কী Trust vs Will Cost Comparison?
▾
একটি ট্রাস্ট বনাম খরচ তুলনা ক্যালকুলেটর ব্যক্তিদের মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে যে একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট বা একটি সাধারণ উইল তাদের এস্টেট পরিকল্পনার প্রয়োজনের জন্য আরও ব্যয়-কার্যকর কিনা। একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের অগ্রিম খরচ $1,500 থেকে $5,000 পর্যন্ত হয় যখন একজন অ্যাটর্নি দ্বারা প্রস্তুত করা হয় (অথবা অনলাইন পরিষেবার মাধ্যমে $100 থেকে $500), একটি সাধারণ ইচ্ছার জন্য $300 থেকে $1,000 এর তুলনায়। যাইহোক, মোট জীবনচক্র খরচ বিশ্লেষণ প্রায়শই আনুমানিক $100,000 এর উপরে এস্টেটের জন্য ট্রাস্টের পক্ষে থাকে, কারণ ট্রাস্টগুলি প্রোবেট এড়ায়, যার জন্য অ্যাটর্নি ফি, আদালতের খরচ এবং নির্বাহক ক্ষতিপূরণের ক্ষেত্রে এস্টেট মূল্যের 3-7% খরচ হতে পারে। একটি উইল এবং ট্রাস্টের মধ্যে মৌলিক পার্থক্য হল কিভাবে তারা মৃত্যুর সময় সম্পদ স্থানান্তর করে। একটি উইল হল একটি নথি যা নির্দেশ করে যে কীভাবে সম্পদ বিতরণ করা উচিত, তবে এটি অবশ্যই প্রবেট আদালতের মধ্য দিয়ে যেতে হবে, একটি পাবলিক বিচারিক প্রক্রিয়া যা উইলকে বৈধতা দেয়, ঋণ পরিশোধ করে এবং বিতরণ তত্ত্বাবধান করে। একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট, বিপরীতে, অনুদানকারীর জীবদ্দশায় সম্পদের শিরোনাম ধারণ করে এবং আদালতের অংশগ্রহণ ছাড়াই মৃত্যুর পরে সুবিধাভোগীদের কাছে তাদের স্থানান্তর করে। ট্রাস্ট একটি ব্যক্তিগত চুক্তি হিসাবে কাজ করে, বিলম্ব এড়িয়ে (সাধারণত 6-18 মাস প্রোবেট বনাম একটি ট্রাস্টের জন্য অবিলম্বে বিতরণ), পাবলিক ডিসক্লোজার (প্রোবেট রেকর্ড সর্বজনীন), এবং প্রোবেট প্রক্রিয়ার খরচ। উইল এবং ট্রাস্ট উভয়েরই তাদের প্রাথমিক নির্মাণ খরচের বাইরে চলমান বিবেচনা রয়েছে। ট্রাস্টের জন্য তহবিল প্রয়োজন (ট্রাস্টে সম্পদের শিরোনাম স্থানান্তর করা), যার মধ্যে অতিরিক্ত আইনি কাজ এবং রেকর্ডিং ফি জড়িত। ট্রাস্টগুলি পর্যালোচনা করা উচিত এবং সম্ভাব্যভাবে প্রতি 3-5 বছর বা জীবনের বড় ঘটনাগুলির পরে সংশোধন করা উচিত। উইলগুলির কোনও রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজন নেই তবে কডিসিলের মাধ্যমে আপডেট করার প্রয়োজন হতে পারে। একটি বিস্তৃত এস্টেট প্ল্যানে সাধারণত উভয় নথি অন্তর্ভুক্ত থাকে: প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের পাশাপাশি একটি ঢালা-ওভার উইল (যা জীবদ্দশায় ট্রাস্টে স্থানান্তরিত না হওয়া কোনো সম্পদকে ধরে)। ট্রাস্ট-বনাম-ইচ্ছা সিদ্ধান্তটি এস্টেটের আকার, সম্পদের ধরন (একাধিক রাজ্যে প্রকৃত সম্পত্তি আনুষঙ্গিক প্রবেট এড়াতে একটি ট্রাস্টকে দৃঢ়ভাবে সমর্থন করে), পারিবারিক জটিলতা (মিশ্রিত পরিবার, বিশেষ প্রয়োজনের সুবিধাভোগী), গোপনীয়তার উদ্বেগ, এবং প্রাসঙ্গিক রাজ্যে প্রোবেট খরচ সহ একাধিক কারণের উপর নির্ভর করে। ক্যালিফোর্নিয়া, বিধিবদ্ধ প্রোবেট ফি সহ যা $2 মিলিয়ন এস্টেটে $50,000 ছাড়িয়ে যেতে পারে, ট্রাস্টের জন্য সবচেয়ে শক্তিশালী আর্থিক মামলাগুলির একটি প্রদান করে। সরলীকৃত প্রোবেট পদ্ধতি সহ রাজ্যগুলি (যেমন টেক্সাস বা উইসকনসিন) সহজ এস্টেটের জন্য উইলের দিকে ব্যালেন্স টিপ দিতে পারে।
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
সূত্র
▾
ট্রাস্টের নেট সেভিংস = আনুমানিক প্রবেট খরচ - ট্রাস্ট সেটআপ খরচ - ট্রাস্ট রক্ষণাবেক্ষণ খরচ
প্রবেট খরচ = অ্যাটর্নি ফি + নির্বাহকের ফি + আদালতের খরচ + মূল্যায়ন ফি
কাজের উদাহরণ:
এস্টেট মূল্য: $1,500,000
প্রোবেট খরচ (ক্যালিফোর্নিয়া সংবিধিবদ্ধ ফি): $36,000 অ্যাটর্নি + $36,000 নির্বাহক = $72,000
ট্রাস্ট সেটআপ খরচ: $3,000
আজীবন ভরসা রক্ষণাবেক্ষণ: $500
বিশ্বাসের নিট সঞ্চয়: $72,000 - $3,000 - $500 = $68,500চলক বর্ণনা
▾
| প্রতীক | নাম | একক | বিবরণ |
|---|---|---|---|
| EV | এস্টেট মান | $ | প্রোবেট সাপেক্ষে সমস্ত সম্পদের মোট ন্যায্য বাজার মূল্য |
| TC | ট্রাস্ট তৈরির খরচ | $ | অ্যাটর্নি ফি এবং ট্রাস্ট ডকুমেন্টের খসড়া এবং কার্যকর করার খরচ |
| FC | তহবিল খরচ | $ | ট্রাস্টে সম্পদের শিরোনাম স্থানান্তর করার খরচ (কর্ম, রিটাইটিং ফি) |
| PC | প্রবেট খরচ | $ | একটি উইল-ভিত্তিক এস্টেট প্রোবেট করার জন্য মোট আদালত, অ্যাটর্নি এবং নির্বাহকের ফি |
| MC | রক্ষণাবেক্ষণ খরচ | $ | অনুদানকারীর জীবদ্দশায় ট্রাস্ট পর্যালোচনা, সংশোধন এবং পরিচালনার জন্য চলমান খরচ |
| NS | নেট সেভিংস | $ | ইচ্ছার পরিবর্তে একটি ট্রাস্ট ব্যবহার করে মোট সঞ্চয় (প্রবেট খরচ বিয়োগ ট্রাস্ট খরচ) |
কীভাবে Trust vs Will Cost Comparison
▾
- 1সমস্ত বাস্তব সম্পত্তি (বাড়ি, ভাড়া সম্পত্তি, জমি), আর্থিক অ্যাকাউন্ট (ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, অবসরের অ্যাকাউন্ট), জীবন বীমা (যদি কোনো নামধারী সুবিধাভোগীর পরিবর্তে এস্টেটে প্রদেয় হয়), ব্যবসায়িক স্বার্থ, যানবাহন এবং উল্লেখযোগ্য ব্যক্তিগত সম্পত্তি সহ আপনার সম্পত্তির মোট মূল্য অনুমান করুন। এস্টেট মান নির্ধারণ করে যে প্রোবেট খরচ আপনি শুধুমাত্র-ইচ্ছা-পরিকল্পনার সাথে বহন করবেন এবং বিশ্বাস-বনাম-ইচ্ছা গণনার প্রাথমিক ফ্যাক্টর। নামধারী সুবিধাভোগীদের সম্পদ (জীবন বীমা, মনোনীত সুবিধাভোগীদের সাথে অবসরের অ্যাকাউন্ট, POD/TOD অ্যাকাউন্ট) উইল এবং ট্রাস্ট উভয়ের বাইরে চলে যায়, তাই তাদের প্রোবেট খরচ গণনা থেকে বাদ দেওয়া উচিত।
- 2আপনার রাজ্যে প্রোবেট খরচ গবেষণা. এখতিয়ার অনুসারে প্রবেট খরচ নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়। ক্যালিফোর্নিয়া একটি সংবিধিবদ্ধ ফি সময়সূচী ব্যবহার করে যা অ্যাটর্নি এবং নির্বাহকদের প্রতিটি চার্জের অনুমতি দেয়: প্রথম $100,000-এর 4%, পরবর্তী $100,000-এর 3%, পরবর্তী $800,000-এর 2%, পরবর্তী $9,000,000-এর 1%, এবং 0.5,010%-এর বেশি পরিমাণ একটি $1 মিলিয়ন ক্যালিফোর্নিয়া এস্টেট একা অ্যাটর্নির জন্য $23,000 বিধিবদ্ধ ফি তৈরি করে ($46,000 নির্বাহক ফি সহ)। বিপরীতে, অনেক রাজ্য আদালত দ্বারা নির্ধারিত যুক্তিসঙ্গত ফি অনুমোদন করে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে। কিছু রাজ্য (উইসকনসিন, টেক্সাস) প্রোবেট পদ্ধতিগুলিকে সুগম করেছে যা খরচগুলিকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে।
- 3এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নি বা সম্মানিত অনলাইন আইনি পরিষেবা থেকে বিশ্বাস প্রস্তুতির জন্য উদ্ধৃতি পান। একজন অ্যাটর্নি দ্বারা প্রস্তুত একটি মৌলিক প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট সাধারণত একজন ব্যক্তির জন্য $1,500 থেকে $3,000 এবং বিবাহিত দম্পতির জন্য $2,000 থেকে $5,000 খরচ হয় (যৌথ বা পৃথক ট্রাস্ট)। জটিল ট্রাস্টের (বিশেষ চাহিদার বিধান, প্রজন্ম-এড়িয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা, বা ব্যবসার উত্তরাধিকার বিধান সহ) $5,000 থেকে $10,000 বা তার বেশি খরচ হতে পারে। অনলাইন পরিষেবাগুলি (LegalZoom, Trust and Will, Nolo) $100 থেকে $500-এর জন্য ট্রাস্ট প্যাকেজগুলি অফার করে, কিন্তু এর মধ্যে একজন অ্যাটর্নি প্রদান করে অর্থায়ন নির্দেশিকা এবং কাস্টমাইজেশন অন্তর্ভুক্ত নাও হতে পারে৷
- 4ট্রাস্ট ফান্ডিং খরচ গণনা করুন, যা ট্রাস্টে সম্পদ শিরোনাম স্থানান্তর করার খরচ। প্রকৃত সম্পত্তির জন্য কাউন্টি রেকর্ডারের সাথে রেকর্ড করা নতুন দলিল (অনুদানের দলিল, দাবির দলিল, বা ওয়ারেন্টি দলিল) প্রয়োজন, সাধারণত রেকর্ডিং ফি এবং দলিল প্রস্তুত করার জন্য অ্যাটর্নির সময় প্রতি সম্পত্তি প্রতি $50 থেকে $200 খরচ হয়। কিছু রাজ্য দলিল রেকর্ডিংয়ের উপর স্থানান্তর কর আরোপ করে, যদিও বেশিরভাগ প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টে স্থানান্তর ছাড় দেয়। আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলির জন্য প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের সাথে নতুন অ্যাকাউন্ট নিবন্ধন বা শিরোনাম পরিবর্তন প্রয়োজন। তহবিল প্রক্রিয়াটি বেশ কয়েক সপ্তাহ সময় নিতে পারে এবং বন্ধকী কোম্পানিগুলির সাথে সমন্বয় জড়িত হতে পারে (যদিও একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টে সম্পত্তি হস্তান্তর করা সাধারণত গার্ন-সেন্ট জার্মেইন আইনের অধীনে বিক্রয়ের কারণে বিক্রয় ধারাগুলিকে ট্রিগার করে না)।
- 5চলমান বিশ্বাস রক্ষণাবেক্ষণ খরচ ফ্যাক্টর. একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট প্রতি 3-5 বছর পর পর পর্যালোচনা করা উচিত এবং জীবনের প্রধান ঘটনাগুলির (বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, সন্তানের জন্ম, উল্লেখযোগ্য সম্পত্তি পরিবর্তন, অন্য রাজ্যে স্থানান্তর) পরে আপডেট করা উচিত। ট্রাস্ট সংশোধনের জন্য সাধারণত $200 থেকে $500 খরচ হয়, যখন একটি সম্পূর্ণ ট্রাস্ট রিস্টেটমেন্টের জন্য $1,000 থেকে $2,500 খরচ হয়। অনুদানকারীর জীবদ্দশায় বার্ষিক ট্রাস্ট প্রশাসন ন্যূনতম (অনুদানকারী সাধারণত তাদের নিজস্ব ট্রাস্টি হিসাবে কাজ করে কোন রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই)। অনুদানকারীর মৃত্যুর পরে, একজন পেশাদার ট্রাস্টির নাম থাকলে ট্রাস্টি প্রশাসনের ফি প্রযোজ্য হতে পারে (সাধারণত বার্ষিক ট্রাস্ট সম্পদের 0.5-1.5%)।
- 6প্রত্যাশিত জীবনকাল ধরে মোট খরচ তুলনা করুন. ট্রাস্ট বিকল্পের মধ্যে উচ্চতর অগ্রিম খরচ জড়িত থাকে কিন্তু প্রোবেট এড়িয়ে মৃত্যুর সময় সম্ভাব্য ব্যাপক সঞ্চয়। উইল বিকল্পটি অগ্রিম সস্তা কিন্তু মৃত্যুর সময় প্রোবেট খরচ বহন করে। ক্যালিফোর্নিয়ায় $500,000 এস্টেটের জন্য, একটি ট্রাস্ট থেকে ($23,000 বা তার বেশি) প্রোবেট খরচ সঞ্চয় ট্রাস্ট তৈরির খরচ ($3,000) ছাড়িয়ে যায়। কম প্রোবেট খরচ সহ একটি রাজ্যে $100,000 এস্টেটের জন্য, সঞ্চয় বিশ্বাসের ব্যয়কে ন্যায্যতা নাও দিতে পারে। অ-আর্থিক সুবিধাগুলিও বিবেচনা করুন: গোপনীয়তা (ট্রাস্টগুলি ব্যক্তিগত, প্রোবেট সর্বজনীন), বিতরণের গতি (ট্রাস্টগুলি অবিলম্বে বিতরণ করে, প্রোবেট 6-18 মাস সময় নেয়), এবং অক্ষমতা পরিকল্পনা (ট্রাস্টগুলি নিরবচ্ছিন্ন ব্যবস্থাপনা প্রদান করে যদি অনুদানকারী অক্ষম হয়ে যায়)।
- 7আপনার সম্পূর্ণ পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নিন। একটি ট্রাস্টের পক্ষে শক্তিশালী সূচকগুলির মধ্যে রয়েছে: একটি উচ্চ-প্রোবেট-খরচের রাজ্যে $100,000-এর বেশি সম্পত্তি, একাধিক রাজ্যে আসল সম্পত্তি (প্রতিটি রাজ্যের জন্য একটি ট্রাস্ট ছাড়া আলাদা আনুষঙ্গিক প্রোবেট প্রয়োজন), গোপনীয়তা উদ্বেগ, মিশ্রিত পারিবারিক পরিস্থিতি, বিশেষ প্রয়োজনের সুবিধাভোগী, অবিলম্বে সম্পদ বণ্টনের পরিকল্পনা এবং ইনকাপ্যাক চাহিদা। শুধুমাত্র ইচ্ছার পরিকল্পনার পক্ষে শক্তিশালী সূচকগুলির মধ্যে রয়েছে: সরলীকৃত প্রোবেটের জন্য যোগ্যতা অর্জনকারী ছোট এস্টেট, সমস্ত সম্পদের নাম সুবিধাভোগী, বসবাসের একক অবস্থা, সাধারণ পারিবারিক পরিস্থিতি এবং এস্টেট পরিকল্পনার জন্য সীমিত বাজেট।
সমাধান করা উদাহরণ
▾
$1.2 মিলিয়ন এস্টেট সহ ক্যালিফোর্নিয়ার একজন বাড়ির মালিক (প্রাথমিকভাবে বাড়ির ইকুইটি এবং অবসরকালীন সঞ্চয়)। অ্যাটর্নি এবং নির্বাহকের জন্য ক্যালিফোর্নিয়া সংবিধিবদ্ধ প্রোবেট ফি: প্রায় $52,000। ট্রাস্ট তৈরির খরচ: $3,000। ট্রাস্ট ফান্ডিং (ডিড রেকর্ডিং, অ্যাকাউন্ট রিটাইটিং): $500। নেট সঞ্চয়: প্রায় $48,500। ট্রাস্ট গোপনীয়তা, অবিলম্বে বিতরণ, এবং অক্ষমতা সুরক্ষা প্রদান করে যা ইচ্ছা করে না।
টেক্সাসের একটি সুবিন্যস্ত স্বাধীন প্রশাসন প্রবেট প্রক্রিয়া রয়েছে যা তুলনামূলকভাবে দ্রুত এবং সস্তা। একটি $300,000 এস্টেট একটি উইল সহ প্রোবেট খরচে $5,000 খরচ হতে পারে। ট্রাস্ট খরচ: $2,500 প্লাস $300 তহবিল খরচ। নেট সঞ্চয়: প্রায় $2,200। আর্থিক সঞ্চয়গুলি পরিমিত, কিন্তু যদি মৃত ব্যক্তি গোপনীয়তার মূল্য দেয় বা অন্য রাজ্যে সম্পত্তি থাকে, তবে ট্রাস্ট এখনও উল্লেখযোগ্য অ-আর্থিক সুবিধা প্রদান করে।
একজন ব্যক্তি নিউ ইয়র্কে একটি প্রাথমিক বাসস্থান, ফ্লোরিডায় একটি অবকাশকালীন বাড়ি এবং ক্যালিফোর্নিয়ায় ভাড়ার সম্পত্তির মালিক৷ ট্রাস্ট ছাড়া, এস্টেটের জন্য তিনটি রাজ্যেই প্রোবেট প্রয়োজন (FL এবং CA-তে আনুষঙ্গিক প্রোবেট)। তিনটি রাজ্যে মোট আনুমানিক প্রোবেট খরচ: $35,000 প্লাস 18+ মাস বিলম্ব। একটি একক প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট তিনটি সম্পত্তি ধারণ করে যা $4,000-এর এককালীন খরচের জন্য তিনটি রাজ্যেই প্রোবেট এড়িয়ে যায়।
একটি অল্প বয়স্ক দম্পতি যার $50,000 সম্পদ রয়েছে, প্রাথমিকভাবে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং যানবাহন, ছোট বাচ্চাদের সাথে। তাদের অগ্রাধিকার হল তাদের সন্তানদের জন্য অভিভাবকদের নামকরণ (যার জন্য ইচ্ছার প্রয়োজন হয়) এবং জীবন বীমা তাদের সন্তানদের কাছে পৌঁছানো নিশ্চিত করা। অধিকাংশ সম্পদ সুবিধাভোগী পদবী দ্বারা পাস. অভিভাবক মনোনয়ন ($400) সহ একটি সাধারণ উইল উপযুক্ত। ট্রাস্ট খরচ ($2,000) এস্টেট আকার দ্বারা ন্যায়সঙ্গত নয়, এবং সরলীকৃত প্রোবেট পদ্ধতি এই ছোট এস্টেটে প্রযোজ্য হবে।
বাস্তব প্রয়োগ
▾
এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নিরা তাদের ক্লায়েন্ট পরামর্শের একটি কেন্দ্রীয় উপাদান হিসাবে বিশ্বাস-বনাম- খরচ বিশ্লেষণ ব্যবহার করে। বিশ্লেষণ ক্লায়েন্টদের প্রতিটি বিকল্পের প্রকৃত খরচ বুঝতে এবং তাদের নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। ক্যালিফোর্নিয়ার মতো উচ্চ-প্রোবেট-খরচ রাজ্যে, অ্যাটর্নিরা রিপোর্ট করে যে $250,000-এর বেশি এস্টেট সহ ক্লায়েন্টদের অধিকাংশই প্রোবেট খরচ তুলনা দেখার পরে বিশ্বাস-ভিত্তিক পরিকল্পনা বেছে নেয়। বিশ্লেষণটি একটি শিক্ষামূলক সরঞ্জাম হিসাবেও কাজ করে, ক্লায়েন্টদের তাদের পরিবারের জন্য প্রোবেট প্রক্রিয়া এবং এর প্রভাব বুঝতে সাহায্য করে।
আর্থিক উপদেষ্টারা আস্থা-বনাম-ইচ্ছা পরিকল্পনাকে ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনায় একীভূত করে, বিশেষত অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাওয়া বা উল্লেখযোগ্য সম্পদের ঘটনাগুলির সম্মুখীন হওয়া ক্লায়েন্টদের জন্য। উপদেষ্টার ভূমিকার মধ্যে রয়েছে ট্রাস্ট বা উইল প্ল্যানের সাথে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট এবং জীবন বীমার উপর সুবিধাভোগী পদবি সমন্বয় করা, নিশ্চিত করা যে সমস্ত সম্পদ ক্লায়েন্টের ইচ্ছা অনুযায়ী পরিচালিত হয়। উপদেষ্টারাও ক্লায়েন্টদের বিশ্বাস পরিকল্পনা এবং আয়কর পরিকল্পনার মধ্যে মিথস্ক্রিয়া বুঝতে সহায়তা করে (প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট অনুদানকারীর জীবদ্দশায় কর-নিরপেক্ষ) এবং এস্টেট ট্যাক্স পরিকল্পনা (ট্রাস্টগুলি এস্টেট ট্যাক্স কমানোর বিধান অন্তর্ভুক্ত করতে পারে)।
প্রোবেট আদালতগুলি বার্ষিক লক্ষ লক্ষ এস্টেট মামলা প্রক্রিয়া করে, গড় প্রোবেট 6-18 মাস সময় নেয় এবং হাজার হাজার ডলার খরচ করে৷ আদালতগুলি প্রক্রিয়াটিকে প্রবাহিত করার জন্য বিভিন্ন সংস্কার বাস্তবায়ন করেছে, যার মধ্যে রয়েছে ছোট এস্টেট হলফনামা (একটি থ্রেশহোল্ডের নিচে এস্টেটের জন্য, সাধারণত রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে $50,000-$184,500), সংক্ষিপ্ত প্রশাসন পদ্ধতি এবং স্বাধীন প্রশাসন (যা আদালতের তত্ত্বাবধান হ্রাস করে)। এই সংস্কার সত্ত্বেও, বৃহত্তর এস্টেটের জন্য ট্রাস্ট প্রশাসনের তুলনায় প্রোবেট উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ।
অনলাইন আইনি পরিষেবা প্রদানকারীরা প্রথাগত অ্যাটর্নি-প্রস্তুত নথির খরচের একটি ভগ্নাংশে বিশ্বাস প্যাকেজ অফার করে এস্টেট পরিকল্পনা বাজারকে ব্যাহত করেছে। ট্রাস্ট অ্যান্ড উইল, লিগালজুম এবং নোলোর মতো কোম্পানিগুলি অ্যাটর্নি প্রস্তুতির জন্য $1,500- $5,000 এর তুলনায় $100- $500 এর জন্য প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট প্যাকেজ অফার করে। যদিও এই পরিষেবাগুলি আস্থার পরিকল্পনাকে আরও পরিবারের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে, তারা জটিল পরিস্থিতিতে (মিশ্রিত পরিবার, ব্যবসার মালিক, বিশেষ প্রয়োজনের সুবিধাভোগী, বহু-রাষ্ট্রীয় সম্পত্তির মালিক) জন্য পর্যাপ্ত কাস্টমাইজেশন প্রদান নাও করতে পারে এবং সাধারণত অ্যাটর্নিরা যে হ্যান্ড-অন ফান্ডিং সহায়তা প্রদান করে তা অন্তর্ভুক্ত করে না।
বিশেষ ক্ষেত্র
▾
মিশ্রিত পরিবার (যেখানে এক বা উভয় স্বামী-স্ত্রীর পূর্ব থেকে সন্তান রয়েছে
মিশ্রিত পরিবারগুলি (যেখানে এক বা উভয় স্বামীর পূর্বের সম্পর্কের সন্তান রয়েছে) অনন্য চ্যালেঞ্জগুলি উপস্থাপন করে যা প্রায়শই বিশ্বাস-ভিত্তিক পরিকল্পনার পক্ষে থাকে। একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট এমন বিধানগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে পারে যা নিশ্চিত করে যে বেঁচে থাকা পত্নীর তাদের জীবদ্দশায় সম্পদের অ্যাক্সেস রয়েছে এবং মৃত পত্নীর সন্তানদের জন্য অবশিষ্টাংশ সংরক্ষণ করা হয়। এটি সাধারণত একটি সাবট্রাস্ট (যেমন একটি QTIP ট্রাস্ট বা বাইপাস ট্রাস্ট) এর মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয় যা বেঁচে থাকা পত্নী পরিবর্তন করতে পারে না। ট্রাস্ট ছাড়া, জীবিত পত্নী যিনি সরাসরি উত্তরাধিকারী হন তারা মৃত পত্নীর সন্তানদের উত্তরাধিকারী হতে তাদের ইচ্ছা পরিবর্তন করতে পারেন, অথবা এমনভাবে সম্পদ একত্রিত করতে পারেন যা মূল পত্নীর উদ্দেশ্যগুলিকে অপ্রয়োগযোগ্য করে তোলে।
বিশেষ প্রয়োজনের সুবিধাভোগীদের ট্রাস্ট পরিকল্পনা প্রয়োজন যা মৌলিক ইচ্ছা বা প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্টের বাইরে যায়।
একটি বিশেষ চাহিদার ট্রাস্ট (যাকে সম্পূরক চাহিদার ট্রাস্টও বলা হয়) সম্পূরক নিরাপত্তা আয় (SSI) এবং Medicaid-এর মতো উপায়-পরীক্ষিত সরকারি সুবিধা থেকে সুবিধাভোগীকে অযোগ্য ঘোষণা না করে একটি উত্তরাধিকার পেতে পারে। যদি সম্পত্তিগুলি একটি উইলের মাধ্যমে বা সঠিকভাবে খসড়া করা ট্রাস্টের বাইরে সরাসরি একজন প্রতিবন্ধী সুবিধাভোগীর কাছে যায়, তাহলে সুবিধাভোগী এই প্রয়োজনীয় প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা হারাতে পারে। বিশেষ প্রয়োজনের ট্রাস্ট বিধানগুলি স্বতন্ত্র নথি হিসাবে তৈরি না করে সামগ্রিক বিশ্বাস পরিকল্পনায় একত্রিত করা উচিত।
ব্যবসার মালিকরা অতিরিক্ত বিশ্বাস পরিকল্পনা বিবেচনার সম্মুখীন হয়।
একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট এলএলসি, অংশীদারিত্ব এবং ঘনিষ্ঠভাবে অনুষ্ঠিত কর্পোরেশনগুলিতে মালিকানার স্বার্থ ধরে রাখতে পারে, যদি মালিক অক্ষম হয়ে যায় বা মারা যায় তবে ব্যবসা পরিচালনার ধারাবাহিকতা প্রদান করে। ট্রাস্টে ব্যবসায়িক উত্তরাধিকার বিধানগুলি নির্দিষ্ট করতে পারে কে ব্যবস্থাপনার দায়িত্ব নেয়, ব্যবসাটি বিক্রি করা উচিত কিনা এবং কীভাবে ব্যবসার সম্পদের মূল্যায়ন এবং বিতরণ করা উচিত। বিশ্বাস-ভিত্তিক পরিকল্পনা ছাড়া, একটি ব্যবসা প্রোবেট প্রশাসনের অধীন হতে পারে, যা ক্রিয়াকলাপকে ব্যাহত করতে পারে এবং দীর্ঘ প্রোবেট প্রক্রিয়া চলাকালীন ব্যবসার মূল্য হ্রাস করতে পারে।
ট্রাস্ট বনাম এস্টেট আকার অনুযায়ী খরচ হবে
▾
| এস্টেট মান | উইল + প্রোবেট খরচ (CA) | ট্রাস্ট খরচ | ট্রাস্টের সাথে নেট সেভিংস |
|---|---|---|---|
| $100,000 | $7,000-$10,000 | $2,000-$3,000 | $4,000-$7,000 |
| $250,000 | $13,000-$16,000 | $2,500- $3,500 | $9,500-$12,500 |
| $500,000 | $23,000-$28,000 | $3,000-$4,000 | $19,000-$24,000 |
| $1,000,000 | $43,000- $50,000 | $3,500-$5,000 | $38,000-$45,000 |
| $2,000,000 | $63,000-$75,000 | $4,000-$6,000 | $57,000- $69,000 |
| $5,000,000 | $113,000-$130,000 | $5,000-$10,000 | $103,000- $120,000 |
সচরাচর জিজ্ঞাসা
▾
একটি প্রত্যাহারযোগ্য জীবন বিশ্বাস একটি ইচ্ছার চেয়ে ভাল?
কোনটিই সর্বজনীনভাবে ভালো নয়। একটি ট্রাস্ট প্রোবেট এড়ায়, গোপনীয়তা প্রদান করে, অবিলম্বে সম্পদ বিতরণের অনুমতি দেয় এবং অক্ষমতা পরিচালনা করে, তবে তৈরি করতে আরও বেশি খরচ হয় এবং তহবিল প্রয়োজন (সম্পদ স্থানান্তর)। একটি উইল তৈরি করা সহজ এবং সস্তা কিন্তু প্রোবেট প্রয়োজন, যা সর্বজনীন, সময়সাপেক্ষ এবং ব্যয়বহুল। বেশিরভাগ রাজ্যে $100,000-এর বেশি সম্পত্তির জন্য, একটি ট্রাস্টের মোট জীবনচক্র খরচ ইচ্ছার চেয়ে কম। ছোট, সাধারণ সম্পত্তির জন্য, একটি উইল যথেষ্ট হতে পারে।
প্রোবেট খরচ কত?
প্রবেট খরচ রাষ্ট্র এবং এস্টেট আকার দ্বারা পরিবর্তিত হয়. ক্যালিফোর্নিয়ায়, অ্যাটর্নি এবং নির্বাহকের জন্য সংবিধিবদ্ধ ফি এস্টেট মূল্যের প্রায় 4-8% ($1 মিলিয়ন এস্টেটে প্রায় $46,000)। অন্যান্য রাজ্যে, ফি আদালত দ্বারা নির্ধারিত যুক্তিসঙ্গত ক্ষতিপূরণের উপর ভিত্তি করে, সাধারণত এস্টেটের 2-5%। অতিরিক্ত খরচের মধ্যে রয়েছে কোর্ট ফাইলিং ফি ($200-$500), বন্ড প্রিমিয়াম, মূল্যায়ন ফি এবং প্রকাশনার খরচ। একটি সাধারণ এস্টেটের জন্য মোট প্রোবেট খরচ $3,000 থেকে $50,000 বা তার বেশি।
আমি কি একজন অ্যাটর্নি ছাড়া ট্রাস্ট তৈরি করতে পারি?
হ্যাঁ, অনলাইন আইনি পরিষেবা বা স্ব-সহায়তা বই ব্যবহার করে। যাইহোক, একটি অনুপযুক্তভাবে খসড়া করা ট্রাস্ট কোন বিশ্বাসের চেয়ে খারাপ হতে পারে। সাধারণ DIY ভুলগুলির মধ্যে রয়েছে ভুল ট্রাস্ট ভাষা, ট্রাস্টের অর্থায়নে ব্যর্থতা, ঢালা-ওভারের বিধান বাদ দেওয়া এবং রাষ্ট্র-নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তার জন্য অ্যাকাউন্টিং না করা। $500,000-এর বেশি সম্পত্তি বা জটিল পারিবারিক পরিস্থিতিতে, একজন অ্যাটর্নির খরচ ($1,500-$5,000) ট্রাস্ট ত্রুটির সম্ভাব্য খরচের তুলনায় একটি বিজ্ঞ বিনিয়োগ।
একটি প্রত্যাহারযোগ্য ট্রাস্ট ঋণদাতাদের থেকে সম্পদ রক্ষা করে?
না। একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট অনুদানকারীর জীবদ্দশায় কোন সম্পদ সুরক্ষা প্রদান করে না কারণ অনুদানকারী ট্রাস্ট সম্পদের উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখে। ঋণদাতারা স্বতন্ত্রভাবে ধারণকৃত সম্পদের মতোই সহজে বিশ্বাসযোগ্য সম্পদে পৌঁছাতে পারে। সম্পদ সুরক্ষার জন্য, অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টগুলি (যা অনুদানকারীর নিয়ন্ত্রণ থেকে সম্পদ সরিয়ে দেয়) সুরক্ষা প্রদান করতে পারে, যদিও নিয়মগুলি রাষ্ট্র এবং নির্দিষ্ট বিশ্বাসের শর্ত অনুসারে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়।
একটি ঢালা ওভার ইচ্ছা কি?
একটি ঢালা-ওভার উইল হল একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের একটি সহচর দলিল৷ এটি নির্দেশ দেয় যে মৃত্যুর সময় ট্রাস্টে ইতিমধ্যেই নেই এমন কোনও সম্পদ ট্রাস্টে স্থানান্তর করা উচিত (ঢালাও)। এটি অসাবধানতাবশত ট্রাস্টের বাইরে চলে যাওয়া সম্পদ, ট্রাস্টের নামে এখনও শিরোনাম করা হয়নি এমন নতুন অর্জিত সম্পদ এবং ট্রাস্টের বাইরে অন্য কোনো সম্পত্তি ধরা পড়ে৷ ঢালা-ওভারের জন্য এটি স্থানান্তরিত সম্পত্তির জন্য প্রোবেট প্রয়োজন, তবে এটি সুসংগত বণ্টনের জন্য সমস্ত কিছু বিশ্বাসের মধ্যে শেষ হয় তা নিশ্চিত করে।
একটি ভিন্ন রাজ্যে যাওয়ার পরে আমার কি আমার বিশ্বাস আপডেট করতে হবে?
একটি সঠিকভাবে খসড়া করা ট্রাস্ট সাধারণত সমস্ত রাজ্য জুড়ে বৈধ, তবে রাজ্য-নির্দিষ্ট বিধানগুলি আপডেট করার প্রয়োজন হতে পারে। সম্প্রদায়ের সম্পত্তির নিয়মগুলি (AZ, CA, ID, LA, NV, NM, TX, WA, WI-তে) সাধারণ আইন সম্পত্তি নিয়মগুলির থেকে আলাদা, যা ট্রাস্টে সম্পদগুলিকে কীভাবে চিহ্নিত করা হয় তা প্রভাবিত করতে পারে৷ রাষ্ট্রীয় করের বিধান, ট্রাস্টি প্রয়োজনীয়তা এবং ট্রাস্ট প্রশাসনের নিয়মগুলিও পরিবর্তিত হয়। স্থানান্তর করার পরে, একজন স্থানীয় এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নিকে আপনার বিশ্বাসের পর্যালোচনা করুন এবং কোনও রাষ্ট্র-নির্দিষ্ট বিধান আপডেট করুন, সম্পত্তির কাজগুলি পুনরায় রেকর্ড করুন এবং সুবিধাভোগী পদমর্যাদা যাচাই করুন৷
এড়ানোর সাধারণ ভুল
▾
- !একটি ট্রাস্ট তৈরি করা কিন্তু তহবিল দিতে ব্যর্থ হওয়া: ট্রাস্ট-ভিত্তিক এস্টেট পরিকল্পনার সবচেয়ে সাধারণ এবং ব্যয়বহুল ভুল হল ট্রাস্ট ডকুমেন্ট তৈরি করা কিন্তু কখনও এতে সম্পদ স্থানান্তর করা হয় না। একটি আনফান্ডেড ট্রাস্ট হল একটি খালি পাত্র যা কোন প্রোবেট পরিহার প্রদান করে না। মৃত ব্যক্তির সম্পদ অবশ্যই ট্রাস্টের নামে রিটাইটেল করতে হবে (নতুন দলিলের মাধ্যমে আসল সম্পত্তি, নতুন অ্যাকাউন্ট নিবন্ধনের মাধ্যমে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, পুনরুদ্ধার করার মাধ্যমে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট)। অধ্যয়ন অনুমান করে যে 30-50% প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট অনুদানকারীর মৃত্যুর সময় আংশিক বা সম্পূর্ণরূপে অর্থহীন থাকে, যার জন্য প্রোবেটের মাধ্যমে সম্পদ স্থানান্তর করার জন্য ঢালাও ইচ্ছার প্রয়োজন হয় - ট্রাস্টটি যে প্রক্রিয়াটি এড়াতে ডিজাইন করা হয়েছিল।
- !শুধুমাত্র অগ্রিম খরচের উপর ভিত্তি করে নির্বাচন করা: অনেক ব্যক্তি একটি বিশ্বাসের উপর একটি উইল বেছে নেন কারণ উইল তৈরি করা সস্তা ($300-$1,000 বনাম $1,500-$5,000)। এই তুলনা প্রবেট খরচ উপেক্ষা করে যা মৃত্যুর সময় এস্টেটটি বহন করবে। ক্যালিফোর্নিয়ায়, একটি $500,000 এস্টেট আনুমানিক $23,000 বিধিবদ্ধ প্রোবেট ফি প্রদান করবে - যা একটি ট্রাস্টের ক্রমবর্ধমান খরচের চেয়ে অনেক বেশি। সঠিক তুলনা হল মোট জীবনচক্র খরচ: বিশ্বাস সৃষ্টি প্লাস রক্ষণাবেক্ষণ বনাম উইল ক্রিয়েশন প্লাস প্রোবেট খরচ। উচ্চ-প্রোবেট-কস্টের রাজ্যে প্রায় $100,000-এর উপরে সম্পত্তির জন্য, ট্রাস্ট প্রায় সবসময়ই আর্থিকভাবে জয়ী হয়।
- !একটি ট্রাস্ট অনুমান করা একটি উইলের প্রয়োজনীয়তা দূর করে: প্রতিটি ট্রাস্ট-ভিত্তিক এস্টেট পরিকল্পনায় একটি ঢালা-ওভার উইল অন্তর্ভুক্ত করা উচিত, যা মৃত্যুর সময় ট্রাস্টে না থাকা যেকোন সম্পদকে প্রোবেটের মাধ্যমে ট্রাস্টে স্থানান্তরিত করার নির্দেশ দেয়৷ ঢালাও ইচ্ছা ছাড়া, ট্রাস্টের বাইরের সম্পদ রাষ্ট্রের অন্তঃসত্ত্বা আইনের (ডিফল্ট বন্টন নিয়ম) অধীনে চলে যায়, যা মৃত ব্যক্তির ইচ্ছার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নাও হতে পারে। ঢালাও অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য অভিভাবকদের নাম দেবে, যা একটি ট্রাস্ট করতে পারে না। একটি সহচর উইল ছাড়া একটি বিশ্বাস একটি অসম্পূর্ণ এস্টেট পরিকল্পনা.
প্রো টিপ
আপনি যদি একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট তৈরি করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল এটিকে অর্থায়ন করা - আসলে আপনার সম্পত্তি ট্রাস্টে স্থানান্তর করা। আপনার আসল সম্পত্তি (নতুন কাজের মাধ্যমে) পুনরায় টাইটেল করার জন্য আপনার অ্যাটর্নির সাথে একটি উত্সর্গীকৃত সেশনের সময়সূচী করুন, অ্যাকাউন্টগুলি পুনরায় টাইটেল করার জন্য প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন এবং উপযুক্ত হলে গাড়ির নিবন্ধন আপডেট করুন৷ একটি তহবিল চেকলিস্ট রাখুন এবং নতুন অর্জিত সম্পদ ট্রাস্টে যোগ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে বার্ষিক পর্যালোচনা করুন। একটি ফান্ডেড ট্রাস্ট শূন্য প্রোবেট পরিহার প্রদান করে, পুরো অনুশীলনটিকে অর্থহীন করে তোলে।
আপনি কি জানেন?
ট্রাস্টের ধারণাটি মধ্যযুগীয় ইংরেজ আইনী ব্যবস্থার সাথে সম্পর্কিত, যেখানে ক্রুসেডাররা পবিত্র ভূমির উদ্দেশ্যে রওনা হওয়া তাদের সম্পত্তি বিশ্বস্ত বন্ধুদের কাছে তাদের অনুপস্থিতিতে পরিচালনা করার জন্য স্থানান্তর করবে। আইনি ডিভাইসটিকে একটি ব্যবহার বলা হয় (ল্যাটিন অ্যাড ওপাস থেকে, যার অর্থ সুবিধার জন্য)। যখন সিস্টেমের অপব্যবহার ব্যাপকভাবে ট্যাক্স এড়ানোর দিকে পরিচালিত করে, তখন হেনরি অষ্টম 1535 সালে ব্যবহার সংবিধি প্রণয়ন করে সেগুলি কমানোর জন্য। ইংরেজ আইনজীবীরা তখন ট্রাস্টকে ব্যবহার করে (ট্রাস্টের মধ্যে একটি ট্রাস্ট) আইনকে ঠেকাতে উদ্ভাবন করেন এবং এটি আধুনিক ট্রাস্টে পরিণত হয়। 1965 সালে নরম্যান ডেসি হাউ টু এভয়েড প্রোবেট প্রকাশ করার পরে একটি এস্টেট পরিকল্পনার সরঞ্জাম হিসাবে প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্ট মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে জনপ্রিয় হয়ে ওঠে, যা আইনী পেশার তীব্র বিরোধিতা সত্ত্বেও সর্বকালের সেরা বিক্রি হওয়া আইনী বইগুলির মধ্যে একটি হয়ে ওঠে।
Regional Guides
▾
California▾
Texas▾
Florida▾
তথ্যসূত্র
Ratings & comments
সাপ্তাহিক গণিত টিপস পান
১২,০০০+ সদস্যদের সাথে যোগ দিন যারা প্রতি সপ্তাহে ক্যালকুলেটর টিপস পান।