PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
What is PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Схема за субсидиране, свързана с кредит (CLSS) е правителствена инициатива в рамките на мисията „Жилище за всички“, която предоставя лихвена субсидия по жилищни заеми за отговарящи на условията купувачи на жилище за първи път в градските райони. Субсидията се изчислява като нетната настояща стойност (NPV) на лихвената субсидия за срока на заема и се кредитира предварително в заемната сметка на кредитополучателя, намалявайки непогасената главница и ефективно намалявайки EMI. Различните категории доходи получават различни проценти на субсидия и тавани на размера на заема: EWS (Икономически по-слаба секция, доход до ₹3L) и LIG (Low Income Group, доход до ₹6L) получават 6,5% лихвена субсидия по заеми до ₹6 lakh за максимум 20 години — NPV субсидия ≈ ₹2,67 lakh; MIG-I (група със среден доход, доход ₹6-12L) получава 4% субсидия за заеми до ₹9 lakh за 20 години — NPV субсидия ≈ ₹2,35 lakh; MIG-II (доход ₹12-18L) получава 3% субсидия за заеми до ₹12 lakh за 20 години — NPV субсидия ≈ ₹2,30 lakh. Субсидията се изчислява, като се използва дисконтов процент от 9%, за да се достигне до NPV. Важно: PMAY CLSS за категории MIG-I и MIG-II беше валиден до 31 март 2021 г. и НЕ е удължен (от 2024 г.). EWS/LIG CLSS продължава в рамките на PMAY-Urban фаза 2. Новите бенефициенти по EWS/LIG трябва да кандидатстват чрез обединени първични кредитни институции (PLI). Имотът трябва да е в зона на градски местен орган (ULB).
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
NPV субсидия = Сума от [годишна субсидия / (1 + процент_на_отстъпка)^година] за всяка година | Годишна субсидия = Процент на субсидията × Неизплатен заем (намаляване на салдото) | Ефективно намаление на EMI = (нова главница след кредит за субсидия) × коефициент на EMIVariable Legend
▾
| Символ | Име | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| L | Сума на кредита | ₹ | Общ взет жилищен кредит; субсидията се прилага само за отговарящата на условията част (до ₹6L за EWS/LIG). |
| SR | Ставка на субсидия | % p.a. | Лихвен процент на субсидия (6,5% за EWS/LIG; 4% за MIG-I; 3% за MIG-II). |
| NPV | NPV субсидия | ₹ | Нетна настояща стойност на лихвената субсидия; кредитиран предварително по заемната сметка. |
| DR | Процент на отстъпка | % p.a. | 9% — използва се за изчисляване на NPV на субсидията PMAY. |
How to PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Проверете дали отговаряте на условията: доход в рамките на предписаните граници, без предишно жилище от държавни схеми, имот в уведомена градска зона, купувач на жилище за първи път в семейството.
- 2Кандидатствайте чрез PMAY-empanelled банка или NBFC (PLI — Първични кредитни институции); банките проверяват допустимостта и подават иска от ваше име.
- 3PLI изчислява NPV субсидията въз основа на размера на вашия заем, категорията на дохода и максималната допустима сума на заема.
- 4Националната жилищна банка (NHB) или HUDCO (Корпорация за жилищно и градско развитие) освобождава сумата на субсидията към PLI.
- 5PLI кредитира субсидията към вашата заемна сметка като намаление на главницата — непогасеният ви заем за жилище намалява със сумата на субсидията.
- 6Вашият EMI се преизчислява върху намалената главница; ефективното намаление на EMI се вижда от първия EMI след кредит за субсидия.
- 7За EWS/LIG се прилагат ограничения върху площта на килима: до 30 кв.м за EWS; до 60 кв.м. за LIG.
Worked Examples
▾
Субсидията, кредитирана предварително, намалява непогасения заем; Спестяване на EMI ≈ ₹2410/месец
Субсидията е NPV от 6,5% лихвена разлика върху ₹6L за 20 години при 9% дисконтов процент = ₹2 67 280. Кредитира се в заемна сметка: ефективен заем = 15L - 2,67L = 12,33L. Нов EMI = 12,33L × 9%/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = ₹11 088. Месечно спестяване = ₹2410.
MIG-I/II CLSS изтече на 31 март 2021 г. — не се приемат нови заявления за тази категория
Историческа справка: субсидия MIG-I = NPV от 4% върху ₹9L за 20 години = ₹2,35L. Нетен заем = 30L - 2.35L = 27.65L. EMI при 9% при 27,65L = ₹24 875 срещу несубсидирани ₹26 987 — месечно спестяване ₹2112. Тази категория е изтекла; показано за съществуващи бенефициенти, преразглеждащи своята субсидия.
Субсидията от ₹2,67L генерира ₹4,14L общи спестявания от лихви поради намалено усложняване на главницата
Намаляването на главницата от ₹2,67L не само намалява директно EMI, но също така намалява лихвата върху намалената главница за 20 години. Нетни общи спестявания = ₹4,14L (₹2,67L основна субсидия + ₹1,47L спестявания от комбинирана лихва).
Доход от ₹7L попада в категория MIG-I; MIG-I CLSS изтече през март 2021 г. — в момента не отговаря на условията за PMAY CLSS
Доход ₹7L: Категориите EWS (до ₹3L) и LIG (₹3L-6L) имат ограничения на доходите до ₹6L — този купувач на ₹7L попада в MIG-I (₹6L-12L). Тъй като MIG-I CLSS изтече на 31 март 2021 г. и не е удължен, този купувач в момента НЕ отговаря на условията за субсидия PMAY. Те трябва да търсят достъпни жилища по PMAY-Urban 2.0 (нови домове без компонент на субсидия) или да проверят специфични за държавата схеми.
Real-World Applications
▾
Изчисляване на сумата на субсидията на NPV за заем за купувач на жилище за първи път EWS/LIG, където точен анализ на субсидията pmay чрез Pmay Subsidy Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси
Изчисляване на ефективния EMI след кредит за субсидия PMAY за планиране на месечен бюджет., където точен анализ на субсидията pmay чрез Pmay Subsidy Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси
Проверка на допустимостта въз основа на доход, размер на имота и статус на купувач за първи път., където точен анализ на субсидията на pmay чрез Pmay Subsidy Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси
Сравняване на ефективния лихвен процент по субсидиран от PMAY заем спрямо несубсидиран заем., където точен анализ на субсидията от pmay чрез Pmay Subsidy Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси
Консултиране на купувачи на жилища от първо поколение при кандидатстване чрез емпанелни PLI по време на изплащане на заема.
Special Cases
▾
PMAY за препродажба на имоти
PMAY CLSS се предлага за закупуване на ново строителство от строителен предприемач, както и за имоти за препродажба (вторичен пазар) — при условие че са изпълнени всички критерии за допустимост (купувач за първи път, ограничение на доходите, площ с килими). За имоти за препродажба продавачът трябва да предостави ясно право на собственост и имотът трябва да отговаря на спецификациите на PMAY.
PMAY и съ-жалбоподатели
Няколко членове на семейството могат да бъдат съ-кандидати за заем PMAY. Общият доход на домакинството на всички съ-кандидати се взема предвид при определяне на категорията на дохода. Въпреки това, критерият за купувач за първи път се прилага за всички съкандидати — ако някой съкандидат вече притежава къща Pucca, заявлението се дисквалифицира.
PMAY и прехвърляне на баланса на жилищния заем
Ако прехвърлите жилищен заем, субсидиран от PMAY, на друг заемодател (прехвърляне на баланс), субсидията, която вече е кредитирана във вашата заемна сметка, се запазва и не може да бъде възстановена от NHB/HUDCO. Въпреки това не можете да поискате нова субсидия PMAY по заема с прехвърлен баланс. Новият лихвен процент на кредитора се прилага върху оставащата главница след прехвърленото салдо.
PMAY CLSS Категории — Резюме
▾
| Категория | Лимит на дохода | Ставка на субсидия | Максимален заем срещу субсидия | NPV субсидия | Статус |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | До ₹3L | 6,5% | 6 лакх индийски рупии | ₹2,67,280 | Активен (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6,5% | 6 лакх индийски рупии | ₹2,67,280 | Активен (PMAY Urban 2.0) |
| МИГ-I | ₹6L-₹12L | 4% | 9 лакх индийски рупии | 2 35 068 индийски рупии | ИЗТЕКЛО (Март 2021 г.) |
| МИГ-II | ₹12-₹18L | 3% | 12 лакх индийски рупии | 230 156 индийски рупии | ИЗТЕКЛО (Март 2021 г.) |
Frequently Asked Questions
▾
Все още ли е наличен PMAY CLSS през 2024 г.?
PMAY CLSS за категориите MIG-I и MIG-II изтече на 31 март 2021 г. PMAY Urban за EWS/LIG продължава в рамките на PMAY-Urban Phase 2 и PM Awas Yojana 2.0, обявен в бюджета за 2024 г. За EWS/LIG: продължава субсидията от 6,5% за заеми до ₹6L. За категории MIG: в момента няма налична субсидия CLSS — правителството стартира нова подкрепа за жилища на достъпни цени по бюджет 2024 с различна структура.
Как се изчислява субсидията PMAY?
Субсидията е нетната настояща стойност (NPV) на лихвената субсидия — изчислена като настоящата стойност на сумата на субсидията, изплащана за срока на кредита, дисконтирана с 9% годишно. За EWS/LIG при 6,5% субсидия върху ₹6L за 20 години: NPV ≈ ₹2 67 280. Тази сума се кредитира по заемната сметка като намаление на главницата. Реалното месечно спестяване на лихва е върху намалената главница.
Кой отговаря на условията за PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: Годишен доход на домакинство до ₹3 lakh; LIG: годишен доход на домакинство от ₹3L до ₹6L. Трябва да сте купувачи на жилище за първи път (нито кандидатът, нито който и да е член на семейството трябва да притежава къща Pucca където и да е в Индия). Имотът трябва да е в законен град/градска агломерация. Площ на килима: EWS до 30 кв.м.; LIG до 60 кв.м. Жената трябва да е собственик или съсобственик (задължително за EWS/LIG).
Какъв е лимитът на площта на килима за PMAY?
EWS категория: максимална площ на килима 30 квадратни метра (322 sq ft). Категория LIG: максимална площ на килима 60 квадратни метра (645 квадратни фута). MIG-I (изтекъл): до 160 кв.м. MIG-II (изтекъл): до 200 кв.м. Застроената площ (включително стени, балкон) е по-голяма от площта на килима — PMAY указва площта на килима, а не застроената площ. Имоти, надвишаващи тези ограничения, не отговарят на условията за PMAY.
Трябва ли жената да е основният собственик на PMAY EWS/LIG?
Да, за категориите EWS и LIG: задължително е имотът да бъде собственост на жена член на домакинството или съвместна собственост с мъж. Ако кандидатът е мъж, член на семейството от женски пол (съпруга, дъщеря, майка) трябва да бъде съсобственик. Това е разпоредба за овластяване на пола на PMAY.
Колко време отнема кредитирането на субсидията PMAY?
След подаване на иск за PMAY от PLI (банка/NBFC) до NHB или HUDCO, субсидията обикновено се освобождава в рамките на 30-60 дни. След това банката го кредитира по заемната сметка на кредитополучателя. Целият процес от изплащане на кредита до кредитиране на субсидия може да отнеме 2-4 месеца. През този период кредитополучателят плаща EMI върху цялата сума на кредита; след кредит за субсидия EMI се преизчислява върху намалената главница.
Облагаема ли е субсидията PMAY?
Не. Получената сума на субсидията от PMAY не е облагаем доход. Той се третира като капиталова полза по жилищния заем и намалява цената на имота (което се отразява на изчисляването на капиталовите печалби, ако имотът бъде продаден по-късно — индексираната цена на придобиване включва действителната сума, платена от купувача, а не субсидираната сума).
Какво представлява PMAY-Urban 2.0, обявено в бюджета за 2024 г.?
Бюджет за 2024 г. обяви министър-председателя Авас Йоджана Urban 2.0, насочен към 1 крора градски домакинства, с централна помощ от ₹2,5 lakh на къща за преустройство на бедни квартали, достъпни жилища под наем и ново строителство на EWS/LIG. Схемата е различна от CLSS по структура — помощта е за строителство/покупка, а не лихвена субсидия. Конкретните структури за допустимост и субсидии бяха финализирани след бюджета за 2024 г.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Кандидатстване за субсидия PMAY MIG след 31 март 2021 г. — тази категория е изтекла; банките все още могат да приемат заявления, но няма да получат субсидия; проверете текущото състояние на схемата, преди да кандидатствате.
- !Не включва жената съсобственик за EWS/LIG приложения — задължително за тези категории; пропускането на женската собственост води до отхвърляне на молбата.
- !Превишаване на ограниченията за площ на килима — закупуването на апартамент от 75 кв.м за LIG (ограничение 60 кв.м) дисквалифицира купувача от PMAY; проверете площта на килима (не застроената площ) преди нанасяне.
- !Заявяването на PMAY, ако вече притежавате къща Pucca навсякъде — дори наследена къща или имот в друг град ви дисквалифицира; неправилната декларация е нарушение.
- !Не се проверява дали PLI (банката) е регистрирана под PMAY — кандидатствайте само чрез PLI, обозначени с PMAY, изброени на уебсайта на PMAY; заемодателите без емпанели не могат да обработват искове за PMAY.
- !Очаква се незабавно намаляване на EMI — кредитът за субсидия отнема 2-4 месеца; планирайте паричния поток за пълен EMI през този период.
Pro Tip
Кредитополучателите на EWS и LIG трябва да кандидатстват за PMAY CLSS чрез банката в момента на кандидатстване за заем — не след изплащане. Колкото по-рано се подаде искът, толкова по-бързо се кредитира субсидията и толкова по-бързо намалява EMI. Субсидията от 2,67 лакха индийски рупии е едно от най-съществените държавни предимства, достъпни за купувачите на жилище за първи път в Индия — не го пропускайте.
Did you know?
PMAY Urban е санкционирала над 1,18 крори къщи от 2015 г. насам, като над 65 лакха са завършени и предадени (към 2024 г.). По компонента CLSS над 27 lakh бенефициенти са получили субсидии на обща стойност над ₹75 000 крори, със средна субсидия от приблизително ₹2,5-2,7 lakh на бенефициент. Схемата осигури достъп до жилище на милиони купувачи на жилище за първи път, които иначе биха били изхвърлени от официалния жилищен пазар.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Прочети повече →Получавайте седмични съвети по математика
Присъединете се към 12 000+ абонати, които получават съвети за калкулатор всяка седмица.