কী Reinsurance Treaty Calculator?
▾
পুনর্বীমা হল একটি আর্থিক ব্যবস্থা যেখানে একটি বীমা কোম্পানি (সেডিং কোম্পানি বা সিড্যান্ট) বীমা প্রিমিয়ামের একটি অংশের বিনিময়ে অন্য বীমা কোম্পানির (পুনর্বীমাকারী) ঝুঁকির একটি অংশ হস্তান্তর করে। পুনঃবীমা করার মৌলিক উদ্দেশ্য হল সিডিং কোম্পানিকে তার ঝুঁকির ঘনত্ব পরিচালনা করতে, উপার্জনের অস্থিরতা কমাতে, ক্ষতির অনুপাতকে স্থিতিশীল করতে, শুধুমাত্র তার পুঁজি যা সমর্থন করবে তার চেয়ে বেশি আন্ডাররাইটিং ক্ষমতা বাড়ানো এবং বিপর্যয়কর ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করা। পুনর্বীমা ব্যতীত, পৃথক বীমাকারীরা প্রাকৃতিক বিপর্যয় (হারিকেন, ভূমিকম্প, বন্যা) প্রবণ ভৌগোলিক অঞ্চলে বৃহৎ ব্যক্তিগত ঝুঁকি (আকাশ ভবন, তেল রিগ, বাণিজ্যিক বিমান) বা ঝুঁকির সঞ্চয় করতে অক্ষম হবে। পুনর্বীমা নতুন বা ছোট বীমা কোম্পানিগুলিকে তাদের সীমিত পুঁজির অনুমতির বাইরে তাদের ব্যবসা বৃদ্ধি করতে দেয়। পুনর্বীমার দুটি বিস্তৃত বিভাগ রয়েছে: আনুপাতিক (প্রো-রাটা) পুনর্বীমা এবং অ-আনুপাতিক (অতিরিক্ত-ক্ষতি) পুনর্বীমা। আনুপাতিক পুনর্বীমায়, পুনর্বীমাকারী প্রতিটি ঝুঁকির একটি নির্দিষ্ট শতাংশ ভাগ করে — একই শতাংশ প্রিমিয়াম গ্রহণ করে এবং প্রতিটি ক্ষতির একই শতাংশ প্রদান করে। দুই ধরনের আনুপাতিক চুক্তি হল কোটা শেয়ার (একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পোর্টফোলিওর সমস্ত ব্যবসার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য) এবং উদ্বৃত্ত শেয়ার (পুনর্বীমাকারী পলিসির আকারের উপর ভিত্তি করে একটি পরিবর্তনশীল শতাংশ নেয়, সাধারণত ধরে রাখার লাইনের উপরে পলিসিগুলিকে কভার করে)। অ-আনুপাতিক পুনর্বীমায়, পুনঃবীমাকারী শুধুমাত্র তখনই অর্থ প্রদান করে যখন লোকসান একটি নির্দিষ্ট ধরে রাখার পরিমাণ অতিক্রম করে। অতিরিক্ত-ক্ষতি (XL) চুক্তিগুলি প্রতি-ঝুঁকির ভিত্তিতে গঠন করা যেতে পারে (বৃহৎ ব্যক্তিগত দাবির বিরুদ্ধে সুরক্ষা), প্রতি-ঘটনা (অনেক নীতিকে প্রভাবিত করে এমন বিপর্যয়মূলক ঘটনা থেকে রক্ষা করা), বা সামগ্রিক (একটি মেয়াদে একটি উচ্চ মোট ক্ষতির পরিমাণ থেকে রক্ষা করা)। পুনর্বীমা গণিত বোঝা — কীভাবে প্রিমিয়াম বরাদ্দ করা হয়, কীভাবে ক্ষতি ভাগ করা হয় এবং সিডিং কমিশন কীভাবে নেট অর্থনীতিকে প্রভাবিত করে — বীমা কোম্পানির আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং অ্যাকচুয়ারিয়াল বিশ্লেষণের জন্য অপরিহার্য।
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
সূত্র
▾
পুনঃবীমা গণনা:
ধাপ 1: পুনর্বীমা কাঠামো চিহ্নিত করুন: আনুপাতিক (কোটা শেয়ার বা উদ্বৃত্ত শেয়ার) বা অ-আনুপাতিক (প্রতি-ঝুঁকি XL, প্রতি-ঘটনা XL, বা সমষ্টি XL)।
ধাপ 2: কোটা শেয়ারের জন্য: পুনর্বীমাকারীর শেয়ার গণনা করতে প্রতিটি আসল ক্ষতিকে প্রদত্ত শতাংশ দ্বারা গুণ করুন; প্রদত্ত শতাংশ দ্বারা প্রতিটি মূল প্রিমিয়াম গুণ করুন এবং নেট পুনর্বীমা খরচ গণনা করতে সিডিং কমিশন বিয়োগ করুন।
ধাপ 3: উদ্বৃত্ত শেয়ারের জন্য: প্রতিটি ঝুঁকির জন্য নিট ধারণ গণনা করুন (সাধারণত প্রতি লাইনে একটি ডলারের পরিমাণ), চুক্তির সীমা পর্যন্ত ধারণের উপরে অতিরিক্ত জমা দিন, প্রদত্ত শতাংশ নীতির আকার অনুসারে পরিবর্তিত হয়।
ধাপ 4: প্রতি-ঝুঁকির অতিরিক্ত-ক্ষতির জন্য: প্রতিটি স্বতন্ত্র ক্ষতির জন্য ধারণ এবং সীমা প্রয়োগ করুন; পুনর্বীমাকারী প্রতিটি পৃথক ঝুঁকির জন্য সর্বোচ্চ(0, মিনিট (ক্ষতি − ধারণ, সীমা)) প্রদান করে।
ধাপ 5: প্রতি-ঘটনার জন্য XL: একটি একক ঘটনা (প্রাকৃতিক বিপর্যয়, সন্ত্রাসবাদ) থেকে সমস্ত ক্ষয়ক্ষতি একত্রিত করুন, ধারণ বিয়োগ করুন এবং পুনর্বীমাকারী পুনরুদ্ধারের গণনা করতে চুক্তির সীমা প্রয়োগ করুন।
ধাপ 6: নেট পজিশন গণনা করুন: সিডিং কোম্পানি প্রিমিয়ামের প্রিমিয়াম নেট ধরে রাখে, সাথে যে কোনো সিডিং কমিশন প্রাপ্ত হয়, নেট রিটেনড লস বিয়োগ করে।
ধাপ 7: সিডিং কোম্পানির ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার লক্ষ্য অর্জনে পুনর্বীমা কাঠামোর কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে প্রতিটি স্তরে ক্ষতির অনুপাত গণনা করুন (গ্রস, সিডেড, নেট)।
প্রতিটি ধাপ পূর্বের উপর ভিত্তি করে তৈরি করে, উপাদান গণনাগুলিকে একটি ব্যাপক পুনর্বীমা ফলাফলে একত্রিত করে। সূত্রটি পুনঃবীমা আচরণ নিয়ন্ত্রণকারী গাণিতিক সম্পর্ককে ক্যাপচার করে।চলক বর্ণনা
▾
| প্রতীক | নাম | একক | বিবরণ |
|---|---|---|---|
| QS | কোটা শেয়ার শতাংশ | percent (%) | একটি আনুপাতিক কোটা শেয়ার চুক্তির অধীনে পুনর্বীমাকারীকে দেওয়া প্রতিটি ঝুঁকির নির্দিষ্ট শতাংশ; একই শতাংশ প্রিমিয়াম এবং ক্ষতির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। |
| R | ধরে রাখা | dollars ($) | পুনঃবীমাকারী অর্থ প্রদান শুরু করার আগে সিডিং কোম্পানি যে পরিমাণ ক্ষতি বজায় রাখে (অতিরিক্ত-লোকসান ধরে রাখা বা সংযুক্তি পয়েন্ট)। |
| L | পুনর্বীমা সীমা | dollars ($) | একটি একক ঘটনা বা ঝুঁকির জন্য পুনর্বীমাকারী সর্বোচ্চ ক্ষতির পরিমাণ (ধারণের উপরে ক্ষমতা স্তর)। |
| CC | সিডিং কমিশন | percent (%) | অধিগ্রহণ এবং প্রশাসনিক খরচ অফসেট করতে সহায়তা করার জন্য সিডিং কোম্পানিতে পুনর্বীমাকারী কর্তৃক প্রদত্ত প্রিমিয়ামের শতাংশ। |
| RR | পুনর্বীমা পুনরুদ্ধার | dollars ($) | চুক্তির কাঠামো (কোটা শেয়ার শতাংশ বা XL সংযুক্তি/সীমা) প্রয়োগ করার পরে একটি নির্দিষ্ট ক্ষতির জন্য পুনর্বীমাকারী যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। |
কীভাবে Reinsurance Treaty Calculator
▾
- 1পুনর্বীমা কাঠামো চিহ্নিত করুন: আনুপাতিক (কোটা শেয়ার বা উদ্বৃত্ত শেয়ার) বা অ-আনুপাতিক (প্রতি-ঝুঁকি XL, প্রতি-ঘটনা XL, বা সমষ্টি XL)।
- 2কোটা শেয়ারের জন্য: পুনর্বীমাকারীর শেয়ার গণনা করতে প্রতিটি আসল ক্ষতিকে প্রদত্ত শতাংশ দ্বারা গুণ করুন; প্রদত্ত শতাংশ দ্বারা প্রতিটি মূল প্রিমিয়াম গুণ করুন এবং নেট পুনর্বীমা খরচ গণনা করতে সিডিং কমিশন বিয়োগ করুন।
- 3উদ্বৃত্ত শেয়ারের জন্য: প্রতিটি ঝুঁকির জন্য নিট ধারণ গণনা করুন (সাধারণত প্রতি লাইনে একটি ডলারের পরিমাণ), চুক্তির সীমা পর্যন্ত ধারণের ওপরে থাকা অতিরিক্তকে ছেড়ে দিন, নীতির আকার অনুসারে হস্তান্তরকৃত শতাংশের তারতম্য।
- 4প্রতি-ঝুঁকির অতিরিক্ত-ক্ষতির জন্য: প্রতিটি স্বতন্ত্র ক্ষতির জন্য ধারণ এবং সীমা প্রয়োগ করুন; পুনর্বীমাকারী প্রতিটি পৃথক ঝুঁকির জন্য সর্বোচ্চ(0, মিনিট (ক্ষতি − ধারণ, সীমা)) প্রদান করে।
- 5প্রতি-ঘটনা XL-এর জন্য: একটি একক ঘটনা (প্রাকৃতিক দুর্যোগ, সন্ত্রাসবাদ) থেকে সমস্ত ক্ষয়ক্ষতি একত্রিত করুন, ধারণ বিয়োগ করুন এবং পুনর্বীমাকারী পুনরুদ্ধারের গণনা করতে চুক্তির সীমা প্রয়োগ করুন।
- 6নেট পজিশনের হিসাব করুন: সিডিং কোম্পানি প্রিমিয়ামের প্রিমিয়াম নেট ধরে রাখে, সাথে যে কোনো সিডিং কমিশন প্রাপ্ত হয়, নেট রিটেনড লস বিয়োগ করে।
- 7সিডিং কোম্পানির ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার লক্ষ্য অর্জনে পুনর্বীমা কাঠামোর কার্যকারিতা মূল্যায়ন করতে প্রতিটি স্তরে (গ্রস, সিডেড, নেট) ক্ষতির অনুপাত গণনা করুন।
সমাধান করা উদাহরণ
▾
কোটা শেয়ার সমানুপাতিকভাবে লাভ ও ক্ষতি উভয়ই হ্রাস করে; প্রাথমিক সুবিধা হল মূলধন ত্রাণ এবং উপার্জনের স্থিতিশীলতা
এই 40% কোটা শেয়ারের অধীনে, পুনর্বীমাকারী সমস্ত প্রিমিয়ামের 40% নেয় এবং সমস্ত ক্ষতির 40% পরিশোধ করে, প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর 25% সিডিং কমিশন ফেরত দেয়। সিডিং কোম্পানী প্রিমিয়ামের 60% ($30M) এবং $5M সিডিং কমিশন ($35M মোট আয়) ধরে রেখেছে $18M এর বিপরীতে ধরে রাখা ক্ষতির মধ্যে, একটি $32M মোট লাভের উপর $17M নিট মুনাফা তৈরি করে৷ পুনর্বীমাকারীর অর্থনীতি: $20M প্রিমিয়াম - $5M CC - $12M লোকসান = $3M লাভ (15% মার্জিন)। কোটা শেয়ার সিডিং কোম্পানিকে কার্যকরভাবে প্রতি ডলার প্রতি মূলধন আরও ব্যবসা লিখতে দেয়।
$3.2M ক্ষতি $2.0M পুনরুদ্ধার (সীমা) এ সীমাবদ্ধ করা হয়েছে; মোট $2.5M এর বেশি ($500K ধারণ + $2M সীমা) সিডেন্টের সাথে রয়ে গেছে
$150K ক্ষতি $500K ধরে রাখার নিচে - কোন পুনর্বীমা পুনরুদ্ধার নেই। $750K ক্ষতি: ধরে রাখা $500K, পুনরুদ্ধার $250K। $1.8M ক্ষতি: ধরে রাখা $500K, পুনরুদ্ধার $1.3M। $3.2M ক্ষতি: ধরে রাখা $500K, সীমা $2M, পুনরুদ্ধার $2.0M (ক্যাপড), $700K ($3.2M − $500K − $2M) সীমার উপরে রেখে দিয়ে৷ প্রতি-ঝুঁকি XL চুক্তিতে সাধারণত ঘটনা প্রতি সর্বাধিক পুনরুদ্ধার থাকে — ধারণ ও সীমা অতিক্রম করার ক্ষতি সিডেন্টের এক্সপোজার থেকে যায়।
$70M সমন্বিত ধারণ+সীমার উপরে $15M লোকসান সিডেন্টের সাথে রয়ে গেছে — অতিরিক্ত সুরক্ষা স্তরের প্রয়োজনীয়তা প্রদর্শন করে
একটি একক $85M হারিকেন ইভেন্ট তিনটি উপায়ে বিভক্ত: সিড্যান্ট প্রথম $20M (সংযুক্তি পয়েন্ট) ধরে রাখে, পুনর্বীমাকারী $20M থেকে $70M ($50M সীমা) থেকে অর্থ প্রদান করে এবং সিড্যান্ট সীমার উপরে অবশিষ্ট $15M ধরে রাখে। এই $15M-এর অতিরিক্ত-সীমার ক্ষতি ব্যাখ্যা করে কেন বীমাকারীরা প্রায়শই একাধিক XL স্তর ক্রয় করে — প্রথম স্তর $20M xs $20M, একটি দ্বিতীয় স্তর $50M xs $40M, আরও সুরক্ষার জন্য সম্ভাব্য তৃতীয় স্তর। অতিরিক্ত সীমা স্তর যোগ করার খরচ প্রতিটি স্তরে পৌঁছানোর সম্ভাব্যতা এবং প্রত্যাশিত খরচের বিপরীতে ওজন করা আবশ্যক।
সামগ্রিক স্টপ-লস সিডেন্টের বার্ষিক ক্ষতির অনুপাতকে 75% (সংযুক্তি পয়েন্ট) এ সীমাবদ্ধ করে, বার্ষিক আয় রক্ষা করে
একটি সামগ্রিক স্টপ-লস (ASL) চুক্তি একটি খারাপ বছরের বিরুদ্ধে রক্ষা করে যেখানে ক্রমবর্ধমান ক্ষতির অনুপাত একটি থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে। 75% সংযুক্তির বিপরীতে 88% প্রকৃত ক্ষতির অনুপাতের সাথে, ASL $13M (88% − 75% = 13 পয়েন্ট × $100M) প্রদান করে। 20-পয়েন্ট সীমার অর্থ হল পুনর্বীমাকারী $20M পর্যন্ত অর্থ প্রদান করে (যদি ক্ষতির অনুপাত 95% এ পৌঁছে যায়), যার উপরে অতিরিক্ত ক্ষতি সিডেন্টে ফিরে আসে। ASL চুক্তিগুলি ব্যয়বহুল কারণ তারা সরাসরি বীমাকারীর উপার্জনকে রক্ষা করে এবং উল্লেখযোগ্য পুনর্বীমাকারীর ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করে — প্রায়শই বিশেষ বীমাকারী বা স্টার্টআপ দ্বারা ব্যবহৃত হয় যেগুলি উচ্চ উপার্জনের অস্থিরতা সহ্য করতে পারে না।
বাস্তব প্রয়োগ
▾
বীমা কোম্পানির মূলধন ব্যবস্থাপনা: CFOs পুনঃবীমা মডেল ব্যবহার করে ধরে রাখা ঝুঁকি, মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং পুনঃবীমা খরচের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে, পেশাদার এবং বিশ্লেষণাত্মক প্রসঙ্গে পুনর্বীমা ক্যালকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োগের ক্ষেত্র উপস্থাপন করে যেখানে সঠিক পুনর্বীমা গণনা সরাসরি অবহিত সিদ্ধান্ত গ্রহণ, কৌশলগত পরিকল্পনা এবং কর্মক্ষমতা অপ্টিমাইজেশানকে সমর্থন করে।
বিপর্যয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা: সম্পত্তি বীমাকারীরা PML (সম্ভাব্য সর্বোচ্চ ক্ষতি) মডেল করে এবং বড় প্রাকৃতিক বিপর্যয় থেকে সম্ভাব্য ক্ষতি সীমিত করতে XL স্তর ক্রয় করে, পেশাদার এবং বিশ্লেষণাত্মক প্রসঙ্গে পুনর্বীমা ক্যালকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োগের ক্ষেত্রকে প্রতিনিধিত্ব করে যেখানে সঠিক পুনর্বীমা গণনা সরাসরি অবহিত সিদ্ধান্ত গ্রহণ, কৌশলগত পরিকল্পনা এবং কর্মক্ষমতা অপ্টিমাইজেশানকে সমর্থন করে।
রেটিং এজেন্সি ক্যাপিটাল মডেলিং: বিমাকারীরা AM Best, S&P, এবং Moody's-এর কাছে জমা দেওয়া মূলধন মডেলগুলিতে পুনর্বীমা ব্যবহার করে পর্যাপ্ত মূলধন প্রদর্শন করে, পেশাদার এবং বিশ্লেষণাত্মক প্রেক্ষাপটে পুনর্বীমা ক্যালকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ আবেদনের ক্ষেত্রকে প্রতিনিধিত্ব করে যেখানে সঠিক পুনর্বীমা গণনা সরাসরি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত গ্রহণ, কৌশলগত পরিকল্পনা এবং পারফরম্যান্সকে সমর্থন করে।
নতুন মার্কেট এন্ট্রি: স্টার্টআপ বীমাকারীরা আন্ডাররাইটিং ট্র্যাক রেকর্ড তৈরি করার সময় অভিজ্ঞ পুনর্বীমাকারীদের দক্ষতা এবং মূলধনের সুবিধা নিতে কোটা শেয়ার চুক্তি ব্যবহার করে, পেশাদার এবং বিশ্লেষণাত্মক প্রসঙ্গে পুনর্বীমা ক্যালকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োগের ক্ষেত্র উপস্থাপন করে যেখানে সঠিক পুনর্বীমা গণনা সরাসরি অবহিত সিদ্ধান্ত গ্রহণ, কৌশলগত পরিকল্পনা এবং কর্মক্ষমতার অনুকূলে সমর্থন করে।
অ্যাকচুয়ারিয়াল রিজার্ভিং: পুনঃবীমা পুনরুদ্ধারযোগ্য সম্পদকে সঠিকভাবে মূল্য দিতে XL চুক্তিতে ক্ষতিগ্রস্থ অ্যাকচুয়ারি মডেল ক্ষতির বিকাশকে প্রত্যাহার করে, পেশাদার এবং বিশ্লেষণাত্মক প্রেক্ষাপটে পুনর্বীমা ক্যালকের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োগের ক্ষেত্রকে প্রতিনিধিত্ব করে যেখানে সঠিক পুনর্বীমা গণনা সরাসরি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত গ্রহণ, কৌশলগত পরিকল্পনা এবং কর্মক্ষমতা অপ্টিমাইজেশনকে সমর্থন করে।
বিশেষ ক্ষেত্র
▾
বেশিরভাগ প্রতি-ঘটনা XL চুক্তিতে পুনঃস্থাপনের বিধান রয়েছে যা ক্ষতির পরে চুক্তির ক্ষমতা পুনরুদ্ধার করে, সেড্যান্টকে একই বছরে আবার সম্পূর্ণ সীমা ব্যবহার করার অনুমতি দেয় যদি দ্বিতীয় ঘটনা ঘটে। পুনঃস্থাপন বিনামূল্যে হতে পারে (কোনও অতিরিক্ত প্রিমিয়াম নেই) বা প্রদেয় (সাধারণত পুনঃস্থাপিত সীমার জন্য প্রো-রাটা পুনর্বীমা প্রিমিয়ামের 100%)।
কিছু চুক্তিতে একটি ক্ষতির করিডোর অন্তর্ভুক্ত যেখানে সিড্যান্ট দুটি XL স্তরের মধ্যে ক্ষতির একটি অতিরিক্ত স্লাইস ধরে রাখে। উদাহরণস্বরূপ, সিড্যান্ট একটি চুক্তির মধ্যে $30M এবং $40M-এর মধ্যে ক্ষতির 100% ধরে রাখতে পারে যা অন্যথায় $0M থেকে $3M পর্যন্ত কভার করে৷ সিডেন্টের 'খেলায় ত্বক' থাকা এবং নৈতিক বিপদ হ্রাস করা প্রয়োজন।
পুনর্বীমা ক্যালক-এ, পুনর্বীমা ফলাফল ব্যাখ্যা করার সময় এই দৃশ্যের জন্য অতিরিক্ত সতর্কতা প্রয়োজন। স্ট্যান্ডার্ড সূত্র এই প্রান্ত ক্ষেত্রে উপস্থিত সমস্ত কারণের জন্য সম্পূর্ণরূপে অ্যাকাউন্ট নাও হতে পারে, এবং পরিপূরক বিশ্লেষণ বা বিশেষজ্ঞের পরামর্শের প্রয়োজন হতে পারে। পেশাগত সর্বোত্তম অনুশীলনের মধ্যে রয়েছে ডকুমেন্টিং অনুমান, সংবেদনশীলতা বিশ্লেষণ এবং ক্রস-রেফারেন্সিং ফলাফল বিকল্প পদ্ধতির সাথে যখন পুনর্বীমা গণনা অ-মানক অঞ্চলে পড়ে।
সাধারণ পুনর্বীমা চুক্তির প্রকার এবং সাধারণ শর্তাবলী
▾
| চুক্তির ধরন | প্রিমিয়াম বরাদ্দ | ক্ষতি বরাদ্দ | সিডিং কমিশন | প্রাথমিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে |
|---|---|---|---|---|
| কোটা শেয়ার | স্থির % (যেমন, 40%) | স্থির % (যেমন, 40%) | 20-35% | মূলধন ত্রাণ, আনুপাতিক ঝুঁকি ভাগাভাগি |
| উদ্বৃত্ত শেয়ার | নীতির আকার অনুসারে পরিবর্তনশীল % | নীতির আকার অনুসারে পরিবর্তনশীল % | 25-35% | সম্পত্তি লাইন, বড় নীতি ক্ষমতা |
| প্রতি-ঝুঁকি এক্সএল | ফ্ল্যাট পুনর্বীমা প্রিমিয়াম | সর্বোচ্চ (0, ক্ষতি − ধারণ) সীমা পর্যন্ত | সাধারণত কোনোটিই নয় | বড় ব্যক্তিগত ঝুঁকি সুরক্ষা |
| প্রতি-ঘটনা Cat XL | ফ্ল্যাট পুনর্বীমা প্রিমিয়াম | কাঠামো প্রতি সামগ্রিক ঘটনা ক্ষতি | সাধারণত কোনোটিই নয় | বিপর্যয় উপার্জন সুরক্ষা |
| মোট স্টপ-লস | প্রিমিয়াম বা ফ্ল্যাটের % | সংযুক্তি উপরে, সীমা পর্যন্ত | লাভ কমিশন অন্তর্ভুক্ত হতে পারে | ক্ষতির অনুপাত স্থিতিশীলতা |
| বিপর্যয় বন্ড | কুপন পেমেন্ট | ট্রিগার পূরণ হলে ঝুঁকিতে প্রধান | N/A (পুঁজিবাজার) | বিকল্প মূলধন, বিড়ালের ক্ষমতা |
সচরাচর জিজ্ঞাসা
▾
চুক্তি এবং ফ্যাকাল্টেটিভ পুনর্বীমার মধ্যে পার্থক্য কি?
চুক্তি পুনর্বীমা একটি পূর্ব-আলোচনা চুক্তির অধীনে একটি সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও বা ব্যবসার শ্রেণিকে কভার করে — পুনর্বীমাকারী পৃথক ঝুঁকি নির্বাচন ছাড়াই চুক্তির সুযোগের মধ্যে সমস্ত যোগ্যতা সম্পন্ন ব্যবসা গ্রহণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। চুক্তি পুনর্বীমা সিডিং কোম্পানিকে পুনর্বীমা প্রাপ্যতা সম্পর্কে নিশ্চিততা প্রদান করে এবং চলমান পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য ব্যবহৃত হয়। ফ্যাকাল্টেটিভ পুনঃবীমা একটি ঝুঁকি-দ্বারা-ঝুঁকির ভিত্তিতে স্থাপন করা হয় — সিডিং কোম্পানি পুনঃবীমা বাজারে স্বতন্ত্র ঝুঁকি শপ করে এবং পুনর্বীমাকারী সিদ্ধান্ত নেয় প্রতিটি জমা গ্রহণ করবে কিনা। ফ্যাকাল্টেটিভ পুনঃবীমা বৃহৎ বা অস্বাভাবিক ব্যক্তিগত ঝুঁকির জন্য ব্যবহার করা হয় যা চুক্তির সীমা অতিক্রম করে, বিদ্যমান চুক্তি থেকে বাদ দেওয়া ব্যবসার শ্রেণির জন্য, অথবা যখন একটি ঝুঁকির অস্বাভাবিক বৈশিষ্ট্য থাকে যার জন্য পৃথক মূল্যের প্রয়োজন হয়। চুক্তি পুনঃবীমা প্রিমিয়াম ভলিউম দ্বারা অনেক বেশি সাধারণ, যখন সম্পত্তি, সামুদ্রিক, বিমান চলাচল এবং বিশেষত্ব লাইনে বৃহৎ ব্যক্তিগত ঝুঁকির স্থান নির্ধারণের জন্য ফ্যাকাল্টেটিভ অপরিহার্য।
সিডিং কমিশন কী এবং এটি কীভাবে অর্থনীতিকে প্রভাবিত করে?
একটি সিডিং কমিশন (এটিকে একটি অধিগ্রহণ কমিশন বা সিডেন্টের লাভ কমিশনও বলা হয়) হল প্রদত্ত প্রিমিয়ামের শতাংশ যা পুনর্বীমাকারী সিডিং কোম্পানিকে ফেরত দেয়। এটি মূল বীমাকারীর পলিসি অধিগ্রহণ খরচ (এজেন্ট কমিশন, বিপণন) এবং প্রশাসনিক ব্যয়ের প্রতি পুনর্বীমাকারীর অবদান। সিডিং কমিশন সাধারণত কোটা শেয়ার চুক্তির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের 20-35% পর্যন্ত থাকে। একটি স্লাইডিং স্কেল কমিশন চুক্তির প্রকৃত ক্ষতির অনুপাতের উপর ভিত্তি করে সিডিং কমিশনকে সামঞ্জস্য করে — যদি ক্ষতি প্রত্যাশার চেয়ে কম হয়, সেড্যান্ট একটি উচ্চ কমিশন অর্জন করে; যদি ক্ষতি আরও খারাপ হয়, কমিশন কম, প্রণোদনা সারিবদ্ধ করে। সিডিং কোম্পানির দৃষ্টিকোণ থেকে, সিডিং কমিশন পুনর্বীমার নিট খরচ কমিয়ে দেয়। পুনর্বীমাকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে, কমিশন দাবি পরিশোধ এবং মুনাফা অর্জনের জন্য উপলব্ধ কার্যকর প্রিমিয়াম হ্রাস করে, এটি চুক্তির শর্তাবলীতে একটি মূল আলোচনার পয়েন্ট করে তোলে।
কেন বীমা কোম্পানি পুনর্বীমা ব্যবহার করে?
বীমা কোম্পানিগুলি একাধিক আন্তঃসংযুক্ত উদ্দেশ্যে পুনর্বীমা ব্যবহার করে। ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট: পুনঃবীমা বীমাকারীদের তাদের মূলধনের চেয়ে বেশি প্রিমিয়াম লিখতে অনুমতি দেয় - প্রিমিয়াম প্রদান এবং পুনর্বীমাকারীদের ঝুঁকি কার্যকরভাবে মূলধনের সুবিধা দেয় এবং প্রিমিয়াম বৃদ্ধিকে সমর্থন করে। বিপর্যয় সুরক্ষা: XL চুক্তিগুলি চরম ঘটনাগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয় যা সচ্ছলতাকে হুমকির মুখে ফেলতে পারে — পুনর্বীমা ছাড়াই একটি বড় ভূমিকম্প বা হারিকেন একটি বীমাকারীর ইক্যুইটি অতিক্রম করতে পারে৷ আয়ের স্থিতিশীলতা: আনুপাতিক এবং সামগ্রিক চুক্তিগুলি বীমাকারীর ক্ষতির অনুপাতকে বছরের পর বছর মসৃণ করে, যা বিনিয়োগকারীদের এবং রেটিং এজেন্সিগুলির জন্য উপার্জনকে আরও অনুমানযোগ্য করে তোলে। বৃহৎ ঝুঁকির ক্ষমতা: একটি কোম্পানির ধারণক্ষমতার (একটি $500M বাণিজ্যিক সম্পত্তি, একটি সুপারট্যাঙ্কার) জন্য স্বতন্ত্র ঝুঁকিগুলিকে পুনঃবীমার মাধ্যমে বীমাযোগ্য করা হয়। নিয়ন্ত্রক মূলধন ত্রাণ: কিছু নিয়ন্ত্রক কাঠামোতে, পুনর্বীমা পুনরুদ্ধার প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক মূলধন হ্রাস করে, সচ্ছলতা অনুপাতের উন্নতি করে। দক্ষতা অ্যাক্সেস: বিশেষ বাজারে নতুন প্রবেশকারীরা পুনর্বীমাকারীর আন্ডাররাইটিং দক্ষতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নির্দেশিকা অ্যাক্সেস করতে পুনর্বীমা ব্যবহার করে।
পূর্ববর্তী পুনর্বীমা কি?
Retrocession হল একটি পুনর্বীমাকারীর দ্বারা অন্য পুনর্বীমাকারীর কাছ থেকে ক্রয় করা পুনর্বীমা (যাকে রেট্রোসেসিওনেয়ার বলা হয়)। প্রাথমিক বীমাকারীরা যেমন ঝুঁকি হস্তান্তর করার জন্য পুনর্বীমা ক্রয় করে, পুনঃবীমাকারীরাও তাদের নিজস্ব ঘনত্ব এবং বিপর্যয়ের এক্সপোজার কমাতে তাদের সঞ্চিত ঝুঁকির একটি অংশ হস্তান্তর করে। রেট্রোসেশনাল মার্কেট হল গ্লোবাল রিস্ক ট্রান্সফার চেইনের একটি স্তর: প্রাথমিক বীমাকারী → পুনর্বীমাকারী → রেট্রোসেসিওনার। কিছু জটিল ঝুঁকি স্থানান্তর শৃঙ্খলে, ঝুঁকিগুলি পশ্চাদপসরণের একাধিক স্তরের মধ্য দিয়ে যায়। প্রাথমিক পুনঃবীমা বাজারের তুলনায় বৈশ্বিক পূর্ববর্তী বাজার ছোট এবং কম তরল, এবং পুনঃবীমাকারী এবং রেট্রোসেসিওনায়াররা যখন তাদের সামগ্রিক এক্সপোজার পুনঃমূল্যায়ন করে তখন বড় বিপর্যয়ের পরে ক্ষমতা মারাত্মকভাবে সীমাবদ্ধ হতে পারে। 2005 (ক্যাটরিনা/রিটা/উইলমা) এবং 2017 (হার্ভে/ইরমা/মারিয়া) হারিকেন ঋতুগুলি উল্লেখযোগ্য পূর্ববর্তী বাজারের ব্যাঘাত ঘটায়, যা পরবর্তী সমস্ত বছরের জন্য রেট বাড়িয়ে দেয়।
কিভাবে পুনর্বীমা রেটিং এজেন্সি পুনর্বীমাকারীর আর্থিক শক্তি মূল্যায়ন করে?
AM Best, S&P, Moody's, এবং Fitch সকল রেট পুনর্বীমাকারীর আর্থিক শক্তি, যেখানে AM Best হল বীমা শিল্পের জন্য সবচেয়ে সুনির্দিষ্ট। পুনঃবীমাকারীর রেটিংগুলি মূল্যায়ন করে: ধার্য করা ঝুঁকির তুলনায় মূলধনের পর্যাপ্ততা (ব্যাঙ্কের জন্য বাসেল মূলধনের প্রয়োজনীয়তার অনুরূপ মডেল ব্যবহার করে), আন্ডাররাইটিং লাভ এবং ক্ষতির অনুপাতের ইতিহাস, বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর গুণমান এবং সময়কাল পরিচালনা, ব্যবস্থাপনার গুণমান এবং কৌশলগত দিকনির্দেশ, এন্টারপ্রাইজ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামো, এবং বাজারে প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান। সিডিং কোম্পানিগুলির জন্য, পুনর্বীমাকারীর আর্থিক শক্তি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ - যদি পুনর্বীমাকারী দেউলিয়া হয়ে যায়, সিডিং কোম্পানি মূল পলিসিধারকের দাবির জন্য দায়বদ্ধ থাকে এবং প্রত্যাশিত পুনর্বীমা পুনরুদ্ধার হারায়। বেশিরভাগ পেশাদার ক্রেতার জন্য পুনর্বীমাকারীদের কমপক্ষে একটি A- AM সেরা আর্থিক শক্তির রেটিং বহন করতে হয়, অনেকের জন্য A বা তার চেয়ে ভাল প্রয়োজন। একাধিক পুনঃবীমাকারীর মধ্যে বৈচিত্র্যকরণ (যেকোনো একক প্রতিপক্ষের সাথে একাগ্রতা এড়ানো)ও একটি প্রমিত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অনুশীলন।
পুনর্বীমা অ্যাকাউন্টিং ক্ষতি উন্নয়ন কি?
ক্ষতির বিকাশ বলতে সেই প্রক্রিয়াকে বোঝায় যার মাধ্যমে প্রাথমিকভাবে আনুমানিক ক্ষতি সময়ের সাথে সাথে আরও তথ্য পাওয়া যায়। যখন একটি ক্ষতি প্রথম ঘটে (বিশেষ করে দায় বীমাতে), চূড়ান্ত খরচ বছরের পর বছর ধরে জানা নাও যেতে পারে — চিকিৎসা চলতে থাকে, মামলার প্রক্রিয়া চলতে থাকে এবং চূড়ান্ত নিষ্পত্তি হয়। প্রারম্ভিক পরিপক্কতার সময়ে রিপোর্ট করা ক্ষতিগুলি শেষ পর্যন্ত তাদের চূড়ান্ত নিষ্পত্তিকৃত পরিমাণে কীভাবে বিকশিত হবে তা প্রজেক্ট করার জন্য অ্যাকচুয়ারি ক্ষতির উন্নয়ন ত্রিভুজ ব্যবহার করে। পুনঃবীমায়, ক্ষতির বিকাশ বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ XL চুক্তিতে ক্ষতি হতে পারে যা ধরে রাখার নীচে শুরু হয় কিন্তু সময়ের সাথে সাথে দাবিগুলি আরও খারাপ হওয়ার সাথে সাথে এটিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে (যা 'লেট ডেভেলপিং' অতিরিক্ত ক্ষতি হিসাবে পরিচিত)। ক্ষতির উন্নয়ন অনুমান হল IBNR রিজার্ভ গণনার মূল ইনপুট, এবং উপযুক্ত উন্নয়ন নিদর্শন নির্বাচন হ'ল হতাহতের বীমা সংরক্ষণ প্রক্রিয়ার সবচেয়ে ফলপ্রসূ অ্যাচুয়ারিয়াল রায়গুলির মধ্যে একটি।
বিপর্যয় পুনর্বীমা প্রধান ধরনের কি এবং কিভাবে তারা পৃথক?
ঐতিহ্যগত বিপর্যয় অতিরিক্ত-লোকসান পুনর্বীমা একটি যোগ্যতা ইভেন্ট থেকে সিডিং কোম্পানির প্রকৃত বীমাকৃত ক্ষতির উপর ভিত্তি করে অর্থ প্রদান করে। এটি সবচেয়ে সাধারণ এবং সোজা কাঠামো। প্যারামেট্রিক বিপর্যয় পুনর্বীমা একটি ট্রিগার প্যারামিটারের উপর ভিত্তি করে অর্থ প্রদান করে (একটি নির্দিষ্ট স্থানে বাতাসের গতি, নির্দিষ্ট স্থানাঙ্কে ভূমিকম্পের মাত্রা) প্রকৃত ক্ষতি নির্বিশেষে — কোন ক্ষতি সমন্বয় ছাড়াই দ্রুত অর্থপ্রদান, কিন্তু প্যারামেট্রিক ট্রিগার এবং প্রকৃত ক্ষতির মধ্যে ভিত্তি ঝুঁকি বিদ্যমান। ইন্ডাস্ট্রি লস ওয়ারেন্টি (আইএলডব্লিউ) পরিশোধ করে যখন বীমাকৃতের ক্ষতি একটি থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে এবং একটি শিল্প-ব্যাপী ক্ষতি সূচক (যেমন মার্কিন সম্পত্তির জন্য পিসিএস) একটি নির্দিষ্ট স্তর অতিক্রম করে। বিপর্যয় বন্ড (বিড়াল বন্ড) হল পুঁজিবাজারের যন্ত্র যা বিনিয়োগকারীদের কাছে বিপর্যয়ের ঝুঁকি স্থানান্তর করে — ইস্যুকারী প্রিমিয়াম এবং প্রিন্সিপ্যাল পায় যদি একটি ট্রিগারিং ঘটনা ঘটে, যখন বিনিয়োগকারীরা ক্ষতি না হওয়া বছরগুলিতে বাজারের উপরে ফলন পায়। প্রতিটি কাঠামো ভিত্তি ঝুঁকি, পেমেন্টের গতি, খরচ এবং ক্ষমতার মধ্যে বিভিন্ন ট্রেড-অফ অফার করে।
এড়ানোর সাধারণ ভুল
▾
- !মোট সর্বোচ্চ পেআউটের সাথে পুনর্বীমা সীমাকে বিভ্রান্ত করা — সীমাটি ধরে রাখার উপরে স্তর; মোট সর্বোচ্চ পুনরুদ্ধার হল ধারণ প্লাস সীমা, শুধু সীমা নয়।
- !ভুলে যাওয়া যে প্রদত্ত প্রিমিয়াম সিডিং কমিশনের স্থূল — সিডেন্টকে পুনর্বীমা করার নিট খরচ হল প্রিমিয়াম বিয়োগ কমিশন প্রাপ্ত।
- !প্যারামেট্রিক স্ট্রাকচারে ভিত্তি ঝুঁকি উপেক্ষা করা - প্যারামেট্রিক ট্রিগার প্রকৃত পোর্টফোলিও ক্ষতির সাথে পুরোপুরি সম্পর্কযুক্ত নাও হতে পারে, এমন পরিস্থিতি তৈরি করে যেখানে প্যারামেট্রিক পেমেন্ট ট্রিগার না করেই উল্লেখযোগ্য ক্ষতি ঘটে।
- !XL চুক্তিতে ক্ষতির বিকাশকে অবমূল্যায়ন করা — ধরে রাখার নীচের প্রাথমিক দাবিগুলি মাস বা বছর ধরে সংযুক্তির উপরে বিকাশ করতে পারে, অচেনা পুনর্বীমা পুনরুদ্ধারযোগ্য সম্পদ তৈরি করে।
- !ক্রেডিট ঝুঁকি বৈচিত্র্য ছাড়াই একক পুনর্বীমাকারীর সাথে পুনর্বীমা ক্রয়কে কেন্দ্রীভূত করা — পুনর্বীমাকারীর ডিফল্ট (যেমনটি 2000 এর দশকে বেশ কয়েকটি পুনর্বীমাকারীর সাথে হয়েছিল) একই সাথে প্রত্যাশিত পুনরুদ্ধারগুলি দূর করতে পারে এবং সিডেন্টগুলির জন্য মূলধন সংকট তৈরি করতে পারে।
প্রো টিপ
আনুপাতিক পুনর্বীমা (কোটা শেয়ার এবং উদ্বৃত্ত শেয়ার) ঝুঁকি, প্রিমিয়াম এবং ক্ষতির একটি নির্দিষ্ট শতাংশ স্থানান্তর করে, মূলধন ত্রাণ প্রদান করে। অতিরিক্ত-ক্ষতি (এক্সএল) পুনর্বীমা একটি ধারণের উপরে বিপর্যয় সুরক্ষা প্রদান করে, প্রাথমিকভাবে উপার্জনের অস্থিরতা পরিচালনা করে।
আপনি কি জানেন?
মিউনিখ রে, সুইস রে, এবং বার্কশায়ার হ্যাথাওয়ে পুনর্বীমা হল তিনটি বৃহত্তম বৈশ্বিক পুনর্বীমাকারী৷ বিশ্বব্যাপী পুনঃবীমা বাজার বার্ষিক প্রায় $350 বিলিয়ন প্রিমিয়াম লেখে, যা 'বীমাকারীদের জন্য বীমা' প্রদান করে যা প্রাথমিক বীমা শিল্পকে যেকোন পৃথক কোম্পানির মূলধন ক্ষমতার অনেক বেশি ঝুঁকিকে আন্ডাররাইট করতে সক্ষম করে।
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
তথ্যসূত্র
Ratings & comments
সাপ্তাহিক গণিত টিপস পান
১২,০০০+ সদস্যদের সাথে যোগ দিন যারা প্রতি সপ্তাহে ক্যালকুলেটর টিপস পান।