কী Medicare Supplement Cost Calculator?
▾
মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্ট (মেডিগ্যাপ) প্ল্যান তুলনা ক্যালকুলেটর মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের 10টি মানসম্মত সম্পূরক বীমা পরিকল্পনা মূল্যায়ন এবং তুলনা করতে সাহায্য করে যা মূল মেডিকেয়ার (পার্ট A এবং পার্ট B) এর ফাঁকগুলি পূরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যার মধ্যে ডিডাক্টিবল, সহ-প্রদান, এবং সহ-বীমা রয়েছে যা সুবিধাভোগীরা অন্যথায় অর্থ প্রদান করবে। মেডিগ্যাপ পরিকল্পনাগুলি 1990 সালের অম্নিবাস বাজেট পুনর্মিলন আইন (OBRA 90) দ্বারা প্রমিত করা হয়েছিল, যা একই পরিকল্পনার নামে বিভিন্ন সুবিধা প্রদানকারী বীমাকারীদের দ্বারা সৃষ্ট ভোক্তাদের বিভ্রান্তি দূর করার জন্য অক্ষর (A থেকে N) দ্বারা মনোনীত অভিন্ন পরিকল্পনা ডিজাইন প্রতিষ্ঠা করে। অরিজিনাল মেডিকেয়ার (অংশ A এবং B) অনুমোদিত চিকিৎসা খরচের প্রায় 80% কভার করে, বাকি 20% মুদ্রা বীমা, বিভিন্ন ডিডাক্টিবল (2024 পার্ট A কাটছাঁটযোগ্য বেনিফিট পিরিয়ড প্রতি $1,632 এবং পার্ট B কেটে নেওয়া যায় প্রতি বছর $240), এবং নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য দায়বদ্ধ। সম্পূরক কভারেজ ব্যতীত, একটি একক হাসপাতালে ভর্তি বা চিকিৎসা ইভেন্টের সিরিজের ফলে হাজার হাজার ডলার পকেটের বাইরে খরচ হতে পারে। মেডিগ্যাপ প্ল্যানগুলি মূল মেডিকেয়ার কভার করে না এমন কিছু বা সমস্ত খরচ ভাগ করে নেওয়ার মাধ্যমে এই ফাঁকগুলি পূরণ করে৷ প্ল্যান এফ ছিল ঐতিহাসিকভাবে সবচেয়ে ব্যাপক এবং জনপ্রিয় মেডিগ্যাপ প্ল্যান, যা মেডিকেয়ার কভারেজের সমস্ত ফাঁকের 100% কভার করে, মাসিক প্রিমিয়ামের বাইরে সুবিধাভোগীর জন্য কোন পকেট খরচ ছাড়াই। যাইহোক, মেডিকেয়ার অ্যাক্সেস এবং চিপ রিঅথোরাইজেশন অ্যাক্ট অফ 2015 (MACRA) 1 জানুয়ারী, 2020 বা তার পরে মেডিকেয়ারের জন্য নতুন যোগ্য হয়েছিলেন এমন সুবিধাভোগীদের জন্য প্ল্যান F (এবং প্ল্যান সি) এ নতুন তালিকাভুক্তি নিষিদ্ধ করেছে, কারণ এই প্ল্যানগুলি পার্ট B কে কভার করে এবং স্বাস্থ্যসেবা ব্যবহার করার জন্য আর্থিক প্রণোদনা কমিয়ে দেয় বলে মনে করা হয়েছিল। 2020-পরবর্তী নথিভুক্তদের জন্য প্ল্যান জি সবচেয়ে জনপ্রিয় প্ল্যান হয়ে উঠেছে, যা প্ল্যান F-কে অভিন্ন কভারেজ অফার করে, ব্যতীত যে সুবিধাভোগী $240 বার্ষিক পার্ট B কেটে নেওয়া যায়। Medigap মূল্য বীমাকারী, ভৌগলিক অবস্থান, এবং ব্যবহৃত মূল্য পদ্ধতি দ্বারা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। তিনটি মূল্য নির্ধারণের পদ্ধতি বিদ্যমান: সম্প্রদায়-রেট (সকল বয়সের জন্য একই প্রিমিয়াম), ইস্যু-বয়স-রেট (প্রিমিয়াম তালিকাভুক্তির বয়সের উপর ভিত্তি করে কিন্তু বয়সের সাথে বৃদ্ধি পায় না), এবং প্রাপ্ত-বয়স-রেট (বয়সের সাথে প্রিমিয়াম বৃদ্ধি পায়)। বেশিরভাগ রাজ্যই প্রাপ্ত বয়সের রেটিং ব্যবহার করে, যার অর্থ প্রিমিয়াম কম শুরু হয় কিন্তু সুবিধাভোগীর বয়স হিসাবে বার্ষিক বৃদ্ধি পায়। মেডিগ্যাপ ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড — যে মাসের প্রথম দিনে আপনি ৬৫ বছর বা তার বেশি বয়সী এবং অংশ বি-তে নথিভুক্ত হয়েছেন, সেই মাসের প্রথম দিন থেকে শুরু হওয়া একটি এক-বারের, ছয় মাসের উইন্ডো — গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু অধিকার প্রদান করে, যার অর্থ স্বাস্থ্যের অবস্থা নির্বিশেষে বীমাকারীরা আপনাকে তাদের যে কোনো পরিকল্পনা সেরা উপলব্ধ হারে বিক্রি করতে হবে। এই সময়ের বাইরে, বেশিরভাগ রাজ্যে বীমাকারীরা মেডিকেল আন্ডাররাইটিং প্রয়োগ করতে পারে এবং কভারেজ অস্বীকার করতে পারে বা স্বাস্থ্যের অবস্থার উপর ভিত্তি করে উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করতে পারে।
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
সূত্র
▾
মেডিগ্যাপের সাথে মোট বার্ষিক মেডিকেয়ার খরচ = পার্ট বি প্রিমিয়াম + মেডিগ্যাপ প্রিমিয়াম + পার্ট ডি প্রিমিয়াম + আনকভারড খরচ
প্ল্যান জি বার্ষিক খরচ:
মেডিগ্যাপ প্রিমিয়াম (বীমাকারী, অবস্থান, বয়স অনুসারে পরিবর্তিত হয়): ~$1,200-$3,600/বছর
পার্ট বি ছাড়যোগ্য (প্ল্যান জি দ্বারা আচ্ছাদিত নয়): $240/বছর
অন্যান্য সমস্ত মেডিকেয়ার ফাঁক: $0 (সম্পূর্ণভাবে আচ্ছাদিত)
মোট অনুমানযোগ্য খরচ: পার্ট বি প্রিমিয়াম + মেডিগ্যাপ + $240 + পার্ট ডি
প্ল্যান এন বার্ষিক খরচ:
মেডিগ্যাপ প্রিমিয়াম (সাধারণত প্ল্যান জি থেকে 15-25% কম): ~$1,000-$2,800/বছর
পার্ট বি ছাড়যোগ্য: $240/বছর
কপি: অফিস ভিজিট প্রতি $20, ER ভিজিট প্রতি $50 (ভর্তি হলে মওকুফ)
পার্ট বি অতিরিক্ত চার্জ: কভার নয় (অ-অ্যাসাইনমেন্ট অবস্থায় সম্ভাব্য এক্সপোজার)
আনুমানিক মোট: পার্ট বি প্রিমিয়াম + মেডিগ্যাপ + $240 + কপি + পার্ট ডি
কাজের উদাহরণ — ওহিওতে 67 বছর বয়সী, প্ল্যান জি:
পার্ট বি প্রিমিয়াম: $174.70/মাস ($2,096/বছর)
প্ল্যান জি প্রিমিয়াম: $150/মাস ($1,800/বছর)
পার্ট ডি প্রিমিয়াম: $45/মাস ($540/বছর)
পার্ট বি ছাড়যোগ্য: $240/বছর
মোট অনুমানযোগ্য বার্ষিক খরচ: $4,676
প্রিমিয়ামের বাইরে সর্বাধিক পকেটের বাইরে: $240 (শুধুমাত্র খ অংশ কাটা যায়)চলক বর্ণনা
▾
| প্রতীক | নাম | একক | বিবরণ |
|---|---|---|---|
| MP | মেডিগ্যাপ প্রিমিয়াম | USD/month | নির্বাচিত মেডিগ্যাপ প্ল্যানের জন্য মাসিক প্রিমিয়াম, বীমাকারী, প্ল্যান লেটার, মূল্য নির্ধারণের পদ্ধতি, ভৌগলিক অবস্থান এবং সুবিধাভোগী বয়স অনুসারে পরিবর্তিত হয় |
| PAD | পার্ট এ ডিডাক্টিবল | USD/benefit period | মেডিকেয়ার পার্ট এ ইনপেশেন্ট হাসপাতালে থাকার জন্য ছাড়যোগ্য ($1,632 প্রতি বেনিফিট পিরিয়ড 2024), যা প্ল্যান A ছাড়া বেশিরভাগ মেডিগ্যাপ প্ল্যানের আওতায় রয়েছে |
| PBD | পার্ট B ছাড়যোগ্য | USD/year | মেডিকেয়ার পার্ট বি বহিরাগত রোগীদের পরিষেবার জন্য বার্ষিক ছাড়যোগ্য (2024 সালে $240), যা 2020-এর পরে নথিভুক্তদের জন্য উপলব্ধ কোনও মেডিগ্যাপ প্ল্যানের আওতায় নেই |
| PBC | পার্ট B মুদ্রাবীমা | % | 20% মুদ্রা যা মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীরা পার্ট বি-কভারড পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে ডিডাকটিবল মেটানোর পরে, সমস্ত মেডিগ্যাপ প্ল্যানের আওতায় |
| AV | বাস্তবিক মান | % | মেডিগ্যাপ প্ল্যানের আওতাভুক্ত মোট মেডিকেয়ার খরচ-ভাগের শতাংশ, প্ল্যান K-এর জন্য আনুমানিক 50% থেকে প্ল্যান F/G-এর জন্য 100% |
কীভাবে Medicare Supplement Cost Calculator
▾
- 1আসল মেডিকেয়ার কী করে এবং কভার করে না তা বুঝুন। মেডিকেয়ার পার্ট A-তে ইনপেশেন্ট হাসপাতালে থাকার জন্য বেনিফিট পিরিয়ড (2024) প্রতি $1,632 কাটছাঁট, 21 দিন থেকে শুরু হওয়া দক্ষ নার্সিং সুবিধা সহ বীমা, এবং ধর্মশালা কভার করে। পার্ট B $240 বাৎসরিক কর্তনযোগ্য এবং কর্তনের পরে সমস্ত অনুমোদিত চার্জে 20% মুদ্রা বীমা সহ বহিরাগত রোগীদের পরিষেবাগুলিকে কভার করে৷ পার্ট B আপনার পকেটের বাইরের ব্যয়কে সীমাবদ্ধ করে না — কোনও বার্ষিক সর্বোচ্চ নেই, যার অর্থ একটি বড় অসুখের ফলে সীমাহীন 20% মুদ্রার খরচ হতে পারে। Medigap পরিকল্পনা এই সম্ভাব্য সীমাহীন এক্সপোজার মোকাবেলা.
- 2কোন কভারেজ স্তর আপনার চাহিদা এবং বাজেট পূরণ করে তা নির্ধারণ করতে 10টি প্রমিত মেডিগ্যাপ পরিকল্পনার তুলনা করুন। পরিকল্পনাগুলি A থেকে N অক্ষর দ্বারা মনোনীত করা হয়েছে, প্রতিটি ফাঁকের ভিন্ন সংমিশ্রণকে কভার করে। প্ল্যান A মৌলিক সুবিধাগুলি কভার করে (হাসপাতালের দিন 61-90 এবং আজীবন সংরক্ষিত দিনের জন্য অংশ A মুদ্রা বীমা, অংশ B মুদ্রা, রক্ত, এবং ধর্মশালা মুদ্রা বীমা)। প্রতিটি পরবর্তী পরিকল্পনা সুবিধা যোগ করে। প্ল্যান জি পার্ট B ছাড়া সমস্ত কিছুকে কভার করে। প্ল্যান N পার্ট B ছাড়যোগ্য, পার্ট B অতিরিক্ত চার্জ ছাড়া সবকিছু কভার করে এবং অফিস এবং ER ভিজিটের জন্য ছোট কপি যোগ করে।
- 3আপনার নির্বাচিত প্ল্যান লেটারের মধ্যে একাধিক বীমা কোম্পানি থেকে প্রিমিয়াম কেনাকাটা করুন। প্ল্যানগুলি প্রমিত হওয়ার কারণে, একজন বীমাকারীর প্ল্যান জি অন্য বীমাকারীর থেকে প্ল্যান জি হিসাবে ঠিক একই সুবিধাগুলি কভার করে — শুধুমাত্র পার্থক্যগুলি হল প্রিমিয়াম, বীমাকারীর গ্রাহক পরিষেবা এবং দাবি প্রক্রিয়াকরণের খ্যাতি, এবং অফার করা যেকোনো ডিসকাউন্ট প্রোগ্রাম। একই প্ল্যান লেটারের জন্য প্রিমিয়াম একই এলাকার বীমাকারীদের মধ্যে 50% বা তার বেশি পরিবর্তিত হতে পারে, তাই কমপক্ষে 5-10টি কোট তুলনা করা অপরিহার্য।
- 4প্রতিটি বীমাকারীর দ্বারা ব্যবহৃত মূল্য পদ্ধতি নির্ধারণ করুন। কমিউনিটি-রেটেড প্ল্যানগুলি বয়স নির্বিশেষে একই প্রিমিয়াম চার্জ করে (স্ফীতি এবং চিকিৎসা খরচ প্রবণতার কারণে প্রিমিয়াম এখনও বাড়তে পারে)। ইস্যু-বয়স-রেটেড প্ল্যানগুলি নথিভুক্তকরণের সময় আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম রাখে এবং শুধুমাত্র বার্ধক্যজনিত কারণে বৃদ্ধি পায় না (যদিও মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয় এখনও প্রযোজ্য)। অর্জিত-বয়স-রেটেড প্ল্যানগুলি সর্বনিম্ন প্রিমিয়াম দিয়ে শুরু হয় কিন্তু আপনার বয়সের সাথে সাথে প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়। 20-30 বছরের নথিভুক্তকরণ সময়কালে, ইস্যু-বয়স এবং সম্প্রদায়-রেটেড পরিকল্পনাগুলি সাধারণত উচ্চ প্রাথমিক প্রিমিয়াম থাকা সত্ত্বেও মোট খরচ কম করে।
- 5আপনার মেডিগ্যাপ ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড চলাকালীন সেরা উপলব্ধ হারে গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যার জন্য নথিভুক্ত করুন। এই ছয় মাসের সময়কাল সেই মাসের প্রথম দিন থেকে শুরু হয় যেদিন আপনি 65 বা তার বেশি বয়সী এবং মেডিকেয়ার পার্ট বি-তে নথিভুক্ত হয়েছেন৷ এই উইন্ডো চলাকালীন, কোনও বীমাকারী আপনাকে কভারেজ অস্বীকার করতে, উচ্চতর প্রিমিয়াম চার্জ করতে, বা আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থার উপর ভিত্তি করে প্রাক-বিদ্যমান অবস্থার জন্য অপেক্ষার সময় আরোপ করতে পারে না৷ আপনি যদি এই উইন্ডোটি মিস করেন, তবে আপনি বেশিরভাগ রাজ্যে মেডিকেল আন্ডাররাইটিং, উচ্চ প্রিমিয়াম বা কভারেজ অস্বীকারের সম্মুখীন হতে পারেন।
- 6প্ল্যান জি বনাম প্ল্যান এন বিবেচনা করুন বেশিরভাগ নতুন নথিভুক্তদের জন্য প্রাথমিক সিদ্ধান্তের পয়েন্ট হিসাবে। 2020-পরবর্তী তালিকাভুক্তদের ($240 পার্ট B ছাড়া বাকি সবকিছু) সম্পূর্ণ অনুমানযোগ্য খরচ সহ প্ল্যান জি সবচেয়ে ব্যাপক কভারেজ প্রদান করে। প্ল্যান এন-এর সাধারণত প্রিমিয়ামে 15-25% কম খরচ হয় কিন্তু $20 অফিস ভিজিট কপে, $50 ER কপি (ভর্তি হলে মওকুফ) যোগ করে এবং পার্ট B অতিরিক্ত চার্জ কভার করে না। ঘন ঘন স্বাস্থ্যসেবা ব্যবহারকারীদের জন্য, প্ল্যান জি-এর উচ্চ প্রিমিয়াম কম পকেটের খরচের দ্বারা অফসেট হতে পারে; সুস্থ সুবিধাভোগীদের জন্য, পরিকল্পনা N সামগ্রিকভাবে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
- 7আপনার মেডিগ্যাপ প্ল্যানটি বার্ষিক পর্যালোচনা করুন এবং আরও ভাল হার উপলব্ধ থাকলে স্যুইচ করার কথা বিবেচনা করুন। যদিও আপনি শুধুমাত্র আপনার প্রাথমিক ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ডের সময় গ্যারান্টি ইস্যু করেছেন, আপনি যে কোনো সময় Medigap প্ল্যানগুলির মধ্যে স্যুইচ করতে পারেন — তবে, ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ডের বাইরে, নতুন বীমাকারী মেডিকেল আন্ডাররাইটিং আবেদন করতে পারে এবং স্বাস্থ্যের অবস্থার উপর ভিত্তি করে কভারেজ অস্বীকার করতে পারে বা আরও চার্জ করতে পারে। কিছু রাজ্য (যেমন ক্যালিফোর্নিয়া, কানেকটিকাট এবং নিউ ইয়র্ক) অতিরিক্ত গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু অধিকার বা ক্রমাগত খোলা তালিকাভুক্তির সময়সীমা প্রদান করে যা মেডিকেল আন্ডাররাইটিং ছাড়াই পরিবর্তন করার অনুমতি দেয়।
সমাধান করা উদাহরণ
▾
এই নতুন যোগ্য সুবিধাভোগী সর্বোত্তম উপলব্ধ হারে ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ডে প্ল্যান জি-তে নথিভুক্ত হন। চমৎকার স্বাস্থ্যের সাথে, তারা প্রতি মাসে $120 এর একটি প্রতিযোগিতামূলক প্রিমিয়াম সুরক্ষিত করে। পার্ট B এবং পার্ট ডি প্রিমিয়ামের বাইরে তাদের মোট বার্ষিক খরচ হল $1,680, এবং মেডিকেয়ার-আচ্ছাদিত পরিষেবাগুলিতে তারা পকেটের বাইরে খরচ করতে পারে তা হল $240 (পার্ট B ছাড়যোগ্য)৷ প্ল্যান জি সম্পূর্ণ আর্থিক ভবিষ্যদ্বাণী এবং বিপর্যয়মূলক চিকিৎসা খরচের বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে।
প্ল্যান এন এই সুবিধাভোগীকে প্ল্যান জি ($1,540 বনাম মোট গ্যাপ কভারেজ খরচে $1,800) এর তুলনায় প্রতি বছর আনুমানিক $260 সাশ্রয় করে। সঞ্চয়গুলি নিম্ন মাসিক প্রিমিয়াম থেকে আসে, আংশিকভাবে 8 ডাক্তারের পরিদর্শনের জন্য $20 কপি দ্বারা অফসেট। যাইহোক, প্ল্যান N অংশ বি অতিরিক্ত চার্জ কভার করে না — যে রাজ্যে ডাক্তাররা মেডিকেয়ার-অনুমোদিত পরিমাণের উপরে 15% পর্যন্ত চার্জ করতে পারেন, এটি অপ্রত্যাশিত খরচ যোগ করতে পারে। বাস্তবে, 3% এরও কম প্রদানকারীরা জাতীয়ভাবে অতিরিক্ত ফি নেয়, যা বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এই ঝুঁকিটিকে ন্যূনতম করে তোলে।
এই সুবিধাভোগী 2020 কাটঅফের আগে প্ল্যান এফ-এ নথিভুক্ত হয়েছেন এবং দাদাদাদার হয়েছেন। প্ল্যান এফ পার্ট B ছাড়যোগ্য সহ সমস্ত মেডিকেয়ার ফাঁক কভার করে, যার ফলে মেডিকেয়ার-আচ্ছন্ন পরিষেবাগুলির জন্য পকেটের বাইরের খরচ নেই। যাইহোক, $195/মাসের প্রিমিয়াম প্ল্যান জি-এর চেয়ে বেশি কারণ প্ল্যান F হল একটি বন্ধ পুল যেখানে কোনও নতুন নথিভুক্ত নেই, যার ফলে নথিভুক্ত জনসংখ্যার বয়স বাড়ার সাথে সাথে প্রিমিয়াম দ্রুত বৃদ্ধি পায়। এই সুবিধাভোগীর পর্যায়ক্রমে মূল্যায়ন করা উচিত যে প্ল্যান জিতে স্যুইচ করা (অনুমোদিত হলে মেডিকেল আন্ডাররাইটিং সহ) সামগ্রিকভাবে অর্থ সাশ্রয় করবে কিনা।
দীর্ঘস্থায়ী অবস্থার এই সুবিধাভোগী মেডিকেয়ার-অনুমোদিত চার্জে $80,000 তৈরি করে এবং দুটি হাসপাতালে ভর্তির জন্য মেডিগ্যাপ ছাড়াই প্রচুর খরচ ভাগাভাগি করতে হবে: দুইটি পার্ট A ডিডাক্টিবল $1,632 প্রতিটিতে ($3,264), প্লাস $60,000+ $000+ চার্জে 20% পার্ট বি কোইনসিউরেন্স। প্ল্যান জি $240 পার্ট B কাটছাঁট ব্যতীত এই সবগুলিকে কভার করে, মেডিগ্যাপ ছাড়া আনুমানিক $16,000+ এর বিপরীতে মোট পকেটের বাইরে $2,940 সীমাবদ্ধ করে৷ এটি উচ্চ-ব্যবহারের সুবিধাভোগীদের জন্য Medigap-এর বিপর্যয়মূলক সুরক্ষা মান প্রদর্শন করে।
বাস্তব প্রয়োগ
▾
স্টেট হেলথ ইন্স্যুরেন্স অ্যাসিস্ট্যান্স প্রোগ্রাম (শিপ) প্রতিটি রাজ্যে মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের বিনামূল্যে, নিরপেক্ষ মেডিগ্যাপ কাউন্সেলিং প্রদান করে। শিপ কাউন্সেলররা সুবিধাভোগীদের পরিকল্পনার তুলনা করতে, মূল্য নির্ধারণের পদ্ধতি বুঝতে, স্থানীয় বীমাকারীদের কাছ থেকে সর্বোত্তম হার শনাক্ত করতে এবং ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড নেভিগেট করতে সাহায্য করে। শিপ কাউন্সেলররা বার্ষিক আনুমানিক 7 মিলিয়ন সুবিধাভোগীদের পরিবেশন করে এবং উদ্দেশ্যমূলক মেডিগ্যাপ গাইডেন্সের সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য উত্স হিসাবে বিবেচিত হয়।
মেডিকেয়ার পণ্যগুলিতে বিশেষায়িত বীমা দালালরা মেডিগ্যাপ প্ল্যানগুলিকে বেছে নিতে এবং নথিভুক্ত করতে সাহায্য করে, প্রায়শই একাধিক বীমাকারীর প্রতিনিধিত্ব করে এবং প্রিমিয়াম তুলনা প্রদান করে। দালালদের বীমাকারী (বেনিফিসিয়ারি নয়) দ্বারা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং একটি দরকারী পরিষেবা প্রদান করতে পারে, যদিও সুবিধাভোগীদের যাচাই করা উচিত যে ব্রোকার শুধুমাত্র একটি বা দুটি নয় বরং বিস্তৃত কোম্পানির প্রতিনিধিত্ব করে।
স্বাস্থ্যসেবা আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা অবসরকালীন স্বাস্থ্যসেবা খরচ অনুমানে মেডিগ্যাপ প্রিমিয়ামগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে, প্রিমিয়াম (পার্ট বি, মেডিগ্যাপ, পার্ট ডি), ডিডাক্টিবল, কপি এবং মেডিকেয়ার (দন্ত, দৃষ্টি, শ্রবণশক্তি, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন) সহ পরিষেবাগুলি সহ মোট আজীবন মেডিকেয়ার খরচ অনুমান করে। 2024 সালে অবসর গ্রহণকারী 65 বছর বয়সী দম্পতির জন্য আজীবন মেডিকেয়ারের বাইরের খরচ আনুমানিক $315,000, যা বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য আবাসনের পরে স্বাস্থ্যসেবাকে সবচেয়ে বড় অবসর খরচ করে তোলে।
CMS (Centers for Medicare and Medicaid Services) Medigap প্ল্যান তুলনা চার্ট সহ প্রতি বছর Medicare and You হ্যান্ডবুক প্রকাশ করে এবং এটি সমস্ত মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের মধ্যে বিতরণ করে। Medicare.gov-এ মেডিকেয়ার প্ল্যান ফাইন্ডার টুলের সাথে মিলিত এই প্রকাশনাটি Medigap প্ল্যান, পার্ট ডি প্ল্যান এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের তুলনা করার জন্য সরকারী সরকারি সংস্থান প্রদান করে।
বিশেষ ক্ষেত্র
▾
বেশ কয়েকটি রাজ্য ফেডারেল প্রয়োজনীয়তার বাইরে অতিরিক্ত মেডিগ্যাপ ভোক্তা সুরক্ষা প্রদান করে।
নিউ ইয়র্কের ক্রমাগত উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির প্রয়োজন, যার অর্থ সুবিধাভোগীরা মেডিকেল আন্ডাররাইটিং ছাড়াই যে কোনো সময় মেডিগ্যাপ প্ল্যান পরিবর্তন করতে পারেন। কানেকটিকাট একটি বার্ষিক 30-দিনের খোলা তালিকাভুক্তির সময়কাল প্রদান করে। ক্যালিফোর্নিয়া মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ অস্বীকৃতদের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা প্রদান করে। ম্যাসাচুসেটস, মিনেসোটা এবং উইসকনসিন বিকল্প স্ট্যান্ডার্ডাইজড প্ল্যান স্ট্রাকচার ব্যবহার করে যা ফেডারেল লেটার উপাধি থেকে আলাদা। এই রাজ্যের সুবিধাভোগীদের রাজ্য-নির্দিষ্ট নির্দেশনার জন্য তাদের রাজ্য স্বাস্থ্য বীমা সহায়তা প্রোগ্রাম (শিপ) এর সাথে পরামর্শ করা উচিত।
মেডিগ্যাপ হাই-ডিডাক্টিবল প্ল্যান জি কিছু রাজ্যে পাওয়া যায় এবং কম বহন করে
Medigap হাই-ডিডাক্টিবল প্ল্যান জি কিছু রাজ্যে পাওয়া যায় এবং $2,800 বার্ষিক ডিডাক্টিবল (2024) এর বিনিময়ে কম প্রিমিয়াম বহন করে যা প্ল্যানের ফাঁক কভার করা শুরু করার আগে সুবিধাভোগীকে অবশ্যই দিতে হবে। প্রিমিয়াম সাধারণত স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যান জি থেকে 60-70% কম। স্বাস্থ্যকর সুবিধাভোগীদের জন্য যারা খুব কমই স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবা ব্যবহার করেন, উচ্চ-ডিডাক্টিবল প্ল্যান জি উল্লেখযোগ্যভাবে কম বার্ষিক খরচে বিপর্যয়মূলক সুরক্ষা প্রদান করতে পারে, যদিও এটি উচ্চ-ব্যবহারের বছরগুলিতে সুবিধাভোগীদের জন্য আরও আর্থিক ঝুঁকি পরিবর্তন করে।
65 বছরের কম বয়সী সুবিধাভোগী যারা অক্ষমতা বা ESRD এর কারণে মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য
65 বছরের কম বয়সী সুবিধাভোগীরা যারা অক্ষমতা বা ESRD-এর কারণে মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তারা Medigap কভারেজ পাওয়ার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন। ফেডারেল আইন বীমাকারীদের 65 বছরের কম বয়সী সুবিধাভোগীদের কাছে মেডিগ্যাপ বিক্রি করার প্রয়োজন নেই, যদিও প্রায় 30টি রাজ্য অক্ষম মেডিকেয়ার সুবিধাভোগীদের জন্য মেডিগ্যাপ প্রাপ্যতা প্রয়োজন এমন আইন প্রণয়ন করেছে। এই ধরনের প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই রাজ্যগুলিতে, 65-এর কম সুবিধাভোগীরা যে কোনও মূল্যে মেডিগ্যাপ কিনতে অক্ষম হতে পারে এবং অরিজিনাল মেডিকেয়ারের ফাঁক পূরণ করতে মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ, মেডিকেড বা নিয়োগকর্তার কভারেজের উপর নির্ভর করতে হবে।
মেডিগ্যাপ প্ল্যান বেনিফিট তুলনা (2024)
▾
| সুবিধা | পরিকল্পনা A | পরিকল্পনা বি | প্ল্যান জি | প্ল্যান কে | পরিকল্পনা N |
|---|---|---|---|---|---|
| অংশ A মুদ্রাবীমা (দিন 61-90) | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| অংশ A ছাড়যোগ্য ($1,632) | No | 100% | 100% | 50% | 100% |
| পার্ট B মুদ্রাবীমা (20%) | 100% | 100% | 100% | 50% | 100%* |
| পার্ট B ছাড়যোগ্য ($240) | No | No | No | No | No |
| পার্ট B অতিরিক্ত চার্জ | No | No | 100% | No | No |
| রক্ত (প্রথম 3 পিন্ট) | 100% | 100% | 100% | 50% | 100% |
| দক্ষ নার্সিং মুদ্রা বীমা | No | No | 100% | 50% | 100% |
| বিদেশ ভ্রমণ জরুরী | No | No | 80% | No | 80% |
| বার্ষিক OOP সর্বোচ্চ | কোনোটিই নয় | কোনোটিই নয় | কোনোটিই নয় | $7,060 | কোনোটিই নয় |
সচরাচর জিজ্ঞাসা
▾
মেডিগ্যাপ এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের মধ্যে পার্থক্য কী?
মেডিগ্যাপ অরিজিনাল মেডিকেয়ার (অংশ A এবং B) সাপ্লিমেন্ট করে খরচ-শেয়ারিং গ্যাপ পরিশোধ করে, সুবিধাভোগীদের এমন যেকোনো ডাক্তারকে দেখাতে দেয় যারা সারাদেশে কোনো নেটওয়ার্ক সীমাবদ্ধতা ছাড়াই মেডিকেয়ার গ্রহণ করে। মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ (পার্ট সি) একটি প্রাইভেট প্ল্যানের সাথে অরিজিনাল মেডিকেয়ারকে প্রতিস্থাপন করে যা সাধারণত প্রদানকারীদের একটি নেটওয়ার্ক অন্তর্ভুক্ত করে, অতিরিক্ত সুবিধা (দন্ত, দৃষ্টি, শ্রবণ) অফার করতে পারে এবং বার্ষিক সর্বোচ্চ পকেটের বাইরে থাকে। Medigap আরো প্রদানকারী পছন্দ এবং অনুমানযোগ্য খরচ প্রদান করে কিন্তু এর প্রিমিয়াম বেশি এবং একটি পৃথক পার্ট ডি প্ল্যান প্রয়োজন। মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের প্রায়শই কম প্রিমিয়াম থাকে (কখনও কখনও $0) কিন্তু প্রদানকারীর পছন্দকে সীমাবদ্ধ করতে পারে এবং প্রধান চিকিৎসা ইভেন্টগুলির জন্য পকেটের বাইরের খরচ বেশি হতে পারে।
আমি কি মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ থেকে মেডিগ্যাপে স্যুইচ করতে পারি?
আপনি মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ থেকে আসল মেডিকেয়ারে ফিরে যেতে পারেন এবং মেডিগ্যাপের জন্য আবেদন করতে পারেন, তবে নির্দিষ্ট কিছু গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা পরিস্থিতির বাইরে, মেডিগ্যাপ বীমাকারী মেডিকেল আন্ডাররাইটিং প্রয়োগ করতে পারে এবং আপনার স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে কভারেজ অস্বীকার করতে পারে বা উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করতে পারে। এটি স্বাস্থ্যের অবস্থার সাথে সুবিধাভোগীদের জন্য পরিবর্তন করা কঠিন করে তোলে। কয়েকটি রাজ্য (যেমন ক্যালিফোর্নিয়া, কানেকটিকাট এবং নিউ ইয়র্ক) মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ অস্বীকৃতদের জন্য নিশ্চিত ইস্যু অধিকার প্রদান করে। ফেডারেল স্তরে, আপনি যদি প্রাথমিক তালিকাভুক্তির প্রথম 12 মাসের মধ্যে একটি মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান ছেড়ে যান তবে আপনার Medigap-এর একটি নিশ্চিত অধিকার রয়েছে। এর পরে, গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা রাষ্ট্রীয় আইন এবং নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে নির্ভর করে।
প্ল্যান জি এর চেয়ে প্ল্যান এফ বেশি ব্যয়বহুল কেন?
প্ল্যান এফ প্রিমিয়াম দুটি কারণে প্ল্যান জি থেকে দ্রুত বাড়ছে। প্রথমত, প্ল্যান এফ পার্ট Bকে কভার করে ($240/বছর), তাই এর মূল খরচ কিছুটা বেশি। দ্বিতীয় এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ, প্ল্যান এফ হল একটি বন্ধ পুল — 1 জানুয়ারী, 2020 থেকে কোনও নতুন নথিভুক্তদের অনুমতি দেওয়া হয়নি। নথিভুক্ত জনসংখ্যার বয়স বাড়ার সাথে সাথে এবং অসুস্থ হয়ে পড়ায় দাবি বৃদ্ধি পায় যখন কম বয়সী, স্বাস্থ্যকর সুবিধাভোগীরা খরচ অফসেট করতে পুলে প্রবেশ করে না। এই বার্ধক্য-অভ্যন্তরীণ প্রভাবের কারণে প্ল্যান F প্রিমিয়ামগুলি প্ল্যান জি-এর তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পেতে থাকবে, যা নতুন তালিকাভুক্তদের জন্য উন্মুক্ত থাকবে। অনেক প্ল্যান এফ সুবিধাভোগী এখন $200-$350/মাস প্রদান করছেন, যখন তুলনীয় Plan G প্রিমিয়াম $120-$200/মাস।
পার্ট B অতিরিক্ত চার্জ কি কি?
পার্ট B অতিরিক্ত চার্জ হয় যখন একজন স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারী যিনি মেডিকেয়ার অ্যাসাইনমেন্ট চার্জ গ্রহণ করেন না একটি পরিষেবার জন্য মেডিকেয়ার-অনুমোদিত পরিমাণের 15% পর্যন্ত বেশি। শুধুমাত্র প্ল্যান এফ এবং প্ল্যান জি অতিরিক্ত চার্জ কভার করে (প্ল্যান এন করে না)। বাস্তবে, ঝুঁকি ন্যূনতম — দেশব্যাপী 97% এর বেশি প্রদানকারীরা মেডিকেয়ার অ্যাসাইনমেন্ট গ্রহণ করে এবং কিছু রাজ্য (কানেকটিকাট, ম্যাসাচুসেটস, মিনেসোটা, নিউ ইয়র্ক, ওহিও, পেনসিলভেনিয়া, রোড আইল্যান্ড, এবং ভার্মন্ট) অতিরিক্ত চার্জ সম্পূর্ণরূপে নিষিদ্ধ করে। যে রাজ্যগুলি অতিরিক্ত চার্জের অনুমতি দেয়, সেখানে অ-অংশগ্রহণকারী প্রদানকারীদের পরিষেবার জন্য মেডিকেয়ার-অনুমোদিত পরিমাণের 15% পর্যন্ত এক্সপোজার সীমাবদ্ধ।
মেডিগ্যাপ কেনার সেরা সময় কখন?
মেডিগ্যাপ কেনার সর্বোত্তম সময় হল আপনার প্রাথমিক ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড — ছয় মাসের উইন্ডো যে মাসের প্রথম দিন থেকে শুরু হয় আপনার বয়স ৬৫ বা তার বেশি এবং পার্ট B-এ নথিভুক্ত হন। এই সময়ের মধ্যে, স্বাস্থ্য পরিস্থিতি নির্বিশেষে, আপনার রাজ্যে সেরা উপলব্ধ হারে বিক্রি হওয়া যেকোনো Medigap প্ল্যান কেনার অধিকার আপনার কাছে একটি ফেডারেল গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা রয়েছে। কোনো বীমাকারী আপনার কাছ থেকে বেশি চার্জ করতে, কভারেজ অস্বীকার করতে বা পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত অপেক্ষার মেয়াদ আরোপ করতে পারে না। এই উইন্ডোটি বন্ধ হওয়ার পরে, আপনি বেশিরভাগ রাজ্যে মেডিকেল আন্ডাররাইটিং এর বিষয়। কিছু সুবিধাভোগী অংশ বি তালিকাভুক্তিতে বিলম্ব করেন (কারণ তাদের নিয়োগকর্তার কভারেজ রয়েছে) এবং মনে রাখবেন যে তাদের মেডিগ্যাপ ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড শুরু হয় যখন তারা শেষ পর্যন্ত পার্ট B-এ নথিভুক্ত হন, যখন তারা 65 বছর বয়সে না হন।
মেডিগ্যাপ কি প্রেসক্রিপশনের ওষুধগুলিকে কভার করে?
না, জানুয়ারী 1, 2006 এর পর বিক্রি হওয়া Medigap প্ল্যানগুলিতে প্রেসক্রিপশন ড্রাগ কভারেজ অন্তর্ভুক্ত নয়। যে সমস্ত সুবিধাভোগীরা ড্রাগ কভারেজ চান তাদের অবশ্যই একটি পৃথক মেডিকেয়ার পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন ড্রাগ প্ল্যানে নথিভুক্ত করতে হবে। 2006 সালের আগে বিক্রি হওয়া কিছু পুরানো মেডিগ্যাপ পলিসি ওষুধের কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, কিন্তু সেই প্ল্যানের সুবিধাভোগীরাও পার্ট D-এ নাম নথিভুক্ত করতে পারবেন না। বার্ষিক ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড (অক্টোবর 15 থেকে ডিসেম্বর 7) চলাকালীন Medicare.gov-এ মেডিকেয়ার প্ল্যান ফাইন্ডার টুল ব্যবহার করে সুবিধাভোগীদের ওষুধের কভারেজ এবং উপলব্ধ পার্ট ডি প্ল্যানের প্রিমিয়ামের তুলনা করা উচিত।
এড়ানোর সাধারণ ভুল
▾
- !সবচেয়ে ফলপ্রসূ ভুল হল মেডিগ্যাপ ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড মিস করা। একবার ছয় মাসের উইন্ডো বন্ধ হয়ে গেলে, বেশিরভাগ রাজ্যে বীমাকারীরা মেডিকেল আন্ডাররাইটিং প্রয়োগ করতে পারে এবং কভারেজ অস্বীকার করতে পারে, উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করতে পারে, বা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য অপেক্ষার সময় আরোপ করতে পারে। ডায়াবেটিস, হৃদরোগ, বা ক্যান্সারে আক্রান্ত একজন সুবিধাভোগী যিনি ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড মিস করেন তাদের মেডিগ্যাপ অসাধ্য বা অনুপলব্ধ বলে মনে হতে পারে। এই ভুলটি বেশিরভাগ রাজ্যে অপরিবর্তনীয় এবং এর ফলে মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তির অবশিষ্ট বছরগুলিতে অতিরিক্ত পকেট থেকে হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে।
- !অনেক সুবিধাভোগী অনুমান করে যে একই চিঠির উপাধি থেকে সমস্ত মেডিগ্যাপ পরিকল্পনা প্রিমিয়াম ট্র্যাজেক্টোরি সহ প্রতিটি উপায়ে অভিন্ন। যদিও কভার করা সুবিধাগুলি প্রমিত করা হয়, মূল্য নির্ধারণের পদ্ধতি (সম্প্রদায়-রেট, ইস্যু-বয়স, বা প্রাপ্ত বয়স) এবং বীমাকারীর দাবির অভিজ্ঞতা এবং ওভারহেড প্রাথমিক প্রিমিয়াম এবং দীর্ঘমেয়াদী প্রিমিয়াম বৃদ্ধি উভয়কেই উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে। 65 বছর বয়সে $100/মাস থেকে শুরু হওয়া একটি প্রাপ্ত বয়সের পরিকল্পনা 80 বছর বয়সের মধ্যে $300+/মাস খরচ হতে পারে, যখন একটি কমিউনিটি-রেটেড প্ল্যান যা $160/মাস থেকে শুরু হয় একই সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র $200/মাস হতে পারে। সঠিক মূল্যের পদ্ধতি নির্বাচন করা 20 বছরের তালিকাভুক্তিতে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
- !সুবিধাভোগীরা প্রায়শই মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের সাথে তুলনা না করেই মেডিগ্যাপ বেছে নেয়, বা এর বিপরীতে, অসম্পূর্ণ তথ্যের ভিত্তিতে। মেডিগ্যাপ বৃহত্তর প্রদানকারীর পছন্দ এবং আরও অনুমানযোগ্য খরচ প্রদান করে কিন্তু এর প্রিমিয়াম বেশি এবং বার্ষিক আউট-অফ-পকেট সর্বোচ্চ নেই (প্ল্যান কে এবং এল বাদে)। মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ কম প্রিমিয়াম, অতিরিক্ত সুবিধা এবং একটি বার্ষিক আউট-অফ-পকেট ক্যাপ অফার করে তবে প্রদানকারীর নেটওয়ার্কগুলিকে সীমাবদ্ধ করে এবং পূর্বে অনুমোদনের প্রয়োজন হতে পারে। সর্বোত্তম পছন্দ সুবিধাভোগীর স্বাস্থ্যের অবস্থা, পছন্দের প্রদানকারী, ভ্রমণের ফ্রিকোয়েন্সি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বাজেটের উপর নির্ভর করে। প্রাথমিক তালিকাভুক্তির সময় উভয় বিকল্পের একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ তুলনা অপরিহার্য।
প্রো টিপ
একটি মেডিগ্যাপ প্ল্যান নির্বাচন করার আগে, একই প্ল্যান লেটারের জন্য কমপক্ষে 5-10 জন বীমাকারীর কাছ থেকে প্রিমিয়াম কোট অনুরোধ করুন এবং বিশেষভাবে মূল্য পদ্ধতি (সম্প্রদায়-রেট, ইস্যু-বয়স, বা প্রাপ্ত বয়স) সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। একই প্ল্যান জি-এর প্রিমিয়াম একই জিপ কোডে থাকা বীমাকারীদের মধ্যে 50% বা তার বেশি পরিবর্তিত হতে পারে। কমিউনিটি-রেটেড এবং ইস্যু-এজ প্ল্যানের প্রারম্ভিক প্রিমিয়াম বেশি কিন্তু প্রাপ্ত বয়সের পরিকল্পনার তুলনায় দীর্ঘমেয়াদী খরচ কম। এছাড়াও কয়েক দশক ধরে নির্ভরযোগ্যভাবে দাবি পরিশোধ করার জন্য কোম্পানি আর্থিকভাবে যথেষ্ট স্থিতিশীল তা নিশ্চিত করতে বীমাকারীর আর্থিক রেটিং (এএম. বেস্ট, স্ট্যান্ডার্ড এবং পুওরস) পরীক্ষা করুন।
আপনি কি জানেন?
মেডিগ্যাপ স্ট্যান্ডার্ডাইজেশন 1980 এবং 1990 এর দশকের গোড়ার দিকে একটি কেলেঙ্কারি দ্বারা চালিত হয়েছিল যখন বীমাকারীরা দুর্বল প্রবীণদের কাছে নকল, বিভ্রান্তিকর এবং কখনও কখনও মূল্যহীন মেডিকেয়ার সম্পূরক নীতি বিক্রি করেছিল। কংগ্রেসনাল তদন্তে দেখা গেছে যে কিছু বয়স্ক সুবিধাভোগী 5-10টি ভিন্ন ওভারল্যাপিং নীতিতে প্রিমিয়াম প্রদান করছিলেন, যার কোনটিই তারা পুরোপুরি বুঝতে পারেনি। OBRA 1990-এর মেডিগ্যাপ সরলীকরণের বিধানগুলি শত শত অ-মানক পরিকল্পনা থেকে বাজারকে 10টি প্রমিত ডিজাইনে কমিয়েছে, যার ফলে প্রথমবারের মতো তুলনামূলক কেনাকাটা সম্ভব হয়েছে এবং গ্রাহকদের অপ্রয়োজনীয় প্রিমিয়ামে প্রতি বছর আনুমানিক $1 বিলিয়ন সাশ্রয় হচ্ছে।
Regional Guides
▾
Guaranteed Issue States▾
Alternative Plan States▾
Excess Charge Prohibition States▾
তথ্যসূত্র
Read the full guide on how to use this calculator effectively
আরও পড়ুন →সাপ্তাহিক গণিত টিপস পান
১২,০০০+ সদস্যদের সাথে যোগ দিন যারা প্রতি সপ্তাহে ক্যালকুলেটর টিপস পান।