Social Security Spousal Benefit Calculator

Der Social Security Spousal Benefit Estimator berechnet die Leistung, die einem Ehegatten (oder qualifizierten Ex-Ehepartner) zur Verfügung steht, auf der Grundlage des Primärversicherungsbetrags (Primary Insurance Amount, PIA) des besser verdienenden Arbeitnehmers. Im vollen Rentenalter (FRA) entspricht die Ehegattenrente 50 Prozent des PIA des Arbeitnehmers und ist damit ein wichtiger Bestandteil der Renteneinkommensplanung des Haushalts. Die Ehegattenrente wurde mit den Änderungen des Sozialversicherungsgesetzes von 1939 eingeführt, um den wirtschaftlichen Beitrag von Hausfrauen anzuerkennen und in einer Zeit, in der Alleinverdienerhaushalte die Norm waren, eine Altersvorsorge für nicht erwerbstätige oder weniger verdienende Ehegatten zu bieten. Die Ehegattenrente interagiert in wichtiger Weise mit der eigenen Altersrente des Antragstellers: Die Sozialversicherungsbehörde zahlt die höhere von beiden. Wenn ein Ehegatte eine eigene Altersrente verdient hat, die 50 Prozent des PIA des Arbeitnehmers übersteigt, erhöht die Ehegattenrente nichts. Wenn die Eigenleistung des Ehegatten geringer ist, erhöht die SSA sie faktisch auf den Ehegattenbetrag. Die Ehegattenrente unterliegt auch einer vorzeitigen Inanspruchnahme von Kürzungen, wenn der Ehegatte bei seiner eigenen FRA einen Antrag stellt und dabei einen anderen Kürzungsplan als die Rentenleistungen verwendet. Im Gegensatz zu Leistungen an Arbeitnehmer werden bei Ehegattenleistungen keine verspäteten Rentengutschriften über den FRA hinaus gewährt, sodass es keinen finanziellen Vorteil bietet, über den FRA hinaus zu warten, um eine Ehegattenrente in Anspruch zu nehmen. Wer nutzt diesen Rechner? Verheiratete Paare, die ihr Ruhestandseinkommen planen, geschiedene Personen, die ihren Anspruch auf Leistungen anhand der Akten ihres Ex-Ehepartners beurteilen, Finanzberater, die Strategien zur Inanspruchnahme von Haushaltsansprüchen koordinieren, und Anwälte für Familienrecht, die Sozialversicherungsansprüche in Scheidungsverfahren bewerten, verlassen sich alle auf die Schätzung der Leistungen des Ehepartners. Die Berechnung ist besonders wichtig für Paare mit unterschiedlichen Einkommensverläufen, bei denen ein Ehepartner möglicherweise längere Zeit nicht erwerbstätig war. Das Ehegattengeld ist wichtig, weil es das Sozialversicherungseinkommen des Haushalts für Paare, bei denen ein Partner wesentlich mehr verdient als der andere, erheblich erhöhen kann. Für einen Arbeitnehmer mit einem PIA von 3.000 US-Dollar beträgt die Ehegattenrente bei FRA 1.500 US-Dollar pro Monat, was einem zusätzlichen Ruhestandseinkommen von 18.000 US-Dollar pro Jahr für den Haushalt entspricht. Für geschiedene Ehepartner, die mindestens zehn Jahre verheiratet waren, kann die Möglichkeit, Ansprüche auf die Akte des ehemaligen Ehepartners geltend zu machen, den Unterschied zwischen Armut und finanzieller Stabilität im Ruhestand ausmachen.

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1. 1Bestimmen Sie den Primärversicherungsbetrag (PIA) des Arbeitnehmers. Dabei handelt es sich um die monatliche Leistung des besserverdienenden Ehepartners bei Erreichen des vollen Rentenalters. Sie finden dies auf der Sozialversicherungserklärung des Arbeitnehmers unter ssa.gov. Die Ehegattenrente wird immer als Prozentsatz des PIA des Arbeitnehmers berechnet, unabhängig davon, wann der Arbeitnehmer seine eigenen Leistungen tatsächlich in Anspruch nimmt. Selbst wenn der Arbeitnehmer seinen Antrag vorzeitig stellt und eine gekürzte Leistung erhält, basiert die Ehegattenleistung immer noch auf der vollen PIA.
2. 2Berechnen Sie die maximale Ehegattenrente, indem Sie 50 Prozent des PIA des Arbeitnehmers heranziehen. Dabei handelt es sich um den Betrag, den der Ehegatte erhalten würde, wenn er im vollen Rentenalter Anspruch darauf hätte. Wenn der PIA des Arbeitnehmers beispielsweise 2.400 US-Dollar beträgt, beträgt die maximale Ehegattenrente 1.200 US-Dollar pro Monat. Dieser Satz von 50 Prozent ist gesetzlich festgelegt und hängt nicht vom Einkommensniveau des Arbeitnehmers oder dem Anspruchsalter ab.
3. 3Vergleichen Sie die Ehegattenrente mit der eigenen Altersrente des Ehegatten. Der Ehegatte hat Anspruch auf den höheren Betrag aus seinem eigenen PIA oder der Ehegattenrente (50 Prozent des PIA des Arbeitnehmers). Ist die Eigenleistung des Ehegatten höher, bringt die Ehegattenrente kein zusätzliches Einkommen mit sich. Wenn die Ehegattenrente höher ist, zahlt die SSA die eigene Ehegattenrente zuzüglich einer Ehegattenzulage, die den Gesamtbetrag auf den Ehegattenbetrag anhebt. Dieser Vergleich wird auf PIA-Ebene vor etwaigen Altersanpassungen durchgeführt.
4. 4Wenden Sie vorzeitige Anspruchskürzungen an, wenn der Ehegatte vor seiner FRA einen Antrag stellt. Die Formel zur Kürzung der Ehegattenrente unterscheidet sich von der Formel zur Kürzung der Arbeitnehmerrente. Für die Ehegattenrente beträgt die Kürzung 25/36 von 1 Prozent pro Monat für die ersten 36 Monate vor FRA und 5/12 von 1 Prozent für jeden weiteren Monat. Im Alter von 62 Jahren und einem FRA von 67 beträgt die Gesamtkürzung 35 Prozent, was bedeutet, dass die Ehegattenrente nur 32,5 Prozent des PIA des Arbeitnehmers statt 50 Prozent beträgt.
5. 5Beachten Sie, dass Ehegattenleistungen nicht zu einer Gutschrift für den späteren Ruhestand führen. Im Gegensatz zu den Arbeitnehmerleistungen, die zwischen dem FRA und dem 70. Lebensjahr um 8 Prozent pro Jahr steigen, erhöhen sich die Ehegattenleistungen nicht über den FRA hinaus. Dies bedeutet, dass es keinen finanziellen Grund dafür gibt, dass ein Ehegatte, der nur Anspruch auf die Ehegattenrente hat, die Geltendmachung seiner Ansprüche über seine eigene FRA hinauszögert. Wenn der Ehegatte jedoch über eine eigene Arbeitnehmerrente verfügt, kann ein Aufschub über die FRA hinaus den Arbeitnehmeranteil durch verzögerte Rentengutschriften erhöhen.
6. 6Überprüfen Sie die Anspruchsvoraussetzungen für geschiedene Ehepartner. Ein geschiedener Ehegatte kann in der Akte des Ex-Ehegatten Ansprüche geltend machen, wenn die Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat, der geschiedene Ehegatte derzeit unverheiratet ist, der geschiedene Ehegatte mindestens 62 Jahre alt ist und der Ex-Ehegatte Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen hat (auch wenn er diesen Anspruch noch nicht geltend gemacht hat). Wichtig ist, dass die Leistung des geschiedenen Ehepartners die Leistung des Ex-Ehepartners nicht schmälert oder die Leistung des aktuellen Ehepartners in irgendeiner Weise beeinträchtigt.
7. 7Stellen Sie sicher, dass der Arbeitnehmer Leistungen beantragt hat oder berechtigt ist und die entsprechende Wartezeit abgelaufen ist. Nach den geltenden Vorschriften (nach 2015) bedeutet die fiktive Einreichung, dass ein Ehegatte, wenn er Leistungen beantragt, automatisch davon ausgeht, dass er gleichzeitig sowohl seine eigenen Leistungen als auch die Leistungen des Ehegatten beantragt, und dass er die höhere von beiden erhält. Die alte Strategie, einen eingeschränkten Antrag auf Ehegattenleistungen nur zu stellen und gleichzeitig die eigene Leistung durch verzögerte Rentengutschriften wachsen zu lassen, wurde durch das Bipartisan Budget Act von 2015 für diejenigen abgeschafft, die nach dem 1. Januar 1954 geboren wurden.

• !Ein weit verbreitetes Missverständnis besteht darin, dass die Ehegattenrente immer 50 Prozent dessen beträgt, was der Arbeitnehmer jeden Monat tatsächlich erhält. In Wirklichkeit basiert die Ehegattenleistung auf der PIA des Arbeitnehmers und nicht auf der tatsächlichen Leistung. Wenn der Arbeitnehmer seinen Anspruch frühzeitig geltend macht und eine reduzierte Leistung von 1.800 US-Dollar pro Monat erhält, sein PIA jedoch 2.400 US-Dollar beträgt, beträgt die Ehegattenrente bei FRA immer noch 1.200 US-Dollar (50 Prozent von 2.400 US-Dollar). Wenn der Arbeitnehmer hingegen das 70. Lebensjahr erreicht und 2.976 US-Dollar pro Monat erhält, beträgt die Ehegattenrente bei FRA immer noch 1.200 US-Dollar. Das Anspruchsalter des Arbeitnehmers wirkt sich nur auf seinen eigenen Scheck aus, nicht auf die Berechnung der Ehegattenrente.
• !Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass Ehegattenleistungen ebenso wie Leistungen an Arbeitnehmer zu einer verzögerten Rentengutschrift über den FRA hinaus führen. Das ist falsch. Das Ehegattengeld beträgt maximal 50 Prozent des PIA des Arbeitnehmers, wenn es bei der FRA beantragt wird, und es gibt keine zusätzliche Erhöhung für das Warten nach der FRA. Ein Ehegatte, der nur Anspruch auf die Ehegattenrente hat, hat keinen Vorteil, wenn er seinen eigenen FRA nicht überschreitet. Wenn der Ehegatte jedoch auch über eine eigene Arbeitnehmerrente verfügt, kann ein Aufschub über die FRA hinaus den Anteil der Arbeitnehmerrente durch verzögerte Rentengutschriften erhöhen, während die Ehegattenzulage fest bleibt.
• !Geschiedene Ehepartner sind sich häufig nicht darüber im Klaren, dass sie aufgrund der Unterlagen ihres Ex-Ehepartners Anspruch auf Leistungen haben, oder sie gehen fälschlicherweise davon aus, dass die Inanspruchnahme die Leistungen ihres Ex-Ehepartners schmälern würde. Beides ist nicht wahr. Solange die Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat und der geschiedene Ehegatte derzeit unverheiratet und mindestens 62 Jahre alt ist, können sie Ehegattenleistungen ohne Mitteilung an den Ex-Ehegatten oder ohne Auswirkungen auf diesen beanspruchen. Manche Menschen wissen auch nicht, dass sie, wenn sie mehrere Ex-Ehepartner aus einer Ehe haben, die jeweils 10 oder mehr Jahre dauert, einen Anspruch auf die Rente geltend machen können, die die höchste Leistung bringt. Finanzberater sollten bei der Sozialversicherungsplanung regelmäßig nach früheren Ehen fragen.