Jak vypočítat úspory na vysokou školu 529
Plán 529 je daňově zvýhodněný spořicí účet na výdaje na vzdělávání. Příspěvky jsou osvobozeny od daně a výběry na kvalifikované výdaje na vzdělávání (školné, ubytování, stravování, knihy) jsou rovněž osvobozeny od daně. Vzhledem k rostoucím nákladům na vysokoškolské studium je velmi důležité pochopit, kolik je třeba spořit.
Projekce budoucích nákladů na vysokou školu
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Kde n je počet let do zápisu.
Pokud v současné době stojí vysoká škola 35 000 dolarů ročně a inflace ve vzdělávání je 5 % ročně, za 10 let: 35 000 USD × (1,05)¹⁰ = 35 000 USD × 1,629 = 57 000 USD/rok (228 000 USD za 4 roky).
Potřebné měsíční úspory
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Kde FV je cílová částka, r je měsíční investiční výnos a n je počet měsíců.
Příklad: Za 10 let potřebujete 228 000 USD s ročním výnosem 7 % (0,583 %/měsíc):
Měsíčně = 228 000 USD × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ - 1] = $1,329 / (2.009 - 1) = $1,329 / 1.009 = 1 317 USD/měsíc
Daňové výhody 529
- Federální: Žádný federální odpočet, ale růst a výběry osvobozené od daně.
- Stát: Více než 35 států nabízí odpočet státní daně z příjmu z příspěvků.
- Daň z darů: Příspěvky do výše 18 000 USD ročně (36 000 USD v manželství) se vyhnou dani z darů.
- Superfinancování: pětileté zprůměrování darovací daně umožňuje jednorázovou částku až 90 000 USD.
Co se stane, když vaše dítě nepůjde na vysokou školu
Zákon SECURE 2.0 (2022) nyní umožňuje převést až 35 000 dolarů z nevyužitých prostředků 529 na Roth IRA pro příjemce (s výhradou ročních limitů Roth IRA). Tím se do značné míry odstraňuje riziko nadměrného spoření.
Použijte naši kalkulačku spoření na vysokou školu 529 a zjistěte, jaký je váš měsíční cíl.