Was ist Auto Insurance Estimator?
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Eine Kfz-Versicherung ist ein Vertrag zwischen einem Fahrzeughalter und einer Versicherungsgesellschaft, der finanziellen Schutz vor Verlusten infolge von Fahrzeugunfällen, Diebstahl und anderen versicherten Ereignissen bietet. In den Vereinigten Staaten ist eine Haftpflichtversicherung in praktisch allen Bundesstaaten gesetzlich vorgeschrieben – sie kommt für Schäden und Verletzungen auf, die Sie anderen bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall zufügen. Über dieses gesetzliche Minimum hinaus umfasst eine Vollkaskoversicherung in der Regel mehrere Deckungsarten, die unterschiedliche Risiken abdecken. Die Körperverletzungshaftpflicht (BI) deckt medizinische Kosten und Rechtskosten ab, wenn Sie jemand anderen verletzen. Die Sachschadenhaftpflicht (PD) deckt die Reparatur oder den Ersatz von Fahrzeugen oder Eigentum anderer ab. Die Kollisionsversicherung deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch eine Kollision mit einem anderen Fahrzeug oder Gegenstand entstehen, unabhängig vom Verschulden. Der umfassende Versicherungsschutz schützt vor nicht durch Kollisionen verursachten Schäden: Diebstahl, Vandalismus, Wetterschäden, Feuer und Tierangriffe. Der nicht versicherte/unterversicherte Autofahrerschutz (UM/UIM) schützt Sie, wenn Sie von einem Fahrer angefahren werden, der nicht oder nicht ausreichend versichert ist. Medizinische Zahlungen (MedPay) oder Personenschadenschutz (PIP, obligatorisch in Staaten ohne Verschulden) decken Ihre eigenen medizinischen Kosten unabhängig vom Verschulden. Kfz-Versicherungsprämien werden auf der Grundlage eines komplexen Bewertungsalgorithmus berechnet, der Folgendes berücksichtigt: Fahrermerkmale (Alter, Geschlecht, Familienstand, Fahrgeschichte, Jahre des Führerscheins, Kreditwürdigkeit), Fahrzeugmerkmale (Marke, Modell, Jahr, Sicherheitsbewertungen, Diebstahlraten, Reparaturkosten), Nutzungsmuster (jährliche Kilometerzahl, Hauptnutzung, Pendelentfernung), Deckungsauswahl und Selbstbehalte sowie geografische Lage (Unfallhäufigkeit, Diebstahlraten, Wetter, Quoten nicht versicherter Fahrer). Wenn Verbraucher verstehen, wie diese Faktoren zusammenwirken, können sie fundierte Entscheidungen über Deckungshöhen, Selbstbehalte und die Wahl des Versicherers treffen.
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Formel
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Anwendbare Formeln und Eingaben finden Sie in der RechneroberflächeVariablenbeschreibung
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| Symbol | Name | Einheit | Beschreibung |
|---|---|---|---|
| BI | Haftungsgrenze für Personenschäden | dollars ($) | Maximal zahlt die Police pro Person und Unfall für Körperverletzungen, die Sie anderen zufügen; Die staatlichen Mindestanforderungen sind oft unzureichend. |
| PD | Haftungsgrenze für Sachschäden | dollars ($) | Maximal deckt die Police Schäden an fremdem Eigentum, die Sie bei einem selbstverschuldeten Unfall verursachen. |
| D_C | Selbstbehalt bei Kollision | dollars ($) | Der Selbstbeteiligungsbetrag, der vor Aktivierung des Kollisionsschutzes für Schäden an Ihrem Fahrzeug aufgrund einer Kollision gezahlt wird. |
| D_X | Umfassender Selbstbehalt | dollars ($) | Der Selbstbeteiligungsbetrag, der vor Aktivierung des Vollkaskoschutzes für Nicht-Kollisionsschäden (Diebstahl, Wetter, Vandalismus) gezahlt wird. |
| P_A | Jährliche Autoprämie | dollars ($/year) | Die jährlichen Gesamtkosten aller ausgewählten Kfz-Versicherungen für einen bestimmten Fahrer und ein bestimmtes Fahrzeug. |
Anleitung Auto Insurance Estimator
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- 1Identifizieren Sie die Fahrerprofileingaben: Alter, Jahre des Führerscheins, Fahrbilanz (Unfälle, Verstöße, DUI-Historie), Kreditwürdigkeit (in zulässigen Staaten), Familienstand und jährliche Kilometerleistung.
- 2Identifizieren Sie das Fahrzeug: Jahr, Marke, Modell – der Versicherer verwendet versicherungsmathematische Daten zur Sicherheitsbewertung des Fahrzeugs, zur Diebstahlrate, zu den Reparaturkosten und zur historischen Schadenhäufigkeit für dieses Fahrzeugmodell.
- 3Bestimmen Sie das geografische Bewertungsgebiet anhand der Garagenadresse des Fahrers – die Postleitzahl ist die primäre geografische Bewertungsvariable.
- 4Wählen Sie Deckungsarten und -grenzen aus: staatliche Mindesthaftpflicht (normalerweise unzureichend), empfohlene Haftpflicht (100.000 $/300.000 $ BI und 100.000 $ PD), Selbstbehalt bei Kollision, Vollkasko-Selbstbehalt, UM/UIM-Grenzwerte und optionale Deckungen (Mieterstattung, Pannenhilfe, Lückenversicherung).
- 5Der Versicherer wendet seinen internen Bewertungsalgorithmus an, der jeden Faktor entsprechend seiner historischen Korrelation mit der Schadenhäufigkeit und -schwere gewichtet.
- 6Geltende Rabatte anwenden: guter Fahrer, guter Schüler, Multi-Car, Multi-Policy, defensiver Fahrkurs, Diebstahlsicherungen, Telematik/nutzungsbasiertes Programm.
- 7Holen Sie sich den endgültigen Prämienpreis zum Vergleich mit mehreren Versicherern ein – die Prämienschwankung für identische Profile zwischen den Trägern kann aufgrund unterschiedlicher versicherungsmathematischer Annahmen 100 % überschreiten.
Gelöste Beispiele
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Junge männliche Autofahrer zahlen aufgrund statistisch erhöhter Unfallraten die höchsten Kfz-Versicherungsprämien; Verheiratete Männer und ältere Fahrer zahlen deutlich weniger
Junge männliche Fahrer im Alter von 16 bis 25 Jahren haben von allen Bevölkerungsgruppen die höchste Unfallhäufigkeit und -schwere, was sich in ihren höheren Prämien widerspiegelt. Die Prämie dieses 22-Jährigen von 1.800 bis 2.400 US-Dollar für die staatliche Mindestversicherung in einem städtischen Gebiet ist typisch. Ein Upgrade auf die empfohlenen Haftungshöchstgrenzen (100.000 $/300.000 $/100.000 $) plus Kollision (1.000 $ Selbstbeteiligung) und Vollkasko (500 $ Selbstbeteiligung) für ein neueres Fahrzeug würde die Prämie um etwa 800–1.200 $ erhöhen. Jedes schadenfreie Jahr und jedes Lebensjahr reduzieren die Prämien für junge Fahrer in der Regel um 3–6 %.
Für ein Fahrzeug im Wert von 28.000 US-Dollar mit Kredit wird dringend eine Vollkaskoversicherung empfohlen; Kollision und umfassenden zusätzlichen sinnvollen Schutz
Eine 40-jährige verheiratete Frau mit sauberer Bilanz und einer Standard-Familienlimousine stellt eines der günstigsten Risikoprofile für die Kfz-Versicherung dar. Die geschätzte Prämie von 1.150 bis 1.450 US-Dollar für die Vollkaskoversicherung (100/300/100 Haftpflicht + 500 US-Dollar Kasko + 250 US-Dollar Vollkasko) spiegelt das geringe Risiko und die effiziente Schadensbearbeitung wider, die mit dieser Bevölkerungsgruppe verbunden sind. Für ein Fahrzeug im Wert von 28.000 US-Dollar ist die Vollkaskoversicherung eindeutig gerechtfertigt – der potenzielle Höchstschaden von 28.000 US-Dollar stellt die zusätzlichen Prämien für die Vollkaskoversicherung über mehrere Jahre in den Schatten.
Die Versicherung von Luxusfahrzeugen ist aufgrund höherer Reparaturkosten, Teilepreise und Diebstahlattraktivität zwei- bis dreimal teurer
Der BMW 5er Baujahr 2023 erzielt viel höhere Prämien als ein vergleichbarer Toyota oder Honda, vor allem aufgrund der deutlich höheren Reparaturkosten (spezialisierte Arbeitskräfte, teure OEM-Teile), der höheren Diebstahlattraktivität und der größeren Haftungsrisiken des Versicherers bei einem höherwertigen Fahrzeug. Allein die Unfallprämie für dieses Fahrzeug kann zwischen 800 und 1.200 US-Dollar pro Jahr betragen, mit einer Selbstbeteiligung von 1.000 US-Dollar, im Vergleich zu 300 bis 500 US-Dollar für eine vergleichbare amerikanische Limousine. Diese höheren Transportkosten sollten bei den Gesamtbetriebskosten berücksichtigt werden, wenn der Kauf eines Luxusfahrzeugs in Betracht gezogen wird.
Sichere Fahrer mit geringer Kilometerleistung können durch Telematik 300–600 US-Dollar pro Jahr einsparen; Für aggressive Fahrer fallen möglicherweise Zuschläge an
Nutzungsbasierte Versicherungsprogramme (UBI) nutzen eine Smartphone-App oder ein Fahrzeug-Plug-in-Gerät, um das tatsächliche Fahrverhalten zu überwachen: Geschwindigkeit, Beschleunigung, Bremsen, Kurvenfahrt, Tageszeit und Kilometerstand. Sichere Fahrer mit ruhigem Fahrverhalten und geringer Kilometerleistung können bei der Verlängerung erhebliche Rabatte von 20–40 % erhalten. Der Erstanmeldungsrabatt (5–10 %) ist bei der Anmeldung garantiert. Telematik bietet den größten Vorteil für Fahrer, die weniger als 8.000 Meilen pro Jahr fahren, Nachtfahrten vermeiden (Risikozeiten 22:00–04:00 Uhr), ruhig fahren und hauptsächlich in verkehrsarmen Gebieten unterwegs sind. Aggressive Fahrer oder diejenigen, die häufig nachts fahren, erhalten möglicherweise minimale Rabatte oder sogar Zuschläge.
Praktische Anwendungen
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Planung des Fahrzeugkaufs: Käufer berechnen vor dem Kauf die gesamten Autobetriebskosten einschließlich Versicherung, um Budgetüberraschungen zu vermeiden. Diese Anwendung wird häufig von Fachleuten verwendet, die eine präzise quantitative Analyse zur Unterstützung der Entscheidungsfindung, Budgetierung und strategischen Planung in ihren jeweiligen Bereichen benötigen
Planung der Deckung für junge Fahrer: Eltern modellieren die Kosten für die Aufnahme eines jugendlichen Fahrers in ihre Police im Vergleich zu einer separaten Police. Branchenexperten verlassen sich auf diese Berechnung, um die Leistung zu bewerten, Alternativen zu vergleichen und die Einhaltung etablierter Standards und behördlicher Anforderungen sicherzustellen
Optimierung der Selbstbeteiligung: Versicherungsnehmer modellieren Prämieneinsparungen im Vergleich zum Selbstbeteiligungsrisiko für verschiedene Selbstbeteiligungsstufen. Akademische Forscher und Studenten nutzen diese Berechnungen, um theoretische Modelle zu validieren, Studienarbeiten abzuschließen und ein tieferes Verständnis der zugrunde liegenden mathematischen Prinzipien zu entwickeln
Rabatte für Haushalte mit mehreren Autos: Haushalte mit mehreren Fahrzeugen vergleichen die Ökonomie der Einzel- und Mehrwagenpolitik. Finanzanalysten und Planer integrieren diese Berechnung in ihren Arbeitsablauf, um genaue Prognosen zu erstellen, Risikoszenarien zu bewerten und den Stakeholdern datengesteuerte Empfehlungen zu präsentieren
Flottenmanagement: Unternehmen, die Fahrzeugflotten verwalten, verwenden Prämienrechner, um die Versicherungskosten für Änderungen in der Flottenzusammensetzung zu modellieren. Diese Anwendung wird häufig von Fachleuten verwendet, die eine präzise quantitative Analyse zur Unterstützung der Entscheidungsfindung, Budgetierung und strategischen Planung in ihren jeweiligen Bereichen benötigen
Sonderfälle
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In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei Berechnungen von Kfz-Versicherungsschätzern auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei Berechnungen von Kfz-Versicherungsschätzern auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei Berechnungen von Kfz-Versicherungsschätzern auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
Durchschnittliche jährliche Kfz-Versicherungsprämien nach Bundesstaat und Versicherungsart (2023)
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| Zustand | Vollständiger Abdeckungsdurchschnitt | Haftung nur durchschnittlich | Primärer Kostentreiber |
|---|---|---|---|
| Michigan | 4.788 $ | 1.940 $ | Unbegrenzte PIP-Anforderung (historisch) |
| Florida | 3.183 $ | 1.128 $ | Betrug, nicht versicherte Fahrer, Wetter |
| New York | 2.996 $ | 1.274 $ | Überlastung der Städte, Rechtsstreitigkeiten |
| Kalifornien | 2.368 $ | 878 $ | Hohe Reparaturkosten, Staus |
| Nationaler Durchschnitt | 1.982 $ | 769 $ | Gemischte Faktoren |
| Vermont | 1.208 $ | 461 $ | Geringe Bevölkerungsdichte, geringer Betrug |
Häufig gestellte Fragen
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Welcher Kfz-Versicherungsschutz ist in den meisten Staaten gesetzlich vorgeschrieben?
Fast alle Bundesstaaten verlangen von Fahrern, dass sie eine Mindesthaftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden abschließen. Die Mindestanforderungen der Bundesstaaten variieren stark – New York verlangt 25.000 $/50.000 $ BI und 10.000 $ PD, während Kalifornien 15.000 $/30.000 $/5.000 $ verlangt (die niedrigsten gemeinsamen Mindestanforderungen). Bundesstaaten ohne Verschulden (einschließlich Florida, New York, Michigan und zehn weitere) verlangen einen Personenschadenschutz (PIP), um Ihre eigenen medizinischen Kosten unabhängig vom Verschulden zu decken, wodurch die Notwendigkeit von BI-Ansprüchen verringert wird. In den meisten Bundesstaaten ist der Versicherungsschutz für nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer obligatorisch (mit dem Recht auf schriftliche Ablehnung) und in etwa 20 Bundesstaaten obligatorisch. Staatliche Mindestanforderungen gelten fast überall als unzureichend für einen sinnvollen finanziellen Schutz – ein schwerer Unfall mit erheblichen Verletzungen oder Sachschäden kann zu einer Haftung führen, die die staatlichen Mindestanforderungen um Zehntausende oder Hunderttausende Dollar übersteigt.
Wann sollte ich auf die Kasko- oder Vollkaskoversicherung verzichten?
Als Faustregel gilt, dass der Verzicht auf eine Kasko- und/oder Vollkaskoversicherung in Betracht gezogen werden sollte, wenn die Jahresprämie für diese Versicherungen 10 % des aktuellen Marktwerts des Fahrzeugs (nicht der Wiederbeschaffungskosten) übersteigt. Wenn Ihr Fahrzeug beispielsweise einen Wert von 5.000 US-Dollar hat und die Kaskoversicherung 600 US-Dollar pro Jahr kostet, deutet das Verhältnis (12 %) darauf hin, dass Sie auf den Versicherungsschutz verzichten müssen. Zusätzliche Überlegungen: Sie müssten über ausreichende Ersparnisse verfügen, um das Fahrzeug im Falle eines Totalschadens aus eigener Tasche ersetzen zu können. Wenn Sie einen ausstehenden Autokredit haben, verlangt der Kreditgeber, dass Sie die volle Deckung aufrechterhalten, bis der Kredit abbezahlt ist, unabhängig vom Wert des Fahrzeugs; und die Vollkaskoversicherung ist im Vergleich zu den Diebstahl- und Wetterrisiken, die sie abdeckt, relativ kostengünstig (in der Regel 100–200 US-Dollar/Jahr für die meisten Fahrzeuge), so dass es sich lohnt, sie auch für ältere Fahrzeuge in diebstahlgefährdeten oder wetterexponierten Gebieten beizubehalten.
Wie wirkt sich ein DUI oder ein schwerwiegender Verstoß auf meine Kfz-Versicherung aus?
Eine Verurteilung wegen Trunkenheit am Steuer (DUI) ist der schwerwiegendste Bewertungsfaktor bei der Preisgestaltung einer Kfz-Versicherung und führt in der Regel zu einer Erhöhung der Prämien um 50–100 % oder mehr – und einige Versicherer kündigen die Police vollständig. Der Zuschlag verbleibt je nach Bundesstaat drei bis sieben Jahre lang in der Police, und in den meisten Bundesstaaten verbleibt die Fahrerlaubnis unter Alkoholeinfluss zehn Jahre lang in Ihrer Fahrerlaubnis. Auch nach Ablauf der Standardzuschlagsfrist kann der DUI bei einer Neuversicherung oder einem Versichererwechsel entdeckt werden. Andere schwerwiegende Verstöße (rücksichtsloses Fahren, überhöhte Geschwindigkeit von mehr als 25 Meilen pro Stunde, Fahrerflucht) erhöhen die Prämien in der Regel für 3–5 Jahre um 20–50 %. Nach einem schwerwiegenden Verstoß ist es unerlässlich, bei mehreren Versicherern einzukaufen – einige Transportunternehmen sind auf Nicht-Standard-Fahrer (mit hohem Risiko) spezialisiert und bieten möglicherweise wettbewerbsfähigere Tarife an als Standard-Transportunternehmen, die hohe Zuschläge erheben oder die Police kündigen.
Was ist eine Gap-Versicherung und wann brauche ich sie?
Die Lückenversicherung (Garantierter Vermögensschutz) deckt die Differenz zwischen dem, was Ihre Versicherung für ein Fahrzeug mit Totalschaden zahlt (tatsächlicher Barwert) und dem, was Sie noch für Ihren Autokredit oder Ihr Autoleasing schulden. Fahrzeuge verlieren schnell an Wert – ein Neuwagen verliert im ersten Jahr 15–20 % seines Wertes. Wenn Sie 30.000 US-Dollar für ein neues Fahrzeug finanzieren und der Gesamtbetrag nach einem Jahr ausgezahlt wird, zahlt die Versicherung etwa 24.000 bis 25.000 US-Dollar (ACV). Aber Sie schulden immer noch 27.000 US-Dollar für den Kredit – eine Gap-Versicherung deckt die Differenz von 2.000 bis 3.000 US-Dollar ab. Die Lückenversicherung ist am wertvollsten, wenn: Sie eine kleine Anzahlung (weniger als 20 %) geleistet haben, Sie über 60 Monate finanziert haben oder das Fahrzeug schneller als der Durchschnitt an Wert verliert. Dies ist in der Regel nicht erforderlich, wenn Sie eine hohe Anzahlung geleistet, einen erheblichen Teil des Kredits zurückgezahlt haben oder wenn der ACV den Kreditsaldo übersteigt. Eine Lückenversicherung ist über Kreditgeber, Händler oder Autoversicherer erhältlich – die vom Versicherer bereitgestellte Lückendeckung ist in der Regel die kostengünstigste Option.
Wie hoch sollte meine Haftpflichtversicherung sein?
Finanzberater und Versicherungsfachleute empfehlen allgemein, deutlich mehr als die staatlichen Mindesthaftungsgrenzen mitzuführen. Der empfohlene Mindestbetrag beträgt 100.000 US-Dollar pro Person / 300.000 US-Dollar pro Unfall für die Haftpflicht für Personenschäden und 100.000 US-Dollar für die Haftpflicht für Sachschäden (geschrieben als 100/300/100). Für Personen mit beträchtlichem Privatvermögen (Eigenheimkapital, Anlagekonten, Geschäftsinteressen) sind höhere Limits von 250/500/250 plus eine persönliche Dachversicherung (1 Mio. $–2 Mio. $) angemessen. Der Grund: Die medizinischen Kosten für eine schwere Verletzung können leicht 100.000 US-Dollar übersteigen, und tödliche Unfälle können zu Klagen wegen unrechtmäßiger Tötung von mehr als 1 Million US-Dollar führen. Wenn Ihre Haftpflichtversicherung nicht ausreicht, um ein Urteil zu begleichen, kann der Anwalt des Klägers Ihr Privatvermögen verfolgen. Angesichts der Tatsache, dass Dachpolicen bei einer zusätzlichen Deckung von 1 Million US-Dollar nur 150 bis 300 US-Dollar pro Jahr kosten, ist die Prämie im Vergleich zum Vermögensschutz für Hausbesitzer oder Privatpersonen mit beträchtlichem Nettovermögen winzig.
Welche Faktoren verursachen die größten Unterschiede bei den Kfz-Versicherungsprämien zwischen den Versicherern?
Die Kfz-Versicherungsprämien für identische Profile können je nach Versicherer um 50–100 % variieren, und zwar aufgrund von Unterschieden in: versicherungsmathematischen Modellen und Schadenerfahrungen mit unterschiedlichen Risikoklassen; die Wettbewerbsstrategie des Versicherers in bestimmten geografischen Märkten (einige Versicherer suchen aktiv nach jungen Fahrern, andere preisen sie bewusst an); Gewichtung der Kreditwürdigkeit (einige Versicherer gewichten die Kreditwürdigkeit stark, andere weniger); Erfahrung mit Schadensbearbeitungskosten; Rückversicherungskosten; staatlich vorgeschriebene Tarifanmeldungen; sowie Marketingkosten und Vertriebskanalkosten. Versicherer gewinnen oder verlieren in bestimmten Risikosegmenten regelmäßig Wettbewerbsvorteile, je nachdem, wie sich ihre Schadenerfahrung entwickelt. Ein Fahrer, der vor drei Jahren den besten Tarif von Versicherer A erhalten hat, kann heute bei Versicherer B bessere Preise finden, da sich die Schadenerfahrung von Versicherer A mit seiner Bevölkerungsgruppe verschlechtert hat. Alle zwei bis drei Jahre einen Einkauf durchzuführen und die Angebote von mindestens fünf Versicherern zu vergleichen, ist der zuverlässigste Weg, um sicherzustellen, dass Sie wettbewerbsfähige Preise erhalten.
Wie wirkt sich die Kreditwürdigkeit auf die Kfz-Versicherungsprämien aus?
In 45 US-Bundesstaaten (alle außer Kalifornien, Hawaii, Massachusetts und Michigan) verwenden Autoversicherer bonitätsbasierte Versicherungsscores, um die Wahrscheinlichkeit der Geltendmachung von Ansprüchen vorherzusagen. Statistische Untersuchungen zu Millionen von Policen haben immer wieder ergeben, dass Verbraucher mit schlechterer Kreditwürdigkeit mehr Ansprüche aus der Kfz-Versicherung geltend machen, selbst wenn man die Fahrbilanz und andere Faktoren berücksichtigt. Der Prämienunterschied zwischen ausgezeichneter Bonität (750+) und schlechter Bonität (unter 580) kann 30–50 % oder mehr betragen, was bei einer typischen Police Hunderten von Dollar pro Jahr entspricht. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit in letzter Zeit erheblich verbessert hat, wenden Sie sich an Ihren Versicherer oder suchen Sie bei mehreren Anbietern nach, um von der Tarifverbesserung zu profitieren – einige Versicherer führen bei der Verlängerung automatisch eine Neubewertung durch, während bei anderen eine manuelle Anfrage erforderlich ist. In den vier Bundesstaaten, die die Verwendung von Krediten verbieten, basieren die Prämien ausschließlich auf der Fahrbilanz, dem Fahrzeug, der Nutzung und anderen nicht kreditbezogenen Faktoren.
Häufige Fehler vermeiden
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- !Mindesthaftungsgrenzen der einzelnen Bundesstaaten – Mindestgrenzen werden festgelegt, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen, und nicht, um einen sinnvollen finanziellen Schutz für einen schweren Unfall zu bieten, bei dem es sich um ein Verschulden handelt.
- !Zahlung einer Kollisionsversicherung für ein Fahrzeug im Wert von weniger als 3.000–5.000 US-Dollar, wobei die maximale Auszahlung (ACV abzüglich Selbstbeteiligung) im Verhältnis zur Jahresprämie minimal ist.
- !Wenn nicht alle Haushaltsmitglieder als Fahrer angegeben werden – nicht offengelegte Haushaltsmitglieder können zur Ablehnung des Anspruchs führen, wenn sie in einen Unfall verwickelt sind.
- !Schließen Sie nicht alle zwei bis drei Jahre eine Autoversicherung ab – Treue bringt in der Regel nicht den besten Tarif mit sich, und wettbewerbsfähige Angebote können zu sofortigen Einsparungen von 20 bis 40 % führen.
- !Akzeptieren Sie den Versicherungsschutz des Händlers, ohne externe Angebote zu vergleichen – vom Händler arrangierte Finanzierung und Versicherung sind oft weniger wettbewerbsfähig als direkte Alternativen von Banken oder Versicherern.
Profi-Tipp
Wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung bei Kasko- und Kollisionsschäden von 500 $ auf 1.000 $ erhöhen, sparen Sie in der Regel 10–15 % der Prämie. Bei älteren Fahrzeugen im Wert von weniger als 5.000 US-Dollar sollten Sie erwägen, den Kollisionsschutz ganz aufzugeben – die maximale Auszahlung rechtfertigt die Prämie möglicherweise nicht.
Wussten Sie?
In den Vereinigten Staaten gibt es etwa 290 Millionen zugelassene Fahrzeuge. In 49 Bundesstaaten ist eine Kfz-Versicherung obligatorisch (New Hampshire ist eine Ausnahme, allerdings müssen Fahrer finanzielle Verantwortung nachweisen). Die Amerikaner geben jährlich etwa 260 Milliarden US-Dollar für Kfz-Versicherungsprämien aus.
Referenzen
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