Sovereign Gold Bond Calculator

Разпределение на злато в инвестиционен портфейл — замяна на физическото злато с SGB за същата експозиция на цената на златото, но с допълнителен 2,5% годишен доход и необлагаем матуритет., където точен анализ на суверенни златни облигации чрез Sovereign Gold Bond Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси

Дългосрочни спестявания за цели, съобразени с 8-годишен хоризонт — сватба, пенсионна добавка или големи бъдещи разходи, използвайки данъчно ефективна инвестиция в злато., където точен анализ на суверенни златни облигации чрез Sovereign Gold Bond Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси

Данъчно планиране за инвеститори в злато — вместо продажба на физическо злато (привличане на LTCG данък) и реинвестиране в SGB, задържане на нови покупки на злато като SGB за изграждане на необлагаем дългосрочен златен корпус.

Обезпечение по заем — използване на SGB като заложено обезпечение с банки за златни заеми, получаване на ликвидност без продажба на златната позиция., където точен анализ на суверенни златни облигации чрез Sovereign Gold Bond Calc подкрепя вземането на решения, основано на доказателства, и количествена строгост в професионалните работни процеси

Диверсификация на портфейла — добавяне на некорелирани активи (злато) към капиталов и дългов портфейл чрез SGB, което също носи лихва и е данъчно ефективно на падежа.

Капиталовата печалба от SGB на падеж (8 години) напълно необлагаема ли е?

да Съгласно раздел 47(viic) от Закона за данъка върху доходите, капиталовите печалби, произтичащи от обратното изкупуване на SGBs на падеж (8 години), са напълно освободени от данък върху капиталовите печалби - независимо дали са LTCG или други. Това е уникално данъчно предимство, което не е достъпно за други инвестиции в злато (златен ETF, взаимен фонд в злато, физическо злато или златни монети). Годишната лихва от 2,5% все още се облага с данък според процентната ставка.

Каква е минималната и максималната инвестиция в SGB?

Минималната инвестиция е 1 грам злато. Максималната инвестиция за финансова година е: 4 кг на индивидуален инвеститор, 4 кг на индуистко неразделено семейство (HUF) и 20 кг за тръстове и подобни образувания. Ограничението от 4 кг се прилага за финансова година, а не за транш — абонаментите за няколко транша през една и съща година се броят кумулативно към това ограничение. Забележка: правителството не е емитирало нови SGB от средата на 2024 г., така че проверявайте известията на RBI за предстоящи траншове.

Мога ли да продам SGB преди 8-годишния падеж?

Да, по два начина: (1) Ранно обратно изкупуване с RBI: от 5-та година нататък, на датата на плащане на купона, можете да се обърнете към RBI (чрез вашата банка/брокер) за преждевременно обратно изкупуване на преобладаващата цена на златото — капиталовите печалби от това обратно изкупуване се облагат с данък съгласно нормалните правила на LTCG/STCG; (2) Вторичен пазар: SGB се котират на NSE/BSE и могат да бъдат продадени по всяко време на други инвеститори на преобладаващата пазарна цена — подлежат на нормален LTCG данък, ако се държат > 12 месеца. И двете опции преди падежа се лишават от необлагаемото предимство за падеж.

Лихвата от 2,5% SGB по-добра ли е от задържането на физическо злато?

да Физическото злато носи нулев доход — то само поскъпва (или се обезценява) с цените на златото. SGB ​​осигурява същото покачване на цената на златото ПЛЮС допълнителни 2,5% годишна лихва върху първоначалната инвестиция. За период от 8 години, кумулативната лихва = 20% от първоначалната инвестиция — по същество безплатни 20% бонус възвръщаемост в сравнение с физическото злато. След отчитане на лихвите SGB осигуряват 20% повече възвръщаемост от еквивалентното физическо злато за целия период на владеене.

Как се определя емисионната цена на SGB?

Емисионната цена на SGB се основава на простата средна стойност на цената на затваряне на злато с чистота 999 (цена на IBJA) през 3-те работни дни, непосредствено предхождащи периода на абонамента. Инвеститорите, които кандидатстват онлайн (чрез банки, борсови брокери или портал на RBI Retail Direct), получават отстъпка от ₹50 на грам от тази емисионна цена. Цената на обратно изкупуване на падежа се основава по подобен начин на средната цена на IBJA през предходните 3 работни дни.

Могат ли NRI да инвестират в държавни златни облигации?

Не. От май 2023 г. NRI вече нямат право да инвестират в SGBs. Преди това NRI можеха да продължат да държат SGBs, които са закупили, преди да станат NRI, но новите покупки вече бяха ограничени. Местни индийци (включително притежатели на OCI карти, които пребивават в Индия) отговарят на условията. NRI, търсещи експозиция на злато в Индия, могат да използват златни ETF или златни взаимни фондове, които са достъпни чрез техните NRO сметки.

Безопасни ли са SGBs, ако правителството не изпълни задълженията си?

SGB ​​са обезпечени от държавата — те са държавни ценни книжа, емитирани от RBI от името на правителството на Индия. Гаранцията за изплащане на падежа е обезпечена от суверенната кредитоспособност на Индия. Няма кредитен риск в традиционния смисъл. Стойността на падежа обаче е свързана с цените на златото — ако цените на златото паднат, сумата на падежа ще бъде по-ниска. Това е пазарен риск, а не кредитен риск. За безопасността на принципала SGBs са сред най-безопасните инструменти в Индия.

Каква е разликата между SGB, Gold ETF и Gold Mutual Fund?

SGB: издадено от правителството, 2,5% годишна лихва, 8-годишен срок, необлагаем при падежа, без съотношение на разходите, минимум 1 грам; Gold ETF: Борсово търгуван фонд, проследяващ цените на златото, без лихва, ликвидност по всяко време, прилага се LTCG данък (10% след 12 месеца), съотношение на разходите ~0,1-0,5%, закупено на единици; Gold MF (FoF): Инвестира в златен ETF, малко по-висок разход, по-достъпен чрез SIP, прилага се данък LTCG. За дългосрочни 8-годишни и+ инвеститори SGB определено е по-добър. За ликвидност и по-кратки хоризонти, Gold ETF/MF е по-добър.