কী Insurance Calculator?
▾
জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা বিশ্লেষণ নির্ধারণ করে যে একজন ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে তাদের নির্ভরশীলদের আর্থিক অসুবিধা থেকে রক্ষা করার জন্য কতটা জীবন বীমা কভারেজ বহন করা উচিত। কোনো পরিবারকে আয় বা প্রয়োজনীয় পরিষেবা প্রদানকারী কেউ মারা গেলে, বেঁচে থাকা ব্যক্তিরা তাৎক্ষণিক আর্থিক ধাক্কা এবং দীর্ঘমেয়াদী আয় প্রতিস্থাপনের ব্যবধানের মুখোমুখি হন। জীবন বীমা সেই ব্যবধান পূরণ করে, নিশ্চিত করে যে পরিবারের বেঁচে থাকা সদস্যরা তাদের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে পারে, ঋণ পরিশোধ করতে পারে, শিক্ষা তহবিল দিতে পারে এবং এমনকি মৃত ব্যক্তির অবদান ছাড়াই নিরাপদে অবসর নিতে পারে। জীবন বীমার চাহিদা গণনা করার জন্য তিনটি বহুল ব্যবহৃত পদ্ধতি রয়েছে। আয় প্রতিস্থাপনের পদ্ধতি (যাকে মানব জীবন মূল্যের পদ্ধতিও বলা হয়) বীমাকৃতের অর্জিত ভবিষ্যত আয়ের বর্তমান মূল্য অনুমান করে — মূলত ব্যক্তিকে একটি অর্থনৈতিক সম্পদ হিসাবে বিবেচনা করা এবং সেই সম্পদটিকে বীমা দিয়ে প্রতিস্থাপন করা। DIME পদ্ধতি হল একটি চেকলিস্ট পদ্ধতি: ঋণের সমষ্টি, আয় প্রতিস্থাপন, বন্ধকী এবং শিক্ষা খরচ। চাহিদা বিশ্লেষণের পদ্ধতিটি সবচেয়ে ব্যাপক: এটি সমস্ত পূর্ববর্তী আর্থিক চাহিদা (আয় প্রতিস্থাপন, চূড়ান্ত ব্যয়, ঋণ পরিশোধ, শিক্ষা তহবিল, এস্টেট পরিকল্পনা) সংগ্রহ করে এবং বিদ্যমান সংস্থানগুলি (সঞ্চয়, বিদ্যমান বীমা, সামাজিক নিরাপত্তা বেঁচে থাকা সুবিধা) বিয়োগ করে। জীবন বীমার চাহিদা অত্যন্ত ব্যক্তিগত এবং সারা জীবন পরিবর্তন হয়। একজন 25 বছর বয়সী যার কোন নির্ভরশীল ব্যক্তি নেই তার সামান্য বা কোন জীবন বীমার প্রয়োজন হতে পারে। একজন 35 বছর বয়সী একজন পত্নী, দুটি ছোট বাচ্চা, একটি বন্ধকী এবং প্রাথমিক আয়ের জন্য যথেষ্ট কভারেজ প্রয়োজন - প্রায়শই বার্ষিক আয়ের 10-15 গুণ। একজন 60 বছর বয়সী যার বন্ধক পরিশোধ করা হয়েছে, যার সন্তানরা স্বাধীন, এবং যিনি উল্লেখযোগ্য অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করেছেন তাদের কেবলমাত্র শালীন কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে বা কোনটিই নয়। মেয়াদী জীবন বীমা হল অধিকাংশ প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে সাশ্রয়ী সমাধান: একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (10, 20, বা 30 বছর) সর্বনিম্ন সম্ভাব্য প্রিমিয়ামে বিশুদ্ধ মৃত্যু সুবিধা সুরক্ষা। স্থায়ী বীমা (সারা জীবন, সার্বজনীন জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন) একটি নগদ মূল্য সঞ্চয়কারী উপাদানের সাথে মৃত্যুর সুবিধার সুরক্ষাকে একত্রিত করে — এস্টেট পরিকল্পনার জন্য মূল্যবান, নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক উত্তরাধিকারের প্রয়োজন, এবং যারা অন্যান্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি সর্বাধিক করেছেন তাদের জন্য একটি ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় বাহন হিসাবে।
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
সূত্র
▾
ডাইম পদ্ধতি:
কভারেজ প্রয়োজন = ঋণ + আয় প্রতিস্থাপন + বন্ধকী + শিক্ষা
আয় প্রতিস্থাপন = বার্ষিক আয় x অবসর পর্যন্ত বছর x আয় প্রতিস্থাপন ফ্যাক্টর
বিশ্লেষণ পদ্ধতি প্রয়োজন:
কভারেজ = (আর্থিক প্রয়োজন) - (বিদ্যমান সম্পদ)
আর্থিক প্রয়োজন = চূড়ান্ত খরচ + ঋণ পরিশোধ + আয় প্রতিস্থাপন PV + শিক্ষা খরচ + জরুরি তহবিল
বিদ্যমান সম্পদ = সঞ্চয় + বর্তমান বীমা + স্ত্রীর আয় PV + সামাজিক নিরাপত্তা বেঁচে থাকা সুবিধাচলক বর্ণনা
▾
| প্রতীক | নাম | একক | বিবরণ |
|---|---|---|---|
| AI | বার্ষিক আয় | currency | বিমাকৃত ব্যক্তির বর্তমান বার্ষিক মোট আয় প্রতিস্থাপিত হচ্ছে |
| YR | আয় প্রতিস্থাপন বছর | years | পরিবারের আয় প্রতিস্থাপন প্রয়োজন বছরের সংখ্যা; প্রায়শই কনিষ্ঠ সন্তানের বয়স 18 বা অবসর নেওয়া পর্যন্ত |
| IRF | আয় প্রতিস্থাপন ফ্যাক্টর | ratio | প্রতিস্থাপনের জন্য আয়ের ভগ্নাংশ (সাধারণত 0.70-0.80 যেহেতু বীমাকৃতকে আর সমর্থন করার প্রয়োজন নেই) |
| ER | বিদ্যমান সম্পদ | currency | বর্তমান তরল সঞ্চয়, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, বিদ্যমান জীবন বীমা, এবং বেঁচে থাকা সুবিধার বর্তমান মূল্য |
| r | ডিসকাউন্ট রেট | % | আয় প্রবাহের বর্তমান মান গণনা করতে ব্যবহৃত হার; প্রায়ই প্রত্যাশিত নিরাপদ বিনিয়োগ রিটার্ন (3-5%) |
কীভাবে Insurance Calculator
▾
- 1চূড়ান্ত খরচ অনুমান করুন: অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ ($10,000-$15,000), এস্টেট প্রশাসন, এবং বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এমন কোনো চিকিৎসা বিল। 3-6 মাসের খরচের একটি জরুরি তহবিল বাফার যোগ করুন।
- 2সমস্ত বকেয়া ঋণের তালিকা করুন যা পরিশোধ করতে হবে: ক্রেডিট কার্ড, স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ছাত্র ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ। একজন বেঁচে থাকা পত্নীকে নিয়ন্ত্রণহীন ঋণের সাথে ছেড়ে দেওয়া উচিত নয়।
- 3আপনি যদি বেঁচে থাকা পরিবারটি সরাসরি বাড়ির মালিক হতে চান, অথবা বিকল্পভাবে কত বছরের বন্ধকী অর্থপ্রদান কভার করতে চান তা নির্ধারণ করুন।
- 4আয় প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন গণনা করুন: প্রতিস্থাপনের জন্য বার্ষিক আয় নির্ধারণ করুন (সাধারণত মোট আয়ের 70-80%), কত বছরের জন্য, এবং একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগ রিটার্ন হারে বর্তমান মূল্যের জন্য ছাড়।
- 5প্রতিটি শিশুর জন্য শিক্ষা খরচ অনুমান করুন: প্রতিটি শিশু কলেজ শুরু না করা পর্যন্ত বছরের জন্য বর্তমান হারে প্রকল্প 4-বছরের কলেজের খরচ স্ফীত।
- 6সমস্ত আর্থিক প্রয়োজনের যোগফল। তারপরে বিদ্যমান সংস্থানগুলি বিয়োগ করুন: বর্তমান সঞ্চয়, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, বিদ্যমান জীবন বীমা, স্বামী / স্ত্রীর ভবিষ্যতের উপার্জনের বর্তমান মূল্য এবং সামাজিক নিরাপত্তা বেঁচে থাকা সুবিধা।
- 7ফলাফল অতিরিক্ত জীবন বীমা কভারেজ প্রয়োজন. নিকটতম $100,000 বা $250,000 পর্যন্ত রাউন্ড আপ করুন এবং একটি উপযুক্ত নীতির ধরন এবং মেয়াদ নির্বাচন করুন।
সমাধান করা উদাহরণ
▾
D+I+M+E = $35K + $560K + $280K + $120K = $995,000। এই পরিবারের প্রায় $1 মিলিয়ন জীবন বীমা প্রয়োজন। $1 মিলিয়নের জন্য একটি 20 বছরের মেয়াদী জীবন নীতির জন্য একজন সুস্থ 35 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য প্রতি মাসে মোটামুটি $50-$100 খরচ হয় - প্রতি ডলার খরচ করা সেরা আর্থিক সুরক্ষাগুলির মধ্যে একটি। আয় প্রতিস্থাপনের উপাদানটি সবচেয়ে বড় প্রয়োজন কারণ দুটি ছোট বাচ্চা এবং একজন আয়-নির্ভর পত্নীর 10+ বছরের আয় সহায়তা প্রয়োজন।
4% ডিসকাউন্টে ইনকাম রিপ্লেসমেন্ট পিভি, 15 বছরের জন্য $120K = $84K/বছরের 70%: PV = $84K x [(1-(1.04)^-15)/0.04] = প্রায় $942,000। মোট প্রয়োজন: $942K + $350K + $25K + $180K + $20K = $1,517,000। বিদ্যমান সম্পদ: $80K সঞ্চয় + $250K বীমা = $330K। গ্যাপ = $1,517K - $330K = $1,187,000। একটি $1.2 মিলিয়ন 20-বছর মেয়াদী নীতি এই পরিবারকে সম্পূর্ণরূপে রক্ষা করবে।
বাড়িতে থাকা পিতামাতারা প্রচুর অর্থনৈতিক মূল্য প্রদান করে যা প্রায়শই কম বীমা বা বীমাবিহীন থাকে। চাইল্ড কেয়ার এবং গৃহস্থালী ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রতিস্থাপনের জন্য প্রতি বছর প্রায় $36,000 খরচ হয়। 12 বছরের জন্য $36K/বছরের PV 4% = প্রায় $342,000। বিদ্যমান কভারেজের মধ্যে মাত্র $50K সহ, এই পরিবারটি বাড়িতে থাকা পিতামাতার জন্য $290,000 কম বীমাকৃত। যদি বাড়িতে থাকা পিতামাতা পর্যাপ্ত কভারেজ ছাড়াই মারা যান, তাহলে বেঁচে থাকা কর্মরত পিতামাতাকে একাই চাইল্ড কেয়ার খরচের জন্য তহবিল দিতে হবে, সম্ভাব্যভাবে জীবনধারায় আপস করতে বাধ্য করা হবে।
$850K সঞ্চয়, কোন নির্ভরশীল সন্তান না, আয় সহ একজন কর্মজীবী পত্নী, এবং মাত্র $45K বন্ধক রেখে, এই দম্পতির জীবন বীমার চাহিদা তাদের শীর্ষ বছর থেকে নাটকীয়ভাবে কমে গেছে। বিদ্যমান $500K নীতি চিহ্নিত প্রয়োজন অতিক্রম করেছে. তারা চূড়ান্ত খরচ, বন্ধকী, এবং বেঁচে থাকা স্ত্রীর জন্য একটি ট্রানজিশন পিরিয়ড কভার করতে $100,000-$200,000 কভারেজ কমাতে পারে — এবং প্রিমিয়াম সঞ্চয়গুলিকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে পুনঃনির্দেশিত করতে পারে। সম্পদ জমা হওয়ার সাথে সাথে জীবন বীমার চাহিদা কমে যায়।
মূল ব্যক্তি বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ কর্মচারী বা মালিকের অর্থনৈতিক ক্ষতির জন্য ব্যবসার ক্ষতিপূরণ দেয়। ঝুঁকিতে রাজস্ব: $2M x 40% x 2 বছর = $1,600,000 কিন্তু সাধারণত সেই ক্ষতির 50-70% এ বীমা করা হয়: $800,000। প্লাস গ্যারান্টিযুক্ত ব্যবসা ঋণ: $300,000। মোট মূল ব্যক্তি কভারেজ: $1,100,000। এটি ব্যবসার পাওনাদার, কর্মচারী এবং অবশিষ্ট মালিকদের বিপর্যয়কর ক্ষতি থেকে রক্ষা করে যদি মূল ব্যক্তি মারা যায়। প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত কর-ছাড়যোগ্য নয় তবে মৃত্যু সুবিধাগুলি আয়কর-মুক্ত।
বাস্তব প্রয়োগ
▾
পারিবারিক আর্থিক পরিকল্পনা: কভারেজের ব্যবধান পরিমাপ করা এবং উপযুক্ত নীতির পরিমাণ নির্বাচন করা
বন্ধকী সুরক্ষা: পরিবার প্রাথমিক উপার্জনকারী ছাড়া বাড়িতে থাকতে পারে তা নিশ্চিত করা
ব্যবসায়িক ক্রয়-বিক্রয় চুক্তি: জীবন বীমা সহ মৃত্যুর পরে অংশীদার কেনাকাটার জন্য অর্থায়ন
এস্টেট লিকুইডিটি: এস্টেট ট্যাক্স প্রদান বা উত্তরাধিকারীদের মধ্যে উত্তরাধিকার সমান করার জন্য নগদ প্রদান
দাতব্য দান: জীবন বীমা ব্যবহার করে অপেক্ষাকৃত কম প্রিমিয়াম খরচে একটি বড় দাতব্য উপহার তৈরি করা
বিশেষ ক্ষেত্র
▾
বিবাহবিচ্ছেদ: বিবাহবিচ্ছেদের পরপরই সুবিধাভোগী পদবী আপডেট করুন।
সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দেওয়া প্রাক্তন স্বামী/স্ত্রী সাধারণত পলিসি আপডেট না হওয়া পর্যন্ত বিবাহবিচ্ছেদ নিষ্পত্তি নির্বিশেষে উপার্জন পান।
ব্যবসার উত্তরাধিকার: একটি ব্যবসার অংশীদারদের যথেষ্ট জীবন বীমা বহন করা উচিত
ব্যবসার উত্তরাধিকার: একটি ব্যবসার অংশীদারদের জীবন বীমা দ্বারা অর্থায়িত একটি ক্রয়-বিক্রয় চুক্তির অধীনে মৃত অংশীদারের স্বার্থ কেনার জন্য একে অপরের উপর যথেষ্ট জীবন বীমা বহন করা উচিত।
এস্টেট পরিকল্পনা: উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিদের জন্য, একজনের মালিকানাধীন জীবন বীমা
এস্টেট পরিকল্পনা: উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিদের জন্য, একটি অপ্রতিরোধ্য জীবন বীমা ট্রাস্ট (ILIT) এর মালিকানাধীন জীবন বীমা আয়ের উপর এস্টেট ট্যাক্সের অধীন না হয়ে এস্টেট তারল্য প্রদান করতে পারে।
বিশেষ চাহিদার উপর নির্ভরশীল: স্থায়ী প্রতিবন্ধী শিশুদের পিতামাতা হতে পারে
বিশেষ চাহিদার উপর নির্ভরশীল: স্থায়ী প্রতিবন্ধী শিশুদের পিতামাতার স্থায়ী জীবন বীমার প্রয়োজন হতে পারে যা তাদের সন্তানকে অনির্দিষ্টকালের জন্য প্রদান করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে কখনই মেয়াদ শেষ হয় না।
লাইফ স্টেজ দ্বারা জীবন বীমা কভারেজ নির্দেশিকা
▾
| জীবনের পর্যায় | সাধারণ কভারেজ প্রয়োজন | কভার করার প্রাথমিক ঝুঁকি |
|---|---|---|
| একা, কোন নির্ভরশীল | ন্যূনতম বা কোনটিই নয় | শুধুমাত্র চূড়ান্ত খরচ ($10K-$25K) |
| বিবাহিত, সন্তান নেই | 5-7x আয় | পত্নী আয় প্রতিস্থাপন, বন্ধক |
| তরুণ পরিবার (5 বছরের কম বয়সী শিশু) | 10-15x আয় | দীর্ঘ আয় প্রতিস্থাপন + শিক্ষা |
| স্কুল-বয়সী শিশুদের সঙ্গে পরিবার | 8-12x আয় | আয় + বন্ধক + শিক্ষা |
| কিশোরদের সাথে পরিবার | 6-10x আয় | সঞ্চয় বাড়ার সাথে সাথে প্রয়োজন সঙ্কুচিত হচ্ছে |
| খালি নেস্টার | 2-4 গুণ আয় | চূড়ান্ত খরচ + পত্নী স্থানান্তর |
| অবসরপ্রাপ্তরা | ন্যূনতম বা এস্টেট পরিকল্পনা | এস্টেট সমতা, চূড়ান্ত খরচ |
সচরাচর জিজ্ঞাসা
▾
আমার আসলে কতটা জীবন বীমা দরকার?
একটি সাধারণভাবে উদ্ধৃত নিয়ম হল আপনার বার্ষিক আয়ের 10-12 গুণ, কিন্তু এটি একটি সূচনা বিন্দু, একটি সুনির্দিষ্ট উত্তর নয়। প্রকৃত চাহিদা নির্ভর করে: আপনার নির্ভরশীলদের সংখ্যা এবং বয়স, আপনার বন্ধকী এবং অন্যান্য ঋণ, আপনার পত্নীর আয় এবং আর্থিক স্বাধীনতা, আপনার বিদ্যমান সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ, আপনার সন্তানদের শিক্ষা তহবিলের চাহিদা এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বেঁচে থাকা সুবিধার যোগ্যতা। DIME পদ্ধতি বা বিস্তৃত পদ্ধতি অনুসরণ করে একটি সম্পূর্ণ প্রয়োজন বিশ্লেষণ আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত একটি আরও সঠিক সংখ্যা দেবে।
মেয়াদী এবং স্থায়ী জীবন বীমা মধ্যে পার্থক্য কি?
মেয়াদী জীবন বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (10, 20, বা 30 বছর) কভারেজের প্রতি ডলারে সর্বনিম্ন খরচে বিশুদ্ধ মৃত্যু সুবিধা সুরক্ষা প্রদান করে। মেয়াদ চলাকালীন আপনি মারা গেলে, আপনার সুবিধাভোগীরা মৃত্যু সুবিধা পাবেন। আপনি মেয়াদ শেষ হলে, পলিসি কোন মূল্য ছাড়াই মেয়াদ শেষ হয়ে যায়। স্থায়ী বীমা (সারা জীবন, সার্বজনীন জীবন, সূচক সার্বজনীন জীবন) আজীবন কভারেজ প্রদান করে এবং একটি নগদ মূল্য জমা করে যা সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়। স্থায়ী বীমা উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ব্যয়বহুল কিন্তু এস্টেট পরিকল্পনার সুবিধা, সম্ভাব্য ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয় এবং গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন কভারেজ প্রদান করে। বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আয় প্রতিস্থাপনের প্রয়োজনের জন্য মেয়াদী বীমা সুপারিশ করেন এবং শুধুমাত্র নির্দিষ্ট এস্টেট পরিকল্পনা বা ব্যবসায়িক পরিস্থিতির জন্য স্থায়ী হয়।
আমি কি আমার চাহিদা বিশ্লেষণে সামাজিক নিরাপত্তা সারভাইভার বেনিফিট অন্তর্ভুক্ত করব?
হ্যাঁ, এবং এটি উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার বীমা প্রয়োজন কমাতে পারে। আপনি যদি সোশ্যাল সিকিউরিটিতে কাজ করে থাকেন এবং অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনার জীবিত পত্নী এবং 18 বছরের কম বয়সী (বা উচ্চ বিদ্যালয়ে থাকলে 19 বছর পর্যন্ত) শিশুরা উল্লেখযোগ্য মাসিক বেঁচে থাকা সুবিধার জন্য যোগ্য হতে পারে। সঠিক পরিমাণ আপনার উপার্জন ইতিহাসের উপর নির্ভর করে। একটি মোটামুটি অনুমান হিসাবে, সামাজিক নিরাপত্তা সারভাইভার সুবিধাগুলি একটি বেঁচে থাকা পরিবারকে প্রতি বছর $15,000-$40,000+ প্রদান করতে পারে। আপনি SSA.gov এ আপনার ব্যক্তিগতকৃত অনুমান পেতে পারেন। আপনার চাহিদা বিশ্লেষণে এই সুবিধাগুলি অন্তর্ভুক্ত করলে প্রয়োজনীয় বীমা কভারেজ কয়েক হাজার ডলার হ্রাস করতে পারে।
আমার নিয়োগকর্তার গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স কিভাবে আমার চাহিদা বিশ্লেষণের সাথে খাপ খায়?
একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স সাধারণত আপনার বার্ষিক বেতনের 1-2 গুণ কভারেজ প্রদান করে - বেশিরভাগ পরিবারের প্রয়োজনের তুলনায় অনেক কম এবং সাধারণত অপর্যাপ্ত। এটি অদৃশ্য হয়ে যায় যদি আপনি চাকরি পরিবর্তন করেন বা ছাঁটাই করা হয়, সঠিকভাবে যখন আপনি খারাপ স্বাস্থ্যের মধ্যে থাকতে পারেন এবং ব্যক্তিগত কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অক্ষম হতে পারেন। আপনার বিদ্যমান সংস্থানগুলিতে নিয়োগকর্তার কভারেজ গণনা করুন, তবে আপনার প্রাথমিক কভারেজ হিসাবে এটির উপর নির্ভর করবেন না। আপনার মালিকানাধীন এবং নিয়ন্ত্রণ করা স্বতন্ত্র মেয়াদী নীতিগুলি আরও নির্ভরযোগ্য দীর্ঘমেয়াদী সমাধান।
কোন বয়সে বা জীবনের পর্যায়ে আমার জীবন বীমা কেনা উচিত?
জীবন বীমা কিনুন যখন আপনার আয় বা পরিষেবার উপর নির্ভরশীল লোক থাকে — সাধারণত আপনি যখন বিয়ে করেন, সন্তান ধারণ করেন, বন্ধক নেন বা আপনার উপর নির্ভর করে এমন অংশীদার বা কর্মচারীদের সাথে ব্যবসা শুরু করেন। আপনি যত আগে কিনবেন, প্রিমিয়াম তত কম হবে (কারণ আপনি কম বয়সী এবং স্বাস্থ্যবান)। আপনি যদি 45-50 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে আপনি যদি 30-35-এ একই পলিসি কিনে থাকেন তার থেকে প্রিমিয়াম 3-5 গুণ বেশি হতে পারে। একবার আপনার উপর নির্ভরশীল ব্যক্তিদের কভারেজ ক্রয় বিলম্বিত করার জন্য খুব কমই একটি ভাল কারণ আছে।
আমার জীবন বীমার প্রয়োজনে আমি কীভাবে মুদ্রাস্ফীতির হিসাব করব?
জীবন বীমা একটি নির্দিষ্ট-ডলারের মৃত্যু সুবিধা, কিন্তু আপনার পরিবারের চাহিদা সময়ের সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতির সাথে বৃদ্ধি পাবে। কয়েকটি পন্থা: (1) বর্তমান গণনার পরামর্শের চেয়ে সামান্য বেশি কভারেজ কিনুন, একটি বাফার তৈরি করুন। (2) লেভেল প্রিমিয়াম সহ একটি মেয়াদী পলিসি বেছে নিন যা ক্রিটিক্যাল ডিপেন্ডেন্সি বছরগুলিকে কভার করার জন্য যথেষ্ট দীর্ঘ সময় বলবৎ থাকে। (3) কিছু পলিসি কস্ট-অফ-লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট রাইডার অফার করে যা অতিরিক্ত খরচে মূল্যস্ফীতির সাথে বার্ষিক কভারেজ বাড়ায়। (4) প্রতি 3-5 বছর পর বা জীবনের বড় ঘটনাগুলির (নতুন সন্তান, বাড়ি কেনা, আয় বৃদ্ধি) পরে আপনার কভারেজ পর্যালোচনা করুন এবং প্রয়োজন অনুসারে সামঞ্জস্য করুন।
উপকারভোগীদের অর্থ প্রদান করা হলে জীবন বীমা আয়ের কী হবে?
জীবন বীমা মৃত্যুর সুবিধাগুলি সাধারণত IRC ধারা 101(a) এর অধীনে সুবিধাভোগীরা আয়কর-মুক্ত পান। এটি জীবন বীমার সবচেয়ে মূল্যবান বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি — $1 মিলিয়ন ডেথ বেনিফিট পরিবারকে সম্পূর্ণ $1 মিলিয়ন প্রদান করে, একটি $1 মিলিয়ন প্রথাগত IRA এর বিপরীতে যা বিতরণ করার সময় সাধারণ আয় হিসাবে আংশিকভাবে ট্যাক্স করা হবে। যাইহোক, যদি এস্টেট সুবিধাভোগী হয়, তাহলে আয় বড় এস্টেটের জন্য এস্টেট ট্যাক্সের সাপেক্ষে হতে পারে। ব্যক্তিদের সরাসরি সুবিধাভোগী হিসেবে নামকরণ করা (এবং জীবনের ঘটনার পর সুবিধাভোগী পদবী আপডেট করা) সর্বোচ্চ কর দক্ষতা নিশ্চিত করে।
স্বামী-স্ত্রী উভয়েরই কি জীবন বীমা থাকা উচিত যদিও কেউ কাজ না করে?
হ্যাঁ, একেবারে। বাড়িতে থাকা পিতামাতা শিশু যত্ন, পরিবারের ব্যবস্থাপনা, পরিবহন, রান্না এবং অন্যান্য পরিষেবার মাধ্যমে প্রচুর অর্থনৈতিক মূল্য প্রদান করে যার অর্থ প্রদানের সাহায্যে প্রতিস্থাপন করতে প্রতি বছর $30,000-$50,000 বা তার বেশি খরচ হবে। যদি বাড়িতে থাকা পিতামাতা মারা যান, তাহলে কর্মরত পত্নীকে এই প্রতিস্থাপন পরিষেবাগুলিকে তহবিল দিতে হবে বা শিশুর যত্নের জন্য তাদের কর্মজীবনকে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করতে হবে। অনেক পরিবার গুরুতরভাবে কম বীমা করে বা বাড়িতে থাকা পিতামাতার কভারেজ সম্পূর্ণভাবে এড়িয়ে যায় - এটি একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক পরিকল্পনার ভুল।
এড়ানোর সাধারণ ভুল
▾
- !নির্দিষ্ট ঋণ, শিক্ষার প্রয়োজনীয়তা এবং বিদ্যমান সম্পদের হিসাব না করেই আয়ের একটি সাধারণ গুণিতক (যেমন 10x) ব্যবহার করা।
- !বাড়িতে থাকা পিতামাতার কম বীমা করা বা না করা।
- !জীবনের প্রধান ঘটনাগুলির পরে কভারেজ আপডেট করতে ব্যর্থ হওয়া: নতুন সন্তান, বাড়ি কেনা, উল্লেখযোগ্য আয় বৃদ্ধি, বা বিবাহবিচ্ছেদ।
- !একটি অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুর সরাসরি সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ - অপ্রাপ্তবয়স্করা আইনত বীমা আয় পেতে পারে না; পরিবর্তে একটি ট্রাস্ট বা অভিভাবকের নাম দিন।
- !আপনার নিয়ন্ত্রণে থাকা ব্যক্তিগত কভারেজ ছাড়াই নিয়োগকর্তার গ্রুপ জীবন বীমার উপর সম্পূর্ণ নির্ভর করা।
প্রো টিপ
আপনি যখন তরুণ এবং স্বাস্থ্যবান হন তখন মেয়াদী জীবন বীমা কিনুন - এটি নাটকীয়ভাবে সস্তা। একজন সুস্থ 30 বছর বয়সী প্রতি মাসে $30-$50 এর বিনিময়ে $1 মিলিয়ন 20 বছরের মেয়াদী নীতি পেতে পারেন। 45 বছর বয়সে একই কভারেজের খরচ প্রতি মাসে $100-$200 বা তার বেশি। এবং যদি আপনার স্বাস্থ্যের অবনতি হয়, আপনি কোনো মূল্যেই যোগ্য হতে পারেন না। আপনি যখন পারেন কভারেজ লক করুন.
আপনি কি জানেন?
আমেরিকানরা নাটকীয়ভাবে কম বীমাপ্রাপ্ত। LIMRA (লাইফ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটিং অ্যান্ড রিসার্চ অ্যাসোসিয়েশন) রিপোর্ট করে যে প্রায় 40% আমেরিকানদের কোনো জীবন বীমা নেই, এবং যাদের কভারেজ আছে তাদের অনেকের প্রকৃত চাহিদার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম বীমা করা হয়েছে। ক্রমবর্ধমান পারিবারিক সম্পদ জটিলতা এবং দীর্ঘ আয়ু হওয়া সত্ত্বেও 1960 সাল থেকে মালিকানার হার ক্রমাগত হ্রাস পেয়েছে।
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
তথ্যসূত্র
Read the full guide on how to use this calculator effectively
আরও পড়ুন →সাপ্তাহিক গণিত টিপস পান
১২,০০০+ সদস্যদের সাথে যোগ দিন যারা প্রতি সপ্তাহে ক্যালকুলেটর টিপস পান।