Hvad er Reinsurance Treaty Calculator?
▾
Genforsikring er en finansiel ordning, hvor et forsikringsselskab (det afgivende selskab eller cedent) overfører en del af de risici, det har tegnet, til et andet forsikringsselskab (genforsikringsgiveren), til gengæld for en del af forsikringspræmien. Det grundlæggende formål med genforsikring er at give det afstående selskab mulighed for at styre sin risikokoncentration, reducere indtjeningsvolatiliteten, stabilisere tabsprocenter, øge forsikringskapaciteten ud over, hvad dets kapital alene ville understøtte, og beskytte mod katastrofale tab. Uden genforsikring ville individuelle forsikringsselskaber ikke være i stand til at tegne store individuelle risici (skyskrabere, olieplatforme, kommercielle fly) eller ophobninger af risiko i geografiske områder, der er udsat for naturkatastrofer (orkan, jordskælv, oversvømmelse). Genforsikring giver også nye eller små forsikringsselskaber mulighed for at vokse deres forretning ud over, hvad deres begrænsede kapital ville tillade. Der er to brede kategorier af genforsikring: proportional (pro-rata) genforsikring og ikke-proportionel (excess-of-loss) genforsikring. I proportional genforsikring deler genforsikringsselskabet en fast procentdel af hver risiko – modtager den samme præmieprocent og betaler den samme procentdel af hvert tab. De to typer proportionale traktater er kvoteandel (en fast procentdel gælder for alle forretninger i porteføljen) og overskudsandele (genforsikringsselskabet tager en variabel procentdel baseret på policestørrelse, typisk dækkende policer over en tilbageholdelseslinje). I ikke-proportional genforsikring betaler genforsikringsselskabet kun, når tab overstiger et specificeret tilbageholdelsesbeløb. Excess-of-loss (XL) traktater kan struktureres på en per-risiko-basis (beskytter mod store individuelle krav), per-cacurrence (beskytter mod katastrofale hændelser, der påvirker mange policer) eller aggregerede (beskytter mod et højt samlet tabsvolumen i en periode). Forståelse af genforsikringsmatematik - hvordan præmier fordeles, hvordan tab deles, og hvordan afgivne provisioner påvirker nettoøkonomien - er afgørende for forsikringsselskabets økonomiske styring og aktuarmæssige analyser.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formel
▾
Beregning af genforsikring:
Trin 1: Identificer genforsikringsstrukturen: proportional (kvoteandel eller overskudsandel) eller ikke-proportionel (pr. risiko XL, pr. begivenhed XL eller aggregeret XL).
Trin 2: For kvoteandel: gange hvert oprindeligt tab med den afgivne procentdel for at beregne genforsikringsandel; multiplicer hver oprindelige præmie med den afgivne procentdel og træk afståelseskommissionen fra for at beregne nettogenforsikringsomkostningerne.
Trin 3: For overskydende andel: beregn nettotilbageholdelsen for hver risiko (typisk et dollarbeløb pr. linje), afgiv selvrisikoen over tilbageholdelsen op til traktatgrænser, hvor den afgivne procentdel varierer efter policestørrelse.
Trin 4: For overskydende tab pr. risiko: Anvend tilbageholdelsen og grænsen for hvert enkelt tab; genforsikringsgiver betaler max(0, min(Tab − Retention, Limit)) for hver separat risiko.
Trin 5: For per-hændelse XL: Saml alle tab fra en enkelt hændelse (naturkatastrofe, terrorisme), træk tilbageholdelsen fra, og anvend traktatgrænsen for at beregne genforsikringsinddrivelse.
Trin 6: Beregn nettopositionen: Det afgivne selskab beholder præmier efter fradrag af afgivne præmier, plus eventuel modtaget afståelseskommission, minus tilbageholdte nettotab.
Trin 7: Beregn tabsprocenten på hvert niveau (brutto, afstået, netto) for at vurdere effektiviteten af genforsikringsstrukturen til at nå det afgivende selskabs risikostyringsmål.
Hvert trin bygger på det foregående og kombinerer komponentberegningerne til et omfattende genforsikringsresultat. Formlen fanger de matematiske sammenhænge, der styrer genforsikringsadfærd.Variabelbeskrivelse
▾
| Symbol | Navn | Enhed | Beskrivelse |
|---|---|---|---|
| QS | Kvoteandel i procent | percent (%) | Den faste procentdel af hver risiko, der er afgivet til genforsikringsselskabet i henhold til en proportional kvoteandelsaftale; samme procentsats gælder for præmie og tab. |
| R | Tilbageholdelse | dollars ($) | Det tabsbeløb, som det afgivende selskab tilbageholder, før genforsikringsselskabet begynder at betale (tilbageholdelse af overskud eller tilknytningspunkt). |
| L | Genforsikringsgrænse | dollars ($) | Det maksimale tabsbeløb, som genforsikringsselskabet vil betale for en enkelt hændelse eller risiko (kapacitetslaget over tilbageholdelsen). |
| CC | Afståelseskommission | percent (%) | Den procentdel af den afgivne præmie, som genforsikringsselskabet returnerer til det afgivne selskab for at hjælpe med at kompensere for anskaffelses- og administrationsomkostninger. |
| RR | Genforsikringsinddrivelse | dollars ($) | Det beløb, genforsikringsselskabet betaler for et specifikt tab efter anvendelse af traktatstrukturen (kvoteandelsprocent eller XL-tilknytning/grænse). |
Sådan Reinsurance Treaty Calculator
▾
- 1Identificer genforsikringsstrukturen: proportional (kvoteandel eller overskudsandel) eller ikke-proportionel (pr. risiko XL, pr. begivenhed XL eller aggregeret XL).
- 2For kvoteandel: gange hvert oprindeligt tab med den afgivne procentdel for at beregne genforsikringsandel; multiplicer hver oprindelige præmie med den afgivne procentdel og træk afståelseskommissionen fra for at beregne nettogenforsikringsomkostningerne.
- 3For overskydende andel: beregn nettotilbageholdelsen for hver risiko (typisk et dollarbeløb pr. linje), afgiv selvrisikoen over tilbageholdelsen op til traktatgrænser, hvor den afgivne procentdel varierer efter policestørrelse.
- 4For overskydende tab pr. risiko: Anvend tilbageholdelsen og grænsen for hvert enkelt tab; genforsikringsgiver betaler max(0, min(Tab − Retention, Limit)) for hver separat risiko.
- 5For per-hændelse XL: Saml alle tab fra en enkelt hændelse (naturkatastrofe, terrorisme), træk tilbageholdelsen fra, og anvend traktatgrænsen til at beregne genforsikringsinddrivelse.
- 6Beregn nettopositionen: Det afgivne selskab beholder præmier efter fradrag af afgivne præmier, plus eventuel modtagne afståelseskommission, minus tilbageholdte nettotab.
- 7Beregn tabsprocenten på hvert niveau (brutto, afstået, netto) for at vurdere effektiviteten af genforsikringsstrukturen med hensyn til at nå det afgivende selskabs risikostyringsmål.
Løste eksempler
▾
Kvoteandel reducerer både overskud og tab proportionalt; primære fordel er kapitalaflastning og indtjeningsstabilitet
Under denne kvoteandel på 40 % tager genforsikringsselskabet 40 % af al præmie og betaler 40 % af alle tab, hvilket giver en 25 % afståelseskommission på den afgivne præmie. Det afgivne selskab beholder 60 % af præmien (30 mio. USD) plus 5 mio. dollars afståelseskommission (samlet indkomst på 35 mio. USD) mod 18 mio. USD i tilbageholdte tab, hvilket giver et nettooverskud på 17 mio. USD på en bruttofortjeneste på 32 mio. USD. Genforsikringsselskabets økonomi: 20 mio. USD præmie − 5 mio. USD CC − 12 mio. USD tab = 3 mio. USD overskud (15 % margin). Kvoteandel giver det afstående selskab mulighed for effektivt at skrive mere forretning pr. kapitaldollar.
Tabet på $3,2 mio. er begrænset til $2,0 mio. inddrivelse (grænse); selvrisiko over 2,5 mio. USD i alt (opbevaring på 500.000 USD + grænse på 2 mio. USD) forbliver hos cedanten
Tabet på $150.000 er under tilbageholdelsen på $500.000 - ingen genforsikringsinddrivelse. Tabet på $750.000: tilbageholdelse på $500.000, inddrivelse $250.000. Tabet på 1,8 mio. USD: tilbageholdelse på 500.000 USD, inddrivelse 1,3 mio. USD. Tabet på 3,2 mio. USD: tilbageholdelse på 500.000 $, grænse 2 mio. $, inddrivelse 2.0 mio. $ (begrænset), hvilket efterlader 700.000 $ (3.2 mio. $ - 500.000 $ - 2 mio. $) tilbageholdt over grænsen. Per-risk XL-aftaler har typisk en maksimal genopretning pr. hændelse – tab, der overstiger retention plus grænsen, forbliver cedantens eksponering.
$15M i tab over $70M kombineret tilbageholdelse+grænse forbliver hos cedanten - viser behovet for yderligere beskyttelseslag
En enkelt orkanbegivenhed på $85 mio. er opdelt på tre måder: cedanten beholder de første $20 mio. (tilknytningspunktet), genforsikringsselskabet betaler fra $20 mio. til $70 mio. (grænse på $50 mio.), og cedanten beholder de resterende $15 mio. over grænsen. Disse $15M i overskridelse-of-limit-tab illustrerer, hvorfor forsikringsselskaber ofte køber flere XL-lag - det første lag $20M xs $20M, et andet lag $50M xs $40M, potentielt et tredje lag for yderligere beskyttelse. Omkostningerne ved at tilføje yderligere grænselag skal afvejes i forhold til sandsynligheden og forventede omkostninger for at nå hvert lag.
Aggregeret stop-loss begrænser cedantens årlige tabsforhold til 75 % (vedhæftningspunktet), hvilket beskytter den årlige indtjening
En aggregeret stop-loss (ASL) traktat beskytter mod et dårligt år, hvor det kumulative tabsforhold overstiger en tærskel. Med et faktisk tabsforhold på 88 % mod en 75 % vedhæftning betaler ASL 13 mio. USD (88 % - 75 % = 13 point × 100 mio. USD). Grænsen på 20 point betyder, at genforsikringsselskabet betaler op til 20 mio. USD (hvis tabsprocenten nåede 95 %), over hvilket yderligere tab vender tilbage til cedenten. ASL-aftaler er dyre, fordi de direkte beskytter forsikringsselskabets indtjening og repræsenterer betydelig genforsikringsrisiko - ofte brugt af specialforsikringsselskaber eller nystartede virksomheder, der ikke kan tolerere høj indtjeningsvolatilitet.
Praktiske anvendelser
▾
Kapitalstyring i forsikringsselskaber: CFO'er bruger genforsikringsmodeller til at optimere balancen mellem tilbageholdt risiko, kapitalkrav og genforsikringsomkostninger, hvilket repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for genforsikringsberegningen i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige genforsikringsberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering.
Katastroferisikostyring: ejendomsforsikringsselskaber modellerer PML (sandsynligt maksimalt tab) og køber XL-lag for at begrænse potentielle tab fra større naturkatastrofer, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for genforsikringsberegningen i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige genforsikringsberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Ratingbureaus kapitalmodellering: forsikringsselskaber bruger genforsikring i kapitalmodeller indsendt til AM Best, S&P og Moody's for at demonstrere tilstrækkelig kapitalisering, hvilket repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for genforsikringsberegningen i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige genforsikringsberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Ny markedsadgang: nystartede forsikringsselskaber bruger kvoteandelsoverenskomster til at udnytte erfarne genforsikringsselskabers ekspertise og kapital, mens de opbygger forsikringsresultater, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for genforsikringsberegningen i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige genforsikringsberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Aktuarmæssig forbehold: ulykkesaktuarmodellen har afgivet tabsudvikling på XL-aftaler for korrekt værdiansættelse af genforsikringsaktiver, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for genforsikringsberegningen i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige genforsikringsberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Særlige tilfælde
▾
Re-instatement provisions
De fleste per-occurrence XL-traktater omfatter genindsættelsesbestemmelser, der genopretter traktatkapaciteten efter et tab, hvilket giver cedanten mulighed for at bruge den fulde grænse igen samme år, hvis en anden hændelse indtræffer. Genoptagelser kan være gratis (ingen yderligere præmie) eller betales (typisk 100 % af den forholdsmæssige genforsikringspræmie for den genindsatte grænse).
Tabskorridorbestemmelser
Nogle traktater inkluderer en tabskorridor, hvor cedanten beholder et ekstra tabsudsnit mellem to XL-lag. For eksempel kan cedanten tilbageholde 100 % af tabene mellem $30M og $40M inden for en traktat, der ellers dækker $0M til $0M. og $0M til $4M. cedant at have 'skin in the game' og reducere moral hazard.
Kreditrisiko (genforsikringsmisligholdelse)
I genforsikringsberegningen kræver dette scenarie yderligere forsigtighed ved fortolkning af genforsikringsresultater. Standardformlen tager muligvis ikke fuldt ud højde for alle faktorer, der er til stede i dette kanttilfælde, og supplerende analyse eller ekspertrådgivning kan være berettiget. Professionel bedste praksis involverer at dokumentere antagelser, køre følsomhedsanalyser og krydsreference resultater med alternative metoder, når genforsikringsberegninger falder inden for et ikke-standardiseret område.
Almindelige genforsikringsaftaler og typiske vilkår
▾
| Traktattype | Præmietildeling | Tabsfordeling | Afståelseskommission | Primær brugssag |
|---|---|---|---|---|
| Kvoteandel | Fast % (f.eks. 40 %) | Fast % (f.eks. 40 %) | 20-35 % | Kapitalaflastning, proportional risikodeling |
| Overskudsandel | Variabel % efter politikstørrelse | Variabel % efter politikstørrelse | 25-35 % | Ejendomslinjer, stor politisk kapacitet |
| Per-Risk XL | Flad genforsikringspræmie | Max(0, Tab − Retention) op til Limit | Ingen typisk | Stor individuel risikobeskyttelse |
| Per-Currence Cat XL | Flad genforsikringspræmie | Samlet hændelsestab pr. struktur | Ingen typisk | Katastrofe indtjening beskyttelse |
| Samlet Stop-Loss | % af præmie eller lejlighed | Over vedhæftning, op til grænse | Kan inkludere overskudsprovision | Stabilisering af tabsforhold |
| Katastrofe Bond | Kuponbetaling | Rektor i fare, hvis udløseren er opfyldt | N/A (kapitalmarkeder) | Alternativ kapital, kattekapacitet |
Ofte stillede spørgsmål
▾
Hvad er forskellen mellem traktat og fakultativ genforsikring?
Traktatgenforsikring dækker en hel portefølje eller virksomhedsklasse under en forudforhandlet aftale - genforsikringsselskabet forpligter sig til at acceptere al kvalificerende forretning inden for traktatens anvendelsesområde uden individuel risikovalg. Traktat genforsikring giver det afgivende selskab vished om tilgængelighed af genforsikring og bruges til løbende porteføljestyring. Fakultativ genforsikring placeres på risiko-for-risiko-basis - det afgivende selskab køber individuelle risici på genforsikringsmarkedet, og genforsikringsselskabet beslutter, om han vil acceptere hver indsendelse. Fakultativ genforsikring bruges til store eller usædvanlige individuelle risici, der overstiger traktatgrænser, for erhvervsklasser, der er udelukket fra eksisterende traktater, eller når en risiko har usædvanlige karakteristika, der kræver individuel prisfastsættelse. Traktat genforsikring er langt mere almindelig efter præmievolumen, mens fakultativ er afgørende for store individuelle risikoplaceringer i ejendoms-, marine-, luftfarts- og specialområder.
Hvad er en afståelseskommission, og hvordan påvirker det økonomien?
En cederingskommission (også kaldet en overtagelsesprovision eller cedantsprovision) er den procentdel af den afgivne præmie, som genforsikringsselskabet betaler tilbage til det cederende selskab. Det er genforsikringsselskabets bidrag til det oprindelige forsikringsselskabs omkostninger til anskaffelse af policer (agentprovisioner, markedsføring) og administrationsudgifter. Afståelseskommissioner varierer typisk fra 20-35 % af den afgivne præmie for kvoteaktier. En glidende skalakommission justerer cederingskommissionen baseret på traktatens faktiske tabsforhold - hvis tabene er lavere end forventet, tjener cedanten en højere provision; hvis tabene er værre, er provisionen lavere, hvilket tilpasser incitamenterne. Fra det afgivende selskabs perspektiv reducerer afståelseskommissionen nettoomkostningerne ved genforsikring. Fra genforsikringsselskabets perspektiv reducerer provisionen den effektive præmie, der er til rådighed for at betale erstatninger og generere overskud, hvilket gør det til et centralt forhandlingspunkt i traktatmæssig henseende.
Hvorfor bruger forsikringsselskaber genforsikring?
Forsikringsselskaber bruger genforsikring til flere indbyrdes forbundne formål. Kapitalstyring: Genforsikring giver forsikringsselskaberne mulighed for at tegne flere præmier, end deres kapital alene ville tillade — afståelse af præmie og risiko til genforsikringsselskaber giver effektivt kapital og understøtter præmievækst. Katastrofebeskyttelse: XL-traktater beskytter mod ekstreme begivenheder, der kan true solvensen - et enkelt større jordskælv eller orkan uden genforsikring kan overstige et forsikringsselskabs egenkapital. Indtjeningsstabilisering: proportionelle og aggregerede aftaler udjævner forsikringsselskabets tabsforhold år-til-år, hvilket gør indtjeningen mere forudsigelig for investorer og ratingbureauer. Stor risikokapacitet: Individuelle risici, der er for store til et selskabs kapacitet (en kommerciel ejendom på $500 mio., et supertankskib) gøres forsikrede gennem genforsikring. Lovpligtig kapitalfritagelse: I nogle lovgivningsmæssige rammer reducerer genforsikringsinddrivelser den nødvendige lovpligtige kapital, hvilket forbedrer solvensprocenten. Ekspertiseadgang: Nye aktører på specialmarkeder bruger genforsikring for at få adgang til genforsikringsselskabets garantiekspertise og risikostyringsvejledning.
Hvad er retrocessional genforsikring?
Retrocession er genforsikring købt af en genforsikring fra en anden genforsikring (kaldet retrocessionær). Ligesom primære forsikringsselskaber køber genforsikring for at overføre risiko, overfører genforsikringsselskaber også en del af deres akkumulerede risiko for at reducere deres egen koncentration og katastrofeeksponering. Det retrocessionelle marked er et lag af den globale risikooverførselskæde: primært forsikringsselskab → genforsikringsselskab → retrocessionær. I nogle komplekse risikooverførselskæder passerer risici gennem flere lag af retrocession. Det globale retrocessionelle marked er mindre og mindre likvidt end det primære genforsikringsmarked, og kapaciteten kan være alvorligt begrænset efter store katastrofer, når genforsikringsselskaber og retrocessionærer revurderer deres samlede eksponeringer. Orkansæsonerne i 2005 (Katrina/Rita/Wilma) og 2017 (Harvey/Irma/Maria) forårsagede betydelige markedsforstyrrelser i retrocession, hvilket øgede raterne for alle efterfølgende år.
Hvordan vurderer genforsikringsvurderingsbureauer genforsikringernes finansielle styrke?
AM Best, S&P, Moody's og Fitch vurderer alle genforsikringsselskabers finansielle styrke, hvor AM Best er den mest specifikke for forsikringsbranchen. Genforsikringsvurderinger vurderer: kapitaltilstrækkelighed i forhold til de påtagne risici (ved brug af modeller svarende til Basel-kapitalkrav for banker), historik for tegningsrentabilitet og tabsforhold, styring af investeringsporteføljens kvalitet og varighed, ledelseskvalitet og strategisk retning, rammer for virksomhedsrisikostyring og konkurrenceposition på markedet. For afstående selskaber er genforsikringsselskabernes finansielle styrke afgørende - hvis genforsikringsselskabet bliver insolvent, forbliver det afstående selskab ansvarligt for de oprindelige forsikringstagers krav og mister forventede genforsikringsinddrivelser. De fleste professionelle købere kræver, at genforsikringsselskaber har mindst en A-AM Bedste finansiel styrkevurdering, hvoraf mange kræver A eller bedre. Diversificering på tværs af flere genforsikringsselskaber (for at undgå koncentration med en enkelt modpart) er også en standard risikostyringspraksis.
Hvad er tabsudvikling i genforsikringsregnskab?
Tabsudvikling refererer til den proces, hvorved oprindeligt estimerede tab ændres over tid, efterhånden som mere information bliver tilgængelig. Når et tab først opstår (især i ansvarsforsikring), er de endelige omkostninger muligvis ikke kendte i årevis - medicinsk behandling fortsætter, retssager fortsætter, og endelige forlig indgås. Aktuarer bruger tabsudviklingtrekanter til at fremskrive, hvordan tab rapporteret ved tidlige udløb i sidste ende vil udvikle sig til deres endelige afregnede beløb. Inden for genforsikring er tabsudviklingen særlig vigtig, fordi XL-aftaler kan have tab, der starter under tilbageholdelsen, men udvikler sig til at overstige det, efterhånden som skaderne forværres over tid (kendt som "sen udviklende" overskydende tab). Tabsudviklingsforudsætninger er nøgleinput i IBNR-reserveberegninger, og valget af passende udviklingsmønstre er en af de mest konsekvensmæssige aktuarmæssige vurderinger i reservationsprocessen for skadesforsikring.
Hvad er de vigtigste typer af katastrofegenforsikring, og hvordan adskiller de sig?
Traditionel katastrofe-excess-of-loss-genforsikring udbetaler baseret på det afgivende selskabs faktiske forsikrede tab fra en kvalificerende begivenhed. Dette er den mest almindelige og ligetil struktur. Parametrisk katastrofegenforsikring betaler baseret på en triggerparameter (vindhastighed på et bestemt sted, jordskælvsstørrelse ved specificerede koordinater) uanset faktiske tab - hurtigere betaling uden tabsjustering, men der er basisrisiko mellem den parametriske udløser og faktiske tab. Industry Loss Warranties (ILW'er) betaler, når både den forsikredes tab overstiger en tærskel OG et branchedækkende tabsindeks (som PCS for amerikansk ejendom) overstiger et specificeret niveau. Katastrofeobligationer (cat bonds) er kapitalmarkedsinstrumenter, der overfører katastroferisiko til investorer - udstederen modtager præmie og hovedstol, hvis en udløsende begivenhed indtræffer, mens investorer modtager over markedsafkast i år uden tab. Hver struktur tilbyder forskellige afvejninger mellem basisrisiko, betalingshastighed, omkostninger og kapacitet.
Almindelige fejl at undgå
▾
- !Forveksler genforsikringsgrænsen med den samlede maksimale udbetaling — grænsen er laget over tilbageholdelsen; total maksimal genvinding er retention plus grænse, ikke kun grænsen.
- !Glemmer man, at den afgivne præmie er brutto af den afgivne provision - nettoomkostningen ved genforsikring til cedenten er den afgivne præmie minus den modtagne afgivne kommission.
- !Ignorerer basisrisiko i parametriske strukturer - den parametriske trigger korrelerer muligvis ikke perfekt med faktiske porteføljetab, hvilket skaber situationer, hvor der opstår betydelige tab uden at udløse den parametriske betaling.
- !Undervurdering af tabsudviklingen på XL-aftaler – indledende krav under tilbageholdelsen kan udvikle sig over udlægget over måneder eller år, hvilket skaber ikke-indregnede genforsikringsaktiver.
- !Koncentrering af genforsikringskøb med en enkelt genforsikringsgiver uden spredning af kreditrisiko - genforsikringsmisligholdelse (som det skete med flere genforsikringsselskaber i 2000'erne) kan samtidigt eliminere forventede inddrivelser og skabe kapitalkriser for cedanter.
Pro Tip
Proportional genforsikring (kvoteandel og overskudsandel) overfører en fast procentdel af risiko, præmie og tab, hvilket giver kapitalaflastning. Excess-of-loss (XL) genforsikring giver katastrofebeskyttelse over en tilbageholdelse, primært styring af indtjeningsvolatilitet.
Vidste du?
Munich Re, Swiss Re og Berkshire Hathaway Reinsurance er de tre største globale genforsikringsselskaber. Det globale genforsikringsmarked udskriver cirka 350 milliarder dollars i præmier årligt, hvilket giver den 'forsikring for forsikringsselskaber', der gør det muligt for den primære forsikringsindustri at tegne risici langt ud over ethvert enkelt selskabs kapitalkapacitet.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referencer
Ratings & comments
Få ugentlige matematiktips
Slut dig til 12.000+ abonnenter, der får lommeregnertips hver uge.