Insurance Premium Calculator

Ejendoms- og ulykkesforsikringssatser og priser

Livs- og sygeforsikringsproduktpriser og reservation

Indstilling af genforsikringspriser og sammenlagte katastrofegrænser

Selvforsikring og captive program gennemførlighedsanalyse

Arbejdskompensation erfaring modifikation faktor analyse

Hvad er forskellen mellem tabsprocenten og combined ratio?

Tabsforholdet = (opstået erstatningsudgifter + tabsreguleringsudgifter) / indtjente præmier. Den måler, hvor stor en procentdel af præmieindtægterne, der forbruges af skader. Udgiftsforholdet = Driftsudgifter / Præmier Skrevet, som måler forsikringsselskabets driftsomkostningseffektivitet. Combined Ratio = Loss Ratio + Expense Ratio. En combined ratio på 95% betyder, at forsikringsselskabet tjener 5 cents i garantifortjeneste pr. præmiedollar. Et forhold over 100 % betyder forsikringstab, som stadig kan modsvares af investeringsindkomst på reserver. Combined Ratio er den vigtigste enkeltindikator for rentabiliteten for skadesforsikring.

Hvad er aktuarmæssig troværdighedsteori?

Troværdighedsteori omhandler, hvordan man blander en specifik forsikredes egen tabserfaring med bredere branche- eller klassedata for at estimere den rene præmie. Hvis en virksomhed har millioner af forsikrede køretøjer, er dens egen erfaring "fuldstændig troværdig" - pålidelig nok til at stå alene. Et lille forsikringsselskab med få forsikringer er stærkt afhængige af industriens benchmarks. Troværdighedsvægtet ren premium = Z × egen oplevelse + (1−Z) × Manuel hastighed, hvor Z er troværdighedsfaktoren (0 til 1), der stiger med eksponeringsvolumen. Denne blanding forhindrer overdreven afhængighed af flygtige små stikprøvedata, mens den stadig inkorporerer relevant individuel erfaring.

Hvad er tabsudvikling, og hvorfor har det betydning for prisfastsættelsen?

De fleste forsikringskrav afgøres ikke med det samme - de kan tage måneder eller år at udvikle sig fuldt ud (især erstatningskrav som arbejdsskadeerstatning eller medicinsk fejlbehandling). Tabsudvikling er processen med at estimere de endelige (fuldt udviklede) omkostninger ved skader ud fra delvise (stadig åbne) data. Aktuarer bruger udviklingtrekanter og tabsudviklingsfaktorer til at fremskrive nuværende tab til det ultimative. Hvis præmierne fastsættes på baggrund af uudviklede tab, vil de systematisk være for lave, fordi tidlige tabsestimater undervurderer reelle skadesomkostninger. Dette er især vigtigt for 'long-tail'-linjer (ansvar, arbejdstagernes comp), hvor krav kan tage 5-10+ år at afvikle fuldt ud.

Hvilke vurderingsfaktorer bruges i personlig bilforsikring?

Bedømmelsesfaktorer for personlige bilforsikringer i USA (med forbehold af statens regulatoriske godkendelse) omfatter typisk: territorium (postnummer eller amt – afspejler den lokale skadefrekvens og sværhedsgrad); køretøjstype og alder (reparationsomkostninger, sikkerhedsvurdering); chaufførens alder og erfaring (unge chauffører har meget højere ulykkesrater); kørekort (ulykker med fejl, fartbøder tilføjer tillæg); årligt kilometertal; garageplads; kreditbaseret forsikringsscore (i de fleste stater - aktuarmæssigt korreleret med krav); primær brug (fornøjelse, pendling, forretning); og multi-policy rabatter. Telematikprogrammer (brugsbaseret forsikring) tilføjer data om reel køreadfærd: hastighed, hård opbremsning, tidspunkt på dagen, telefonbrug.

Hvordan påvirker genforsikring forsikringspriserne?

Genforsikring — forsikring for forsikringsselskaber — giver primære forsikringsselskaber mulighed for at overføre store eller katastrofale risici til genforsikringsselskaber, hvilket reducerer det primære forsikringsselskabs nettoeksponering. Omkostningerne ved genforsikring er indlejret i bruttopræmien, der opkræves til forsikringstagerne: et husejers forsikringsselskab, der køber katastrofegenforsikring for at dække 500 mio. USD+ samlede orkantab, betaler en genforsikringspræmie, der inddrives fra forsikringstagernes præmier. I katastrofeudsatte områder kan genforsikringsomkostningerne udgøre 15-40 % af bruttopræmien. Uden genforsikring ville primære forsikringsselskaber have brug for uoverkommeligt store kapitalgrundlag for at absorbere katastrofetab, hvilket gør forsikring utilgængelig eller uoverkommelig.

Hvad er en risikobelastning i forsikringspriser?

En risikobelastning er en ekstra præmie ud over det forventede tab for at kompensere forsikringsselskabet for usikkerheden (variationen) i faktiske skader. Selv hvis det forventede tab er korrekt estimeret, vil de faktiske skader afvige - i et dårligt år kan tabene være 150 % af det forventede; i et godt år, 50%. Risikobelastningen sikrer, at forsikringsselskabet opnår et tilstrækkeligt afkast af den kapital, det skal besidde mod disse udsving. Risikobelastningen er større for: volatile brancher (katastrofeejendom), long-tail-linjer (usikker udvikling) og små porteføljer (mindre lov om diversificering af store tal). Risikobelastningen er relateret til standardafvigelsen af ​​den samlede erstatningsfordeling.

Hvordan ændres forsikringspriser med klimarisiko?

Klimaændringer øger hyppigheden og sværhedsgraden af ​​ekstreme vejrbegivenheder - orkaner, naturbrande, oversvømmelser, haglstorme - hvilket væsentligt øger forsikringsrene præmier i udsatte områder. Forsikringsselskaberne reagerer ved at: hæve præmierne i højrisikozoner, begrænse dækningen i de mest risikable områder (ikke-fornyelse), øge selvrisikoen og kræve risikobegrænsning (brandsikkert tagdækning, stormskodder). Adskillige store forsikringsselskaber har trukket sig ud af Californiens og Floridas boligejermarkeder på grund af uacceptabel katastroferisiko på regulatorisk godkendte rateniveauer. Katastrofemodelfirmaer (RMS, CoreLogic, AIR) opdaterer deres modeller for at afspejle ændrede klimabaselinjer, som strømmer direkte ind i genforsikringspriser og i sidste ende boligejernes præmier.