 0,70 = $350, което е по-малко от $780, така че се прилага обезщетението за съпруга. Ранното заявяване окончателно заключва по-ниската сума без възможност за отмяна на намалението по-късно.
Разведеният съпруг отговаря на условията, тъй като бракът е продължил повече от 10 години и в момента те не са женени. Обезщетението за съпруг в архива на бившия съпруг е $3000 x 0,50 = $1500, което надвишава собствения PIA на разведения съпруг от $1100. Разведеният съпруг получава $1500 на месец и това няма абсолютно никакво влияние върху обезщетението на бившия съпруг или каквото и да е обезщетение, което настоящият му съпруг може да получи. Ако разведеният съпруг се ожени повторно, той губи право на обезщетение за бивш съпруг.
Real-World Applications
▾
Родителите, които си стоят вкъщи, прекарали десетилетия в отглеждане на деца, докато съпругът им е изградил кариера, използват оценката на съпружеските доходи, за да разберат доходите си след пенсиониране. Много домакини са изненадани да научат, че имат право на значимо социално осигуряване, въпреки че имат минимални или никакви печалби. За работник с PIA от $3000, съпружеското обезщетение от $1500 на месец осигурява $18 000 на година гарантиран доход, коригиран спрямо инфлацията. Това обезщетение може да формира основата на пенсионен план, когато се комбинира със спестявания, доход от пенсия или продължителна работа на непълно работно време.
Бракоразводните адвокати и медиаторите използват изчисления на съпрузите, когато преговарят за споразумения и оценяват финансовото въздействие на развода върху пенсионното осигуряване на всяка страна. Ако бракът е продължил малко под 10 години, може да има финансов стимул за по-нискодоходения съпруг да отложи финализирането на развода, за да достигне 10-годишния праг и да осигури право на социалноосигурителни обезщетения на бивш съпруг. Настоящата стойност на доживотните обезщетения за съпрузи може да надхвърли 200 000 долара, което ги прави един от най-значимите активи, пренебрегвани в бракоразводните процедури.
Финансовите консултанти използват оценката на съпружеските ползи, когато разработват координирани стратегии за вземане на иск за семейни двойки. Класическата оптимизация включва отлагане на дохода на по-високи доходи до 70-годишна възраст, за да се максимизира както собствената им полза, така и потенциалното обезщетение за преживяло лице, докато хората с по-ниски доходи претендират за или близо до FRA, за да започнат да получават обезщетението за съпруг. След елиминирането на стратегиите за архивиране и ограничаване през 2015 г. анализът се фокусира върху взаимодействието между собственото обезщетение на всеки съпруг, допълването на съпруга и обезщетението за преживели лица при различни комбинации от възрасти за подаване на иск.
Консултантите по държавните обезщетения в местните офиси на регионалните агенции за застаряване и социално осигуряване използват калкулатора за съпружески обезщетения, за да помогнат на обърканите бенефициенти да разберат своите права. Много възрастни хора не осъзнават, че могат да получават обезщетения за досие на настоящ или бивш съпруг, а предполагаемите правила за подаване, които влязоха в сила през 2016 г., добавиха сложност. Консултантите превеждат клиентите през сравнението между тяхното собствено обезщетение и обезщетението на съпруга, обясняват въздействието на ранното предявяване на искане и помагат да се идентифицират ситуации, при които разведен съпруг несъзнателно разполага с ценна полза.
Special Cases
▾
Когато и двамата съпрузи имат значителни доходи, обезщетението за съпруг може
Когато и двамата съпрузи имат значителни доходи, обезщетението за съпруг може да не осигури допълнителен доход, тъй като собственият PIA на всеки съпруг надвишава 50 процента от PIA на другия. В днешните домакинства с двоен доход това е все по-често срещано явление. Двойка, при която и двамата съпрузи имат PIA от $2000, всеки ще получи повече от собственото си обезщетение, отколкото от съпружеското обезщетение ($2000 собствено спрямо $1000 на съпруг), което прави изчислението на съпружеското обезщетение без значение за техния месечен доход. Обезщетението за преживели лица обаче все още е важно, тъй като преживелият съпруг ще получи по-високото от двете обезщетения.
Съпрузи, които се грижат за дете под 16 години или дете, което получава социални помощи
Съпрузи, които се грижат за дете под 16-годишна възраст или дете, което получава социалноосигурителни обезщетения за инвалидност, могат да отговарят на условията за съпрузи, независимо от собствената си възраст, дори преди да навършат 62 години. Това понякога се нарича съпружеско обезщетение за отглеждано дете. Обезщетението е 50 процента от PIA на работника без намаление на възрастта, но подлежи на лимита на максималното семейно обезщетение, което ограничава общите обезщетения, изплащани върху досието на един работник. Когато детето навърши 16 години или вече няма увреждане, обезщетението за съпруг спира, докато съпругът навърши 62 години.
Семейното максимално обезщетение ограничава общата сума, която може да бъде изплатена върху записа на доходите на един работник.
Семейният максимум обикновено е между 150 и 180 процента от PIA на работника, изчислен с помощта на отделна формула за точка на огъване. Когато няколко членове на семейството (съпруг, деца) получават обезщетения в досието на един работник, семейният максимум може да изисква пропорционални намаления на допълнителните обезщетения. Собственото обезщетение на работника никога не се намалява, но обезщетенията за съпрузи и деца могат да бъдат намалени, за да останат в рамките на тавана.
Обезщетение за съпруг като процент от PIA на работника според възрастта за подаване на иск (FRA = 67)
▾
| Възраст на съпруг/а | Месеци преди FRA | Процент на намаление | Обезщетение за съпруг като % от PIA на работника |
|---|---|---|---|
| 62 | 60 | 35,0% | 32,5% |
| 63 | 48 | 28,3% | 35,8% |
| 64 | 36 | 25,0% | 37,5% |
| 65 | 24 | 16,7% | 41,7% |
| 66 | 12 | 8,3% | 45,8% |
| 67 (FRA) | 0 | 0,0% | 50,0% |
| 68+ | 0 | 0,0% (без ДРК) | 50,0% |
Frequently Asked Questions
▾
Мога ли да получавам както собственото си социалноосигурително обезщетение, така и съпружеско обезщетение?
Не можете да получите и двете изцяло. Съгласно правилата за предполагаемо подаване (приложими за всеки, роден след 1 януари 1954 г.), когато подадете заявление за социално осигуряване, автоматично се счита, че подавате заявление както за ваша собствена полза, така и за обезщетение на съпруга. SSA ви плаща по-високото от двете. Ако съпружеското обезщетение надвишава вашето собствено, вие получавате вашето собствено обезщетение плюс съпружеска добавка, за да компенсирате разликата. Ако вашето собствено обезщетение е по-високо, вие получавате само вашето собствено обезщетение без доплащане на съпруга.
Трябва ли съпругът ми да събира социално осигуряване, за да получа съпружеско обезщетение?
За семейни двойки работникът трябва да е подал заявление за собствените си обезщетения (или да ги получава), преди съпругът да може да поиска съпружески обезщетения. За разведени съпрузи не е необходимо бившият съпруг да е подал документи, ако разводът е бил окончателен в продължение на най-малко две години и бившият съпруг отговаря на условията за обезщетения. Това изключение за разведени съпрузи не позволява на бившите съпрузи стратегически да забавят подаването си, за да блокират получаването на обезщетения от разведения съпруг.
Какво се случва с обезщетението на съпруга, ако работникът почине?
Обезщетението за съпруг се превръща в обезщетение за преживяло лице. Обезщетението за преживели лица може да бъде до 100 процента от действителната сума на обезщетението на починалия работник (включително всички кредити за забавено пенсиониране), в сравнение с максимума от 50 процента от обезщетението на съпруга по време на живота на работника. Това е значително увеличение и е една от основните причини, поради които специалистите по финансово планиране препоръчват по-високоплатеният да отложи искането за максимизиране на обезщетението за преживяло лице за съпруга с по-ниски доходи.
Може ли разведен съпруг да поиска обезщетения, ако бившият съпруг се е оженил повторно?
да Разведен съпруг, който отговаря на изискванията за допустимост (10-годишен брак, понастоящем неженен, на 62 или повече години), може да поиска в досието на бившия съпруг, независимо дали бившият съпруг се е оженил повторно. Обезщетението за разведен съпруг не засяга по никакъв начин обезщетението за бившия съпруг или за новия съпруг. Множество бивши съпрузи от различни бракове могат едновременно да получават обезщетения въз основа на едно и също досие на работника, без никой от тях да намалява плащанията на другия.
Влияе ли се обезщетението на съпруг/а от компенсирането на държавната пенсия?
да Ако съпругът получава пенсия от държавна работа, която не е покрита от социалното осигуряване, компенсацията на правителствената пенсия (GPO) намалява обезщетението на съпруга с две трети от размера на държавната пенсия. Това може значително да намали или дори да премахне обезщетението за съпруг. Например, ако държавната пенсия е $2400 на месец, приспадането на GPO е $1600, а съпружеското обезщетение от $1200 ще бъде намалено до нула. GPO засяга приблизително 700 000 бенефициенти.
На каква възраст трябва да поискам обезщетение за съпруг/а?
Ако отговаряте на условията само за съпружеско обезщетение (а не за вашето собствено обезщетение за работник), заявете го на пълната си пенсионна възраст. Няма предимство да чакате след FRA, тъй като обезщетенията на съпрузите не печелят кредити за забавено пенсиониране. Подаването на иск пред FRA трайно намалява съпружеското обезщетение с до 35 процента на 62-годишна възраст. Ако имате и собствено обезщетение за работник, оптималната възраст за подаване на иск зависи от това дали собственото ви обезщетение в крайна сметка ще надхвърли надбавката на съпруга чрез кредити за забавено пенсиониране.
Как действа съпружеското обезщетение за семейни двойки от един и същи пол?
След решението на Върховния съд Obergefell срещу Hodges през 2015 г. семейните двойки от един и същи пол имат идентични права на социални осигуровки за съпрузи като двойките от противоположния пол. Прилагат се същите правила за допустимост, изчисления на обезщетенията и стратегии за подаване на искания. Двойките, които са били в граждански съюзи или семейни партньорства преди брака, може да имат допълнителни съображения относно датата на брака за целите на допустимостта на обезщетенията и SSA има конкретни насоки за тези ситуации.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Много често срещано погрешно схващане е, че обезщетението за съпруга винаги е 50 процента от това, което работникът действително получава всеки месец. В действителност съпружеското обезщетение се основава на PIA на работника, а не на действителното му обезщетение. Ако работникът е подал иск рано и получава намалено обезщетение от $1800 на месец, но техният PIA е $2400, обезщетението за съпруг във FRA все още е $1200 (50 процента от $2400). Обратно, ако работникът се забави до 70 и получава $2976 на месец, обезщетението за съпруг във FRA все още е $1200. Възрастта на работника, за която се иска, засяга само собствения чек на работника, а не изчислението на съпружеското обезщетение.
- !Много хора неправилно вярват, че съпружеските обезщетения печелят кредити за забавено пенсиониране след FRA, точно както обезщетенията на работниците. Това е невярно. Обезщетенията за съпрузи достигат до 50 процента от PIA на работника, когато са поискани във FRA, и няма допълнително увеличение за изчакване след FRA. Съпруг, който отговаря на условията само за съпружеско обезщетение, не печели нищо, ако забави след собствения си FRA. Въпреки това, ако съпругът също има свое собствено обезщетение за работник, забавянето на миналия FRA може да увеличи частта от обезщетението на работника чрез забавени пенсионни кредити, докато добавката за съпруга остава фиксирана.
- !Разведените съпрузи често не осъзнават, че отговарят на условията за обезщетения в досието на бившия им съпруг или погрешно смятат, че искането ще намали обезщетението на бившия им съпруг. Нито едно от двете не е вярно. Докато бракът е продължил най-малко 10 години и разведеният съпруг в момента не е женен и е навършил поне 62 години, те могат да поискат съпружески обезщетения без никакво уведомяване или въздействие върху бившия съпруг. Някои хора също така не знаят, че ако имат няколко бивши съпрузи от бракове, всеки от които е продължил 10 или повече години, те могат да предявят иск, който осигурява най-високото обезщетение. Финансовите съветници трябва редовно да питат за предишни бракове по време на планирането на социалното осигуряване.
Pro Tip
Ако сте женен с история на неравномерни доходи, винаги проверявайте числата, за да проверите дали съпругът с по-ниски доходи отговаря на условията за допълване на съпруг. Even a spouse with their own work history can benefit if their PIA is less than 50 percent of the higher earner's PIA. Освен това, ако наближавате 10-та годишнина от сватбата и обмисляте развод, имайте предвид, че достигането на 10-годишната граница запазва правото ви да претендирате за обезщетения за бивш съпруг, които могат да струват стотици хиляди долари за цял живот.
Did you know?
Обезщетенията за съпрузи бяха въведени през 1939 г. до голяма степен защото Конгресът призна, че първоначалният Закон за социалното осигуряване от 1935 г. не предоставя защита на съпругите, които са прекарали живота си като домакини. По това време по-малко от 25 процента от омъжените жени са били платена работна сила. Ставката от 50 процента беше избрана като грубо приближение на разходите за издръжка на зависим съпруг и въпреки драматичните промени в участието на жените в работната сила, формулата от 50 процента никога не е била променяна.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Прочети повече →Ratings & comments
Получавайте седмични съвети по математика
Присъединете се към 12 000+ абонати, които получават съвети за калкулатор всяка седмица.