কীভাবে 529 কলেজ সঞ্চয় গণনা করবেন
একটি 529 পরিকল্পনা শিক্ষা ব্যয়ের জন্য একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। অবদানগুলি কর-মুক্ত হয়, এবং যোগ্য শিক্ষার খরচ (টিউশন, রুম, বোর্ড, বই) জন্য উত্তোলনও কর-মুক্ত। কলেজের ক্রমবর্ধমান খরচের কারণে কতটা সংরক্ষণ করতে হবে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
ভবিষ্যত কলেজ খরচ প্রজেক্টিং
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
যেখানে n তালিকাভুক্তি পর্যন্ত বছর।
যদি কলেজে বর্তমানে $35,000/বছর খরচ হয় এবং শিক্ষার মূল্যস্ফীতি 5%/বছর হয়, 10 বছরে: $35,000 × (1.05)¹⁰ = $35,000 × 1.629 = $57,000/বছর (4 বছরের জন্য $228,000)
মাসিক সঞ্চয় প্রয়োজন
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
যেখানে FV হল লক্ষ্য পরিমাণ, r হল মাসিক বিনিয়োগের রিটার্ন এবং n হল মাসের সংখ্যা৷
উদাহরণ: আপনার 10 বছরে 7% বার্ষিক রিটার্ন সহ $228,000 প্রয়োজন (0.583%/মাস):
মাসিক = $228,000 × 0.00583 / [(1.00583)¹²⁰ −1] = $1,329 / (2.009 − 1) = $1,329 / 1.009 = $1,317/মাস
529 ট্যাক্স সুবিধা
- ফেডারেল: কোনো ফেডারেল ডিডাকশন নয়, কিন্তু ট্যাক্স-মুক্ত বৃদ্ধি এবং প্রত্যাহার
- রাজ্য: 35টিরও বেশি রাজ্য অবদানের উপর রাষ্ট্রীয় আয়কর ছাড় দেয়
- উপহার ট্যাক্স: $18,000/বছর পর্যন্ত অবদান ($36,000 বিবাহিত) উপহার ট্যাক্স এড়িয়ে যান
- অতি তহবিল: 5-বছরের উপহার ট্যাক্সের গড় $90,000 পর্যন্ত একক পরিমাণের অনুমতি দেয়
আপনার সন্তান কলেজে না গেলে কি হবে
সিকিউর 2.0 অ্যাক্ট (2022) এখন অব্যবহৃত 529 তহবিলের $35,000 পর্যন্ত রথ আইআরএ-তে সুবিধাভোগীর জন্য (বার্ষিক রথ আইআরএ সীমা সাপেক্ষে) রোল করার অনুমতি দেয়। এটি অতিরিক্ত সঞ্চয়ের ঝুঁকি অনেকাংশে সরিয়ে দেয়।
আপনার মাসিক লক্ষ্য খুঁজে পেতে আমাদের 529 কলেজ সঞ্চয় ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।