নেট মূল্য হল আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একক সবচেয়ে ব্যাপক স্ন্যাপশট। আয়ের বিপরীতে (যা নগদ প্রবাহ পরিমাপ করে) বা ক্রেডিট স্কোর (যা ধার নেওয়ার আচরণকে পরিমাপ করে), নেট মূল্য একযোগে সবকিছু ক্যাপচার করে: আপনি কী মালিক, আপনার কী পাওনা, এবং আপনি যদি আজ প্রতিটি ঋণ নিষ্পত্তি করেন তাহলে কী অবশিষ্ট থাকবে।
সূত্র
Net worth = Total assets − Total liabilities
এটা সত্যিই যে সহজ. অসুবিধা হল প্রতিটি দিকে যা যায় সে সম্পর্কে সৎ এবং পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে।
ধাপ 1: আপনার সম্পদের তালিকা করুন
সম্পদ হল আপনার মালিকানাধীন সবকিছু যার আর্থিক মূল্য আছে। পুঙ্খানুপুঙ্খ হন - বেশিরভাগ লোকেরা এই দিকটিকে অবমূল্যায়ন করে।
তরল সম্পদ (দ্রুত নগদে রূপান্তর করা যেতে পারে):
- কারেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট
- নগদ আইএসএ (ইউকে) / সেভিংস অ্যাকাউন্ট (ইউএস)
- প্রিমিয়াম বন্ড (ইউকে)
- করযোগ্য অ্যাকাউন্টে স্টক, শেয়ার, ইটিএফ, মিউচুয়াল ফান্ড
অবসরের অ্যাকাউন্ট (কম অ্যাক্সেসযোগ্য কিন্তু এখনও আপনার):
- কর্মক্ষেত্রে পেনশন — বর্তমান মূল্যের জন্য আপনার সর্বশেষ বিবৃতি পরীক্ষা করুন
- SIPP বা ব্যক্তিগত পেনশন (ইউকে)
- 401(k), IRA, Roth IRA (US)
- রাষ্ট্রীয় পেনশন এনটাইটেলমেন্ট — মূল্য দেওয়া কঠিন কিন্তু অনুমান করা যেতে পারে
সম্পত্তি:
- প্রাথমিক বাসস্থান (আনুমানিক বাজার মূল্য, ক্রয় মূল্য নয়)
- বাই-টু-লেট বা বিনিয়োগের সম্পত্তি
- জমি
অন্যান্য সম্পদ:
- যানবাহন (বাস্তববাদী পুনর্বিক্রয় মান ব্যবহার করুন, আপনি যা প্রদান করেছেন তা নয়)
- ব্যবসার মালিকানা (আনুমানিক মূল্য)
- মূল্যবান সংগ্রহ, গহনা, শিল্প (বীমাকৃত মূল্য একটি যুক্তিসঙ্গত প্রক্সি)
সাধারণত ভুলে যাওয়া সম্পদ:
- কর্মচারী শেয়ার স্কিম (শুধুমাত্র অর্পিত শেয়ার)
- সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন — 20× বার্ষিক পেনশন এনটাইটেলমেন্ট হিসাবে মূল্য (আঙ্গুলের রুক্ষ নিয়ম)
- অতিরিক্ত প্রদত্ত ট্যাক্স ফেরতের অপেক্ষায়
ধাপ 2: আপনার দায় তালিকা করুন
দায়গুলি হল আপনার প্রতিটি আর্থিক বাধ্যবাধকতা - অর্থ আপনি যে কারো কাছে ঋণী।
সুরক্ষিত ঋণ (একটি সম্পদ দ্বারা সমর্থিত):
- মর্টগেজ ব্যালেন্স (অবশিষ্ট টাকা, আপনার সর্বশেষ বিবৃতি থেকে)
- কার ফাইন্যান্স বা পিসিপি চুক্তির ভারসাম্য
- সুরক্ষিত ঋণ ব্যালেন্স
অনিরাপদ ঋণ:
- ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স (যেকোনো 0% প্রচার সহ তাদের সব)
- ব্যক্তিগত ঋণ
- স্টুডেন্ট লোন (দ্রষ্টব্য: ইউকে স্টুডেন্ট লোন আয়-সামগ্রী এবং অনেকে যুক্তি দেয় যে তারা প্রথাগত ঋণের মতো কাজ করে না)
- ওভারড্রাফ্ট
- পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে ধার করা টাকা
- এখনই কিনুন পরে ব্যালেন্স পরিশোধ করুন
কর দায়:
- আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তাহলে আনুমানিক ট্যাক্স বিল
- প্রশংসিত সম্পদের উপর বকেয়া মূলধন লাভ কর (যদি আপনি সেগুলি বিক্রি করেন)
ধাপ 3: গণনা করুন
| সম্পদ | মান |
|---|---|
| চলতি হিসাব | £3,200 |
| সেভিংস অ্যাকাউন্ট | £18,500 |
| স্টক এবং আইএসএ | £24,000 |
| কর্মক্ষেত্রে পেনশন | £87,000 |
| বাড়ি (আনুমানিক মূল্য) | £340,000 |
| গাড়ি (পুনঃবিক্রয় মূল্য) | £8,500 |
| মোট সম্পদ | £481,200 |
| দায় | ভারসাম্য |
|---|---|
| বন্ধক | £212,000 |
| গাড়ির অর্থায়ন | £4,200 |
| ক্রেডিট কার্ড | £1,400 |
| মোট দায় | £217,600 |
নিট মূল্য = £481,200 − £217,600 = £263,600
নম্বরটি কীভাবে ব্যাখ্যা করবেন
পজিটিভ নেট ওয়ার্থ মানে সম্পদ দায় ছাড়িয়ে গেছে। বেশিরভাগ লোক যারা কয়েক বছরের বেশি সময় ধরে কাজ করেছেন এবং উল্লেখযোগ্য ঋণ এড়িয়ে গেছেন তারা এখানে থাকবেন।
নেতিবাচক নেট মূল্য প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের প্রথম দিকে সাধারণ, বিশেষ করে ইক্যুইটি তৈরি হওয়ার আগে বা ছাত্র ঋণ জমা করার পরে একটি বন্ধক সহ। এটি একটি সংকট নয় - বর্তমান সংখ্যার চেয়ে গতিপথ গুরুত্বপূর্ণ।
একটি "ভাল" নেট মূল্য কী? এটি বয়স, আয়, দেশ এবং জীবনের স্তর অনুসারে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। 12 মাস আগের আপনার সংখ্যার সাথে আজকের সংখ্যার তুলনা করার চেয়ে গড়ের সাথে তুলনা করা কম কার্যকর। প্রবণতা গুরুত্বপূর্ণ কি.
ONS (2022) অনুসারে, UK মধ্যম পরিবারের নেট মূল্য প্রায় £302,500 — হাউজিং সম্পদ দ্বারা প্রচণ্ডভাবে তির্যক। 35 বছরের কম বয়সীদের জন্য গড় হল £15,000।
কেন আয় পুরো গল্প বলে না
দুইজন ব্যক্তি একই বেতন উপার্জন করতে পারে এবং সম্পূর্ণ ভিন্ন নেট মূল্য থাকতে পারে:
- কেউ সঞ্চয় করে এবং ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করে → নেট মূল্য বৃদ্ধি পায়
- কেউ সবকিছু খরচ করে এবং ঋণ বহন করে
নিট মূল্য হল আয়, ব্যয় এবং বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের আউটপুট যা বছরের পর বছর ধরে। এটা একা আয়ের চেয়ে বেশি সৎ।
সময়ের সাথে সাথে নেট ওয়ার্থ ট্র্যাক করা
একবার আপনার নেট মূল্য গণনা করুন, তারপরে এটি নিয়মিত ট্র্যাক করুন — ত্রৈমাসিক একটি ভাল ক্যাডেন্স। আপনি যা খুঁজছেন:
- এটি কি বাড়ছে? বেশিরভাগ বছরে, এটি হওয়া উচিত।
- কি পরিবর্তনটি চালিত করছে? সঞ্চয়, বিনিয়োগের আয়, ঋণ পরিশোধ, বা সম্পত্তির মূল্যায়ন?
- দায় কি কমছে? আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে বিনিয়োগের জন্য লিভারেজ ব্যবহার না করলে মোট ঋণ কমে যাওয়া উচিত।
তারিখযুক্ত স্ন্যাপশট সহ একটি স্প্রেডশীট যথেষ্ট। MoneyHub (UK) বা Personal Capital (US) এর মতো অ্যাপগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডেটা সংগ্রহ করে।
নেট ওয়ার্থ উন্নত করতে দ্রুত লিভার
সম্পদ বৃদ্ধি করুন:
- আয়ের একটি উচ্চ শতাংশ সংরক্ষণ করুন (এমনকি £100/মাস যৌগ উল্লেখযোগ্যভাবে)
- কর-দক্ষভাবে সম্পদ বাড়াতে ISA, পেনশন বা সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করুন
- ইক্যুইটি মূল্য সহ দক্ষতা বা ব্যবসা তৈরি করুন
দায় কমানো:
- প্রথমে উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করুন (ক্রেডিট কার্ড সাধারণত 20-30% APR)
- লাইফস্টাইল ধার (গাড়ির অর্থায়ন, BNPL) এড়িয়ে চলুন যা আপনার পরিশোধের চেয়ে দ্রুত অবমূল্যায়ন করে
আমাদের নেট ওয়ার্থ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন 5 মিনিটের মধ্যে আপনার গণনা করুন এবং সময়ের সাথে সাথে এটি ট্র্যাক করুন।