PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
What is PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) je vládní iniciativa v rámci mise Housing for All, která poskytuje dotaci úroků z úvěrů na bydlení pro oprávněné kupce domů poprvé v městských oblastech. Dotace se vypočítá jako čistá současná hodnota (NPV) úrokové dotace po dobu trvání úvěru a je připsána předem na úvěrový účet dlužníka, čímž se sníží nesplacená jistina a účinně se sníží EMI. Různé příjmové kategorie dostávají různé sazby dotací a limity výše úvěru: EWS (ekonomicky slabší sekce, příjem do 3 l) a LIG (skupina s nízkým příjmem, příjem do 6 l) dostávají 6,5% úrokovou subvenci na půjčky do 6 000 ₹ na maximálně 20 let – dotace NPV ≈ 7 lakh₹; 2,6 MIG-I (Middle Income Group, příjem ₹6-12L) dostává 4% dotaci na půjčky do ₹9 lakh na 20 let — NPV dotace ≈ ₹2,35 lakh; MIG-II (příjem ₹12-18L) dostává 3% dotaci na půjčky do ₹12 lakh na 20 let — NPV dotace ≈ ₹2.30 lakh. Dotace se vypočítá pomocí diskontní sazby 9 %, aby se dospělo k čisté součinnosti. Důležité: PMAY CLSS pro kategorie MIG-I a MIG-II platila do 31. března 2021 a NEBYLA prodloužena (k roku 2024). EWS/LIG CLSS pokračovala ve fázi PMAY-Urban 2. Noví příjemci v rámci EWS/LIG musí žádat prostřednictvím empanelovaných primárních úvěrových institucí (PLI). Nemovitost se musí nacházet v oblasti městského místního orgánu (ULB).
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Vzorec
▾
NPV dotace = součet [roční dotace / (1 + diskontní_sazba)^rok] za každý rok | Roční dotace = sazba dotace × nesplacená půjčka (snižující zůstatek) | Efektivní snížení EMI = (nová jistina po dotačním úvěru) × faktor EMIVariable Legend
▾
| Symbol | Jméno | Jednotka | Popis |
|---|---|---|---|
| L | Výše půjčky | ₹ | Celkový přijatý úvěr na bydlení; dotace se vztahuje pouze na způsobilou část (až 6 ₹ pro EWS/LIG). |
| SR | Sazba dotace | % p.a. | Sazba úrokové subvence (6,5 % pro EWS/LIG; 4 % pro MIG-I; 3 % pro MIG-II). |
| NPV | NPV dotace | ₹ | Čistá současná hodnota úrokové dotace; připsána předem na úvěrový účet. |
| DR | Diskontní sazba | % p.a. | 9 % — používá se pro výpočet NPV dotace PMAY. |
How to PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Ověřte způsobilost: příjem v rámci předepsaných limitů, žádné předchozí bydlení z vládních programů, nemovitost v oznámené městské oblasti, první kupec domu v rodině.
- 2Požádejte prostřednictvím banky řízené PMAY nebo NBFC (PLI – Primary Lending Institutions); banky ověří způsobilost a podají žádost vaším jménem.
- 3PLI vypočítá dotaci NPV na základě výše vašeho úvěru, kategorie příjmu a maximální způsobilé částky úvěru.
- 4National Housing Bank (NHB) nebo HUDCO (Housing and Urban Development Corporation) uvolňuje částku dotace PLI.
- 5PLI připíše dotaci na váš úvěrový účet jako snížení jistiny – váš nesplacený úvěr na bydlení se sníží o částku dotace.
- 6Vaše EMI se přepočítá na sníženou jistinu; efektivní snížení EMI je viditelné od prvního EMI po dotačním úvěru.
- 7Pro EWS/LIG platí omezení plochy koberců: až 30 m2 pro EWS; až 60 m2 pro LIG.
Worked Examples
▾
Dotace připsaná předem snižuje nesplacenou půjčku; Úspora EMI ≈ ₹2 410/měsíc
Dotace je NPV ve výši 6,5% úrokového rozdílu na ₹6L po dobu 20 let při 9% diskontní sazbě = ₹2,67,280. Připsáno na úvěrový účet: efektivní půjčka = 15L - 2,67L = 12,33L. Nové EMI = 12,33 l × 9 %/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11 088 ₹. Měsíční úspora = 2 410 ₹.
Platnost MIG-I/II CLSS vypršela 31. března 2021 — nové přihlášky pro tuto kategorii nejsou přijímány
Historická reference: Dotace MIG-I = NPV ve výši 4 % na ₹ 9 l na 20 let = ₹ 2,35 l. Čistá půjčka = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI na 9 % na 27,65 l = 24 875 ₹ oproti nedotovaným 26 987 ₹ – měsíční úspora 2 112 ₹. Platnost této kategorie vypršela; u stávajících příjemců, kteří revidují svou dotaci.
Dotace ve výši 2,67 l ₹ generuje celkové úspory úroků 4,14 l díky sníženému skládání jistiny
Snížení jistiny o 2,67 l nejenže přímo snižuje EMI, ale také snižuje úrok ze snížené jistiny po dobu 20 let. Čistá celková úspora = ₹ 4,14 l (2,67 l jistiny + 1,47 l ve složených úsporách úroků).
příjem ₹7 l spadá do kategorie MIG-I; Platnost MIG-I CLSS vypršela v březnu 2021 – v současné době není způsobilá pro PMAY CLSS
Příjem 7 ₹: Kategorie EWS (až 3 ₹ l) a LIG ( 3 l-6 l) mají limity příjmu až 6 ₹ ₹ – tento kupující za 7 l spadá do MIG-I (6 ₹-12 l). Protože platnost MIG-I CLSS vypršela 31. března 2021 a nebyla prodloužena, NENÍ tento kupující v současné době způsobilý pro dotaci PMAY. Měli by hledat cenově dostupné bydlení v rámci PMAY-Urban 2.0 (nové domy bez dotační složky) nebo zkontrolovat státní schémata.
Real-World Applications
▾
Výpočet výše dotace NPV pro půjčku EWS/LIG pro první nákup nemovitosti, kde přesná analýza dotací Pmay prostřednictvím Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodování založené na důkazech a kvantitativní přísnost v profesionálních pracovních postupech
Výpočet efektivního EMI po dotačním úvěru PMAY pro plánování měsíčního rozpočtu, kde přesná analýza dotací Pmay prostřednictvím Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodování založené na důkazech a kvantitativní přísnost v profesionálních pracovních postupech
Ověření způsobilosti na základě příjmu, velikosti nemovitosti a stavu prvního kupujícího, kde přesná analýza dotací Pmay prostřednictvím Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodování založené na důkazech a kvantitativní přísnost v profesionálních pracovních postupech
Porovnání efektivní úrokové sazby u úvěru dotovaného PMAY oproti nedotovanému úvěru., kde přesná analýza dotací PMAY prostřednictvím Pmay Subsidy Calc podporuje rozhodování založené na důkazech a kvantitativní přísnost v profesionálních pracovních postupech
Poradenství kupujícím domů první generace ohledně žádosti prostřednictvím integrovaných PLI v době vyplácení úvěru.
Special Cases
▾
PMAY pro další prodej nemovitosti
PMAY CLSS je k dispozici pro nákup nové výstavby od developera i pro další prodej nemovitostí (sekundární trh) — za předpokladu, že jsou splněna všechna kritéria způsobilosti (první kupující, limit příjmu, plocha koberce). U nemovitostí určených k dalšímu prodeji musí prodávající poskytnout jasný titul a nemovitost musí splňovat specifikace PMAY.
PMAY a spolužadatelé
Spolužadateli o půjčku PMAY může být více členů rodiny. Pro stanovení příjmové kategorie se bere v úvahu kombinovaný příjem domácnosti všech spolužadatelů. Kritérium prvního kupujícího se však vztahuje na všechny spolužadatele – pokud některý ze spolužadatelů již vlastní dům pucca, je přihláška diskvalifikována.
PMAY a převod zůstatku úvěru na bydlení
Pokud převedete půjčku na bydlení dotovanou PMAY k jinému věřiteli (převod zůstatku), dotace již připsaná na váš úvěrový účet zůstane zachována a nemůže ji NHB/HUDCO získat zpět. Nemůžete však žádat o novou dotaci PMAY na úvěr s převedeným zůstatkem. Úroková sazba nového věřitele se vztahuje na zbývající jistinu po převedeném zůstatku.
Kategorie PMAY CLSS — Souhrn
▾
| Kategorie | Limit příjmu | Sazba dotace | Maximální půjčka na dotaci | NPV dotace | Postavení |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Až 3 l | 6,5 % | 6 000 ₹ | 2 67 280 ₹ | Aktivní (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹ 3L-₹6L | 6,5 % | 6 000 ₹ | 2 67 280 ₹ | Aktivní (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | ₹ 6L-₹12L | 4% | 9 milionů ₹ | 2,35,068 ₹ | PLATNOST VYPRŠELA (březen 2021) |
| MIG-II | 12 ₹–18 ₹ | 3% | 12 milionů ₹ | 2 30 156 ₹ | PLATNOST VYPRŠELA (březen 2021) |
Frequently Asked Questions
▾
Je PMAY CLSS stále k dispozici v roce 2024?
PMAY CLSS pro kategorie MIG-I a MIG-II vypršela 31. března 2021. PMAY Urban pro EWS/LIG pokračuje v rámci PMAY-Urban Phase 2 a PM Awas Yojana 2.0 oznámených v rozpočtu na rok 2024. Pro EWS/LIG: dotace ve výši 6,5 % na půjčky do ₹6L pokračuje. Pro kategorie MIG: v současné době není k dispozici žádná dotace CLSS – vláda zahájila novou podporu dostupného bydlení v rámci rozpočtu 2024 s jinou strukturou.
Jak se vypočítá dotace PMAY?
Subvence je čistá současná hodnota (NPV) úrokové subvence – vypočtená jako současná hodnota částky subvence zaplacené po dobu trvání úvěru, diskontovaná o 9 % ročně. Pro EWS/LIG při 6,5% dotaci na ₹6 l po dobu 20 let: NPV ≈ ₹2,67,280. Tato částka je připsána na úvěrový účet jako snížení jistiny. Skutečná měsíční úspora úroku je ze snížené jistiny.
Kdo se kvalifikuje pro PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: Roční příjem domácnosti až ₹ 3 lakh; LIG: roční příjem domácnosti 3 až 6 ₹ ₹. Musí to být první kupující domů (žádný žadatel ani žádný člen rodiny by neměl vlastnit dům pucca nikde v Indii). Nemovitost musí být ve statutárním městě/městě/městské aglomeraci. Plocha koberce: EWS do 30 m2; LIG do 60 m2. Žena musí být majitelkou nebo spolumajitelkou (povinné pro EWS/LIG).
Jaký je limit plochy koberce pro PMAY?
Kategorie EWS: maximální plocha koberce 30 metrů čtverečních (322 čtverečních stop). Kategorie LIG: maximální plocha koberce 60 metrů čtverečních (645 čtverečních stop). MIG-I (prošlá): až 160 m2. MIG-II (prošlá): až 200 m2. Zastavěná plocha (včetně stěn, balkonu) je větší než plocha koberce — PMAY specifikuje plochu koberce, nikoli zastavěnou plochu. Nemovitosti překračující tyto limity nemají nárok na PMAY.
Musí být žena primárním vlastníkem PMAY EWS/LIG?
Ano, pro kategorie EWS a LIG: je povinné, aby nemovitost byla ve vlastnictví ženského člena domácnosti nebo ve společném vlastnictví s mužským členem. Je-li žadatelem muž, musí být spoluvlastníkem žena (manželka, dcera, matka). Toto je ustanovení PMAY na posílení postavení žen a mužů.
Jak dlouho trvá připsání dotace PMAY?
Po předložení žádosti PMAY ze strany PLI (banka/NBFC) NHB nebo HUDCO je dotace obvykle uvolněna do 30–60 dnů. Banka jej následně připíše na úvěrový účet dlužníka. Celkový proces od vyplacení půjčky po dotační úvěr může trvat 2-4 měsíce. Během tohoto období dlužník zaplatí EMI celou částku úvěru; po dotačním úvěru se EMI přepočítá na sníženou jistinu.
Je dotace PMAY zdanitelná?
Ne. Přijatá částka dotace PMAY není zdanitelným příjmem. Považuje se za kapitálovou výhodu z úvěru na bydlení a snižuje náklady na nemovitost (což ovlivňuje výpočet kapitálových zisků, pokud je nemovitost prodána později – indexované náklady na pořízení zahrnují skutečnou částku zaplacenou kupujícím, nikoli dotovanou částku).
Co je PMAY-Urban 2.0 oznámeno v rozpočtu 2024?
Budget 2024 oznámil PM Awas Yojana Urban 2.0 zacílený na 1 milion městských domácností s centrální pomocí ve výši 2,5 lakh ₹ na dům na přestavbu slumů, dostupné nájemní bydlení a novou výstavbu EWS/LIG. Schéma se od CLSS liší strukturou – pomoc je určena na výstavbu/nákup, nikoli na dotaci úroků. Konkrétní struktury způsobilosti a dotací byly dokončovány po rozpočtu na rok 2024.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Žádost o dotaci PMAY MIG po 31. březnu 2021 — tato kategorie vypršela; banky mohou stále přijímat žádosti, ale neobdrží dotaci; před podáním žádosti ověřte aktuální stav schématu.
- !Nezahrnuje ženu spolumajitelku pro aplikace EWS/LIG – povinné pro tyto kategorie; vynechání ženského vlastnictví vede k zamítnutí žádosti.
- !Překročení limitu plochy koberců — koupě bytu 75 m2 pro LIG (limit 60 m2) diskvalifikuje kupujícího z PMAY; před aplikací ověřte plochu koberce (ne zastavěnou plochu).
- !Nárok na PMAY, pokud již vlastníte dům pucca kdekoli – dokonce i zděděný dům nebo nemovitost v jiném městě vás diskvalifikuje; nesprávné prohlášení je přestupkem.
- !Neověřování, zda je PLI (banka) registrována pod PMAY – použijte pouze prostřednictvím PLI empanelovaných PMAY uvedených na webu PMAY; neempanelovaní věřitelé nemohou zpracovávat nároky PMAY.
- !Očekává se okamžité snížení EMI – dotační úvěr trvá 2–4 měsíce; plánovat peněžní tok pro plné EMI během tohoto období.
Pro Tip
Dlužníci EWS a LIG by měli požádat o PMAY CLSS prostřednictvím banky v době žádosti o půjčku – nikoli po vyplacení. Čím dříve je žádost podána, tím dříve je dotace připsána a tím rychleji se EMI snižuje. Dotace ₹ 2,67 lakh je jednou z nejpodstatnějších vládních výhod, které mají v Indii k dispozici první kupující domů – nenechte si to ujít.
Did you know?
PMAY Urban od roku 2015 sankcionoval více než 1,18 milionů domů, přičemž bylo dokončeno a předáno více než 65 milionů (od roku 2024). V rámci složky CLSS obdrželo více než 27 milionů příjemců dotace v celkové výši přes 75 000 milionů ₹, s průměrnou dotací přibližně 2,5–2,7 000 000 Kč na příjemce. Toto schéma poskytlo přístup k bydlení milionům nových kupců domů, kteří by jinak byli oceněni mimo formální trh s bydlením.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Číst více →Získejte týdenní matematické tipy
Připojte se k 12 000+ odběratelům, kteří každý týden dostávají tipy na kalkulačku.