সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আপনার আজীবন উপার্জনের সাথে সংযুক্ত একটি নির্দিষ্ট সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয়। এটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা আপনাকে দাবি করার সর্বোত্তম বয়স এবং কতটা আশা করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।

তিন ধাপের সূত্র

SSA আপনার সুবিধা গণনা করার জন্য তিনটি ধাপ ব্যবহার করে: আপনার উপার্জনের সূচী করুন, শীর্ষ 35 বছরের গড়, তারপর বেন্ড পয়েন্ট শতাংশ প্রয়োগ করুন।

ধাপ 1: আপনার উপার্জন সূচক করুন

SSA-এর গড় মজুরি সূচক (AWI) ব্যবহার করে মজুরি মূল্যস্ফীতির জন্য আপনার অতীতের মজুরি সমন্বয় করা হয়। প্রতি বছরের উপার্জনকে একটি সূচীকারক দ্বারা গুণ করা হয় যাতে 1990 সালে অর্জিত $20,000 আজকের ডলারের সাথে তুলনীয়।

ধাপ 2: AIME গণনা করুন

AIME = গড় সূচীকৃত মাসিক আয়

SSA আপনার সর্বোচ্চ 35 বছর সূচীকৃত উপার্জন নেয়, তাদের যোগফল করে এবং 420 (35 বছর × 12 মাস) দ্বারা ভাগ করে:

AIME = Sum of top 35 years of indexed annual earnings ÷ 420

আপনি যদি 35 বছরের কম কাজ করেন, তাহলে অনুপস্থিত বছরের জন্য শূন্য অন্তর্ভুক্ত করা হয় - যা আপনার AIME কে উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেয়।

উদাহরণ: শীর্ষ 35 বছরের যোগফল $1,890,000:

  • AIME = $1,890,000 ÷ 420 = $4,500/মাস

ধাপ 3: বেন্ড পয়েন্ট সূত্র প্রয়োগ করুন

SSA বেন্ড পয়েন্ট ব্যবহার করে একটি প্রগতিশীল সূত্র প্রয়োগ করে (প্রতি বছর সামঞ্জস্য করা হয়)। 2025 এর জন্য, বাঁক পয়েন্টগুলি প্রায় $1,226 এবং $7,391:

PIA = 90% of AIME up to $1,226
    + 32% of AIME between $1,226 and $7,391
    + 15% of AIME above $7,391

PIA = প্রাথমিক বীমার পরিমাণ — সম্পূর্ণ অবসর বয়সে আপনার মাসিক সুবিধা।

এআইএমই এর উদাহরণ = $4,500:

  • 90% × $1,226 = $1,103.40
  • 32% × ($4,500 − $1,226) = 32% × $3,274 = $1,047.68
  • 15% × $0 (AIME $7,391 এর বেশি নয়)
  • PIA = $2,151.08/মাস

সম্পূর্ণ অবসরের বয়স (FRA)

আপনার FRA আপনার জন্ম বছরের উপর নির্ভর করে:

জন্ম সাল সম্পূর্ণ অবসরের বয়স
1954 বা তার আগে 66
1955 66 এবং 2 মাস
1956-1959 66 এবং 4-10 মাস
1960 বা তার পরে 67

কিভাবে বয়স দাবি করা আপনার সুবিধাকে প্রভাবিত করে

আপনি 62-এর আগে বা 70-এর আগে দাবি করতে পারেন। FRA-এর আগে বা পরে দাবি করা আপনার সুবিধা স্থায়ীভাবে সামঞ্জস্য করে:

বয়স দাবি সামঞ্জস্য $2,151 PIA-তে প্রভাব
62 −30% $1,506/মাস
64 −20% $1,721/মাস
66 −6.7% (যদি FRA = 67) $2,007/মাস
67 (FRA) 0% $2,151/মাস
68 +8% $2,323/মাস
70 +24% $2,667/মাস

ব্রেকইভেন বিশ্লেষণ: 70 বনাম 62 এ দাবি করার অর্থ হল 8 অতিরিক্ত বছরের বেশি অর্থপ্রদান। ব্রেকইভেন পয়েন্টটি সাধারণত 80 বছর বয়সের কাছাকাছি হয়। আপনি যদি 80 পেরিয়ে বেঁচে থাকার আশা করেন তবে দেরি করা গাণিতিকভাবে পরিশোধ করে।

স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা

একজন পত্নী যিনি অল্প কাজ করেন বা একেবারেই করেননি, তারা 50% পর্যন্ত উচ্চ-আয়কারী স্বামী/স্ত্রীর PIA পেতে পারেন, যেটি তাদের নিজের অর্জিত সুবিধার চেয়ে বেশি।

একজন তালাকপ্রাপ্ত পত্নী (10+ বছর বিবাহিত) প্রাক্তন পত্নীর সুবিধাকে প্রভাবিত না করে তাদের প্রাক্তন পত্নীর PIA-এর 50% পর্যন্ত যোগ্য৷

কিভাবে আপনার প্রকৃত অনুমান পাবেন

ssa.gov-এ একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি অ্যাক্সেস করুন। এটা দেখায়:

  • আপনার সম্পূর্ণ উপার্জনের ইতিহাস
  • 62, FRA, এবং 70 এ আনুমানিক সুবিধা
  • আনুমানিক অক্ষমতা এবং বেঁচে থাকা সুবিধা

অনলাইন অনুমান যেকোনো সূত্রের চেয়ে অনেক বেশি নির্ভুল কারণ এটি আপনার প্রকৃত সূচীকৃত আয়ের রেকর্ড ব্যবহার করে।

মূল কৌশল

আপনার সর্বোচ্চ আয়ের 35 বছর বাড়ান। শূন্য বা কম আয়ের বছর প্রতিস্থাপন করার জন্য দীর্ঘ সময় কাজ করা আপনার AIME এবং PIA উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে।

**একজন পত্নীর সাথে দাবি করার সমন্বয় করুন। ** কম উপার্জনকারী প্রায়ই তাড়াতাড়ি দাবি করে; উচ্চ উপার্জনকারী 70-এ বিলম্ব করে বেঁচে থাকা সুবিধাকে সর্বাধিক করতে।

আর্নিংস পরীক্ষা দেখুন। আপনি যদি FRA এর আগে দাবি করেন এবং কাজ চালিয়ে যান, আয় $22,320/বছর (2025 থ্রেশহোল্ড) অতিক্রম করলে সুবিধাগুলি সাময়িকভাবে হ্রাস পায়। এফআরএর পরে, কোন উপার্জন পরীক্ষা নেই।