Disability Benefit Calculator

En invaliditetsberegner estimerer månedlige betalinger fra Social Security Disability Insurance (SSDI) eller Supplemental Security Income (SSI) for personer, der ikke er i stand til at arbejde på grund af en fysisk eller psykisk funktionsnedsættelse. SSDI er en optjent fordel baseret på arbejdshistorie og gennemsnitlig indtjening, mens SSI er et behovsbaseret program med et fast maksimumbeløb ($943/måned for enkeltpersoner i 2024). Disse to programmer tjener forskellige befolkningsgrupper: SSDI dækker arbejdere, der har betalt til social sikring gennem lønskatter, mens SSI dækker personer med lav indkomst med begrænsede ressourcer uanset arbejdshistorie. Social Security-handicapsystemet er det største føderale handicapprogram, der giver fordele til cirka 8,6 millioner handicappede arbejdstagere og 1,5 millioner pårørende. Programmet koster cirka 150 milliarder dollars årligt. Berettigelse kræver en alvorlig medicinsk tilstand, der forhindrer ansøgeren i at udføre væsentlig lønnet aktivitet (SGA, defineret som at tjene mere end $1.550/måned i 2024 for ikke-blinde personer) og forventes at vare mindst 12 måneder eller resultere i dødsfald. Social Security Administration (SSA) bruger en fem-trins sekventiel evalueringsproces til at bestemme handicap. SSDI-ydelsesbeløbet er baseret på det primære forsikringsbeløb (PIA), som beregnes ud fra arbejderens gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening (AIME) ved hjælp af en progressiv formel, der erstatter en højere procentdel af lavere indtjening. Den maksimale SSDI-fordel i 2024 er $3.822/måned, men den gennemsnitlige fordel er cirka $1.537/måned. Arbejdstagere, der blev handicappede i yngre aldre eller havde periodiske arbejdshistorier, modtager generelt lavere ydelser, fordi deres AIME er lavere. Invaliditetsberegnere bruges af personer, der overvejer at ansøge om ydelser, af advokater, der repræsenterer handicapklagere, af økonomiske planlæggere, der hjælper kunder med langsigtet handicapplanlægning, og af personalepersonale, der rådgiver medarbejdere om handicapmuligheder. At forstå det sandsynlige ydelsesbeløb hjælper enkeltpersoner med at planlægge økonomisk under ansøgningsprocessen, som i gennemsnit varer 3-7 måneder for indledende ansøgninger og kan tage 1-3 år, hvis det er nødvendigt at appellere.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestem berettigelse til SSDI eller SSI. For SSDI skal du have optjent nok arbejdspoint (typisk 40 point, med 20 optjent inden for de sidste 10 år). Hver $1.730 i indtjening (2024) svarer til én kredit, op til 4 om året. Yngre arbejdstagere har brug for færre kreditter. For SSI er der intet krav om arbejdshistorik, men dine tællelige ressourcer skal være under $2.000 (individuelt) eller $3.000 (par), og indkomsten skal være under SSI føderale ydelsessats. Nogle personer kvalificerer sig til både SSDI og SSI (samtidige fordele), når deres SSDI-beløb er meget lavt.
2. 2Beregn den gennemsnitlige indekserede månedlige indtjening (AIME) for SSDI. SSA tager din årlige indtjening for hvert år, indekserer dem for løninflation for at bringe dem til aktuelle dollarværdier, vælger de højeste 35 års indekseret indtjening, summerer dem og dividerer med 420 (35 år x 12 måneder) for at få det månedlige gennemsnit. År med nul eller lav indtjening tæller som $0, hvilket reducerer AIME. Hvis du har arbejdet mindre end 35 år, er de manglende år fyldt med nuller, hvilket reducerer gennemsnittet markant.
3. 3Anvend PIA-formlen på AIME ved hjælp af bøjningspunkterne for det år, du fylder 62 år (eller bliver deaktiveret, hvis tidligere). PIA-formlen er bevidst progressiv: den erstatter 90 % af lav indtjening, 32 % af mellemindkomst og 15 % af høj indkomst. Denne progressivitet betyder, at lavtlønnede arbejdere får en højere procentvis erstatning end højerelønnede. 2024-bøjningspunkterne er $1.174 og $7.078. Disse bøjningspunkter justeres årligt baseret på den nationale gennemsnitlige lønvækst.
4. 4Anvend eventuelle relevante justeringer til PIA. Hvis du modtager SSDI, er PIA din månedlige ydelse, hvis du begyndte at modtage ydelser ved din fulde pensionsalder (FRA). SSDI-ydelser reduceres dog ikke for alder (i modsætning til pensionsydelser). Hvis du modtager en offentlig pension fra beskæftigelse, der ikke er dækket af social sikring (såsom nogle stats- og lokale ansatte), kan Windfall Elimination Provision (WEP) reducere din PIA. Hvis din ægtefælle modtager en offentlig pension, kan den offentlige pensionsudligning (GPO) reducere de afhængige ydelser.
5. 5Forstå den fem måneder lange venteperiode for SSDI. Ydelserne begynder først den sjette hele måned efter den fastsatte invaliditetsdato. For eksempel, hvis din funktionsnedsættelse begyndte den 15. marts 2024, er de første fem hele måneder (april til august) venteperioden, og ydelserne begynder i september 2024. SSI har ingen venteperiode, men ydelserne begynder den første dag i måneden efter ansøgnings- eller berettigelsesdatoen. Den fem måneder lange SSDI-venteperiode betyder, at ansøgere har brug for økonomiske reserver eller alternativ indkomst i løbet af dette hul.
6. 6Tag højde for prøvearbejdsperiode og forlænget berettigelsesperiode, hvis du forsøger at vende tilbage til arbejdet. SSDI tillader en 9-måneders prøveperiode (inden for et rullende 60-måneders vindue), hvor du kan tjene et hvilket som helst beløb og stadig modtage fulde fordele. Efter prøveperioden er der en 36-måneders forlænget berettigelsesperiode, hvor ydelserne suspenderes (ikke opsiges) for enhver måned, du tjener over SGA-niveauet. Dette sikkerhedsnet tilskynder til at vende tilbage til arbejdet ved at give modtagerne mulighed for at teste deres evne til at arbejde uden straks at miste fordele.
7. 7Overvej overgangen til pension. SSDI-ydelser konverteres automatisk til pensionsydelser fra Social Security ved fuld pensionsalder (i øjeblikket 66-67 afhængigt af fødselsår). Ydelsesbeløbet forbliver det samme. Medicare-dækning, som begynder 24 måneder efter SSDI-retten, fortsætter til pensionering. At forstå denne overgang er vigtig for langsigtet økonomisk planlægning, da SSDI-ydelsesbeløbet effektivt låser dit pensionsydelsesniveau.

• !Forudsat at den oprindelige ansøgning vil blive godkendt: Ca. 65 % af de første SSDI-ansøgninger afvises. Mange ansøgere er uforberedte på den langvarige klageproces, som kan tage 1-3 år gennem genbehandlings- og høringsfasen. De mest almindelige årsager til afslag er utilstrækkelige medicinske beviser, manglende overholdelse af den foreskrevne behandling, og SSA, der fastslår, at ansøgeren stadig kan udføre en eller anden form for arbejde. Ansøgere bør sikre sig omfattende medicinsk dokumentation, følge alle ordinerede behandlinger og overveje at konsultere en handicapadvokat, før de ansøger.
• !Overvurdering af SSDI-ydelsesbeløbet: Mange mennesker antager, at SSDI vil erstatte det meste af deres arbejdsindkomst. I virkeligheden erstatter SSDI ca. 40-50% af den gennemsnitlige indtjening for typiske arbejdere og mindre for højere indkomster på grund af den progressive PIA-formel og maksimale fordelsloft ($3.822/måned i 2024). Arbejdere, der tjener $100.000/år, vil modtage en maksimal ydelse på cirka $3.500-$3.800/måned, hvilket kun repræsenterer 42-46% af deres indkomst før handicap. Denne kløft understreger vigtigheden af ​​privat langsigtet invalideforsikring.
• !Forstår ikke interaktionen med andre fordele: SSDI-fordele interagerer med flere andre programmer på måder, der kan reducere den samlede indkomst. Arbejdskompensationsydelser kan udløse en socialsikringskompensation, der reducerer SSDI. Langsigtede invaliditetsforsikringer opvejer ofte SSDI-fordele dollar-for-dollar. Modtagelse af SSDI udløser en 24-måneders venteperiode for Medicare (hvor ansøgeren muligvis har brug for COBRA eller markedspladsforsikring). At forstå disse interaktioner er afgørende for nøjagtig økonomisk planlægning.