Was ist Home Equity Loan Calculator?
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Ein Eigenheimkredit ermöglicht es Hausbesitzern, Kredite gegen das Eigenkapital aufzunehmen, das sie in ihrer Immobilie angesammelt haben – die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert und dem ausstehenden Hypothekensaldo. Ein Eigenheimdarlehen, manchmal auch Zweithypothek genannt, stellt einen Pauschalbetrag in bar im Voraus bereit, der über einen festen Zeitraum zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt wird, wodurch die monatlichen Zahlungen vorhersehbar und einfach zu budgetieren sind. Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von Ihrem kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV) ab – die meisten Kreditgeber erlauben die Kreditaufnahme von bis zu 80–85 % des Schätzwerts Ihres Hauses, abzüglich der Restschulden Ihrer ersten Hypothek. Wenn Ihr Haus beispielsweise 500.000 US-Dollar wert ist, Ihr erster Hypothekensaldo 250.000 US-Dollar beträgt und der Kreditgeber einen CLTV von 85 % zulässt, könnten Sie potenziell bis zu 175.000 US-Dollar leihen (500.000 US-Dollar x 85 % – 250.000 US-Dollar). Kreditgeber bewerten auch Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihren beruflichen Werdegang. Eigenheimkredite unterscheiden sich von HELOCs (Home Equity Lines of Credit). Bei einem Eigenheimdarlehen wird ein einmaliger Pauschalbetrag mit einem festen Zinssatz und einem festgelegten Rückzahlungsplan ausgezahlt – ideal für einmalige Ausgaben wie Hausrenovierungen, Schuldenkonsolidierung oder größere Anschaffungen. Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie mit variablem Zinssatz und einer Ziehungsfrist (typischerweise 10 Jahre), gefolgt von einer Rückzahlungsfrist – flexibler, aber mit variablem Zahlungsrisiko. Die Zinssätze für Eigenheimkredite sind in der Regel höher als die Ersthypothekenzinsen (häufig 1–3 % darüber), aber deutlich niedriger als bei Kreditkarten oder Privatkrediten, was sie zu einer attraktiven Option für große Ausgaben macht. Nach dem Tax Cuts and Jobs Act von 2017 sind Zinsen für Eigenheimdarlehen nur dann abzugsfähig, wenn die Mittel für den Kauf, den Bau oder die wesentliche Verbesserung des Eigenheims des Steuerzahlers verwendet werden – persönliche Ausgaben (Schuldenkonsolidierung, Urlaub, Arztrechnungen) kommen nicht mehr für den Abzug in Frage. Mit dem Rechner für Eigenheimdarlehen können Kreditnehmer ermitteln, wie viel sie leihen können, ihre monatliche Zahlung bei verschiedenen Beträgen und Laufzeiten schätzen und die Gesamtzinskosten des Darlehens über die Laufzeit berechnen.
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Formel
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Anwendbare Formeln und Eingaben finden Sie in der RechneroberflächeVariablenbeschreibung
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| Symbol | Name | Einheit | Beschreibung |
|---|---|---|---|
| HV | Hauswert | USD | Aktueller geschätzter oder geschätzter Marktwert der Immobilie. Kreditgeber verlangen für die meisten Eigenheimkredite eine formelle Bewertung. |
| MB | Hypothekensaldo | USD | Ausstehender Restbetrag der bestehenden ersten Hypothek. Wird vom maximalen CLTV-Betrag abgezogen, um das verfügbare Eigenkapital zu ermitteln. |
| CLTV | Kombinierter Loan-to-Value | % | Maximaler Prozentsatz des Hauswerts, den der Kreditgeber für alle gesicherten Grundpfandrechte leiht. Typischerweise 80–85 % für Eigenheimkredite. |
| LA | Darlehensbetrag | USD | Der durch das Eigenheimdarlehen geliehene Betrag. Maximum = (Hauswert x Max. CLTV%) – Erster Hypothekensaldo. |
| IR | Zinssatz | % | Fester jährlicher Zinssatz für das Eigenheimdarlehen. In der Regel 1-3 % höher als die aktuellen Hypothekenzinsen für 30 Jahre. |
| LT | Kreditlaufzeit | years | Rückzahlungszeitraum für das Eigenheimdarlehen. Gängige Laufzeiten sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. |
Anleitung Home Equity Loan Calculator
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- 1Schritt 1 – Schätzen Sie Ihr verfügbares Eigenkapital: Beginnen Sie mit dem geschätzten aktuellen Marktwert Ihres Hauses. Ziehen Sie Ihren ausstehenden Betrag der ersten Hypothek ab. Dies ist Ihr Bruttoeigenkapital. Beispiel: 550.000 $ Hauswert – 220.000 $ Hypothek = 330.000 $ Bruttoeigenkapital.
- 2Schritt 2 – CLTV-Limit des Kreditgebers anwenden: Multiplizieren Sie den Wert Ihres Hauses mit dem maximalen CLTV des Kreditgebers (normalerweise 80–85 %). Ziehen Sie dann Ihren ersten Hypothekensaldo ab. Dies ergibt Ihren maximal ausleihbaren Betrag. Beispiel: (550.000 $ x 85 %) – 220.000 $ = 467.500 $ – 220.000 $ = maximaler Kredit von 247.500 $.
- 3Schritt 3 – Bestimmen Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag: Entscheiden Sie anhand Ihres Zwecks (Renovierung, Schuldenkonsolidierung, Investition), wie viel Sie tatsächlich leihen müssen. Wenn Sie sich nur das leihen, was Sie brauchen, minimieren Sie die Zinskosten und erhalten einen größeren Eigenkapitalpuffer.
- 4Schritt 4 – Qualifikationsanforderungen verstehen: Kreditgeber verlangen in der Regel: eine Kreditwürdigkeit von 620+ (700+ für die besten Zinssätze), ein Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 43 % (einschließlich beider Hypotheken), mindestens 15–20 % Eigenkapital nach dem neuen Kredit, ein stabiles nachweisbares Einkommen und eine formelle Bewertung auf Ihre Kosten (400–700 USD).
- 5Schritt 5 – Monatliche Zahlung berechnen: Verwenden Sie die Formel für einen Ratenkredit mit festem Zinssatz: M = LA x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], wobei r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins / 12) und n = Kreditlaufzeit in Monaten. Ein Darlehen von 150.000 $ zu 8,5 % über 10 Jahre: monatliche Rate = 0,708 %, n = 120 Monate, M = 1.858 $/Monat.
- 6Schritt 6 – Berechnen Sie die Gesamtzinskosten: Gesamtzins = (monatliche Zahlung x Anzahl der Zahlungen) – Kreditbetrag. Für das obige Beispiel: (1.858 $ x 120) – 150.000 $ = 222.960 $ – 150.000 $ = 72.960 $ Gesamtzins. Kürzere Laufzeiten reduzieren den Gesamtzins drastisch.
- 7Schritt 7 – Vergleich mit Alternativen: Bevor Sie fortfahren, vergleichen Sie das Eigenheimdarlehen mit: HELOC (flexibler, variabler Zinssatz), Cash-out-Refinanzierung (ersetzt die erste Hypothek, potenziell niedrigerer Zinssatz, aber höhere Abschlusskosten), Privatkredit (keine Sicherheit erforderlich, höherer Zinssatz) und ob der Zweck die Verpfändung Ihres Eigenheims als Sicherheit rechtfertigt.
Gelöste Beispiele
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Gut innerhalb der CLTV-Grenzen; solides Eigenkapitalpolster
Verfügbares Eigenkapital: (520.000 $ x 85 %) – 280.000 $ = maximal 162.000 $. Wenn Sie sich 75.000 US-Dollar leihen, bleibt ein ausreichender Spielraum. CLTV = (280.000 $ + 75.000 $) / 520.000 $ = 68,3 % – deutlich unter dem Maximum von 85 %. Monatliche Zahlung: 75.000 $ bei 8,75 % über 120 Monate = 939 $/Monat. Gesamtzins über 10 Jahre: 37.680 $. Es wird erwartet, dass die Renovierung den Wert des Hauses um mehr als 60.000 US-Dollar steigern wird, was diese Investition zusätzlich zur Verbesserung der Lebensqualität zu einer Investition mit positiver Rendite macht.
Erhebliche Einsparungen, aber Umwandlung ungesicherter in gesicherte Schulden
CLTV: (310.000 $ + 45.000 $) / 450.000 $ = 78,9 % – innerhalb der Grenzen. Monatliche Zahlung bei 9 %/7 Jahre bei 45.000 $: 717 $/Monat. Die Begleichung von Kreditkartenschulden in Höhe von mindestens 22 % würde etwa 1.350 US-Dollar pro Monat kosten und mehr als 14 Jahre dauern, was Zinsen in Höhe von über 81.000 US-Dollar zur Folge hätte. Das Eigenheimdarlehen spart etwa 633 US-Dollar pro Monat an Zahlungen und über 43.000 US-Dollar an Gesamtzinsen. Kritischer Vorbehalt: Kreditkartenschulden sind ungesichert; Diese Konsolidierung wandelt es in Schulden um, die durch Ihr Eigenheim besichert sind – eine Nichtzahlung birgt das Risiko einer Zwangsvollstreckung. Erfordert außerdem Disziplin, um keine erneuten Kreditkartenschulden anzuhäufen.
Verwendung von Eigenkapital zur Finanzierung von Investitionen; Hebelwirkung auf Hebelwirkung
CLTV: (320.000 $ + 120.000 $) / 680.000 $ = 64,7 % – konservativ. Monatliche Zahlung: 1.238 $/Monat über 15 Jahre = insgesamt 222.840 $; Zinsen = 102.840 $. Die 120.000 US-Dollar werden als 25-prozentige Anzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie im Wert von 480.000 US-Dollar verwendet. Wenn die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie eine Cash-on-Cash-Rendite von 8 % bei 120.000 $ (9.600 $/Jahr = 800 $/Monat) generiert, übersteigt die Zahlung des Eigenheimdarlehens in Höhe von 1.238 $/Monat die Mieteinnahmen aus dem eingesetzten Kapital – der Investor muss sich auf die Gesamtrendite der als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie (Wertsteigerung + Cashflow) verlassen, um die Kosten zu rechtfertigen.
Niedriger CLTV; Schnelle Auszahlung minimiert Zinsen
CLTV: (185.000 $ + 30.000 $) / 390.000 $ = 55,1 % – sehr konservativ. Monatliche Zahlung zu 8,5 % über 60 Monate: 617 $/Monat. Gesamtzins: 7.020 $. Verglichen mit der Einzahlung von 30.000 US-Dollar auf eine Kreditkarte zu 22 % und der Zahlung des Mindestbetrags (würde über 5 Jahre mehr als 23.000 US-Dollar an Zinsen kosten), spart das Eigenheimdarlehen über 16.000 US-Dollar. Die Laufzeit von 5 Jahren ist kurz genug, um die Gesamtkosten zu minimieren und gleichzeitig die Zahlung überschaubar zu halten. Die Abzugsfähigkeit von Zinsen gilt hier NICHT, da die Mittel für medizinische Ausgaben und nicht für Heimwerkerarbeiten bestimmt sind.
Praktische Anwendungen
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Fachleute im Finanz- und Kreditwesen nutzen Home Equity Loan Calc als Teil ihres standardmäßigen Analyseworkflows, um Berechnungen zu überprüfen, Rechenfehler zu reduzieren und konsistente Ergebnisse zu erzielen, die dokumentiert, geprüft und aus Compliance-Gründen mit Kollegen, Kunden oder Aufsichtsbehörden geteilt werden können.
Universitätsprofessoren und Dozenten integrieren Home Equity Loan Calc in Kursmaterialien, Hausaufgaben und Ressourcen zur Prüfungsvorbereitung, sodass Studierende manuelle Berechnungen überprüfen, ein Gespür für Input-Output-Beziehungen entwickeln und sich auf konzeptionelles Verständnis statt auf Arithmetik konzentrieren können.
Berater und Berater verwenden Home Equity Loan Calc, um während Kundenbesprechungen schnell verschiedene Szenarien zu modellieren und so in Echtzeit die Untersuchung von Was-wäre-wenn-Fragen zu ermöglichen, für die andernfalls eine Rückkehr ins Büro erforderlich wäre, um eine detaillierte tabellenbasierte Analyse und Berichterstattung durchzuführen.
Einzelne Benutzer verlassen sich bei persönlichen Planungsentscheidungen auf Home Equity Loan Calc – beim Vergleich von Optionen, beim Überprüfen von Angeboten von Dienstleistern, beim Überprüfen von Berechnungen Dritter und beim Aufbau der Gewissheit, dass die Zahlen hinter einer wichtigen Entscheidung korrekt und konsistent berechnet wurden.
Sonderfälle
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Extreme Eingabewerte
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei Berechnungen des Eigenheimkreditrechners auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei Berechnungen des Eigenheimkreditrechners auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei Berechnungen des Eigenheimkreditrechners auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
Home Equity Loan vs. HELOC vs. Cash-Out-Refinanzierungsvergleich (2024)
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| Besonderheit | Eigenheimdarlehen | HELOC | Cash-Out-Refinanzierung |
|---|---|---|---|
| Tariftyp | Behoben | Variable (Prime + Marge) | Fest oder ARM |
| Auszahlung | Pauschalbetrag | Zeichnen Sie nach Bedarf | Pauschalbetrag |
| Typischer Preis (2024) | 8,0 %–10,5 % | 8,5 %–11,0 % (variabel) | 6,5 %–7,5 % (erste Hypothek) |
| Max CLTV | 80 %-85 % | 80 %-90 % | 80 % (primär) / 75 % (Investition) |
| Abschlusskosten | 500–2.500 $ | 0–500 $ | 5.000 bis 20.000 US-Dollar und mehr |
| Erste Auswirkungen auf die Hypothek | Keiner | Keiner | Ersetzt die erste Hypothek |
| Steuerliche Absetzbarkeit | Nur Heimwerkerarbeiten | Nur Heimwerkerarbeiten | Nur Heimwerkerarbeiten |
| Am besten für | Einmalige große Ausgaben | Anhaltender oder ungewisser Bedarf | Tarifverbesserung + Auszahlung |
Häufig gestellte Fragen
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Was ist der Unterschied zwischen einem Eigenheimdarlehen und einem HELOC?
Bei einem Eigenheimdarlehen handelt es sich um einen Pauschalbetrag zu einem festen Zinssatz mit einem festen Rückzahlungsplan – wie bei einer zweiten Hypothek. Die monatlichen Zahlungen sind während der gesamten Kreditlaufzeit konsistent und vorhersehbar. Eine HELOC (Home Equity Line of Credit) ist eine revolvierende Kreditlinie mit variablem Zinssatz. Während des Ziehungszeitraums (in der Regel 10 Jahre) können Sie bis zur Höhe Ihres Kreditlimits wiederholt Kredite aufnehmen und zurückzahlen. Während der Rückzahlungsfrist (in der Regel 20 Jahre) wird der Restbetrag abbezahlt. HELOCs bieten mehr Flexibilität, aber ein variables Zinsrisiko; Eigenheimkredite bieten Zahlungssicherheit, aber weniger Flexibilität. Wählen Sie ein Eigenheimdarlehen für bekannte, einmalige Ausgaben; ein HELOC für anhaltende oder ungewisse Bedürfnisse.
Wie viel Eigenkapital benötige ich, um mich für ein Eigenheimdarlehen zu qualifizieren?
Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie nach Aufnahme des Kredits mindestens 15–20 % des Eigenkapitals an Ihrem Haus behalten – das bedeutet, dass Ihr CLTV 80–85 % nicht überschreiten darf. Wenn Ihr Haus 400.000 $ wert ist und Sie 300.000 $ für Ihre erste Hypothek schulden (75 % LTV), verfügen Sie nur über 100.000 $ Eigenkapital. Bei einem maximalen CLTV von 85 % könnten Sie bis zu (400.000 $ x 85 %) leihen – 300.000 $ = 40.000 $. Da nur 40.000 US-Dollar zur Verfügung stehen und ein Haus im Wert von 400.000 US-Dollar vorhanden ist, verfügen Sie nur über eine begrenzte Kapazität für ein Eigenheimdarlehen. Sie müssen Ihr Haus schätzen lassen, um den aktuellen Marktwert zu bestätigen, was von den meisten Kreditgebern verlangt wird.
Sind Zinszahlungen für ein Eigenheimdarlehen steuerlich absetzbar?
Nach dem Tax Cuts and Jobs Act von 2017 sind Eigenheimdarlehenszinsen nur dann abzugsfähig, wenn der Darlehenserlös für den Kauf, den Bau oder die wesentliche Verbesserung des das Darlehen sichernden Eigenheims verwendet wird. Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Schuldenkonsolidierung, für Urlaub, Bildung oder andere persönliche Ausgaben ist nicht mehr abzugsfähig. Die Nutzung für Heimwerkerzwecke (Küchenrenovierung, Anbau, energetische Modernisierung) ist in der Regel zulässig, wenn Sie die Abzüge einzeln angeben und die Gesamthypothekenschuld (erste + zweite) 750.000 US-Dollar für Kredite, die nach dem 15. Dezember 2017 aufgenommen wurden, nicht übersteigt. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um die Abzugsfähigkeit für Ihre spezifische Situation zu überprüfen.
Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für ein Eigenheimdarlehen?
Die meisten Kreditgeber verlangen für ein Eigenheimdarlehen eine Bonitätsbewertung von mindestens 620–640, die besten Konditionen sind jedoch Kreditnehmern mit einer Bonitätsbewertung von 700 oder höher vorbehalten. Bei einem Wert unter 680 müssen Sie mit höheren Zinssätzen und einer strengeren Risikoprüfung rechnen. Der Kredit-Score beeinflusst nicht nur die Genehmigungschancen, sondern auch den angebotenen Zinssatz – ein Kreditnehmer mit einem Score von 760 könnte einen Zinssatz von 8,0 % erhalten, während ein Kreditnehmer mit einem Score von 640 für den gleichen Kreditbetrag und CLTV mit 10,5–11,0 % angegeben werden könnte. Der Kredit-Score interagiert auch mit dem CLTV: Kreditnehmer mit niedrigeren Scores können auf niedrigere CLTV-Grenzwerte beschränkt sein (z. B. 75 % gegenüber maximal 85 %).
Wie lange dauert es, ein Eigenheimdarlehen zu bekommen?
Der Prozess für ein Eigenheimdarlehen dauert in der Regel 2–6 Wochen vom Antrag bis zur Finanzierung. Der Zeitplan umfasst: Antrags- und Dokumenteneinreichung (1-3 Tage); Kreditgeberbearbeitung und Underwriting (1-2 Wochen); Planung und Fertigstellung der Immobilienbewertung (1-2 Wochen); Kreditgenehmigung, Offenlegung des Abschlusses und Terminplanung (3–5 Tage); Abschlusstermin und 3-tägiges Widerrufsrecht (nach Bundesgesetz für Eigenheimdarlehen für den Hauptwohnsitz vorgeschrieben); und Finanzierung (1 Werktag nach Widerrufsfrist). Das 3-tägige Widerrufsrecht gilt für Hauptwohnsitze, nicht jedoch für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien, und bedeutet, dass die Mittel etwa 4 Tage nach Abschluss verfügbar sind.
Was passiert mit meinem Eigenheimkredit, wenn ich mein Haus verkaufe?
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, müssen bei Abschluss sowohl die erste Hypothek als auch das Eigenheimdarlehen aus dem Verkaufserlös abbezahlt werden. Beim Eigenheimdarlehen handelt es sich um ein Pfandrecht an der Immobilie; Es kann nicht einfach beim Verkauf zurückgelassen werden. In der Praxis koordiniert die Titelgesellschaft die Tilgung aller Pfandrechte aus dem Abschlusserlös. Wenn der Verkaufspreis nicht ausreicht, um beide Hypotheken abzudecken (eine Unterwasserimmobilie), müssen Sie zum Abschluss Bargeld mitbringen, um den Fehlbetrag auszugleichen, oder mit beiden Kreditgebern einen Leerverkauf aushandeln. Dies ist einer der Gründe, warum die Aufrechterhaltung konservativer CLTV-Verhältnisse wichtig ist – sie stellt sicher, dass Sie beim Verkauf über einen ausreichenden Eigenkapitalpuffer verfügen.
Ist ein Eigenheimkredit besser als eine Cash-Out-Refinanzierung?
Die Wahl hängt von Ihrem aktuellen Ersthypothekenzins und der Höhe Ihres Kreditbedarfs ab. Wenn der Zinssatz Ihrer ersten Hypothek unter dem Marktzins liegt (z. B. 3,5 % von 2020 bis 2021), würde eine Cash-Out-Refinanzierung diesen günstigen Zinssatz durch die heute höheren Zinssätze für den gesamten Restbetrag ersetzen – ein schlechter Kompromiss. Bei einem Eigenheimdarlehen bleibt die günstige Ersthypothek bestehen und es wird ein Zweitpfandrecht nur für die zusätzlich benötigten Mittel hinzugefügt, sodass die günstige Ersthypothek erhalten bleibt. Wenn Ihr aktueller Hypothekenzinssatz dem Marktzinssatz entspricht oder diesen übersteigt, kann eine Cash-Out-Refinanzierung zu den heutigen Zinssätzen zu einem einzigen Kredit mit ähnlichen Kosten zusammengefasst werden. Eigenheimdarlehen haben in der Regel höhere Zinsen als Ersthypotheken, aber niedrigere Abschlusskosten als eine vollständige Refinanzierung.
Häufige Fehler vermeiden
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- !Aufnahme des maximal verfügbaren Eigenkapitals ohne Berücksichtigung der Zahlungslast neben der bestehenden ersten Hypothekenzahlung.
- !Verwendung eines Eigenheimdarlehens für Verbraucherkäufe (Urlaub, Luxusartikel), die zwar Schulden, aber keine langfristigen Vermögenswerte oder Einnahmequellen verursachen.
- !Geht man davon aus, dass Zinsen immer steuerlich absetzbar sind, ohne die Verwendung der Erlöse zu bestätigen, ist dies nach den Steuervorschriften nach 2017 zulässig.
- !Kaufen Sie nicht mehrere Kreditgeber – die Zinssätze und Gebühren für Eigenheimkredite variieren erheblich zwischen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern, wobei die Spreads üblicherweise 1–2 % betragen.
- !Ignorieren Sie Abschlusskosten, Bewertungsgebühren und Bearbeitungsgebühren, die sich zu den Gesamtkosten des Kredits addieren, insbesondere bei kleinen Kreditbeträgen, bei denen die Fixkosten proportional höher sind.
Profi-Tipp
Erstellen Sie vor der Inanspruchnahme von Eigenheimkapital einen klaren Plan für die Verwendung der Mittel und die Rückzahlung des Darlehens. Holen Sie bei Heimwerkerprojekten Angebote von Auftragnehmern ein, bevor Sie sich auf einen Kreditbetrag festlegen – die Kosten liegen häufig 10–20 % über den ursprünglichen Schätzungen. Überlegen Sie, ob ein stufenweiser Ansatz (HELOC mit Ziehungen nach Bedarf) sinnvoller ist als ein Pauschalkredit für Eigenheime, insbesondere bei mehrstufigen Renovierungsprojekten.
Wussten Sie?
Während des Immobilienbooms Anfang der 2000er Jahre erfreuten sich Eigenheimkredite immer größerer Beliebtheit, da Eigenheimbesitzer ihre Häuser wie Geldautomaten behandelten. Auf dem Höhepunkt im Jahr 2006 haben die Amerikaner in einem einzigen Jahr über Cash-Out-Refinanzierungen und Eigenheimkredite über 320 Milliarden US-Dollar an Eigenheimkapital abgezogen. Der anschließende Immobiliencrash vernichtete einen Großteil dieses Eigenkapitals und ließ Millionen von Hausbesitzern unter Wasser. Nach 2009 haben die Kreditgeber die CLTV-Grenzwerte drastisch verschärft und einen Eigenkapitaleinbehalt von mehr als 20 % gefordert – Grenzwerte, die auch heute noch gelten, um eine ähnliche übermäßige Entnahme zu verhindern.
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