Wenn Sie wissen, wie Kreditzahlungen berechnet werden, können Sie Angebote vergleichen, Budgets planen und Überzahlungen vermeiden. Hier ist die komplette Anleitung.
Die Kreditzahlungsformel
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Wo:
- M = monatliche Zahlung
- P = Kapital (Darlehensbetrag)
- r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12)
- n = Gesamtzahl der Zahlungen (Jahre × 12)
Ausgearbeitetes Beispiel
Darlehen: Autokredit in Höhe von 20.000 $ mit 6 % Jahreszins für 5 Jahre.
- P = 20.000
- r = 6 % ÷ 12 = 0,5 % = 0,005
- n = 5 × 12 = 60 Zahlungen
M = 20,000 × [0.005 × (1.005)^60] / [(1.005)^60 - 1]
M = 20,000 × [0.005 × 1.3489] / [1.3489 - 1]
M = 20,000 × 0.006745 / 0.3489
M = 20,000 × 0.01933
M ≈ $386.66 per month
Über 60 Monate: 386,66 $ × 60 = insgesamt 23.199,60 $. Sie zahlen 3.199,60 USD Zinsen.
Wie sich der Zinssatz auf Zahlungen auswirkt
| Darlehen | Rate | Monatlich | Gesamtzins |
|---|---|---|---|
| 20.000 $, 5 Jahre | 4% | $368.33 | $2,099.80 |
| 20.000 $, 5 Jahre | 6% | $386.66 | $3,199.60 |
| 20.000 $, 5 Jahre | 8% | $405.53 | $4,331.80 |
| 20.000 $, 5 Jahre | 10% | $424.94 | $5,496.40 |
Ein Zinsunterschied von 4 % erhöht die Zinsen für einen bescheidenen Autokredit um über 3.000 US-Dollar.
Wie sich die Kreditlaufzeit auf Zahlungen auswirkt
| Darlehen | Begriff | Monatlich | Gesamtzins |
|---|---|---|---|
| $20,000, 6% | 3 Jahre | $608.44 | $1,903.84 |
| $20,000, 6% | 5 Jahre | $386.66 | $3,199.60 |
| $20,000, 6% | 7 Jahre | $292.57 | $4,575.88 |
Längere Laufzeit = geringere monatliche Zahlungen, aber deutlich höhere Gesamtzinsen.
Der Tilgungsplan
Jede monatliche Zahlung wird in Zinsen und Kapital aufgeteilt. In den ersten Monaten besteht der größte Teil Ihrer Zahlung aus Zinsen. Im Laufe der Zeit fließt mehr davon in den Kapitalbetrag – dies wird als Amortisation bezeichnet.
Monat 1 eines 20.000-Dollar-Darlehens zu 6 %:
- Zinsen: 20.000 $ × 0,005 = 100,00 $
- Kapital: 386,66 $ – 100,00 $ = 286,66 $
- Restbetrag: 19.713,34 $
Monat 60:
- Zinsen: ~1,93 $
- Kapital: ~384,73 $
- Restguthaben: 0 $
Zusätzliche Zahlungen sparen viel
Wenn Sie sogar 50 $/Monat zusätzlich zu Ihrer Kreditzahlung hinzufügen, reduzieren sich sowohl die Laufzeit als auch die Gesamtzinsen erheblich. Die zusätzliche Zahlung geht vollständig an den Kapitalbetrag, wodurch zukünftige Zinsaufwendungen reduziert werden.
Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um Ihren genauen Zahlungsplan, die Gesamtzinsen und die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen anzuzeigen.