আর্থিক

ACA Health Insurance Subsidy Calculator

Household Income ($)

পরিবারের আকার

বয়স

Benchmark Premium ($/mo)

কী ACA Health Insurance Subsidy Calculator?

▾

সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (ACA) মার্কেটপ্লেস সাবসিডি ক্যালকুলেটর অনুমান করে যে প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট (PTC) সেই ব্যক্তি এবং পরিবারগুলির জন্য উপলব্ধ যারা স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস (Healthcare.gov বা রাষ্ট্র-ভিত্তিক এক্সচেঞ্জ) এর মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা ক্রয় করে। 2010 সালের রোগীর সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের অংশ হিসাবে প্রণীত, PTC হল প্রাথমিক প্রক্রিয়া যার দ্বারা ACA এমন লোকদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা সাশ্রয়ী করে তোলে যারা নিয়োগকর্তা-স্পন্সর কভারেজ পান না বা মেডিকেডের জন্য যোগ্য হন না। ঋণটি ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের (FPL) 100% থেকে 400% এর মধ্যে আয় সহ পরিবারের জন্য উপলব্ধ, যদিও 2022 সালের মুদ্রাস্ফীতি হ্রাস আইনে প্রণীত বর্ধিত ভর্তুকি 2025 সালের মধ্যে উচ্চ আয়ের ক্লিফকে সাময়িকভাবে দূর করেছে। PTC একটি বেঞ্চমার্ক প্ল্যানের খরচের (দ্বিতীয়-সর্বনিম্ন-খরচের সিলভার প্ল্যান, বা SLCSP, তাদের এলাকায়) পরিবারের প্রত্যাশিত অবদানকে পারিবারিক আয়ের শতাংশে ক্যাপ করে কাজ করে যা আয়ের সাথে বৃদ্ধি পায়। 2024-এর জন্য, প্রত্যাশিত অবদান 100% FPL-এর জন্য আয়ের 0% থেকে 400% FPL এবং তার উপরে (বর্ধিত ভর্তুকির অধীনে) জন্য 8.5% পর্যন্ত। PTC SLCSP প্রিমিয়াম এবং প্রত্যাশিত অবদানের মধ্যে পার্থক্যের সমান, এবং এটি যেকোনো মার্কেটপ্লেস মেটাল টিয়ার প্ল্যানে (ব্রোঞ্জ, সিলভার, গোল্ড, বা প্ল্যাটিনাম) প্রয়োগ করা যেতে পারে, যদিও ভর্তুকির পরিমাণ সবসময় সিলভার বেঞ্চমার্কের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। কস্ট-শেয়ারিং রিডাকশন (CSRs) 100% থেকে 250% FPL এর মধ্যে আয় সহ পরিবারের জন্য আর্থিক সহায়তার একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করে, কিন্তু শুধুমাত্র যদি তারা একটি সিলভার প্ল্যানে নথিভুক্ত হন। সিলভার প্ল্যানের মধ্যে সিএসআরগুলি পকেটের বাইরের খরচগুলি (ডিডাক্টিবল, কপিপেমেন্ট, এবং সিন্সুরেন্স) হ্রাস করে, কার্যকরভাবে এটিকে আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে 73%, 87% বা 94% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালু সহ একটি প্ল্যানে আপগ্রেড করে। CSR শুধুমাত্র সিলভার প্ল্যানের সাথে পাওয়া যায়, যা নিম্ন-আয়ের পরিবারের জন্য ব্রোঞ্জ বা সোনার চেয়ে সিলভার বেছে নেওয়ার জন্য একটি শক্তিশালী প্রণোদনা তৈরি করে। PTC সরাসরি বীমা কোম্পানির কাছে মাসিক পেমেন্ট হিসাবে অগ্রিম নেওয়া যেতে পারে (রিয়েল টাইমে মাসিক প্রিমিয়াম কমানো) বা বার্ষিক ট্যাক্স রিটার্নে সম্পূর্ণ দাবি করা যেতে পারে। বেশিরভাগ নথিভুক্তরা তাৎক্ষণিক প্রিমিয়াম ত্রাণের জন্য অগ্রিম বিকল্প বেছে নেয়। যাইহোক, যেহেতু অগ্রিম পিটিসি বছরের জন্য আনুমানিক আয়ের উপর ভিত্তি করে, তাই কর জমা দেওয়ার সময় আনুমানিক এবং প্রকৃত আয়ের মধ্যে যে কোনও পার্থক্য অবশ্যই মিলিত হতে হবে। প্রকৃত আয় যদি অনুমানের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে পরিবারের কিছু বা সমস্ত অগ্রিম PTC ফেরত দিতে পারে। প্রকৃত আয় কম হলে, তারা একটি অতিরিক্ত ক্রেডিট পায়। এই পুনর্মিলন প্রক্রিয়া, ফর্ম 8962-এ পরিচালিত, ACA কর সম্মতির সবচেয়ে জটিল দিকগুলির মধ্যে একটি।

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

সূত্র

▾

f(x)

প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট = SLCSP প্রিমিয়াম - প্রত্যাশিত অবদান

প্রত্যাশিত অবদান = পারিবারিক আয় x প্রযোজ্য শতাংশ

প্রযোজ্য শতাংশ (2024, উন্নত ভর্তুকি):
  100% FPL: আয়ের 0.00%
  150% FPL: আয়ের 0.00%
  200% FPL: আয়ের 2.00%
  250% FPL: আয়ের 4.00%
  300% FPL: আয়ের 6.00%
  400% FPL: আয়ের 8.50%
  400%+ FPL: আয়ের 8.50% (বর্ধিত, 2025 সাল পর্যন্ত কোনো ক্লিফ নেই)

2024 FPL (48 সংলগ্ন রাজ্য):
  1 জন: $15,060 | 2 জন ব্যক্তি: $20,440 | 3 জন ব্যক্তি: $25,820 | 4 জন ব্যক্তি: $31,200

কাজের উদাহরণ — 4 জনের পরিবার, আয় $62,400 (200% FPL):
  তাদের এলাকায় SLCSP প্রিমিয়াম: $1,800/মাস ($21,600/বছর)
  প্রত্যাশিত অবদান: $62,400 x 2.00% = $1,248/বছর ($104/মাস)
  বার্ষিক PTC: $21,600 - $1,248 = $20,352
  মাসিক অগ্রিম PTC: $20,352 / 12 = $1,696
  পরিবার প্রদান করে: সিলভার বেঞ্চমার্ক প্ল্যানের জন্য $104/মাস
  CSR যোগ্যতা: হ্যাঁ (200% FPL-এ, সিলভার প্ল্যান 87% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে আপগ্রেড করা হয়েছে)

চলক বর্ণনা

▾

প্রতীক	নাম	একক	বিবরণ
SLCSP	দ্বিতীয়-সর্বনিম্ন খরচ সিলভার প্ল্যান	USD/month	বেঞ্চমার্ক প্ল্যান প্রিমিয়াম পিটিসি পরিমাণ গণনা করতে ব্যবহৃত হয়, ভৌগলিক রেটিং এলাকা এবং তালিকাভুক্তির বয়স অনুসারে পরিবর্তিত হয়
PTC	প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট	USD/year	প্রত্যাশিত অবদান বিয়োগ করে SLCSP প্রিমিয়ামের সমান ভর্তুকি পরিমাণ, যা মাসিক অগ্রিম নেওয়া যেতে পারে বা ট্যাক্স রিটার্নে দাবি করা যেতে পারে
EC	প্রত্যাশিত অবদান	USD/year	বেঞ্চমার্ক প্ল্যানের জন্য পরিবারের সর্বোচ্চ যে পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রত্যাশিত, তা পরিবারের আয়ের গুণ হিসাবে প্রযোজ্য শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়
FPL%	ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের শতাংশ	%	পরিবারের আয় প্রযোজ্য পরিবারের আকারের জন্য FPL এর শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়, যা প্রযোজ্য শতাংশ এবং CSR স্তর নির্ধারণ করে
MAGI	সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়	USD/year	ACA যোগ্যতার জন্য আয়ের পরিমাপ ব্যবহৃত হয়, যার মধ্যে মজুরি, স্ব-কর্মসংস্থান আয়, সামাজিক নিরাপত্তা, সুদ, এবং পরিবারের সকল কর সদস্যদের জন্য লভ্যাংশ
CSR	খরচ শেয়ারিং হ্রাস	actuarial value %	সিলভার প্ল্যান বেনিফিটগুলিতে বর্ধিতকরণ যা 100-250% FPL-এর মধ্যে পরিবারের জন্য ডিডাক্টিবল, কপি এবং পকেটের বাইরের সর্বাধিক পরিমাণ হ্রাস করে

কীভাবে ACA Health Insurance Subsidy Calculator

▾

1কভারেজ বছরের জন্য আপনার পরিবারের আকার এবং আনুমানিক বার্ষিক পারিবারিক আয় নির্ধারণ করুন। পারিবারিক আয়ের মধ্যে আপনার ট্যাক্স পরিবারের প্রত্যেকের জন্য সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ গ্রস ইনকাম (MAGI) অন্তর্ভুক্ত যাদের ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে হবে। MAGI-এর মধ্যে মজুরি, স্ব-কর্মসংস্থান আয়, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, বেকারত্বের ক্ষতিপূরণ, সুদ, লভ্যাংশ এবং অন্যান্য আয়, ছাত্র ঋণের সুদ এবং IRA অবদানের মতো নির্দিষ্ট কিছু বাদ দেওয়া অন্তর্ভুক্ত। আয় হিসাবে SNAP, TANF, SSI, বা চাইল্ড সাপোর্ট অন্তর্ভুক্ত করবেন না।
2আপনার পরিবারের আকারের জন্য ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের শতাংশ হিসাবে আপনার আয় গণনা করুন। 2024-এর জন্য, 48টি সংলগ্ন রাজ্যে চারজনের একটি পরিবারের জন্য 100% FPL হল $31,200৷ আপনার পরিবারের আয়কে আপনার পরিবারের আকারের জন্য FPL দ্বারা ভাগ করুন এবং আপনার FPL শতাংশ পেতে 100 দ্বারা গুণ করুন৷ উদাহরণস্বরূপ, চারজনের একটি পরিবারের জন্য $62,400 আয় 200% FPL এর সমান। মানসম্মত PTC যোগ্যতার জন্য আপনাকে অবশ্যই 100% এবং 400% FPL-এর মধ্যে হতে হবে, যদিও উন্নত ভর্তুকি 400%-এর বেশি প্রসারিত৷
3আপনার কভারেজ এলাকার জন্য দ্বিতীয়-সর্বনিম্ন-খরচ সিলভার প্ল্যান (SLCSP) প্রিমিয়াম দেখুন। এটি হল বেঞ্চমার্ক প্ল্যান যা আপনার PTC পরিমাণ নির্ধারণ করে। SLCSP প্রিমিয়াম ভৌগলিক অঞ্চল, পরিবারের সদস্যদের বয়স এবং তামাক ব্যবহার দ্বারা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। আপনি আপনার SLCSP প্রিমিয়াম Healthcare.gov-এ, আপনার স্টেট এক্সচেঞ্জ বা IRS হেলথ কভারেজ ট্যাক্স টুলের মাধ্যমে খুঁজে পেতে পারেন। আপনি প্রকৃতপক্ষে কোন প্ল্যানে নথিভুক্ত হন তা নির্বিশেষে SLCSP ব্যবহার করে ভর্তুকি সর্বদা গণনা করা হয়।
4আপনার আয়ের স্তরের জন্য প্রযোজ্য শতাংশ ব্যবহার করে আপনার প্রত্যাশিত অবদান গণনা করুন। প্রযোজ্য শতাংশ হল একটি স্লাইডিং স্কেল যা আয়ের সাথে বৃদ্ধি পায়, সর্বনিম্ন আয়ের স্তরে 0% থেকে 400% FPL এবং তার উপরে 8.5% পর্যন্ত। আপনি SLCSP-এর জন্য বার্ষিক সর্বোচ্চ যে পরিমাণ অর্থপ্রদান করবেন তা নির্ধারণ করতে প্রযোজ্য শতাংশ দ্বারা আপনার পরিবারের আয়কে গুণ করুন। এই পরিমাণটি আপনার আয়ের স্তরের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের সরকারের মূল্যায়নের প্রতিনিধিত্ব করে।
5আপনার প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট নির্ধারণ করতে SLCSP প্রিমিয়াম থেকে আপনার প্রত্যাশিত অবদান বিয়োগ করুন। যদি SLCSP প্রিমিয়াম হয় $18,000 প্রতি বছর এবং আপনার প্রত্যাশিত অবদান $3,000 হয়, তাহলে আপনার বার্ষিক PTC হল $15,000। মাসিক অগ্রিম PTC পরিমাণ পেতে 12 দ্বারা ভাগ করুন। আপনি যেকোন ধাতব স্তরের পরিকল্পনায় এই ভর্তুকি প্রয়োগ করতে পারেন: আপনি যদি একটি সস্তা ব্রোঞ্জ প্ল্যান বেছে নেন, তাহলে ভর্তুকির বেশির ভাগই আপনার প্রিমিয়াম কমানোর দিকে যায় (সম্ভাব্যভাবে $0); আপনি যদি আরও ব্যয়বহুল গোল্ড প্ল্যান বেছে নেন, তাহলে আপনি গোল্ড প্রিমিয়াম এবং SLCSP প্রিমিয়াম এবং আপনার প্রত্যাশিত অবদানের মধ্যে পার্থক্য প্রদান করবেন।
6আপনার আয় যদি 100% এবং 250% FPL এর মধ্যে হয় তাহলে খরচ-শেয়ারিং হ্রাসের জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ধারণ করুন৷ CSR শুধুমাত্র সিলভার প্ল্যানের সাথে পাওয়া যায় এবং আপনার ডিডাক্টিবল, কপিপেমেন্ট এবং পকেটের বাইরে থাকা সর্বাধিক কমিয়ে দেয়। 100-150% FPL এ, সিলভার প্ল্যানটি 94% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে (প্ল্যাটিনামের অনুরূপ) বৃদ্ধি করা হয়। 150-200% FPL-এ, প্ল্যানটি 87% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে বর্ধিত হয় (গোল্ডের মতো)। 200-250% FPL-এ, প্ল্যানটি 73% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে উন্নীত হয়। একটি নন-সিলভার প্ল্যানে নথিভুক্ত করা CSR সুবিধাগুলি সম্পূর্ণরূপে হারায়।
7আগে থেকে PTC নেবেন (মাসিক প্রিমিয়াম হ্রাস হিসাবে) বা আপনার বার্ষিক ট্যাক্স রিটার্নে এটি দাবি করবেন কিনা তা চয়ন করুন। অধিকাংশ মানুষ তাৎক্ষণিক প্রিমিয়াম ত্রাণের জন্য অগ্রিম বিকল্প বেছে নেয়। আপনি যদি অগ্রিম অর্থপ্রদান বেছে নেন, তাহলে আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার সময় আপনাকে অবশ্যই ফর্ম 8962-এ আপনার প্রকৃত আয়ের সাথে অগ্রিম PTC-এর সমন্বয় করতে হবে। আপনার অগ্রিম অর্থপ্রদান সামঞ্জস্য করতে এবং পুনর্মিলন চমক কমাতে সারা বছর ধরে আয়, পরিবারের আকার, বা অন্যান্য কভারেজের যোগ্যতা মার্কেটপ্লেসে কোনো পরিবর্তনের বিষয়ে রিপোর্ট করুন।

সমাধান করা উদাহরণ

▾

উদাহরণ 1স্বল্প-আয়ের ব্যক্তি — CSR সহ সর্বাধিক ভর্তুকি

প্রদত্ত:1, 18072, 120%, 580, রৌপ্য

ফলাফল:প্রত্যাশিত অবদান: $0/মাস। PTC: $580/মাস। সিলভার প্ল্যান 94% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে উন্নীত হয়েছে। কার্যকরী কর্তনযোগ্য: ~$150।

120% FPL-এ, প্রযোজ্য শতাংশ হল 0%, যার অর্থ এই ব্যক্তি বেঞ্চমার্ক সিলভার প্ল্যানের জন্য কিছুই দেয় না। $580 এর সম্পূর্ণ SLCSP প্রিমিয়াম PTC দ্বারা আচ্ছাদিত। উপরন্তু, যেহেতু আয় 100-150% FPL-এর মধ্যে, তাই সিলভার প্ল্যানটি সর্বাধিক CSR-এর সাথে 94% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে বর্ধিত করা হয়, নাটকীয়ভাবে ডিডাক্টিবল, কপি এবং পকেটের বাইরের সর্বাধিক হ্রাস করে। এই সংমিশ্রণটি সিলভার প্ল্যানকে ব্রোঞ্জের চেয়ে পরিষ্কার সেরা পছন্দ করে তোলে।

উদাহরণ 2চারজনের পরিবার — CSR সহ মাঝারি আয়

প্রদত্ত:4, 62400, 200%, 1800, সিলভার

ফলাফল:প্রত্যাশিত অবদান: $104/মাস। PTC: $1,696/মাস। সিলভার প্ল্যান 87% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে উন্নীত হয়েছে।

200% FPL-এ চারজনের এই পরিবার একটি সিলভার প্ল্যানের জন্য প্রতি মাসে মাত্র $104 প্রদান করে যা CSR-এর মাধ্যমে 87% অ্যাকচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে উন্নীত হয়েছে। $1,696 এর মাসিক PTC $1,800 SLCSP প্রিমিয়ামের সিংহভাগ কভার করে। CSR-বর্ধিত সিলভার প্ল্যানে একটি স্ট্যান্ডার্ড সিলভার প্ল্যানের তুলনায় কম ডিডাক্টিবল এবং কপি রয়েছে, এটি কভারেজের ক্ষেত্রে একটি গোল্ড প্ল্যানের সমতুল্য কিন্তু সিলভার প্ল্যান মূল্যে। একটি ব্রোঞ্জ প্ল্যান বেছে নিলে $104 মাসিক প্রিমিয়াম সাশ্রয় হবে কিন্তু মূল্যবান CSR সুবিধাগুলি বাজেয়াপ্ত হবে৷

উদাহরণ 3স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি — 400% FPL এর কাছাকাছি আয়

প্রদত্ত:1, 58000, 385%, 620

ফলাফল:প্রত্যাশিত অবদান: $411/মাস। PTC: $209/মাস। কোন সিএসআর যোগ্যতা নেই।

385% FPL-এ, এই স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি এখনও বর্ধিত নিয়মের অধীনে অর্থপূর্ণ ভর্তুকি পান। প্রত্যাশিত অবদান হল প্রতি মাসে 8.5% x $58,000 / 12 = $411। প্রতি মাসে $209 এর PTC সিলভার প্ল্যান প্রিমিয়াম $620 থেকে $411 কমিয়ে দেয়। পূর্ব-বর্ধিত নিয়মের অধীনে (2021 সালের আগে), এই ব্যক্তিটি 400% FPL ক্লিফের খুব কাছাকাছি ছিল যেখানে ভর্তুকি শূন্যে নেমে গেছে। বর্ধিত ভর্তুকি 400% FPL আয় যতই উপরে উঠুক না কেন অবদানকে 8.5% এ সীমাবদ্ধ করে।

উদাহরণ 4প্রারম্ভিক অবসর - উচ্চ প্রিমিয়াম, কম আয়

প্রদত্ত:2, 40000, 196%, 2200, 62 এবং 60

ফলাফল:প্রত্যাশিত অবদান: $63/মাস। PTC: $2,137/মাস। সিলভার প্ল্যান সহ 87% অ্যাচুয়ারিয়াল ভ্যালুতে CSR-যোগ্য।

মেডিকেয়ার যোগ্যতার (বয়স 65) আগে অবসরপ্রাপ্তরা বয়সের রেটিং এর কারণে খুব বেশি প্রিমিয়ামের সম্মুখীন হন। এই দম্পতির SLCSP প্রিমিয়াম হল প্রতি মাসে $2,200 ($26,400 প্রতি বছর) কারণ তাদের দুজনেরই বয়স 65-এর কাছাকাছি। তবে, তাদের PTC অনুরূপভাবে বড় $2,137 প্রতি মাসে কারণ ভর্তুকি আয়ের প্রযোজ্য শতাংশে তাদের অবদান ক্যাপ করার জন্য গণনা করা হয়। 196% FPL-এ, তাদের প্রত্যাশিত অবদান $40,000 এর প্রায় 1.9%, বা প্রতি বছর প্রায় $760 ($63/মাস)। PTC এই সাশ্রয়ী মূল্যের পরিমাণ এবং উচ্চ বয়স-রেটেড প্রিমিয়ামের মধ্যে বিশাল ব্যবধান কভার করে।

বাস্তব প্রয়োগ

▾

🏗️

কমিউনিটি হেলথ সেন্টার, হাসপাতাল এবং অলাভজনক প্রতিষ্ঠানের সার্টিফাইড অ্যাপ্লিকেশন কাউন্সেলর এবং নেভিগেটররা পিটিসি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে যাতে বীমাবিহীন ব্যক্তিদের তাদের কভারেজের বিকল্পগুলি বুঝতে এবং খোলা তালিকাভুক্তির সময় মার্কেটপ্লেস প্ল্যানগুলিতে নথিভুক্ত করতে সহায়তা করে। সীমিত ইংরেজি দক্ষতা, কম ডিজিটাল সাক্ষরতা, বা জটিল আয়ের পরিস্থিতি সহ জনসংখ্যার জন্য এই ব্যক্তিগত সহায়তাকারীরা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ।

🔬

স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি, ফ্রিল্যান্সার এবং গিগ কর্মীরা ACA ভর্তুকির উপর খুব বেশি নির্ভর করে কারণ তাদের নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড বীমার অ্যাক্সেস নেই। স্ব-নিযুক্ত ক্লায়েন্টদের জন্য ট্যাক্স প্রস্তুতকারীদের অবশ্যই বার্ষিক আয় (যা উল্লেখযোগ্যভাবে ওঠানামা করতে পারে) অনুমান করতে হবে যাতে বৃহৎ পুনর্মিলন পেমেন্ট না করে অগ্রিম PTC অপ্টিমাইজ করা যায়। কিছু উপদেষ্টা অগ্রিম পিটিসিকে অবমূল্যায়ন করার এবং পরিশোধের ঝুঁকি এড়াতে ট্যাক্সের সময় ব্যালেন্স দাবি করার পরামর্শ দেন।

📊

55-64 বছর বয়সের মধ্যে প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তরা (মেডিকেয়ার যোগ্যতার আগে) ACA ভর্তুকিগুলির বৃহত্তম সুবিধাভোগী গ্রুপগুলির মধ্যে রয়েছে। বয়সের রেটিং এর কারণে ভর্তুকি ছাড়াই তাদের 60-এর দশকের ব্যক্তিদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম প্রতি মাসে $2,000 ছাড়িয়ে যেতে পারে। পিটিসি নিশ্চিত করে যে মাঝারি অবসরের আয় সহ প্রাথমিক অবসরপ্রাপ্তরা নিয়োগকর্তার কভারেজ ছেড়ে দেওয়া এবং মেডিকেয়ার বয়স 65-এ পৌঁছানোর মধ্যবর্তী সময়ের মধ্যে কভারেজ বহন করতে পারে।

🏥

স্টেট মেডিকেড এজেন্সিগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য মসৃণ রূপান্তর নিশ্চিত করতে মার্কেটপ্লেসের সাথে সমন্বয় করে যাদের আয় Medicaid যোগ্যতা (সম্প্রসারণ রাজ্যে 138% FPL-এর নীচে) এবং মার্কেটপ্লেস ভর্তুকি যোগ্যতা (138% FPL-এর উপরে) এর মধ্যে ওঠানামা করে৷ কভারেজ প্রোগ্রামগুলির মধ্যে এই মন্থন লক্ষ লক্ষ মানুষকে প্রভাবিত করে এবং কভারেজের ফাঁক এড়াতে সাবধানে আয় পর্যবেক্ষণ প্রয়োজন।

বিশেষ ক্ষেত্র

▾

যে পরিবারগুলি মধ্য-বছরের যোগ্যতা অর্জনকারী জীবনের ঘটনা অনুভব করে (চাকরি হারানো,

যে পরিবারগুলি মধ্য-বছরের যোগ্যতা অর্জনকারী জীবনের ঘটনা (চাকরি হারানো, বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, একটি সন্তানের জন্ম, বা অন্যান্য কভারেজ হারানো) অনুভব করে তারা একটি বিশেষ তালিকাভুক্তির সময়কালের (SEP) মাধ্যমে সাধারণ খোলা তালিকাভুক্তির সময়সীমার বাইরে মার্কেটপ্লেস কভারেজে নথিভুক্ত করতে পারে। মার্কেটপ্লেস তালিকাভুক্তির মাসগুলির জন্য পিটিসি আনুপাতিক। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি পরিবার নিয়োগকর্তার কভারেজ হারানোর পরে জুলাই মাসে নথিভুক্ত করে, PTC শুধুমাত্র জুলাই-ডিসেম্বর সময়ের জন্য প্রযোজ্য। PTC উদ্দেশ্যে আয় এখনও বার্ষিক ভিত্তিতে গণনা করা হয়, কিন্তু অগ্রিম PTC পেমেন্ট এবং পুনর্মিলন আংশিক-বছরের তালিকাভুক্তির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়।

বৈধ অভিবাসী যারা আইনত উপস্থিত কিন্তু 100% FPL এর নিচে আয় আছে তারা একটি অনন্য পরিস্থিতির সম্মুখীন হয়।

তারা 100% FPL-এর নিচে যেকোন আয়ের স্তরে PTC-এর জন্য যোগ্য (তাদের ভর্তুকির উদ্দেশ্যে 100% FPL-এ আয় আছে বলে ধরা হয়) কারণ তারা সাধারণত পাঁচ বছরের অপেক্ষার সময় মেডিকেডের জন্য যোগ্য নয়। এই ব্যতিক্রমটি নিশ্চিত করে যে আইনি অভিবাসীদের সাশ্রয়ী মূল্যের মার্কেটপ্লেস কভারেজের অ্যাক্সেস রয়েছে এমনকি যখন তাদের আয় অন্যথায় তাদের PTC থ্রেশহোল্ডের নীচে রাখবে।

সিলভার লোডিং একটি গুরুত্বপূর্ণ বাজার গতিশীল যা ভর্তুকি গণনাকে প্রভাবিত করে।

যেহেতু ফেডারেল সরকার 2017 সালে সিএসআর-এর জন্য বীমাকারীদের অর্থ ফেরত দেওয়া বন্ধ করে দিয়েছে, বেশিরভাগ বীমাকারীরা বিশেষভাবে সিলভার প্ল্যান প্রিমিয়ামে CSR-এর খরচ লোড করেছে। এটি বেঞ্চমার্ক এসএলসিএসপি প্রিমিয়াম বাড়িয়েছে, যার ফলে পিটিসি বেড়েছে। ফলাফল হল যে অনেক গ্রাহকরা $0 প্রিমিয়ামের জন্য ব্রোঞ্জ প্ল্যান এবং নামমাত্র সিলভার প্ল্যান মূল্যের চেয়ে কম দামে গোল্ড প্ল্যান পেতে পারেন, কারণ স্ফীত সিলভার বেঞ্চমার্ক একটি বড় ভর্তুকি চালায়। বুদ্ধিমান ভোক্তারা সেরা মূল্য খুঁজে পেতে ধাতব স্তর জুড়ে কেনাকাটা করে।

ACA প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট: আয়ের শতাংশ হিসাবে প্রত্যাশিত অবদান (2024 উন্নত)

▾

FPL এর % হিসাবে আয়	প্রত্যাশিত অবদান (আয়ের %)	1-ব্যক্তি FPL আয়	4-ব্যক্তি FPL আয়	CSR উপলব্ধ (শুধুমাত্র সিলভার)
100%	0.00%	$15,060	$31,200	হ্যাঁ (94% AV)
138%	0.00%	$20,783	$43,056	হ্যাঁ (94% AV)
150%	0.00%	$22,590	$46,800	হ্যাঁ (94% AV)
200%	2.00%	$30,120	$62,400	হ্যাঁ (87% AV)
250%	4.00%	$37,650	$78,000	হ্যাঁ (73% AV)
300%	6.00%	$45,180	$93,600	No
400%	8.50%	$60,240	$124,800	No
500%+	8.50%	$75,300+	$156,000+	No

সচরাচর জিজ্ঞাসা

▾

বছরে আমার আয় পরিবর্তন হলে কি হবে?

যদি আপনার আয় আপনার আনুমানিক পরিমাণের চেয়ে বেড়ে যায়, আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার সময় কিছু বা সমস্ত অগ্রিম PTC ফেরত দিতে পারেন। আপনার আয় কমে গেলে, আপনি ফেরত হিসাবে অতিরিক্ত PTC পাবেন। ঋণ পরিশোধের পরিমাণ 400% FPL-এর নিচের পরিবারের জন্য সীমিত করা হয়েছে (আয় এবং ফাইলিংয়ের অবস্থার উপর নির্ভর করে $350 থেকে $3,000 পর্যন্ত), কিন্তু 400% FPL-এর উপরে পরিবারগুলিকে সম্পূর্ণ অতিরিক্ত অগ্রিম PTC কোনো ক্যাপ ছাড়াই পরিশোধ করতে হবে। আপনার মার্কেটপ্লেসে আয়ের পরিবর্তনগুলি হওয়ার সাথে সাথে রিপোর্ট করা উচিত যাতে করে আপনার অগ্রিম পিটিসি রিয়েল টাইমে সামঞ্জস্য করা যায়, ট্যাক্সের সময়ে পুনর্মিলন কমিয়ে আনা যায়।

আমার নিয়োগকর্তা বীমা প্রদান করলে আমি কি ভর্তুকি পেতে পারি?

সাধারণত, যদি আপনার নিয়োগকর্তা সাশ্রয়ী মূল্যের, ন্যূনতম-মূল্যের কভারেজ অফার করেন, তাহলে আপনি PTC-এর জন্য যোগ্য নন। নিয়োগকর্তার কভারেজ সাশ্রয়ী হিসাবে বিবেচিত হয় যদি কর্মচারীর স্ব-শুধু প্রিমিয়ামের অংশ 2024 এর জন্য পরিবারের আয়ের 8.39% এর বেশি না হয়। একটি পরিকল্পনা সর্বনিম্ন মূল্য প্রদান করে যদি এটি মোট অনুমোদিত খরচের কমপক্ষে 60% কভার করে। যদি নিয়োগকর্তার কভারেজ হয় সামর্থ্য বা ন্যূনতম মূল্য পরীক্ষায় ব্যর্থ হয়, তাহলে আপনি এটি প্রত্যাখ্যান করতে পারেন এবং PTC-এর সাথে একটি মার্কেটপ্লেস প্ল্যান কিনতে পারেন। পারিবারিক সমস্যা সমাধান (কার্যকর 2023) শুধুমাত্র কর্মচারী-কভারেজ নয়, পারিবারিক কভারেজের জন্য সামর্থ্য পরীক্ষাকে প্রসারিত করেছে।

ভর্তুকি ক্লিফ কি এবং এটি এখনও বিদ্যমান?

আসল ACA ডিজাইনে 400% FPL-এ একটি হার্ড ইনকাম ক্লিফ অন্তর্ভুক্ত ছিল যেখানে ভর্তুকি অবিলম্বে শূন্যে নেমে আসে, তা নির্বিশেষে পরিবারের আয় যতই থ্রেশহোল্ডের কাছাকাছি হোক না কেন। 2021 সালের আমেরিকান রেসকিউ প্ল্যান অ্যাক্ট দ্বারা এই ক্লিফটি সাময়িকভাবে দূর করা হয়েছিল এবং 2022 সালের মুদ্রাস্ফীতি হ্রাস আইন দ্বারা 2025 পর্যন্ত প্রসারিত করা হয়েছিল৷ উন্নত ভর্তুকির অধীনে, 400% FPL-এর উপরে পরিবারগুলি এখনও PTC-এর জন্য যোগ্য, তাদের প্রত্যাশিত অবদান আয়ের 8.5% সীমাবদ্ধ৷ যদি 2025 সালের পরে উন্নত ভর্তুকির মেয়াদ শেষ হয়, তাহলে ক্লিফ ফিরে আসবে এবং 400% FPL-এর কাছাকাছি অনেক পরিবার নাটকীয় প্রিমিয়াম বৃদ্ধির সম্মুখীন হবে।

আমি সিএসআর-এর জন্য যোগ্য হলে কেন আমি সিলভার বেছে নেব?

সিলভার প্ল্যানের সাথে খরচ-শেয়ারিং হ্রাস একচেটিয়াভাবে উপলব্ধ। যদি আপনার আয় 100-250% FPL-এর মধ্যে হয় এবং আপনি ব্রোঞ্জ বা গোল্ড প্ল্যানে নথিভুক্ত হন, তাহলে আপনি CSR সুবিধাগুলি সম্পূর্ণভাবে বাতিল করে দেবেন। CSRs আপনার কর্তনযোগ্যকে $4,000 থেকে কমিয়ে $150 এবং আপনার পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ $9,450 থেকে কম করে $2,000 করতে পারে। এই সঞ্চয়গুলি প্রায়শই রৌপ্য এবং ব্রোঞ্জের মধ্যে প্রিমিয়াম পার্থক্যকে ছাড়িয়ে যায়। 100-200% FPL-এ পরিবারের জন্য, CSR-বর্ধিত সিলভার প্ল্যান সাধারণত অন্যান্য ধাতব স্তরের তুলনায় ভাল মোট খরচ সুরক্ষা প্রদান করে।

পিটিসি রাখার জন্য আমাকে কি ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে হবে?

হ্যাঁ, যে কেউ বছরে অগ্রিম PTC গ্রহন করবে তাকে অবশ্যই একটি ফেডারেল আয়কর রিটার্ন দাখিল করতে হবে এবং প্রকৃত আয়ের উপর ভিত্তি করে প্রকৃত ক্রেডিট পরিমাণের সাথে অগ্রিম অর্থ প্রদানের সমন্বয় করতে ফর্ম 8962 (প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট) অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। ফাইল এবং পুনর্মিলন করতে ব্যর্থ হলে পরবর্তী বছরের জন্য IRS ভবিষ্যতের অগ্রিম PTC পেমেন্ট ব্লক করে দেবে। এমনকি আপনার আয় স্বাভাবিক ফাইলিং থ্রেশহোল্ডের নিচে হলেও, আপনি যদি অগ্রিম PTC পেয়ে থাকেন তাহলে আপনাকে অবশ্যই ফাইল করতে হবে। এই প্রয়োজনীয়তা অনেক স্বল্প-আয়ের নথিভুক্তদেরকে ধরে যারা অন্যথায় ফাইল করার প্রয়োজন হবে না।

মেডিকেড সম্প্রসারণ কিভাবে PTC যোগ্যতাকে প্রভাবিত করে?

যেসব রাজ্যে ACA-এর অধীনে Medicaid সম্প্রসারিত হয়েছে, সেখানে 138% FPL পর্যন্ত আয়ের প্রাপ্তবয়স্করা Medicaid-এর জন্য যোগ্য এবং PTC-এর জন্য যোগ্য নয় কারণ Medicaid অল্প বা বিনা খরচে ব্যাপক কভারেজ প্রদান করে। PTC যোগ্যতা সম্প্রসারণ রাজ্যে 138% FPL থেকে শুরু হয়। যে 10টি রাজ্যে মেডিকেড প্রসারিত হয়নি, সেখানে 0-100% FPL এর মধ্যে আয় সহ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য একটি কভারেজ ব্যবধান রয়েছে যারা প্রথাগত মেডিকেডের জন্য খুব বেশি আয় করেন কিন্তু PTC এর জন্য খুব কম (যা 100% FPL থেকে শুরু হয়)। এই ব্যবধান জাতীয়ভাবে প্রায় 1.5 মিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্কদের প্রভাবিত করে।

এড়ানোর সাধারণ ভুল

▾

!সবচেয়ে ব্যয়বহুল ভুল হল বছরের মধ্যে মার্কেটপ্লেসে আয় পরিবর্তনের রিপোর্ট করতে ব্যর্থ হওয়া। যদি আপনার আয় আপনার অনুমানের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায় এবং আপনি আপনার অগ্রিম PTC সামঞ্জস্য না করেন, আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার সময় একটি বড় ঋণ পরিশোধ করতে হবে। 400% FPL-এর উপরে পরিবারের জন্য, কোনও ঋণ পরিশোধের ক্যাপ নেই, যার অর্থ আপনি সম্পূর্ণ অগ্রিম PTC - সম্ভাব্য হাজার হাজার ডলার ফেরত দিতে পারেন। মার্কেটপ্লেসের সাথে ত্রৈমাসিক আয়ের চেক-ইন সেট আপ করা এই বিস্ময় রোধ করতে পারে। বিপরীতভাবে, আয় হ্রাসের রিপোর্ট করতে ব্যর্থ হওয়ার অর্থ হল আপনি প্রয়োজনের চেয়ে বেশি প্রিমিয়াম প্রদান করছেন।
!অনেক ভোক্তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সর্বনিম্ন-প্রিমিয়াম ব্রোঞ্জ প্ল্যান বেছে নেয় শুধুমাত্র সিলভার প্ল্যানের সাথে উপলব্ধ খরচ-শেয়ারিং হ্রাসের মান বিবেচনা না করে। 100-200% FPL-এর মধ্যে পরিবারের জন্য, CSR-বর্ধিত সিলভার প্ল্যানে প্রায়শই শূন্য প্রিমিয়াম সহ একটি ব্রোঞ্জ প্ল্যানের তুলনায় কম মোট খরচ (প্রিমিয়াম এবং পকেটের বাইরের খরচ) থাকে, কারণ ব্রোঞ্জ প্ল্যানের উচ্চ ডিডাক্টিবল ($8,000+) মানে নথিভুক্তকারী হাজার হাজার টাকা খরচ শুরু করার আগে বিমা কভার করে। প্রত্যাশিত স্বাস্থ্যসেবা ব্যবহার সহ ধাতব স্তর জুড়ে মোট খরচের তুলনা চালানো অপরিহার্য।
!অগ্রিম PTC প্রাপ্ত করদাতারা কখনও কখনও তাদের ট্যাক্স রিটার্নের সাথে ফর্ম 8962 ফাইল করতে ব্যর্থ হন বা একেবারেই ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করতে ব্যর্থ হন। এটি ভবিষ্যতের অগ্রিম পিটিসি পেমেন্টে একটি স্বয়ংক্রিয় ব্লক ট্রিগার করে, যা পরবর্তী বছরের জন্য ভর্তুকি ছাড়াই পরিবারকে ছেড়ে দেয়। IRS অনুপস্থিত পুনর্মিলন সম্পর্কে নোটিশ পাঠায়, কিন্তু অনেক প্রাপক তাৎক্ষণিকভাবে সাড়া দেন না। রিটার্ন এবং ফর্ম 8962 ফাইল করা, এমনকি দেরিতে হলেও, ব্লকটি সমাধান করে। VITA-এর মাধ্যমে বিনামূল্যে ট্যাক্স প্রস্তুতি পরিষেবাগুলি ফর্ম 8962 পুনর্মিলনে সাহায্য করতে পারে।

💡

প্রো টিপ

একটি মার্কেটপ্লেস প্ল্যানে নথিভুক্ত করার আগে, শুধুমাত্র মাসিক প্রিমিয়াম নয়, সমস্ত মেটাল টিয়ার জুড়ে সর্বদা মোট আনুমানিক বার্ষিক খরচ পরীক্ষা করুন৷ একটি $0-প্রিমিয়াম ব্রোঞ্জ প্ল্যান একটি ভর্তুকিযুক্ত সিলভার প্ল্যানের তুলনায় মোট খরচ বেশি হতে পারে যখন আপনি ছাড়, কপি এবং পকেটের বাইরের সর্বাধিক পরিমাণে ফ্যাক্টর করেন — বিশেষ করে যদি আপনি স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার আশা করেন৷ যদি আপনার আয় 100-250% FPL-এর মধ্যে হয়, তাহলে CSR-বর্ধিত সিলভার প্ল্যান প্রায় সবসময়ই সেরা মূল্য এবং এটি আপনার ডিফল্ট পছন্দ হওয়া উচিত যদি না আপনি অত্যন্ত সুস্থ এবং আত্মবিশ্বাসী না হন আপনার চিকিৎসা যত্নের প্রয়োজন হবে না।

⭐

আপনি কি জানেন?

ACA মার্কেটপ্লেস ভর্তুকি 1965 সালে মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড তৈরির পর থেকে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের সবচেয়ে বড় সম্প্রসারণের প্রতিনিধিত্ব করে। 2024 সাল পর্যন্ত, আনুমানিক 21 মিলিয়ন লোক মার্কেটপ্লেস প্ল্যানে নথিভুক্ত হয়েছে, যার 90%-এর বেশি প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট গ্রহণ করছে। 2024 সালে গড় PTC ছিল প্রতি মাসে প্রায় $700, এবং পাঁচটি মার্কেটপ্লেসে নথিভুক্তদের মধ্যে চারজন ভর্তুকি দেওয়ার পরে প্রতি মাসে $10 বা তার কম জন্য একটি পরিকল্পনা খুঁজে পেতে পারে। শুধুমাত্র বর্ধিত ভর্তুকি ফেডারেল সরকারকে প্রতি বছর প্রায় $25 বিলিয়ন খরচ করতে অনুমান করা হয়।

Regional Guides

▾

Medicaid Expansion States (40+DC)▾

সম্প্রসারণ রাজ্যে, Medicaid প্রাপ্তবয়স্কদের 138% FPL পর্যন্ত কভার করে, এবং PTC যোগ্যতা 138% FPL-এর উপরে শুরু হয়। মেডিকেড এবং মার্কেটপ্লেস ভর্তুকিগুলির মধ্যে কোন কভারেজ ব্যবধান নেই।

Non-Expansion States (10 states)▾

যেসব রাজ্যে মেডিকেড প্রসারিত হয়নি, সেখানে 0-100% FPL-এর মধ্যে আয়ের প্রাপ্তবয়স্করা একটি কভারেজ ফাঁকে পড়তে পারে যেখানে তারা Medicaid বা PTC-এর জন্য যোগ্য নয়। আনুমানিক 1.5 মিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্করা আক্রান্ত।

State-Based Exchanges▾

ক্যালিফোর্নিয়া (কভারড ক্যালিফোর্নিয়া), নিউ ইয়র্ক, কলোরাডো এবং অন্যান্য রাজ্যগুলি রাজ্য-নির্দিষ্ট তালিকাভুক্তি প্ল্যাটফর্ম, অতিরিক্ত রাজ্য ভর্তুকি এবং কখনও কখনও বিভিন্ন খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালের সাথে তাদের নিজস্ব এক্সচেঞ্জ পরিচালনা করে।

তথ্যসূত্র

📖কঠিনতা:উন্নত

শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে। এই টুলটি আর্থিক পরামর্শ নয়। বিনিয়োগ বা আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন যোগ্য আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করুন।

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively