Sådan beregner du 529 college-opsparinger
En 529-plan er en skattebegunstiget opsparingskonto til uddannelsesudgifter. Bidrag vokser skattefrit, og udbetalinger til kvalificerede uddannelsesudgifter (undervisning, værelse, kost, bøger) er også skattefrie. Det er vigtigt at forstå, hvor meget man skal spare op i betragtning af de stigende udgifter til college.
Fremskrivning af fremtidige collegeomkostninger
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Hvor n er år indtil indskrivning.
Hvis college i øjeblikket koster 35.000 dollars om året, og uddannelsesinflationen er 5 % om året, om 10 år: $35.000 × (1,05)¹⁰ = $35.000 × 1,629 = $57.000/år ($228.000 for 4 år)
Nødvendige månedlige besparelser
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Hvor FV er målbeløbet, r er det månedlige investeringsafkast, og n er antallet af måneder.
Eksempel: Du skal bruge 228.000 dollars på 10 år med et årligt afkast på 7 % (0,583 %/måned):
Månedligt = $228.000 × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ - 1]. = $1,329 / (2.009 - 1) = $1,329 / 1.009 = $1.317/måned.
529 Skattefordele
- Føderal: Intet føderalt fradrag, men skattefri vækst og udbetalinger
- Delstat:** 35+ delstater tilbyder fradrag i delstatsskatten på bidrag.
- Gaveafgift: ** Bidrag på op til $18.000/år ($36.000 for gifte) undgår gaveafgift
- Superfunding: 5 års gennemsnitlig gaveafgift giver mulighed for et engangsbeløb på op til $90.000
Hvad sker der, hvis dit barn ikke går på college?
SECURE 2.0 Act (2022) tillader nu, at op til $35.000 af ubrugte 529-midler rulles ind i en Roth IRA for modtageren (med forbehold for årlige Roth IRA-grænser). Det fjerner en stor del af risikoen for overopsparing.
Brug vores 529 college-opsparingsberegner til at finde dit månedlige mål.