Medicare Supplement Cost Calculator

Medicare Supplement (Medigap) Plan Comparison Calculator hjælper Medicare-modtagere med at evaluere og sammenligne de 10 standardiserede supplerende forsikringsplaner, der er designet til at dække hullerne i Original Medicare (Del A og Del B), herunder selvrisiko, selvbetalinger og medforsikring, som modtagerne ellers ville betale ud af lommen. Medigap-planer blev standardiseret af Omnibus Budget Reconciliation Act af 1990 (OBRA 90), som etablerede ensartede plandesign med bogstaver (A til N) for at eliminere forbrugerforvirring forårsaget af forsikringsselskaber, der tilbyder forskellige fordele under de samme plannavne. Original Medicare (Del A og B) dækker cirka 80 % af de godkendte medicinske omkostninger, hvilket efterlader modtagerne ansvarlige for de resterende 20 % medforsikring, forskellige selvrisikoer (2024 Del A-fradragsberettiget er $1.632 pr. fordelsperiode, og Del B-fradragsberettiget er $240 pr. år) og selvbetalinger for specifikke tjenester. Uden supplerende dækning kan en enkelt hospitalsindlæggelse eller serie af medicinske hændelser resultere i tusindvis af dollars i egne omkostninger. Medigap-planer udfylder disse huller ved at betale nogle eller alle de omkostningsdelingsbeløb, som Original Medicare ikke dækker. Plan F var historisk set den mest omfattende og populære Medigap-plan, der dækkede 100 % af alle huller i Medicare-dækningen uden at betale for modtageren ud over den månedlige præmie. Imidlertid forbød Medicare Access and CHIP Reauthorization Act af 2015 (MACRA) ny tilmelding i Plan F (og Plan C) for modtagere, der for nylig blev berettiget til Medicare på eller efter 1. januar 2020, fordi disse planer dækker del B-fradragsberettiget og blev anset for at reducere det økonomiske incitament for sundhedsydelser, der begunstigede ydelser på en fornuftig måde. Plan G er blevet den mest populære plan for post-2020-tilmeldte, og tilbyder identisk dækning som Plan F, bortset fra at modtageren betaler den årlige del B-fradragsberettigelse på $240. Medigap-priserne varierer betydeligt efter forsikringsselskab, geografisk placering og den anvendte prisfastsættelsesmetode. Der findes tre prisfastsættelsesmetoder: samfundsbedømt (samme præmie for alle aldre), aldersbedømt til udstedelse (præmie baseret på alder ved tilmelding, men stiger ikke med alderen) og opnået aldersbedømt (præmie stiger med alderen). De fleste stater bruger opnået aldersvurdering, hvilket betyder, at præmier starter lavere, men stiger årligt, efterhånden som modtageren bliver ældre. Medigap Open Enrollment Period - en engangsperiode på seks måneder, der begynder den første dag i den måned, hvor du begge er 65 år eller ældre og tilmeldt Del B - giver garanterede udstedelsesrettigheder, hvilket betyder, at forsikringsselskaberne skal sælge dig enhver plan, de tilbyder, til den bedst tilgængelige pris uanset helbredstilstand. Uden for denne periode kan forsikringsselskaber i de fleste stater anvende medicinsk forsikring og nægte dækning eller opkræve højere præmier baseret på sundhedsmæssige forhold.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Forstå, hvad Original Medicare gør og ikke dækker. Medicare Part A dækker indlagte hospitalsophold med en fradragsberettiget $1.632 pr. ydelsesperiode (2024), kvalificeret sygeplejefacilitet medforsikring fra dag 21 og hospice. Del B dækker ambulante ydelser med en årlig selvrisiko på 240 USD og 20 % medforsikring på alle godkendte gebyrer efter selvrisikoen. Del B begrænser ikke dine egne udgifter - der er ikke noget årligt maksimum, hvilket betyder, at en større sygdom kan resultere i ubegrænsede 20 % coassurance-omkostninger. Medigap-planer adresserer denne potentielt ubegrænsede eksponering.
2. 2Sammenlign de 10 standardiserede Medigap-planer for at afgøre, hvilket dækningsniveau der opfylder dine behov og budget. Planer er udpeget med bogstaverne A til N, der hver dækker en forskellig kombination af huller. Plan A dækker de grundlæggende ydelser (Del A coassurance for hospitalsdage 61-90 og livsvarige reservedage, Del B coassurance, blod og hospice coassurance). Hver efterfølgende plan tilføjer fordele. Plan G dækker alt undtagen del B-fradraget. Plan N dækker alt undtagen del B-fradragsberettiget, del B-overskydende gebyrer og tilføjer små copays til kontor- og skadestuebesøg.
3. 3Køb præmier fra flere forsikringsselskaber inden for dit valgte planbrev. Fordi planer er standardiserede, dækker Plan G fra et forsikringsselskab nøjagtig de samme fordele som Plan G fra et andet forsikringsselskab - de eneste forskelle er præmien, forsikringsselskabets kundeservice og skadebehandlingsrygte og eventuelle tilbudte rabatprogrammer. Præmier for det samme planbrev kan variere med 50 % eller mere mellem forsikringsselskaber i samme område, så det er vigtigt at sammenligne mindst 5-10 tilbud.
4. 4Bestem den prisfastsættelsesmetode, der anvendes af hvert forsikringsselskab. Fællesskabsbedømte planer opkræver den samme præmie uanset alder (præmierne kan stadig stige på grund af inflation og medicinske omkostningstendenser). Udstedelsesaldersbedømte planer baserer præmien på din alder ved tilmelding og stiger ikke udelukkende på grund af aldring (selvom inflationsjusteringer stadig gælder). Opnået aldersklassificerede planer starter med de laveste præmier, men stiger hvert år, når du bliver ældre. Over en tilmeldingsperiode på 20-30 år resulterer planer med udstedelsesalder og fællesskabsbedømte typisk i lavere samlede omkostninger på trods af højere indledende præmier.
5. 5Tilmeld dig under din Medigap Open Enrollment Period for garanteret udstedelse til den bedst tilgængelige pris. Denne seks måneders periode begynder på den første dag i den måned, hvor du både er 65 år eller ældre og er tilmeldt Medicare Part B. I løbet af dette vindue kan ingen forsikringsselskaber nægte dig dækning, opkræve højere præmier eller pålægge venteperioder for allerede eksisterende forhold baseret på din helbredstilstand. Hvis du går glip af dette vindue, kan du blive udsat for medicinsk forsikring, højere præmier eller nægtelse af dækning i de fleste stater.
6. 6Overvej Plan G versus Plan N som det primære beslutningspunkt for de fleste nye tilmeldte. Plan G giver den mest omfattende dækning til rådighed for post-2020 tilmeldte (alt undtagen $240 del B fradragsberettiget), med fuldstændig forudsigelige omkostninger. Plan N koster typisk 15-25 % mindre i præmie, men tilføjer $20 kontorbesøgsbesøg, $50 ER copays (frafaldes, hvis optaget), og dækker ikke del B ekstra gebyrer. For hyppige sundhedsbrugere kan Plan G's højere præmie blive opvejet af lavere egenomkostninger; for sunde modtagere kan Plan N spare penge samlet set.
7. 7Gennemgå din Medigap-plan årligt, og overvej at skifte, hvis en bedre pris er tilgængelig. Selvom du kun har garanteret problem under din indledende åbne tilmeldingsperiode, kan du til enhver tid skifte mellem Medigap-planer - men uden for den åbne tilmeldingsperiode kan det nye forsikringsselskab anvende medicinsk forsikring og kan nægte dækning eller opkræve mere baseret på helbredsforhold. Nogle stater (såsom Californien, Connecticut og New York) giver yderligere garanterede udstedelsesrettigheder eller kontinuerlige åbne tilmeldingsperioder, der tillader skift uden medicinsk garanti.

• !Den mest konsekvensfejl er manglende Medigap Open Enrollment Period. Når seks måneders vinduet lukker, kan forsikringsselskaber i de fleste stater anvende medicinsk forsikring og kan nægte dækning, opkræve væsentligt højere præmier eller pålægge venteperioder for allerede eksisterende forhold. En modtager med diabetes, hjertesygdomme eller kræft, der går glip af den åbne tilmeldingsperiode, kan finde Medigap uoverkommelig eller utilgængelig. Denne fejl er irreversibel i de fleste stater og kan resultere i tusindvis af dollars i ekstra omkostninger i løbet af de resterende år af Medicare-tilmelding.
• !Mange modtagere antager, at alle Medigap-planer fra den samme bogstavbetegnelse er identiske på alle måder, inklusive premium-bane. Mens de dækkede ydelser er standardiserede, påvirker prisfastsættelsesmetoden (samfundsbedømt, udstedelsesalder eller opnået alder) og forsikringsselskabets skadeerfaring og overhead væsentligt både den oprindelige præmie og den langsigtede præmievækst. En plan for opnået alder, der starter ved $100/måned i en alder af 65, kan koste $300+/måned ved en alder af 80 år, mens en community-vurderet plan, der starter ved $160/måned, kun kan stige til $200/måned i samme periode. Valg af den rigtige prissætningsmetode kan spare tusindvis af dollars over en 20-årig tilmelding.
• !Begunstigede vælger ofte Medigap uden at sammenligne det med Medicare Advantage eller omvendt baseret på ufuldstændige oplysninger. Medigap giver et bredere udbydervalg og mere forudsigelige omkostninger, men har højere præmier og intet årligt udløbsmaksimum (undtagen Plan K og L). Medicare Advantage tilbyder lavere præmier, yderligere fordele og et årligt out-of-pocket-loft, men begrænser udbydernetværk og kan kræve forudgående tilladelser. Det bedste valg afhænger af modtagerens helbredsstatus, foretrukne udbydere, rejsehyppighed, risikotolerance og budget. En grundig sammenligning af begge muligheder under den første tilmelding er afgørende.