TSP Future Value
$273,486
Contributions: $126,000 · Growth: $147,486
Hvad er Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator?
▾
Thrift Savings Plan (TSP) Growth and Projection Calculator hjælper militærtjenestemedlemmer og føderale civile ansatte med at fremskrive den fremtidige værdi af deres TSP-pensionskonti baseret på bidragssatser, lønklasseprogression, investeringsfondstildeling og antaget markedsafkast. TSP er den føderale regerings bidragsdefinerede pensionsordning - svarende til en 401(k) for ansatte i den private sektor. Det tilbyder seks kerneinvesteringsfonde: G Fund (statsværdipapirer), F Fund (Fixed Income Index), C Fund (Common Stock Index, der sporer S&P 500), S Fund (Small Cap Aktieindeks), I Fund (Internationalt Aktieindeks) og L Funds (Lifecycle/Target Date fonde). TSP er en kernekomponent i militær pensionering under Blended Retirement System (BRS), hvor DoD automatisk bidrager med 1 % og matcher op til 4 % af grundlønnen. For føderale civile under FERS bidrager regeringen automatisk med 1 % og matcher op til 4 % for et samlet muligt statsbidrag på 5 %. TSP'ens vigtigste fordele omfatter ekstremt lave udgiftsforhold (0,057 % i 2023 - langt under de fleste investeringsforeninger og 401(k)s), bred markedsdiversificering og skatteudskudte (traditionelle) eller skattefrie (Roth) vækstmuligheder. Bidragsgrænsen for 2024 er $23.000/år for medarbejderbidrag, plus en $7.500 catch-up for de 50 og ældre. Tjenestemedlemmer i kampzoner kan bidrage med op til den samlede årlige tillægsgrænse ($69.000 i 2024). Denne lommeregner projicerer din TSP-saldo på enhver fremtidig dato baseret på din nuværende saldo, bidragssats, investeringsallokering og realistiske markedsafkastantagelser.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formel
▾
FV = PV × (1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1) / r]; hvor PV = løbende saldo, PMT = månedligt bidrag, r = månedlig afkastsats, n = måneder; Med DoD Matching: PMT = Medarbejderbidrag + DoD Match (op til 5 % af grundløn)Variabelbeskrivelse
▾
| Symbol | Navn | Enhed | Beskrivelse |
|---|---|---|---|
| Employee Contribution | Din egen TSP | — | Dit eget TSP-bidrag — op til $23.000/år (2024) for medarbejderudsættelser |
| DoD/Government Match | Op til 5 % | — | Op til 5 % af grundløn (1 % auto + 4 % match under BRS/FERS) |
| G Fund Return | Statspapirer | — | Statspapirer — sikreste fond, afkast bundet til langsigtede statsobligationer; ~2-4%/år historisk set |
| C Fund Return | S&P 500 indeks | — | S&P 500-indeks — langsigtet gennemsnit ~10 %/år nominelt, ~7 % inflationskorrigeret |
| L Fund | Mål | — | Måldato livscyklusfonde, der automatisk skifter fra aktier til obligationer, når måldatoen nærmer sig |
| Expense Ratio | TSP udgiftsforhold: | — | TSP-udgiftsforhold: 0,057 % i 2023 - blandt de laveste af enhver pensionsordning |
Sådan Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator
▾
- 1Trin 1: Indtast din nuværende TSP-saldo.
- 2Trin 2: Indtast din månedlige grundløn og din TSP-bidragsprocent.
- 3Trin 3: Indtast din nuværende DoD eller regering match (op til 5% af grundløn under BRS).
- 4Trin 4: Vælg din investeringsfondsallokering (C, S, I, F, G eller L fonde).
- 5Trin 5: Indtast dit forventede årlige afkast baseret på fondsallokering.
- 6Trin 6: Indtast antallet af år indtil pensionering.
- 7Trin 7: Lommeregneren bruger sammensat vækstformel til at fremskrive din endelige TSP-saldo.
- 8Trin 8: Sammenlign resultater på tværs af konservative (5 %), moderate (7 %) og optimistiske (9 %) afkastscenarier.
Løste eksempler
▾
At bidrage med 5 % til at opnå fuld DoD-match, investere primært i C/S-fonde med 7 % årligt afkast, vokser fra $10.000 til omkring $120.000 over 15 år. DoD-matchen fordobler det effektive månedlige bidrag.
En mid-career officer med en betydelig eksisterende balance og aggressiv bidragssats (maksimum) i en aktietung tildeling kan akkumulere betydelig TSP-formue med 20 år.
Tjenestemedlemmer i kampzoner kan bidrage med op til den samlede årlige tilføjelsesgrænse - meget mere end standardgrænsen på $23.000 for ansatte. Skattefri kampløn kan bidrages til Roth TSP for fuldstændig skattefri vækst og tilbagetrækning.
Det højere forventede afkast af en all-equity C Fund-allokering producerer betydeligt mere rigdom over en lang karriere end en blended lifecycle-fond. Yngre investorer med lang tidshorisont drager ofte fordel af højere aktieallokeringer.
Roth TSP-bidrag er efter skat, men vokser og trækker sig helt skattefrit. Ved en fremtidig skattesats på 22 % overgår Roth TSP Traditionel TSP med 68.420 USD i efter skat over 20 år på det samme bidragsbeløb.
Praktiske anvendelser
▾
Fremskrivning af TSP-balance ved militær pensionering, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for Tsp Growth Calc i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige tsp-vækstberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Maksimering af TSP-bidrag under udrulning af kampzone, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for Tsp Growth Calc i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige tsp-vækstberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Sammenligning af Roth vs Traditional TSP-strategi, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for Tsp Growth Calc i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige tsp-vækstberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Evaluering af TSP-fondsallokering til langsigtet vækst, der repræsenterer et vigtigt anvendelsesområde for Tsp Growth Calc i professionelle og analytiske sammenhænge, hvor nøjagtige tsp-vækstberegninger direkte understøtter informeret beslutningstagning, strategisk planlægning og præstationsoptimering
Særlige tilfælde
▾
Tjenestemedlemmer i kampzoner, der modtager skattefri kampløn, kan bidrage
Tjenestemedlemmer i kampzoner, der modtager skattefri kampløn, kan bidrage med den løn til Roth TSP - bidragene er allerede skattefrie, og vækst og kvalificerede udbetalinger er også skattefrie. Dette er en enestående stærk mulighed for at opbygge rigdom. Vinduet for gensidige fonde giver TSP-deltagere adgang til et bredere udvalg af investeringsforeninger ud over kerne seks mod et gebyr, hvis de ønsker yderligere investeringsmuligheder.
I tidsfølsomme tsk vækstapplikationer af Tsp Growth Calc, temporal
I tidsfølsomme tsp-vækstapplikationer af Tsp Growth Calc, påvirker tidsmæssig kontekst inputvaliditeten signifikant. Værdier målt på forskellige tidspunkter er muligvis ikke direkte sammenlignelige, og historiske tsp-vækstdata kan muligvis ikke præcist forudsige fremtidige forhold. Professionelle tsp-vækstbrugere bør sikre, at alle input svarer til den samme referenceperiode og overveje, hvordan skiftende forhold kan påvirke den beregnede resultatpålidelighed over tid. Sæsonvariationer, markedscyklusser og trendende vækstfaktorer for tsp kan alle have indflydelse på passende inputvalg.
Når du bruger Tsp Growth Calc til sammenlignende tsp vækstanalyse på tværs
Når du bruger Tsp Growth Calc til sammenlignende tsp-vækstanalyse på tværs af scenarier, er ensartet inputmålingsmetodologi afgørende. Variationer i, hvordan tsp vækstinput måles, estimeres eller afrundes, introducerer systematiske skævheder, der sammensættes gennem beregningen. For meningsfulde tsp-vækstsammenligninger skal du etablere standardiserede måleprotokoller, dokumentere antagelser og overveje, om resultatforskelle afspejler ægte variationer eller måleartefakter. Krydsvalidering mod uafhængige datakilder styrker tilliden til sammenlignende resultater.
Referencetabel
▾
| TSP-fonden | Aktivtype | 10-årigt gennemsnitligt afkast (ca.) | Risikoniveau |
|---|---|---|---|
| G Fond | Statspapirer | 2,5 % | Meget lav |
| F Fond | Renteindeks (Bloomberg US Agg) | 1,5 % | Low |
| C Fonden | S&P 500-indeks | 12,5 % | Moderat-Høj |
| S Fonden | Small/Mid Cap Index (Dow Jones US Completion) | 9,5 % | Høj |
| I Fond | Internationalt aktieindeks (MSCI EAFE) | 5,5 % | Moderat-Høj |
| L 2050 | Livscyklus — aggressiv allokering | 9,0 % | Moderat-Høj |
Ofte stillede spørgsmål
▾
Hvad er TSP-investeringsfondene og deres risikoniveauer?
G-fond (statsværdipapirer) — laveste risiko, laveste afkast; F Fund (Fixed Income Index) — lav risiko, lavt-moderat afkast; C Fund (S&P 500 Index) — moderat-høj risiko, historisk højest langsigtet afkast; S Fund (Small Cap Index) — højere risiko, højere langsigtet potentiale; I Fund (International Index) — moderat-høj risiko, international diversificering; L Funds — aldersbaserede livscyklusfonde, der automatisk diversificerer.
Hvordan adskiller TSP Roth sig fra TSP Traditional?
Traditionelle TSP-bidrag er før skat - du reducerer den skattepligtige indkomst nu og betaler skat af udbetalinger, når du går på pension. Roth TSP-bidrag er efter skat - ingen umiddelbar skattefordel, men kvalificerede udbetalinger (efter 59½ og 5-års holdperiode) er fuldstændig skattefrie. Combat zone pay bidraget til Roth TSP er en unik mulighed - skattefri indkomst går ind, skattefri vækst, skattefri ud.
Hvad er TSP-bidragsgrænsen i 2024?
I 2024 er den valgfrie udsættelsesgrænse (medarbejderbidrag) $23.000/år. De 50 og ældre kan tilføje et $7.500 indhentningsbidrag. Tjenestemedlemmer, der er udsendt til udpegede kampzoner, kan bidrage med op til den årlige tillægsgrænse - $69.000 i 2024 - selvom de fleste eller alle disse bidrag muligvis skal komme fra særlige lønninger for at overskride standardgrænsen.
Kan jeg tage lån fra min TSP?
Ja. TSP tilbyder almene formål (uanset grund) og primære boliglån. Lånebeløb er generelt mellem $1.000 og $50.000 (eller 50 % af optjent saldo). Lån skal tilbagebetales med renter. Renten er G Fund-renten. Ubetalte lån ved separation behandles som skattepligtige udlodninger med potentielle bøder.
Hvad sker der med min TSP, når jeg forlader militæret?
Din TSP-konto forbliver åben efter adskillelse. Du kan efterlade midler i TSP, overføre dem til en IRA eller ny arbejdsgiverplan eller tage udlodninger (med forbehold for skatter og bøder, hvis før 59½). TSP's ekstremt lave udgiftsforhold gør det ofte fordelagtigt at efterlade midler der. Påkrævede minimumsudlodninger begynder ved en alder af 73 for TSP-konti.
Hvordan er TSP sammenlignet med en 401(k)?
TSP har lavere udgiftsforhold (0,057 % i 2023) end stort set alle 401(k)- eller IRA-fonde – sparer 0,5-1 % årligt i forhold til typiske detailfonde. TSP er mere begrænset i fondsvalg (6 kernefonde vs. potentielt hundreder i en 401(k)), men de tilgængelige midler dækker alle større aktivklasser til minimale omkostninger. For de fleste føderale og militære sparere er TSP et exceptionelt køretøj.
Er TSP-indkomst skattepligtig ved pensionering?
Traditionelle TSP-hævninger er fuldt skattepligtige som almindelig indkomst. Roth TSP-kvalificerede udbetalinger er fuldstændig skattefrie. De fleste stater fritager føderal pension og TSP-indkomst fra statens indkomstskat, men dette varierer fra stat til stat. Skattepligtige distributioner fra Traditional TSP tæller med i MAGI for Medicare IRMAA-beregninger. Dette er især vigtigt i forbindelse med beregninger af tsp-vækstberegner, hvor nøjagtighed direkte påvirker beslutningstagningen. Professionelle på tværs af flere brancher stoler på præcise beregninger af tsp-vækstberegner for at validere antagelser, optimere processer og sikre overholdelse af gældende standarder. Forståelse af den underliggende metodologi hjælper brugerne med at fortolke resultaterne korrekt og identificere, hvornår yderligere analyse kan være berettiget.
Hvad er TSP-tilbagetrækningsalderen?
Straffrie tilbagetrækninger fra TSP begynder i en alder af 59½ år (eller 55 år, hvis du skilles fra tjeneste i det år, du fylder 55 eller senere – reglen om 55). Militære pensionister, der går på pension under en ydelsesbaseret ordning, kan kvalificere sig til regel 55 undtagelsen tidligere. Nødvendige minimumsudlodninger begynder i en alder af 73 under SECURE 2.0.
Almindelige fejl at undgå
▾
- !Bidrager ikke nok til at fange fuld DoD-matching under BRS - den dyreste fejl. Investerer helt i G Fund (laveste risiko), når årtier fra pensionering, hvilket ofrer betydelig langsigtet vækst. At tage TSP-lån uden at forstå alternativomkostningerne ved reduceret sammensat vækst. Ignorerer Roth TSP-mulighed for bidrag til kampzone.
- !Brug af inkonsistente enheder på tværs af inputfelter - blanding af metriske og imperiale værdier uden konvertering fører til forkerte tsp-vækstberegnerresultater.
- !Afrund mellemliggende beregningstrin for aggressivt – før fuld præcision gennem beregningen og rund kun det endelige output for at undgå sammensatte fejl.
Pro Tip
Hvis du er tidligt i din karriere, så overvej at allokere størstedelen af din TSP til C- og S-fondene for maksimalt langsigtet vækstpotentiale. TSP's udgiftsforhold er så lave (0,057%), at selv uden andre fordele kan omkostningsbesparelserne over en karriere versus kommercielle fonde beløbe sig til titusindvis af dollars i yderligere pensionsformue.
Vidste du?
TSP's omkostningsprocent på 0,057 % (5,7 basispoint) i 2023 er blandt de laveste af nogen investeringsfond, der eksisterer. Til sammenligning opkræver den gennemsnitlige aktivt forvaltede investeringsforening 0,5-1,0 % årligt. I løbet af en 30-årig karriere kan udgiftsforholdsforskellen mellem TSP og den gennemsnitlige detail-investeringsfond øges til mere end $50.000 på en $300.000-saldo - rent fra lavere gebyrer.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referencer
Ratings & comments
Få ugentlige matematiktips
Slut dig til 12.000+ abonnenter, der får lommeregnertips hver uge.