Social Security Spousal Benefit Calculator

Social Security Spoousal Benefit Estimator beregner fordelen til rådighed for en ægtefælle (eller kvalificeret tidligere ægtefælle) baseret på den højere indtjenende arbejdstagers primære forsikringsbeløb (PIA). Ved fuld pensionsalder (FRA) svarer ægtefælleydelsen til 50 procent af arbejderens PIA, hvilket gør det til en kritisk komponent i husstandens pensionsindkomstplanlægning. Ægtefælleydelsen blev indført i 1939-ændringerne af socialsikringsloven for at anerkende det økonomiske bidrag fra hjemmegående og for at give pensionssikkerhed for ikke-arbejdende eller lavere indtjenende ægtefæller i en æra, hvor eneforsørgende husholdninger var normen. Ægtefælleydelsen interagerer med sagsøgerens egen pensionsydelse på en vigtig måde: Social Security Administration betaler den højeste af de to. Hvis en ægtefælle har optjent deres egen pensionsydelse, der overstiger 50 procent af arbejderens PIA, tilføjer ægtefælleydelsen intet. Hvis ægtefællens egenydelse er lavere, fylder SSA den reelt op til ægtefællebeløbet. Ægtefælleydelsen er også genstand for tidlige krav om reduktioner, hvis ægtefællen indgiver ansøgning til deres egen FRA, ved hjælp af en anden reduktionsplan end pensionsydelser. I modsætning til arbejdsydelser optjener ægtefælleydelser ikke forsinkede pensionskreditter forbi FRA, så der er ingen økonomisk fordel ved at vente forbi FRA for at kræve en ægtefælleydelse. Hvem bruger denne lommeregner? Ægtepar, der planlægger pensionsindkomst, fraskilte personer, der vurderer deres berettigelse til ydelser på en tidligere ægtefælles journal, finansielle rådgivere, der koordinerer husstandskravstrategier, og familieretsadvokater, der værdsætter sociale sikringsrettigheder i skilsmissesag, er alle afhængige af ægtefælleydelsesvurdering. Beregningen er især vigtig for par med forskellig indtjeningshistorie, hvor den ene ægtefælle kan have brugt betydelig tid uden for arbejdsstyrken. Ægtefælleydelsen har betydning, fordi den kan øge husstandens sociale sikringsindkomst markant for par, hvor den ene partner tjente væsentligt mere end den anden. For en arbejder med en PIA på $3.000 er ægtefælleydelsen hos FRA $1.500 om måneden, hvilket repræsenterer $18.000 om året i yderligere pensionsindkomst for husstanden. For fraskilte ægtefæller, der var gift i mindst 10 år, kan muligheden for at gøre krav på en tidligere ægtefælles register være forskellen mellem fattigdom og økonomisk stabilitet i pension.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestem arbejderens primære forsikringsbeløb (PIA). Dette er den højere indtjenende ægtefælles månedlige ydelse ved deres fulde pensionsalder. Du kan finde dette på arbejderens socialsikringserklæring på ssa.gov. Ægtefælleydelsen beregnes altid som en procentdel af arbejdstagerens PIA, uanset hvornår arbejderen faktisk gør krav på egne ydelser. Selvom arbejdstageren gør krav tidligt og modtager en nedsat ydelse, er ægtefælleydelsen stadig baseret på den fulde PIA.
2. 2Beregn den maksimale ægtefælleydelse ved at tage 50 procent af arbejderens PIA. Dette er det beløb, ægtefællen ville modtage, hvis de gør krav på deres egen fulde pensionsalder. For eksempel, hvis arbejderens PIA er $2.400, er den maksimale ægtefælleydelse $1.200 pr. måned. Denne sats på 50 procent er fastsat ved lov og varierer ikke baseret på arbejderens indtjeningsniveau eller påberåbende alder.
3. 3Sammenlign ægtefælleydelsen med ægtefællens egen efterløn. Ægtefællen har ret til det højeste af deres egen PIA eller ægtefælleydelsen (50 procent af arbejderens PIA). Hvis ægtefællens egenydelse er højere, giver ægtefælleydelsen ingen merindtægt. Hvis ægtefælleydelsen er højere, udbetaler SSA ægtefællens egen ydelse plus et ægtefælletillæg, der bringer det samlede beløb op på ægtefællebeløbet. Denne sammenligning er foretaget på PIA-niveau før eventuelle aldersjusteringer.
4. 4Anvend tidligt krav om reduktioner, hvis ægtefællen indgiver før deres FRA. Formlen for reduktion af ægtefælleydelsen er forskellig fra formelen for reduktion af arbejdsydelsesydelsen. For ægtefælleydelsen er reduktionen 25/36 af 1 procent om måneden i de første 36 måneder før FRA og 5/12 af 1 procent for hver yderligere måned. I en alder af 62 med FRA på 67 er den samlede reduktion 35 procent, hvilket betyder, at ægtefælleydelsen kun er 32,5 procent af arbejderens PIA i stedet for 50 procent.
5. 5Bemærk, at ægtefælleydelser ikke optjener forsinkede pensionskreditter. I modsætning til arbejdstagerydelser, som stiger med 8 procent om året mellem FRA og 70 år, stiger ægtefælleydelser ikke efter FRA. Det betyder, at der ikke er nogen økonomisk grund til, at en ægtefælle, der kun er berettiget til ægtefælleydelsen, skal udsætte kravet om deres eget FRA. Men hvis ægtefællen har deres egen arbejdstagerydelse, kan en forsinkelse af tidligere FRA øge arbejderdelen gennem forsinkede pensionskreditter.
6. 6Tjek berettigelseskrav for fraskilte ægtefæller. En fraskilt ægtefælle kan gøre krav på den tidligere ægtefælles journal, hvis ægteskabet varede mindst 10 år, den fraskilte ægtefælle i øjeblikket er ugift, den fraskilte ægtefælle er mindst 62 år, og den tidligere ægtefælle er berettiget til sociale sikringsydelser (selv om den endnu ikke gør krav). Vigtigt er det, at den fraskilte ægtefælles ydelse ikke reducerer den tidligere ægtefælles ydelse eller påvirker den tidligere ægtefælles ydelse på nogen måde.
7. 7Bekræft, at arbejderen har ansøgt om ydelser eller er berettiget, og at den relevante venteperiode er passeret. I henhold til gældende regler (efter 2015) betyder ansøgt ansøgning, at når en ægtefælle ansøger om ydelser, anses de automatisk for at ansøge om både deres egen ydelse og ægtefælleydelsen samtidigt, og de modtager den højeste af de to. Den gamle strategi med kun at indgive en begrænset ansøgning om ægtefælleydelser, mens man lader sin egen ydelse vokse gennem forsinkede pensionskreditter, blev elimineret af Bipartisan Budget Act af 2015 for dem født efter 1. januar 1954.

• !En meget almindelig misforståelse er, at ægtefælleydelsen altid er 50 procent af, hvad arbejderen faktisk modtager hver måned. I virkeligheden er ægtefælleydelsen baseret på arbejderens PIA, ikke deres faktiske ydelse. Hvis arbejderen krævede tidligt og modtager en reduceret ydelse på $1.800 om måneden, men deres PIA er $2.400, er ægtefælleydelsen hos FRA stadig $1.200 (50 procent af $2.400). Omvendt, hvis arbejderen blev forsinket til 70 og modtager $2.976 om måneden, er ægtefælleydelsen hos FRA stadig $1.200. Arbejderens kravalder påvirker kun arbejderens egen check, ikke ægtefælleydelsesberegningen.
• !Mange mennesker tror fejlagtigt, at ægtefælleydelser tjener forsinket pensionskreditter forbi FRA, ligesom arbejdstagerydelser. Dette er falsk. Ægtefælleydelser maksimalt ud på 50 procent af arbejderens PIA, når de kræves hos FRA, og der er ingen yderligere stigning for at vente forbi FRA. En ægtefælle, der kun er berettiget til ægtefælleydelsen, opnår intet ved at forsinke deres egen FRA. Men hvis ægtefællen også har deres egen arbejdstagerydelse, kan en forsinkelse af tidligere FRA øge arbejdstagerydelsesdelen gennem forsinkede pensionskreditter, mens ægtefælletillægget forbliver fast.
• !Skilte ægtefæller indser ofte ikke, at de er berettiget til ydelser på deres tidligere ægtefælles journal, eller de tror fejlagtigt, at krav vil reducere deres tidligere ægtefælles ydelse. Heller ikke er sandt. Så længe ægteskabet varede mindst 10 år, og den fraskilte ægtefælle i øjeblikket er ugift og mindst 62 år, kan de kræve ægtefælleydelser uden meddelelse til eller indvirkning på den tidligere ægtefælle. Nogle mennesker ved heller ikke, at hvis de har flere tidligere ægtefæller fra ægteskaber, der hver varer 10 år eller mere, kan de gøre krav på den post, der giver den højeste fordel. Finansielle rådgivere bør rutinemæssigt spørge om tidligere ægteskaber under socialsikringsplanlægning.