জীবনের ঘটনা

Student Loan Forgiveness Calculator

ঋণ ব্যালেন্স ($)

Monthly Payment ($)

Years in Repayment

Plan Type (0=IBR, 1=PAYE, 2=ICR, 3=SAVE)

কী Student Loan Forgiveness Calculator?

▾

একটি স্টুডেন্ট লোন মাফ ক্যালকুলেটর অনুমান করে যে আপনি ফেডারেল প্রোগ্রামের অধীনে লোন মাফের জন্য যোগ্য কিনা এবং স্ট্যান্ডার্ড পেমেন্টের তুলনায় আপনি কতটা সাশ্রয় করবেন। প্রাথমিক ক্ষমা কর্মসূচী হল পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভনেস (PSLF), যা একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করার সময় 120টি যোগ্য মাসিক পেমেন্ট (10 বছর) পরে অবশিষ্ট ব্যালেন্স মাফ করে এবং আয়-চালিত পরিশোধ (IDR) ক্ষমা করে, যা একটি IDR প্ল্যানের অধীনে পেমেন্টের 20-25 বছর পরে অবশিষ্ট ব্যালেন্স ক্ষমা করে। সেভ প্ল্যান (সেভিং অন এ ভ্যালুয়েবল এডুকেশন), যা 2023 সালে প্রবর্তিত হয়েছিল, স্নাতক ঋণের জন্য 20 বছর পর ক্ষমা এবং $12,000 এর নিচে মূল ব্যালেন্স সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য 10 বছর পর ক্ষমা সহ সবচেয়ে উদার IDR শর্তাদি প্রদান করে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ফেডারেল ছাত্র ঋণের আড়াআড়ি নাটকীয় পরিবর্তন হয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মোট বকেয়া ছাত্র ঋণ ঋণ $1.75 ট্রিলিয়ন ছাড়িয়ে গেছে, যা প্রায় 43 মিলিয়ন ঋণগ্রহীতাদের কাছে রয়েছে। গড় স্নাতক ঋণগ্রহীতা প্রায় $28,000 ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণ বহন করে, যখন গড় স্নাতক বা পেশাদার স্কুল ঋণগ্রহীতা $70,000-$150,000 বা তার বেশি ঋণী। পিএসএলএফ মওকুফ, আইডিআর সমন্বয় এবং ঋণগ্রহীতার প্রতিরক্ষা নিষ্কাশনের মাধ্যমে লক্ষ্যযুক্ত ত্রাণ বাস্তবায়নের সময় বিডেন প্রশাসন বিস্তৃত-ভিত্তিক ক্ষমার জন্য একাধিক পন্থা অনুসরণ করেছে (প্রতি ঋণগ্রহীতা $20,000 পর্যন্ত বাতিল করার জন্য সুপ্রিম কোর্ট-প্রত্যাখ্যান পরিকল্পনা সহ)। PSLF হল যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য সবচেয়ে মূল্যবান মাফ প্রোগ্রাম। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অবশ্যই: সরাসরি ঋণ থাকতে হবে (বা অন্যান্য ফেডারেল ঋণকে সরাসরি ঋণে একত্রিত করতে হবে), একটি IDR প্ল্যান বা 10-বছরের স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যানে নথিভুক্ত হতে হবে, 120টি যোগ্য মাসিক পেমেন্ট করতে হবে (অবশ্যই ধারাবাহিক নয়), এবং একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য পূর্ণ-সময় কাজ করতে হবে (যেকোন স্তরে সরকার, 51) (3) AmeriCorps, Peace Corps, এবং কিছু অন্যান্য পাবলিক সার্ভিস সংস্থা)। ক্ষমা করা পরিমাণ বর্তমান আইনের অধীনে করমুক্ত। 2021 সাল থেকে সীমিত PSLF ছাড় এবং পরবর্তী PSLF অ্যাকাউন্ট সমন্বয়ের পর PSLF অংশগ্রহণ নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। IDR ক্ষমা আয়-চালিত প্ল্যানে (সংরক্ষণ, রিপাই, পে, আইবিআর, আইসিআর) ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রযোজ্য যারা PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন না করে 20-25 বছরের জন্য অর্থপ্রদান করেন। IDR-এর অধীনে ক্ষমা করা ব্যালেন্সকে ঐতিহাসিকভাবে করযোগ্য আয় (ট্যাক্স বোমা) হিসাবে বিবেচনা করা হয়েছে, যদিও 2021 সালের আমেরিকান রেসকিউ প্ল্যান অ্যাক্ট অস্থায়ীভাবে 2025 সালের মধ্যে ফেডারেল আয়কর থেকে ক্ষমা করা ছাত্র ঋণের ঋণকে অব্যাহতি দেয়। এই ছাড়টি বাড়ানো হবে কিনা তা 20-25 সালের 2025 সালের মধ্যে লাখ লাখ ঋণগ্রহীতাকে প্রভাবিত করে একটি উল্লেখযোগ্য খোলা প্রশ্ন।

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

সূত্র

▾

f(x)

PSLF ক্ষমার পরিমাণ = 120 মাসে লোন ব্যালেন্স (120 যোগ্যতার অর্থ প্রদানের পরে)
IDR ক্ষমার পরিমাণ = 240 বা 300 মাসে ঋণের ব্যালেন্স (20 বা 25 বছর পর)
মাসিক IDR পেমেন্ট = (AGI - দারিদ্র্যসীমার 150% বা 225%) x 10% বা 5% / 12
মোট সঞ্চয় = স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট মোট - IDR পেমেন্ট মোট - ক্ষমার উপর কর (প্রযোজ্য হলে)

কাজের উদাহরণ (PSLF):
লোন ব্যালেন্স: $120,000 (গ্রাজুয়েট স্কুল)
আয়: $65,000/বছর
সেভ প্ল্যান পেমেন্ট: ($65,000 - $22,590 x 2.25) x 10% / 12 = $117/মাস
120 মাসে মোট পেমেন্ট: $14,040
ক্ষমা করা পরিমাণ: প্রায় $105,000+ (কর-মুক্ত)
স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধের মোট: প্রায় $160,000

চলক বর্ণনা

▾

প্রতীক	নাম	একক	বিবরণ
LB	লোন ব্যালেন্স	$	বর্তমান বকেয়া প্রিন্সিপাল এবং ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের উপর অর্জিত সুদ
AGI	সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়	$	সাম্প্রতিক ট্যাক্স রিটার্ন থেকে IDR পেমেন্ট গণনা করতে ব্যবহৃত আয়
FPL	ফেডারেল দারিদ্র্য স্তর	$	পরিবারের আকারের জন্য দারিদ্র্য নির্দেশিকা, বিবেচনামূলক আয় গণনা করতে ব্যবহৃত হয়
QP	যোগ্য পেমেন্ট	count	PSLF (120 প্রয়োজনীয়) বা IDR ক্ষমার জন্য যোগ্য মাসিক পেমেন্টের সংখ্যা
FA	ক্ষমার পরিমাণ	$	অবশিষ্ট ঋণের ভারসাম্য যোগ্যতা প্রদানের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে ডিসচার্জ করা হয়
MP	মাসিক পেমেন্ট	$	নির্বাচিত IDR প্ল্যানের অধীনে মাসিক পেমেন্ট প্রয়োজন

কীভাবে Student Loan Forgiveness Calculator

▾

1আপনার ঋণের ধরন এবং একত্রীকরণের প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করুন। শুধুমাত্র সরাসরি ঋণ PSLF এবং বেশিরভাগ IDR পরিকল্পনার জন্য যোগ্য। আপনার যদি FFEL লোন, পারকিন্স লোন, বা প্যারেন্ট প্লাস লোন থাকে, তাহলে ক্ষমা প্রোগ্রামগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি সরাসরি একত্রীকরণ ঋণে একত্রিত করতে হবে। একত্রীকরণ অগত্যা আপনার পেমেন্ট কাউন্ট রিসেট করে না যদি আপনি PSLF মওকুফের সময়সীমার সামঞ্জস্যের সুবিধা নেন। StudentAid.gov-এ বা আপনার লোন সার্ভিসারের সাথে যোগাযোগ করে আপনার ঋণের ধরন পরীক্ষা করুন। বেসরকারী ছাত্র ঋণ কোনো ফেডারেল ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য নয়।
2একটি আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনায় নথিভুক্ত করুন। চারটি IDR প্ল্যান বর্তমানে উপলব্ধ: SAVE (2023 সালে নতুন, REPAYE প্রতিস্থাপন করে; অর্থপ্রদানগুলি স্নাতক ঋণের জন্য বিবেচনামূলক আয়ের 5%, স্নাতকের জন্য 10%; বিবেচনামূলক আয় দারিদ্র্যসীমার 225% এর উপরে আয় হিসাবে সংজ্ঞায়িত), PAYE (বিবেচনামূলক আয়ের 10%, 10% নতুন ঋণের ঊর্ধ্বে 5% নতুন ঋণের জন্য উপলব্ধ। 2007), IBR (10% বা 15% দারিদ্র্যসীমার 150% উপরে, আপনি কখন ঋণ নিয়েছেন তার উপর নির্ভর করে), এবং ICR (বিবেচনামূলক আয়ের 20% বা 12-বছরের নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের পরিমাণ, যেটি কম)। SAVE সাধারণত অধিকাংশ ঋণগ্রহীতার জন্য সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করে।
3PSLF-এর জন্য, আপনার কর্মসংস্থান যাচাই করুন এবং বার্ষিক বা যখন আপনি নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করেন তখন কর্মসংস্থান সার্টিফিকেশন ফর্ম (ECF) জমা দিন। যোগ্য নিয়োগকর্তাদের মধ্যে যে কোনো স্তরে ফেডারেল, রাজ্য, স্থানীয়, এবং উপজাতীয় সরকারী সংস্থাগুলি, 501(c)(3) ট্যাক্স-মুক্ত অলাভজনক সংস্থা, AmeriCorps এবং Peace Corps পরিষেবা এবং কিছু অন্যান্য অলাভজনক সংস্থাগুলি যোগ্য পাবলিক পরিষেবা প্রদান করে৷ আপনার যোগ্য অর্থপ্রদানের গণনা ট্র্যাক করতে ECF (এখন StudentAid.gov-এ PSLF সহায়তা টুলে একত্রিত) MOHELA (বর্তমান PSLF পরিষেবাকারী) এ জমা দিন। ফুল-টাইম কর্মসংস্থান সাধারণত প্রতি সপ্তাহে 30+ ঘন্টা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় (বা পূর্ণ-সময়ের নিয়োগকর্তার সংজ্ঞা পূরণ)।
4আপনার 120-পেমেন্ট (PSLF) বা 240/300-পেমেন্ট (IDR ক্ষমা) লক্ষ্যের জন্য যোগ্য মাসিক অর্থপ্রদান করুন। যোগ্য অর্থপ্রদান অবশ্যই হতে হবে: একটি যোগ্য পরিশোধের পরিকল্পনা (IDR বা PSLF-এর জন্য 10-বছরের মানক) অধীনে করা, সম্পূর্ণরূপে করা, সময়মতো করা (নির্ধারিত তারিখের 15 দিনের মধ্যে), এবং একজন যোগ্যতাসম্পন্ন নিয়োগকর্তা (PSLF-এর জন্য) দ্বারা পূর্ণ-সময়ে নিযুক্ত থাকাকালীন করা। সহনশীলতা বা বিলম্বের সময় অর্থপ্রদান সাধারণত গণনা করা হয় না, যদিও কিছু প্রশাসনিক সহনশীলতা সাম্প্রতিক সমন্বয়ের অধীনে জমা করা হয়েছে। CARES অ্যাক্ট পেমেন্ট পজ (মার্চ 2020 থেকে আগস্ট 2023) PSLF এবং IDR ক্ষমা উভয়ের জন্য যোগ্য পেমেন্ট হিসাবে গণনা করা হয়েছে।
5আপনার পরিষেবা প্রদানকারীর দ্বারা নির্দিষ্ট সময়সীমার দ্বারা বার্ষিক আপনার আয় পুনরায় প্রত্যয়িত করুন। IDR প্ল্যান পেমেন্ট প্রতি বছর আপনার আপডেট করা আয় (আপনার সাম্প্রতিক ট্যাক্স রিটার্ন থেকে AGI) এবং পরিবারের আকারের উপর ভিত্তি করে পুনরায় গণনা করা হয়। সময়সীমার দ্বারা পুনরায় প্রত্যয়ন করতে ব্যর্থ হলে আপনার অর্থপ্রদান 10-বছরের সাধারণ অর্থপ্রদানের পরিমাণে ফিরে যাবে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে। সেভ প্ল্যানের অধীনে, আপনি যদি পুনঃপ্রত্যয়ন করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনার অর্থপ্রদান বাড়ানোর পরিবর্তে আপনাকে সুদ-সঞ্চয়কারী সহনশীলতার উপর রাখা হবে, যদিও এই সহনশীলতার সময়টি ক্ষমার জন্য গণনা নাও হতে পারে।
6ক্ষমা বনাম স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধ থেকে আপনার মোট সঞ্চয় গণনা করুন। তুলনা করুন: 10 বছরের (PSLF) বা 20-25 বছরের (IDR ক্ষমা) IDR প্ল্যানের অধীনে প্রদত্ত মোট পরিমাণ, ক্ষমা করা ব্যালেন্স, ক্ষমা করা পরিমাণের উপর যেকোন ট্যাক্স দায় (IDR ক্ষমার জন্য যদি ট্যাক্স ছাড়ের মেয়াদ 2025 সালের পরে শেষ হয়), এবং আপনি স্ট্যান্ডার্ড 10-বছরের পরিকল্পনার অধীনে মোট অর্থ প্রদান করবেন। স্নাতক স্কুল ঋণ সহ অনেক পাবলিক সার্ভিস কর্মীদের জন্য, PSLF ছয় অঙ্কের সঞ্চয় প্রদান করে। IDR ক্ষমার জন্য, সঞ্চয়গুলি আংশিকভাবে দীর্ঘ পরিশোধের সময়কাল এবং সম্ভাব্য ট্যাক্স বোমা দ্বারা অফসেট করা হয়, কিন্তু এখনও উচ্চ-ঋণ, নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য যথেষ্ট হতে পারে।
7আপনার ক্ষমা সুবিধা সর্বাধিক করার কৌশলগুলি বিবেচনা করুন। PSLF প্রার্থীদের জন্য: আপনার AGI কমাতে আলাদাভাবে বিবাহিত ফাইলিং হিসাবে ট্যাক্স ফাইল করে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কম করুন (যদি আপনার পত্নীর আয় থাকে), অবসর গ্রহণের অবদান সর্বাধিক করুন (যা AGI হ্রাস করে), এবং সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের (সাধারণত সংরক্ষণ) সহ IDR পরিকল্পনা চয়ন করুন। IDR ক্ষমা প্রার্থীদের জন্য: অনুরূপ AGI-হ্রাস কৌশলগুলি প্রযোজ্য, এবং বিবেচনা করুন যে ঋণের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা বা পার্থক্য বিনিয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদী ভাল রিটার্ন প্রদান করে কিনা। সমস্ত ঋণগ্রহীতার জন্য: অপ্রয়োজনীয় সহনশীলতা এড়িয়ে চলুন (যা আপনার অর্থপ্রদানের সংখ্যাকে থামিয়ে দেয়), কর্মসংস্থান এবং অর্থপ্রদানের নথিপত্র রাখুন এবং অগ্রগতি ট্র্যাক করতে নিয়মিতভাবে PSLF সহায়তা টুল ব্যবহার করুন।

সমাধান করা উদাহরণ

▾

উদাহরণ 1PSLF সহ শিক্ষক (স্নাতক ঋণ)

প্রদত্ত:35000, 48000, 1, সংরক্ষণ করুন, সত্য

ফলাফল:মাসিক পেমেন্ট: ~$118; 120 পেমেন্টের পরে ক্ষমা করা হয়েছে: ~$22,000

একজন পাবলিক স্কুল শিক্ষক $35,000 সহ সরাসরি ঋণে $48,000 উপার্জন করছেন। সেভ প্ল্যান পেমেন্ট: ($48,000 - $22,590 x 2.25) x 5% / 12 = $118/মাস (5% স্নাতক হার)। 120 মাসের বেশি: $14,160 মোট পেমেন্ট। আনুমানিক ক্ষমা করা পরিমাণ: $22,000 (সুদ আহরণের জন্য হিসাব)। মান পরিশোধের অধীনে, মোট অর্থপ্রদান হবে প্রায় $45,000। PSLF প্রায় $31,000 সঞ্চয় করে। SAVE-এর বিশেষ বিধানের অধীনে, $12,000-এর নীচে মূল ব্যালেন্স সহ ঋণগ্রহীতারা মাত্র 10 বছরের অর্থপ্রদানের পরে ক্ষমা পান৷

উদাহরণ 2PSLF (স্নাতক ঋণ) সহ অলাভজনক আইনজীবী

প্রদত্ত:180000, 70000, 3, সংরক্ষণ করুন, সত্য

ফলাফল:মাসিক পেমেন্ট: ~$236; 120টি পেমেন্টের পরে ক্ষমা করা হয়েছে: ~$165,000+

আইন স্কুলের ঋণে $180,000 সহ একজন আইনি সহায়তা অ্যাটর্নি। $70,000 এর AGI এবং 3 এর পরিবারের আকারের উপর ভিত্তি করে প্ল্যান পেমেন্ট সংরক্ষণ করুন: ($70,000 - $39,450 x 2.25) x 10% / 12 = $236/মাস। 120 মাসে মোট পেমেন্ট: $28,320। মাফকৃত ব্যালেন্স (সুদ সহ): আনুমানিক $165,000-$180,000 (করমুক্ত)। স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধের উপর PSLF ছাড়া: প্রায় $230,000 মোট। PSLF $200,000 এর বেশি সঞ্চয় করে। এই নাটকীয় সঞ্চয় কেন PSLF স্নাতক এবং পেশাদার স্কুল ঋণগ্রহীতাদের জন্য সরকারি পরিষেবায় বিশেষভাবে মূল্যবান।

উদাহরণ 320 বছর পর IDR ক্ষমা (পিএসএলএফ নেই)

প্রদত্ত:45000, 40000, 2, সেভ, 20

ফলাফল:ক্ষমা করা পরিমাণ: ~$30,000-$40,000; সম্ভাব্য কর দায় যদি ছাড়ের মেয়াদ শেষ হয়

প্রাইভেট সেক্টরে কর্মরত স্নাতক ঋণে $45,000 সহ একজন ঋণগ্রহীতা (PSLF-যোগ্য নয়)। প্ল্যান পেমেন্ট সংরক্ষণ করুন: প্রায় $80/মাস। 20 বছরের বেশি: মোট অর্থপ্রদানে প্রায় $19,200। SAVE-এর অধীনে সুদের ভর্তুকি ব্যালেন্স বাড়তে বাধা দেয়। আনুমানিক ক্ষমা করা ব্যালেন্স: $30,000-$40,000। যদি 2025 কর ছাড়ের মেয়াদ শেষ হয়, তবে ক্ষমা করা পরিমাণ সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে, সম্ভাব্য $7,000-$10,000 ট্যাক্স বিল তৈরি করবে। স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধের মোট: প্রায় $57,000।

উদাহরণ 4পিএসএলএফ বনাম প্রাইভেট প্র্যাকটিস তুলনা করছেন ডাক্তার

প্রদত্ত:250000, 65000, 300000, 4

ফলাফল:PSLF $200,000+ সঞ্চয় করে; রেসিডেন্সির পরে আরও 6 বছরের যোগ্য কর্মসংস্থান প্রয়োজন

মেডিকেল স্কুলের ঋণে $250,000 সহ একজন চিকিত্সক। একটি হাসপাতালে 4 বছরের বসবাসের সময় (যোগ্য নিয়োগকর্তা), সেভ পেমেন্ট প্রায় $210/মাস ($10,080 মোট)। রেসিডেন্সির পরে, যদি চিকিত্সক $300,000 আয়ে একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার কাছে থাকেন, তাহলে বাকি 6 বছরের ($153,720) জন্য অর্থপ্রদান প্রায় $2,135/মাসে বেড়ে যায়। মোট প্রদত্ত: $163,800। ক্ষমা করা হয়েছে: প্রায় $100,000+। যদি চিকিত্সক ব্যক্তিগত অনুশীলনে প্রবেশ করেন, PSLF হারিয়ে যায় এবং আদর্শ পরিশোধের মোট পরিমাণ $350,000 ছাড়িয়ে যায়।

বাস্তব প্রয়োগ

▾

🏗️

PSLF প্রোগ্রাম উল্লেখযোগ্য ছাত্র ঋণ ঋণের সাথে স্নাতকদের জন্য ক্যারিয়ার পরিকল্পনা রূপান্তরিত করেছে। উচ্চ বেতনের প্রাইভেট প্র্যাকটিস এবং কম বেতনের জনস্বার্থের কাজের মধ্যে বেছে নেওয়া আইন স্কুলের স্নাতকরা PSLF গণনা ব্যবহার করে দেখান যে পাবলিক সার্ভিস ক্যারিয়ার, ঋণ ক্ষমার সাথে মিলিত, তুলনামূলক দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক ফলাফল প্রদান করতে পারে। অনেক আইন স্কুল এবং মেডিকেল স্কুল ঋণ পরিশোধ সহায়তা প্রোগ্রাম (LRAPs) অফার করে যা PSLF যোগ্যতার সময়কালে IDR প্রদানের পরিপূরক করে, যা সরকারী ও বেসরকারী খাতের ক্যারিয়ারের মধ্যে আর্থিক ব্যবধানকে আরও কমিয়ে দেয়।

🔬

ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন সার্ভিসার (PSLF এর জন্য MOHELA, এবং অন্যান্য লোনের জন্য বিভিন্ন সার্ভিসার) বার্ষিক লক্ষ লক্ষ IDR রিসার্টিফিকেশন এবং ক্ষমার আবেদন প্রক্রিয়া করে। হারানো কাগজপত্র, ভুল অর্থপ্রদানের গণনা এবং ভুলভাবে অস্বীকার করার বিষয়ে ব্যাপক অভিযোগের পরে শিক্ষা বিভাগ পরিষেবার কর্মক্ষমতা উন্নত করতে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করেছে। StudentAid.gov-এ PSLF সহায়তা টুল ঋণগ্রহীতাদের নিয়োগকর্তার যোগ্যতা যাচাই করতে, যোগ্যতার পেমেন্ট ট্র্যাক করতে এবং ইলেকট্রনিকভাবে কর্মসংস্থান শংসাপত্র জমা দেওয়ার অনুমতি দেয়।

📊

যোগ্যতা অর্জনকারী সংস্থাগুলিতে নিয়োগকর্তা মানব সম্পদ বিভাগগুলি (সরকার, অলাভজনক) একটি নিয়োগ এবং ধরে রাখার সরঞ্জাম হিসাবে PSLF যোগ্যতাকে ক্রমবর্ধমানভাবে প্রচার করে। হাসপাতাল, স্কুল ডিস্ট্রিক্ট, লিগ্যাল এইড সংস্থা এবং সরকারি সংস্থাগুলি চাকরির পোস্টিং এবং বেনিফিট প্যাকেজে PSLF হাইলাইট করে। কিছু নিয়োগকর্তা অতিরিক্ত সুবিধা হিসেবে স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট কন্ট্রিবিউশন ($100-$500 প্রতি মাসে) অফার করে, যা উভয়ই লোনের ব্যালেন্স কমিয়ে দেয় এবং যোগ্য IDR পেমেন্ট কম করে (যেহেতু নিয়োগকর্তার অবদান পেমেন্টের কিছু অংশ কভার করে)।

🏥

ট্যাক্স পেশাদারদের অবশ্যই জটিল স্টুডেন্ট লোন ট্যাক্সের নিয়মগুলি নেভিগেট করতে হবে যার মধ্যে রয়েছে: ছাত্র ঋণের সুদের কর্তন ($2,500 পর্যন্ত সুদের প্রদেয়, উচ্চতর আয়ে পর্যায়ক্রমে), ক্ষমা করা ছাত্র ঋণের ঋণের কর প্রভাব (IDR ক্ষমার জন্য করযোগ্য কিন্তু PSLF এর জন্য করমুক্ত এবং 2025 পর্যন্ত সমস্ত ক্ষমার জন্য), ফাইলিং স্ট্যাটাসের মধ্যে ইন্টারঅ্যাকশন (বিবাহিত লোন লোন হারাতে পারে কিন্তু কম আইডি লোনের সুবিধা হারাতে পারে)। পরিশোধের অবদান (কেয়ারস আইনের বিধানের অধীনে 2025 সাল পর্যন্ত প্রতি বছর $5,250 পর্যন্ত করমুক্ত)।

বিশেষ ক্ষেত্র

▾

পিতামাতার প্লাস ঋণের সীমিত ক্ষমা বিকল্প রয়েছে।

অভিভাবক প্লাস ঋণগুলি বেশিরভাগ IDR পরিকল্পনা বা PSLF-এর জন্য সরাসরি যোগ্য নয়। যাইহোক, যদি একজন পিতামাতা তাদের পিতামাতার প্লাস ঋণকে সরাসরি একত্রীকরণ ঋণে একত্রিত করেন, তাহলে একত্রিত ঋণ ICR (আয়-কনটিনজেন্ট পরিশোধ) এবং ICR-এর মাধ্যমে PSLF-এর জন্য যোগ্য হয়ে ওঠে। ICR পেমেন্ট অন্যান্য IDR প্ল্যানের তুলনায় বেশি (বিবেচনামূলক আয়ের 20%), কিন্তু PSLF এখনও বড় ব্যালেন্স সহ অভিভাবকদের জন্য উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় প্রদান করে যারা যোগ্য নিয়োগকারীদের জন্য কাজ করে। 2023 সালে ডবল কনসোলিডেশন লুফোল (SAVE বা অন্যান্য IDR প্ল্যান অ্যাক্সেস করতে দুবার একত্রীকরণ) বন্ধ করা হয়েছিল।

ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের প্রতিরক্ষা তাদের স্কুলের দ্বারা প্রতারিত ছাত্রদের জন্য ঋণ নিষ্কাশন প্রদান করে।

যদি আপনার স্কুল চাকরির স্থান নির্ধারণের হার, স্নাতকের হার, স্বীকৃতির স্থিতি, বা অন্যান্য বস্তুগত তথ্যগুলিকে ভুলভাবে উপস্থাপন করে যা আপনার নথিভুক্ত এবং ধার নেওয়ার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে, আপনি আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণের আংশিক বা সম্পূর্ণ নিষ্কাশনের জন্য যোগ্য হতে পারেন। শিক্ষা বিভাগ আইটিটি টেকনিক্যাল ইনস্টিটিউট, করিন্থিয়ান কলেজ, ডেভরি ইউনিভার্সিটি এবং প্রাতিষ্ঠানিক অসদাচরণে জড়িত থাকা অন্যান্য স্কুলের শিক্ষার্থীদের জন্য বিলিয়ন বিলিয়ন ঋণগ্রহীতা প্রতিরক্ষা ছাড় অনুমোদন করেছে।

মোট এবং স্থায়ী অক্ষমতা (TPD) ডিসচার্জ ফেডারেল ছাত্র ঋণ বাতিল করে

টোটাল অ্যান্ড পারমানেন্ট ডিসেবিলিটি (TPD) ডিসচার্জ সম্পূর্ণ এবং স্থায়ীভাবে অক্ষম ঋণগ্রহীতাদের জন্য ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণ বাতিল করে। যোগ্যতার জন্য একজন চিকিত্সক, সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (SSDI বা SSI নির্ধারণ), অথবা ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (100% অক্ষমতা রেটিং) থেকে সার্টিফিকেশন প্রয়োজন। TPD ডিসচার্জ পূর্বে তিন বছরের নিরীক্ষণ সময়ের সাপেক্ষে ছিল (যার সময় দারিদ্র্য স্তরের উপরে উপার্জন ঋণ পুনঃস্থাপন করতে পারে), কিন্তু বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতার জন্য এই পর্যবেক্ষণ সময়কাল বাদ দেওয়া হয়েছে। 2025 সাল পর্যন্ত ছাড়কৃত পরিমাণ করমুক্ত।

আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা তুলনা

▾

পরিকল্পনা	পেমেন্ট গণনা	ক্ষমা টাইমলাইন	মূল বৈশিষ্ট্য
সংরক্ষণ করুন	225% FPL এর উপরে আয়ের 5% (UG) বা 10% (Grad)	20 বছর (UG) / 25 বছর (Grad)	সুদের ভর্তুকি; ছোট ব্যালেন্সের জন্য তাড়াতাড়ি ক্ষমা
PAYE	150% FPL এর উপরে আয়ের 10%	20 বছর	মান 10-বছরের পরিমাণে অর্থপ্রদান সীমাবদ্ধ
IBR (নতুন)	150% FPL এর উপরে আয়ের 10%	20 বছর	জুলাই 2014 এর পর নতুন ঋণগ্রহীতাদের জন্য
IBR (পুরনো)	150% FPL এর উপরে আয়ের 15%	25 বছর	জুলাই 2014 এর আগে ঋণগ্রহীতাদের জন্য
ICR	আয়ের 20% বা 12-বছরের নির্দিষ্ট সমতুল্য	25 বছর	প্যারেন্ট প্লাসের জন্য শুধুমাত্র IDR বিকল্প (একত্রীকরণের পরে)

সচরাচর জিজ্ঞাসা

▾

কিভাবে PSLF কাজ করে?

একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার (সরকার, 501(c)(3) অলাভজনক, AmeriCorps, Peace Corps) এর জন্য ফুল-টাইম কাজ করার সময় আপনি 120টি যোগ্য মাসিক পেমেন্ট (10 বছর) করার পরে PSLF সরাসরি ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স মাফ করে দেয়। অর্থপ্রদান অবশ্যই একটি আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনা বা আদর্শ 10-বছরের পরিকল্পনার অধীনে করা উচিত। ক্ষমা করা পরিমাণ করমুক্ত। আপনাকে অবশ্যই বার্ষিক কর্মসংস্থানের শংসাপত্র জমা দিতে হবে এবং 120টি পেমেন্ট করার পরে MOHELA এর মাধ্যমে ক্ষমার জন্য আবেদন করতে হবে।

সেভ প্ল্যান কি?

SAVE (একটি মূল্যবান শিক্ষার উপর সঞ্চয়) হল নতুন এবং সবচেয়ে উদার আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা, যা 2023 সালে REPAYE প্রতিস্থাপন করে। SAVE দারিদ্র্যসীমার 225% (পুরনো পরিকল্পনার জন্য 150% এর বিপরীতে) ব্যবহার করে বিবেচনামূলক আয় গণনা করে, লোনের জন্য 5% হারে অর্থ প্রদান করে, 1%-এর অধীনে আয়ের জন্য অর্থ প্রদান করে। একটি সুদ ভর্তুকি প্রদান করে যা ভারসাম্য বৃদ্ধিকে বাধা দেয় যখন অর্থ প্রদানগুলি সুদের কভার না করে, এবং ছোট ঋণ ব্যালেন্সের জন্য প্রাথমিক ক্ষমা প্রদান করে ($12,000 এর নিচে মূল ব্যালেন্সের জন্য 10 বছর, প্রতি $1,000-এর উপরে $1,000 এর উপরে একটি অতিরিক্ত বছর সহ)।

ছাত্র ঋণ ক্ষমা করযোগ্য?

PSLF ক্ষমা ফেডারেল আইনের অধীনে স্থায়ীভাবে করমুক্ত। IDR ক্ষমা (20-25 বছর পরে) সাধারণত সাধারণ আয় হিসাবে করযোগ্য তবে আমেরিকান রেসকিউ প্ল্যান অ্যাক্টের অধীনে 31 ডিসেম্বর, 2025 পর্যন্ত ফেডারেল আয়কর থেকে সাময়িকভাবে ছাড় দেওয়া হয়েছে। এই অব্যাহতি বাড়ানো হবে কিনা তা অনিশ্চিত। রাষ্ট্রীয় করের চিকিৎসা পরিবর্তিত হয়। 2025 সালের পরে IDR ক্ষমার কাছে আসা ঋণগ্রহীতাদের তাদের প্রান্তিক করের হার দ্বারা গুণিত ক্ষমা করা পরিমাণের সমান সম্ভাব্য কর দায়বদ্ধতার পরিকল্পনা করা উচিত।

আমি যদি একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার কাছে পার্ট-টাইম কাজ করি তাহলে আমি কি PSLF এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারি?

সাধারণত, না. PSLF-এর জন্য পূর্ণ-সময়ের কর্মসংস্থান প্রয়োজন, যা একজন যোগ্যতাসম্পন্ন নিয়োগকর্তার কাছে প্রতি সপ্তাহে কমপক্ষে 30 ঘন্টা কাজ করা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় (বা পূর্ণ-সময়ের নিয়োগকর্তার সংজ্ঞা পূরণ করে)। যাইহোক, আপনি 30-ঘন্টা থ্রেশহোল্ড পূরণ করতে দুটি যোগ্যতা সম্পন্ন নিয়োগকর্তার খণ্ডকালীন কর্মসংস্থানকে একত্রিত করতে পারেন। সহায়ক অধ্যাপক, খণ্ডকালীন সরকারী ঠিকাদার এবং মৌসুমী কর্মীদের সাবধানে তাদের ঘন্টা ট্র্যাক করা উচিত যাতে তারা পূর্ণ-সময়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে।

আমি সরকারি চাকরি ছেড়ে দিলে আমার PSLF অগ্রগতির কী হবে?

আপনি যদি পাবলিক সার্ভিস ছেড়ে যান এবং পরে ফিরে আসেন তাহলে আপনার যোগ্য অর্থপ্রদানের সংখ্যা সংরক্ষিত থাকে। যোগ্য নিয়োগকর্তার দ্বারা নিযুক্ত না থাকাকালীন করা অর্থপ্রদানগুলি কেবল 120-প্রদানের প্রয়োজনীয়তার দিকে গণনা করা হয় না। আপনি যখনই যোগ্য কর্মসংস্থানে ফিরে আসবেন তখনই আপনি যোগ্য পেমেন্ট জমা করা আবার শুরু করতে পারেন। 120টি পেমেন্ট সম্পূর্ণ করার জন্য কোন সময়সীমা নেই, এবং তাদের ক্রমাগত হওয়ার প্রয়োজন নেই। কিছু ঋণগ্রহীতা সরকারি চাকরির সময়কালের মধ্যে বেসরকারী খাতের চাকরির জন্য বছরের পর বছর সময় নেয়।

আমি যদি ক্ষমার চেষ্টা করি তাহলে কি আমার ঋণের উপর অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা উচিত?

সাধারণত, না. আপনি যদি PSLF বা IDR ক্ষমার চেষ্টা করেন, তাহলে প্রয়োজনীয় মাসিক পরিমাণের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করা ব্যালেন্স হ্রাস করে যা অবশেষে ক্ষমা করা হবে। আপনি প্রদত্ত প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার একটি ডলার কম যা করমুক্ত হবে। ক্ষমা প্রার্থীদের জন্য সর্বোত্তম কৌশল হল মাসিক অর্থপ্রদান (IDR তালিকাভুক্তি এবং AGI হ্রাস কৌশলগুলির মাধ্যমে) হ্রাস করা এবং সঞ্চয়গুলি অন্যত্র বিনিয়োগ করা। এই কৌশলটি আক্রমনাত্মকভাবে ঋণ পরিশোধের বিষয়ে প্রচলিত প্রজ্ঞার বিপরীত।

এড়ানোর সাধারণ ভুল

▾

!PSLF চাওয়ার আগে অ-প্রত্যক্ষ ঋণ একত্রীকরণ না: শুধুমাত্র সরাসরি ঋণ PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করে। FFEL ঋণের ঋণগ্রহীতাদের (যারা 2010 সালের আগে ধার করেছিল তাদের জন্য সাধারণ), পারকিন্স লোন, বা প্যারেন্ট প্লাস লোনগুলিকে PSLF-যোগ্য হওয়ার জন্য একটি সরাসরি একত্রীকরণ ঋণে একত্রিত করতে হবে। অনেক ঋণগ্রহীতা বছরের পর বছর অর্থপ্রদানের পর আবিষ্কার করেন যে তাদের ঋণ সরাসরি ঋণ ছিল না এবং তাদের কোনো অর্থই পিএসএলএফ-এর জন্য গণনা করা হয়নি। আপনি যদি ক্ষমা করতে চান তাহলে অবিলম্বে StudentAid.gov-এ আপনার ঋণের ধরন পরীক্ষা করুন। মনে রাখবেন যে একত্রীকরণ আপনার অর্থপ্রদানের সংখ্যা পুনরায় সেট করতে পারে (বিশেষ মওকুফের সময় ব্যতীত), তাই সময় গুরুত্বপূর্ণ।
!PSLF-এর জন্য বার্ষিক কর্মসংস্থান শংসাপত্র জমা দিতে ব্যর্থ হওয়া: আপনি ক্ষমার জন্য আবেদন না করা পর্যন্ত প্রযুক্তিগতভাবে প্রয়োজন না হলেও, PSLF কর্মসংস্থান সার্টিফিকেশন ফর্ম (ECF) বার্ষিক জমা দেওয়ার জোরালোভাবে সুপারিশ করা হয়। বার্ষিক জমা দেওয়া MOHELA কে আপনার যোগ্য অর্থপ্রদান এবং কর্মসংস্থান যাচাই করার অনুমতি দেয়, শেষ পর্যন্ত 10 বছরের ইতিহাস পুনর্গঠনের চেষ্টা করার পরিবর্তে। অনেক পিএসএলএফ অস্বীকৃতি এমন কর্মসংস্থানের ফলে হয়েছে যা প্রকৃতপক্ষে যোগ্যতা অর্জন করেনি, ভুল অর্থপ্রদানের গণনা বা অনুপস্থিত ডকুমেন্টেশন যা আগে ধরা পড়লে সংশোধন করা যেত। প্রতি বছর ECF জমা দিন এবং যখনই আপনি নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করবেন।
!IDR ট্যাক্স বোমা না বোঝা: IDR ক্ষমার অধীনে (20-25 বছর), ক্ষমা করা ব্যালেন্স সাধারণত ক্ষমার বছরে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হয়। $100,000 মাফ সহ একজন ঋণগ্রহীতার জন্য, এটি তাদের ট্যাক্স ব্র্যাকেটের উপর নির্ভর করে $22,000-$37,000 এর ট্যাক্স দায় তৈরি করতে পারে। আমেরিকান রেসকিউ প্ল্যান সাময়িকভাবে 2025 সালের মধ্যে ফেডারেল আয়কর থেকে ক্ষমা করা ছাত্র ঋণকে ছাড় দেয়, তবে এই ছাড়টি বাড়ানো যাবে না। 2025 সালের পরে IDR ক্ষমার কাছে যাওয়া ঋণগ্রহীতাদের IRS-এর সাথে একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা সংরক্ষণ বা স্থাপন করে সম্ভাব্য কর দায়বদ্ধতার পরিকল্পনা করা উচিত। IRC ধারা 108(f)(1) এর অধীনে PSLF ক্ষমা স্থায়ীভাবে করমুক্ত।

💡

প্রো টিপ

আপনি যদি একজন যোগ্য নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করেন এবং ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে আজই PSLF এমপ্লয়মেন্ট সার্টিফিকেশন ফর্ম জমা দিন, এমনকি যদি আপনি 120 পেমেন্টে পৌঁছাতে অনেক বছর দূরে থাকেন। বার্ষিক সার্টিফিকেশন MOHELA কে আপনার কর্মসংস্থান যাচাই করতে এবং রিয়েল টাইমে আপনার যোগ্য অর্থপ্রদানের সংখ্যা ট্র্যাক করতে দেয়। অনেক ঋণগ্রহীতা যারা আবিষ্কৃত ত্রুটি বা অযোগ্যতার কারণগুলিকে প্রত্যয়িত করার জন্য অপেক্ষা করেছিলেন যা আগে সংশোধন করা যেত। StudentAid.gov-এ PSLF সহায়তা টুল প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করে তোলে এবং নিয়োগকর্তার যোগ্যতার বিষয়ে তাৎক্ষণিক প্রতিক্রিয়া প্রদান করে।

⭐

আপনি কি জানেন?

পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভেনেস প্রোগ্রামটি 2007 সালে কংগ্রেস দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল কিন্তু তার প্রথম বছরগুলিতে অনুমোদনের হার অত্যন্ত কম ছিল। যখন প্রথম ঋণগ্রহীতারা অক্টোবর 2017-এ ক্ষমা পাওয়ার যোগ্য হয়ে ওঠে (10 বছরে 120টি অর্থ প্রদান করে), শিক্ষা বিভাগ প্রাথমিকভাবে 1% এরও কম আবেদন অনুমোদন করেছিল। 2023 সালের মধ্যে, সীমিত PSLF মওকুফ এবং পরবর্তী সংস্কারের পরে, অনুমোদনের হার নাটকীয়ভাবে উন্নত হয়েছে এবং 900,000-এরও বেশি ঋণগ্রহীতার জন্য PSLF ক্ষমার জন্য $62 বিলিয়ন অনুমোদন করা হয়েছে। ফেডারেল বেনিফিট প্রোগ্রাম প্রশাসনের সবচেয়ে বড় সংশোধনগুলির একটি প্রতিনিধিত্ব করে।

Regional Guides

▾

National (Federal Program)▾

PSLF এবং IDR ক্ষমা হল ফেডারেল প্রোগ্রাম যা দেশব্যাপী সমানভাবে প্রযোজ্য। যাইহোক, মাফকৃত ছাত্র ঋণ ঋণের রাষ্ট্রীয় কর চিকিত্সা পরিবর্তিত হয়। যদিও ফেডারেল আইন PSLF ক্ষমাকে আয়কর থেকে ছাড় দেয়, কিছু রাজ্য 2021-2025 ফেডারেল ছাড়ের সময়কালেও IDR ক্ষমাকে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচনা করতে পারে। কোনো আয়কর নেই এমন রাজ্যে (ফ্লোরিডা, টেক্সাস, ইত্যাদি) কোনো রাষ্ট্রীয় করের প্রভাব নেই। ক্যালিফোর্নিয়ার মতো রাজ্যগুলি ফেডারেল ছাড়ের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ, অন্যরা নাও হতে পারে৷

California▾

ক্যালিফোর্নিয়া 2025 সালের মধ্যে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন মাফ ট্যাক্স ছাড়ের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। ক্যালিফোর্নিয়া রাজ্যের কর্মচারী, UC/CSU কর্মচারী এবং পাবলিক স্কুলের শিক্ষকরা PSLF-যোগ্য কর্মীদের বৃহত্তম গোষ্ঠীর মধ্যে রয়েছে। ক্যালিফোর্নিয়া স্টুডেন্ট এইড কমিশন সুবিধাবঞ্চিত এলাকায় স্বাস্থ্যসেবা কর্মীদের জন্য এবং নিম্ন আয়ের স্কুলে শিক্ষকদের জন্য অতিরিক্ত রাষ্ট্র-ভিত্তিক ঋণ পরিশোধ সহায়তা কর্মসূচি অফার করে।

New York▾

নিউ ইয়র্ক ফেডারেল বিকল্পগুলি ছাড়াও রাজ্য-নির্দিষ্ট ছাত্র ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রাম অফার করে। Get on Your Feet Loan Forgiveness Program সাম্প্রতিক স্নাতক যারা $50,000 এর নিচে আয় করেছেন এবং নিউইয়র্কে বসবাস করছেন তাদের জন্য ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট 24 মাস পর্যন্ত প্রদান করে। এছাড়াও নিউইয়র্ক সরকারী সেবায় কর্মরত অ্যাটর্নিদের জন্য এবং সুবিধাবঞ্চিত এলাকায় কর্মরত নার্সদের জন্য ঋণ ক্ষমার প্রস্তাব দেয়। নিউ ইয়র্ক 2025 সালের মধ্যে মাফকৃত ছাত্র ঋণের জন্য ফেডারেল ট্যাক্স ছাড়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

তথ্যসূত্র

📖কঠিনতা:উন্নত

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

সাপ্তাহিক গণিত টিপস পান

১২,০০০+ সদস্যদের সাথে যোগ দিন যারা প্রতি সপ্তাহে ক্যালকুলেটর টিপস পান।

🔒

১০০% বিনামূল্যে

নিবন্ধন ছাড়া

✓

সঠিক

যাচাইকৃত সূত্র

⚡

তাৎক্ষণিক

তাৎক্ষণিক ফলাফল

📱

মোবাইল বান্ধব

সব ডিভাইস