Medicare Premium Calculator

Medicare Premium Calculator estimerer de samlede månedlige omkostninger til Medicare-dækning, inklusive standard del B-præmien, del D-præmie på receptpligtig medicin og indkomstrelaterede månedlige tilpasningsbeløb (IRMAA) tillæg, der gælder for begunstigede med højere indkomst. Medicare, etableret i 1965 som afsnit XVIII i Social Security Act under præsident Lyndon B. Johnson, giver sygeforsikring til cirka 67 millioner amerikanere i alderen 65 og ældre, yngre personer med visse handicap og personer med End-Stage Renal Disease (ESRD). Medicare Part B (sygeforsikring) dækker lægeydelser, ambulant pleje, forebyggende ydelser, holdbart medicinsk udstyr og mange andre medicinske ydelser. Standard del B-præmien for 2024 er $174,70 om måneden, som de fleste modtagere betaler. Begunstigede med modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) over $103.000 (individuelt) eller $206.000 (gift indgivet i fællesskab) fra deres selvangivelse to år før er dog underlagt IRMAA-tillæg, der øger del B-præmien til så meget som $594.00 pr. måned på det højeste indkomstniveau. Medicare Part D (receptpligtig medicindækning) giver valgfri dækning for ambulant receptpligtig medicin gennem private forsikringsordninger. Del D-præmier varierer efter plan, men gennemsnitligt omkring $55 pr. måned i 2024. Højere indkomstmodtagere står over for Part D IRMAA-tillæg, der spænder fra $12,90 til $81,00 pr. måned oven i deres planpræmie. Inflationsreduktionsloven fra 2022 indførte betydelige del D-reformer begyndende i 2024-2025, herunder et maksimum på 2.000 USD årligt ud af lommen og 35 USD månedligt insulinloft. IRMAA-bestemmelsen bruger en to-årig tilbagebliksperiode: dine 2024-præmier er baseret på din selvangivelse for 2022 (det seneste afkast behandlet af IRS). Dette skaber planlægningsudfordringer for nyligt pensionerede personer, hvis nuværende indkomst kan være væsentligt lavere end deres førtidspensionsindkomst for to år siden. Social Security Administration tillader modtagere at anmode om en reduktion eller eliminering af IRMAA gennem en appel om en livsændrende begivenhed (ved hjælp af Form SSA-44), hvis de har oplevet ægteskab, skilsmisse, en ægtefælles død, arbejdsnedlæggelse, arbejdsnedsættelse, tab af indkomstproducerende ejendom eller tab af pensionsydelser.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestem din Medicare Part A-status. De fleste begunstigede modtager del A (hospitalforsikring) præmiefrit, fordi de eller deres ægtefælle betalte Medicare lønskat i mindst 40 kvartaler (10 år). Hvis du har færre end 40 kvartaler, kan du betale en del A-præmie på 278 USD om måneden (30-39 kvartaler) eller 505 USD om måneden (færre end 30 kvartaler) i 2024. Del A dækker indlagte hospitalsophold, dygtig pleje på plejehjem, hospice og noget hjemmepleje.
2. 2Tilmeld dig Medicare Part B under din Initial Enrollment Period (IEP), som er et 7-måneders vindue omkring din 65-års fødselsdag (3 måneder før, fødselsdagsmåneden og 3 måneder efter). Hvis du forsinker tilmeldingen ud over IEP uden kvalificerende arbejdsgiverdækning, tilføjes en bøde for sen tilmelding på 10 % pr. 12-måneders periode permanent til din del B-præmie. Standard 2024 del B-præmien er $174,70 pr. måned, trukket direkte fra din socialsikringsbetaling.
3. 3Slå din IRMAA-status op ved hjælp af din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) fra selvangivelsen to år før. For 2024-præmier bruger SSA din selvangivelse for 2022. MAGI til IRMAA-formål er lig med din justerede bruttoindkomst (AGI) plus skattefri renteindtægt. Sammenlign din MAGI med IRMAA-indkomstklassen for at afgøre, om du skylder et tillæg på din del B-præmie. Tillæggene varierer fra $69,90 pr. måned (første niveau over $103.000 individuelt) til $419,30 pr. måned (højeste niveau over $500.000 individuelt).
4. 4Vælg og tilmeld dig en Medicare Part D-receptpligtig medicinplan under din indledende tilmeldingsperiode eller den årlige Medicare Open-tilmeldingsperiode (15. oktober til 7. december). Del D-præmier varierer betydeligt efter plan, der spænder fra $0 til over $100 pr. måned afhængigt af planens formular, apoteksnetværk og dækningsniveau. Den nationale gennemsnitlige del D-præmie for 2024 er cirka $55 pr. måned. Ligesom del B udløser sen tilmelding uden kreditværdig lægemiddeldækning en permanent bøde på 1 % af den nationale basispræmie pr. måneds forsinkelse.
5. 5Beregn dit del D IRMAA-tillæg ved at bruge de samme indkomstgrupper som del B IRMAA. Del D IRMAA varierer fra $12,90 pr. måned (laveste tillægsniveau) til $81,00 pr. måned (højeste niveau). I modsætning til Part B IRMAA, som erstatter standardpræmien, tilføjes Part D IRMAA oven på din plans almindelige præmie. Del D IRMAA faktureres separat af CMS (ikke trukket fra Social Security) og skal betales direkte.
6. 6Tilføj alle komponenter for at beregne din samlede månedlige Medicare-præmie: Del B-præmie (standard eller IRMAA-justeret), Part D-planpræmie og Part D IRMAA-tillæg. For et par, beregne hver person separat, da IRMAA er baseret på fælles selvangivelse, men præmier vurderes individuelt. Overvej, at Medicare Supplement (Medigap) præmier, Medicare Advantage plan præmier og egne omkostninger (selvrisiko, copays, coinsurance) er ekstra udgifter ud over disse basispræmier.
7. 7Hvis din indkomst er faldet betydeligt siden tilbagebliksåret (på grund af pensionering, tab af job eller andre livsændrende begivenheder), skal du indsende formular SSA-44 (Medicare Income-Related Monthly Adjustment Amount - Life-Changing Event) til Social Security Administration for at anmode om IRMAA-reduktion. Kvalificerende livsændrende begivenheder omfatter ægteskab, skilsmisse, en ægtefælles død, arbejdsnedlæggelse eller arbejdsnedsættelse, tab af indkomstproducerende ejendom og tab af pension. Giv dokumentation for begivenheden og din nuværende eller forventede indkomst, så SSA kan foretage en redegørelse.

• !Den dyreste fejl er at undlade at indsende formular SSA-44, når en livsændrende begivenhed (især pensionering) har reduceret indkomsten fra tilbagebliksåret betydeligt. Mange nyligt pensionerede begunstigede betaler tusindvis af dollars i unødvendige IRMAA-tillæg, fordi de ikke kender til appelprocessen for livsændrende begivenheder. En pensionist, hvis 2022-indkomst var $300.000, men hvis 2024-indkomst er $60.000 fra pension og social sikring, kunne spare over $4.000 om året ved at indsende SSA-44 med dokumentation for arbejdsstandsningen.
• !Pensionister undlader ofte at overveje IRMAA-effekten, når de træffer økonomiske beslutninger såsom Roth-konverteringer, realisation af kapitalgevinster og påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er). Fordi IRMAA-beslag har skarpe klippeeffekter (en enkelt dollar over en tærskel udløser det fulde tillæg for det næste niveau), kan det spare $1.000-$6.000 om året pr. person, hvis MAGI forbliver lige under det næste niveau. Skatte- og finansplanlægning bør inkorporere IRMAA-tærskler sammen med føderale og statslige skatteklasser for at optimere den samlede pensionsindkomst efter skat.
• !Mange begunstigede er ikke klar over, at skattefritaget kommunal obligationsrente tæller mod MAGI til IRMAA-formål, selvom det er udelukket fra føderal skattepligtig indkomst. En pensionist med $90.000 i AGI og $20.000 i kommunal obligationsrente har IRMAA MAGI på $110.000, hvilket skubber dem ind i det første IRMAA-niveau og koster yderligere $994 om året i del B- og del D-tillæg. Dette kan gøre fordelene efter skat af kommunale obligationer mindre gunstige end forventet for Medicare-modtagere nær IRMAA-tærskler.