Sådan beregnes Roth IRA-bidragsgrænser
En Roth IRA giver dig mulighed for at investere efter skat dollars, der vokser skattefrit og trækkes skattefrit tilbage ved pensionering. Men bidragsberettigelsen udfases ved højere indkomstniveauer, hvilket gør det vigtigt at beregne, hvor meget du kan bidrage hvert år.
2024 Bidragsgrænser
- Basisgrænse: 7.000 USD/år (eller 8.000 USD, hvis du er over 50 år)
- Du kan bidrage op til grænsen eller din arbejdsindkomst for året, alt efter hvad der er mindst
Indkomstudfasningsintervaller (2024)
| Arkiveringsstatus | Udfasning begynder | Udfasning slutter |
|---|---|---|
| Single / Husstandsforstander | $146,000 | $161,000 |
| Gift Filing Fælles | $230,000 | $240,000 |
| Gift Indlevering særskilt | $0 | $10,000 |
Beregning af dit reducerede bidrag
Hvis din MAGI falder inden for udfasningsområdet:
Reduced Limit = Base Limit × (1 − (MAGI − Phase-Out Start) / Phase-Out Range Width)
Afrund derefter ned til nærmeste $10, med et minimum på $200 (eller $0, hvis det er helt udfaset).
Eksempel: Single filer, MAGI = $153.000 i 2024.
- Udfasningsstart: $146.000
- Selvrisiko: 153.000 USD − 146.000 USD = 7.000 USD
- Udfasningsinterval: $161.000 − $146.000 = $15.000
- Reduktionsbrøk: 7.000 USD / 15.000 USD = 0,4667
- Reduktion: $7.000 × 0,4667 = $3.267
- Tilladt bidrag: $7.000 − $3.267 = $3.733 (afrund til $3.730)
Bagdør Roth IRA
Hvis du er helt over indkomstgrænsen, kan du muligvis bruge "backdoor Roth"-strategien: lav et ikke-fradragsberettiget Traditionelt IRA-bidrag, og konverter det derefter til et Roth. Rådfør dig med en skatteekspert, før du forsøger dette.
Brug vores Roth IRA-beregner til at finde din nøjagtige bidragsgrænse baseret på din indkomst.