Was ist Student Loan Repayment Calculator (UK)?
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Britische Studiendarlehen sind einkommensabhängige Rückzahlungsdarlehen, die von der Student Loans Company (SLC) verwaltet werden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten sind die Rückzahlungen nicht festgelegt – sie werden als Prozentsatz des Einkommens über einem Rückzahlungsschwellenwert berechnet und automatisch über das PAYE-System oder die Selbstbewertung abgezogen. Derzeit gibt es vier Tilgungspläne. Plan 1 gilt für Studierende, die ihr Studium vor dem 1. September 2012 in England oder Wales oder in Nordirland begonnen haben: Die Rückzahlung beträgt 9 % bei Einkommen über 22.015 £ pro Jahr (2024/25) und ausstehende Beträge werden nach 25 Jahren abgeschrieben. Plan 2 gilt für englische oder walisische Studierende, die ab September 2012 angefangen haben: Die Rückzahlung beträgt 9 % bei Einkommen über 27.295 £ pro Jahr, mit Abschreibung nach 30 Jahren. Plan 5 richtet sich an englische Studierende, die ab August 2023 im Rahmen des neuen Lifelong Learning Entitlement (LLE) angefangen haben: 9 % auf Einkommen über 25.000 £, mit Abschreibung nach 40 Jahren. Die Rückzahlung des Postgraduiertendarlehens (PGL) beträgt 6 % bei Einkommen über 21.000 £ pro Jahr und wird nach 30 Jahren abgeschrieben. Wenn Sie sowohl einen Plan 2 als auch ein Postgraduiertendarlehen haben, zahlen Sie gleichzeitig 9 % + 6 % = 15 % des Einkommens über den jeweiligen Schwellenwerten. Auf Studiendarlehensguthaben fallen Zinsen an – der Zinssatz variiert je nach Plan und Einkommen. Entscheidend ist, dass viele Absolventen (insbesondere aus Plan 2 und Plan 5) voraussichtlich nie ihren gesamten Restbetrag vor der Abschreibung zurückzahlen werden. Das Rückzahlungssystem funktioniert für diese Kreditnehmer eher wie eine Graduiertensteuer als wie ein herkömmlicher Kredit.
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Formel
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Monatliche Rückzahlung = max(0, (Jahreseinkommen − Schwellenwert) / 12) × Zinssatz. Plan 1: 9 % über 22.015 £. Plan 2: 9 % über 27.295 £. Plan 5: 9 % über 25.000 £. PGL: 6 % über 21.000 £.Variablenbeschreibung
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| Symbol | Name | Einheit | Beschreibung |
|---|---|---|---|
| I | Jahreseinkommen | — | Der I-Parameter stellt eine wichtige quantitative Eingabe bei der Berechnung des britischen Studienkredits dar, wird in seiner Standardeinheit gemessen und hat über die mathematische Formel direkten Einfluss auf das berechnete Ergebnis |
| T | Rückzahlungsschwelle | — | Der T-Parameter stellt eine wichtige quantitative Eingabe bei der Berechnung des britischen Studienkredits dar, wird in seiner Standardeinheit gemessen und hat über die mathematische Formel direkten Einfluss auf das berechnete Ergebnis |
| r | Rückzahlungssatz | — | Der r-Parameter stellt eine wichtige quantitative Eingabe bei der Berechnung des britischen Studienkredits dar, wird in seiner Standardeinheit gemessen und hat über die mathematische Formel direkten Einfluss auf das berechnete Ergebnis |
| R | Jährliche Rückzahlung = | — | Der R-Parameter stellt eine wichtige quantitative Eingabe bei der Berechnung des britischen Studienkredits dar, wird in seiner Standardeinheit gemessen und hat über die mathematische Formel direkten Einfluss auf das berechnete Ergebnis |
| W | Schreiben | — | Der W-Parameter stellt eine wichtige quantitative Eingabe bei der Berechnung des britischen Studienkredits dar, wird in seiner Standardeinheit gemessen und hat über die mathematische Formel direkten Einfluss auf das berechnete Ergebnis |
Anleitung Student Loan Repayment Calculator (UK)
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- 1Identifizieren Sie Ihren Studienkreditplan: Plan 1 (vor 2012), Plan 2 (2012–2022 Englisch/Walisisch), Plan 5 (2023+ Englisch), Postgraduiertendarlehen
- 2Finden Sie Ihr Jahreseinkommen – Rückzahlungen basieren auf dem Bruttoeinkommen vor Steuern (Gehalt, Gewinn aus selbständiger Tätigkeit und einige andere Einkünfte).
- 3Berechnen Sie die jährliche Rückzahlung: 9 % (oder 6 % für PGL) des Einkommens über dem geltenden Schwellenwert
- 4Teilen Sie die jährliche Rückzahlung durch 12 (oder 52 bei wöchentlichem Lohn), um den monatlichen (oder wöchentlichen) Abzug über PAYE zu erhalten
- 5Sinkt das Einkommen zu irgendeinem Zeitpunkt unter die Schwelle, wird die Rückzahlung automatisch eingestellt und wieder aufgenommen, wenn das Einkommen wieder über die Schwelle steigt
- 6Auf den ausstehenden Betrag fallen durchgehend Zinsen an – Plan 2-Zinsen betragen RPI + bis zu 3 % während des Studiums, dann RPI + 0–3 % je nach Einkommen
- 7Nach Ablauf der Abschreibungsfrist (je nach Plan 25, 30 oder 40 Jahre) wird der verbleibende Restbetrag annulliert, unabhängig davon, wie viel geschuldet wird
Gelöste Beispiele
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9 % × (35.000 £ − 27.295 £) = 9 % × 7.705 £ = 693,45 £/Jahr
Die Rückzahlungen sind bei diesem Einkommensniveau bescheiden. Der Schwellenwert von 27.295 £ bedeutet, dass nur das darüber liegende Einkommen dem Abzug von 9 % unterliegt.
9 % × (28.000 £ − 22.015 £) = 9 % × 5.985 £ = 538,65 £/Jahr
Plan 1 hat eine niedrigere Rückzahlungsschwelle als Plan 2, sodass die Rückzahlungen früher beginnen und bei gleichwertigen Gehältern etwas höher ausfallen.
Plan 2: 9 % × (45.000 £ − 27.295 £) = 1.593 £; PGL: 6 % × (45.000 £ − 21.000 £) = 1.440 £
Beide Kredite werden gleichzeitig aus demselben Einkommen zurückgezahlt. Der kombinierte Abzug beträgt 15 % bei Einkommen über 27.295 £ (Grenzwert für Plan 2) – ein erheblicher monatlicher Abzug.
9 % × (30.000 £ − 25.000 £) = 9 % × 5.000 £ = 450 £/Jahr
Plan 5 hat einen niedrigeren Schwellenwert als Plan 2, aber eine viel längere Abschreibungsfrist von 40 Jahren. Die meisten Kreditnehmer von Plan 5 werden im Laufe ihrer Laufzeit insgesamt mehr zurückzahlen.
Praktische Anwendungen
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Die Berechnung der monatlichen Abzüge für Studienkredite bei einem bestimmten Gehalt zur Schätzung des Nettolohns stellt einen wichtigen Anwendungsbereich für den britischen Studienkreditrechner in beruflichen und analytischen Kontexten dar, in denen genaue Berechnungen für britische Studienkredite direkt eine fundierte Entscheidungsfindung, strategische Planung und Leistungsoptimierung unterstützen
Die Entscheidung, ob freiwillige Überzahlungen für ein Studiendarlehen geleistet werden sollen, stellt einen wichtigen Anwendungsbereich für den UK Student Loan Calc in beruflichen und analytischen Kontexten dar, in denen genaue Berechnungen des britischen Studiendarlehens direkt eine fundierte Entscheidungsfindung, strategische Planung und Leistungsoptimierung unterstützen
Die Modellierung, wie sich eine Gehaltserhöhung sowohl auf die Rückzahlung von Studentendarlehen als auch auf die Einkommenssteuer auswirkt, stellt einen wichtigen Anwendungsbereich für den UK Student Loan Calc in beruflichen und analytischen Kontexten dar, in dem genaue Berechnungen von britischen Studentendarlehen direkt fundierte Entscheidungsfindung, strategische Planung und Leistungsoptimierung unterstützen
Die Planung von Gehaltsverzichtsleistungen, die das Bruttoeinkommen und damit die Kreditrückzahlungen reduzieren, stellt einen wichtigen Anwendungsbereich für den UK-Studentenkreditrechner in beruflichen und analytischen Kontexten dar, in denen genaue Berechnungen des britischen Studentenkredits direkt eine fundierte Entscheidungsfindung, strategische Planung und Leistungsoptimierung unterstützen
Die Schätzung der Gesamtrückzahlungen im Laufe einer Karriere, um zwischen Darlehensplänen (z. B. für ein Aufbaustudium) zu entscheiden, stellt einen wichtigen Anwendungsbereich für den UK Student Loan Calc in beruflichen und analytischen Kontexten dar, in denen genaue Berechnungen von britischen Studentendarlehen direkt fundierte Entscheidungsfindung, strategische Planung und Leistungsoptimierung unterstützen
Sonderfälle
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Für bestimmte komplexe Studienkreditszenarien im Vereinigten Königreich sind möglicherweise zusätzliche Parameter erforderlich
Bestimmte komplexe Szenarien für britische Studiendarlehen erfordern möglicherweise zusätzliche Parameter, die über die Standardeingaben für die Berechnung von britischen Studiendarlehen hinausgehen. Dazu können Umweltfaktoren, zeitabhängige Variablen, regulatorische Einschränkungen oder bereichsspezifische Anpassungen von Studiendarlehen im Vereinigten Königreich gehören, die das Ergebnis wesentlich beeinflussen. Wenn Sie an speziellen britischen Studiendarlehensanträgen arbeiten, konsultieren Sie Branchenrichtlinien oder Fachexperten, um festzustellen, ob zusätzliche Eingaben erforderlich sind. Der Standardrechner bietet einen hervorragenden Ausgangspunkt, spezielle Anwendungsfälle erfordern jedoch möglicherweise erweiterte Modellierungsansätze.
Gehaltsverzicht und Studienkredite
In der Berechnung für britische Studiendarlehen erfordert dieses Szenario zusätzliche Vorsicht bei der Interpretation der Ergebnisse für britische Studiendarlehen. Die Standardformel berücksichtigt möglicherweise nicht alle in diesem Grenzfall vorhandenen Faktoren vollständig und eine zusätzliche Analyse oder Beratung durch Experten ist möglicherweise erforderlich. Professionelle Best Practices umfassen die Dokumentation von Annahmen, die Durchführung von Sensitivitätsanalysen und den Vergleich der Ergebnisse mit alternativen Methoden, wenn die Berechnungen für Studiendarlehen im Vereinigten Königreich in nicht standardmäßige Bereiche fallen.
Selbstständigkeit und Studienkredite
{'title': 'Selbstständigkeits- und Studentendarlehen', 'body': „Selbstständige Kreditnehmer zahlen durch Selbstveranlagung und nicht durch PAYE zurück. Rückzahlungen sind bis zum 31. Januar eines jeden Jahres auf den Gewinn des vorangegangenen Steuerjahres fällig. In der Zwischenzeit fallen weiterhin Zinsen an.“}. In der Berechnung für britische Studiendarlehen erfordert dieses Szenario zusätzliche Vorsicht bei der Interpretation der Ergebnisse für britische Studiendarlehen. Die Standardformel berücksichtigt möglicherweise nicht alle in diesem Grenzfall vorhandenen Faktoren vollständig und eine zusätzliche Analyse oder Beratung durch Experten ist möglicherweise erforderlich. Professionelle Best Practices umfassen die Dokumentation von Annahmen, die Durchführung von Sensitivitätsanalysen und den Vergleich der Ergebnisse mit alternativen Methoden, wenn die Berechnungen für Studiendarlehen im Vereinigten Königreich in nicht standardmäßige Bereiche fallen.
Schottische Studenten
In der Berechnung für britische Studiendarlehen erfordert dieses Szenario zusätzliche Vorsicht bei der Interpretation der Ergebnisse für britische Studiendarlehen. Die Standardformel berücksichtigt möglicherweise nicht alle in diesem Grenzfall vorhandenen Faktoren vollständig und eine zusätzliche Analyse oder Beratung durch Experten ist möglicherweise erforderlich. Professionelle Best Practices umfassen die Dokumentation von Annahmen, die Durchführung von Sensitivitätsanalysen und den Vergleich der Ergebnisse mit alternativen Methoden, wenn die Berechnungen für Studiendarlehen im Vereinigten Königreich in nicht standardmäßige Bereiche fallen.
Beiträge des Arbeitgebers zum Studienkredit
{'title': 'Employer Student Loan Contributions', 'body': „Einige Arbeitgeber bieten Studiendarlehensbeiträge im Rahmen von Gehaltsverzichtsvereinbarungen an. Diese werden direkt an den SLC gezahlt und als Arbeitgeberbeiträge behandelt, wodurch sich sowohl die NI des Arbeitgebers als auch möglicherweise der Kreditsaldo des Arbeitnehmers schneller reduzieren.“}. In der Berechnung für britische Studiendarlehen erfordert dieses Szenario zusätzliche Vorsicht bei der Interpretation der Ergebnisse für britische Studiendarlehen. Die Standardformel berücksichtigt möglicherweise nicht alle in diesem Grenzfall vorhandenen Faktoren vollständig und eine zusätzliche Analyse oder Beratung durch Experten ist möglicherweise erforderlich. Professionelle Best Practices umfassen die Dokumentation von Annahmen, die Durchführung von Sensitivitätsanalysen und den Vergleich der Ergebnisse mit alternativen Methoden, wenn die Berechnungen für Studiendarlehen im Vereinigten Königreich in nicht standardmäßige Bereiche fallen.
Britische Studienkreditpläne 2024/25
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| Planen | Wen es abdeckt | Schwelle | Rate | Abschreibung |
|---|---|---|---|---|
| Plan 1 | Englische/walisische Starter aus der Zeit vor 2012; NI-Studenten | 22.015 £/Jahr | 9% | 25 Jahre |
| Plan 2 | Englische/walisische Starter 2012–2022 | 27.295 £/Jahr | 9% | 30 Jahre |
| Plan 5 | 2023+ englische Starter (LLE) | 25.000 £/Jahr | 9% | 40 Jahre |
| Postgraduiertendarlehen | Master-/Doktorandendarlehen | 21.000 £/Jahr | 6% | 30 Jahre |
| Schottische Kredite | Schottische Studenten | 27.660 £/Jahr | 9% | 30 Jahre (in Schottland) |
Häufig gestellte Fragen
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Wie funktionieren die Rückzahlungen von Studienkrediten im Vereinigten Königreich?
Die Rückzahlungen basieren auf dem Einkommen, nicht auf dem Kreditsaldo – Sie zahlen einen Prozentsatz des Einkommens über einem bestimmten Schwellenwert: Plan 1 (vor 2012): 9 % des Einkommens über 22.015 £/Jahr. Plan 2 (nach 2012): 9 % über 27.295 £. Plan 4 (Schottland): 9 % über 27.660 £. Plan 5 (nach 2023): 9 % über 25.000 £. Für einen Plan-2-Kreditnehmer mit einem Einkommen von 35.000 £: (35.000 £ − 27.295 £) × 9 % = 693,45 £/Jahr oder 57,79 £/Monat. Rückzahlungen werden über PAYE (wie Steuern) abgezogen oder durch Selbstveranlagung gezahlt. Der Restbetrag wird nach 30 Jahren (Plan 2) bzw. 25 Jahren (Plan 1) abgeschrieben.
Lohnt es sich, britische Studienkredite vorzeitig zurückzuzahlen?
Für die meisten Plan-2-Kreditnehmer ist dies nicht der Fall, da der Kredit nach 30 Jahren abgeschrieben wird und nur 17 % der Absolventen eine vollständige Rückzahlung erwarten. Wenn Sie den Restbetrag vor der Abschreibung nicht ausgleichen, sind zusätzliche Zahlungen praktisch Geldverschwendung. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jedoch sinnvoll, wenn: Sie ein Gutverdiener sind, der den gesamten Restbetrag deutlich vor Ablauf von 30 Jahren zurückzahlt (normalerweise 50.000 £ Gehalt und mehr), Sie Plan 1 haben (niedrigerer Schwellenwert, die meisten werden vollständig zurückzahlen) oder die psychologische Belastung durch Schulden die finanzielle Logik überwiegt. Betrachten Sie die Rückzahlungen von Plan 2 als eine vorübergehende Graduiertensteuer und nicht als eine traditionelle Schuld.
Beeinflussen britische Studiendarlehen meinen Hypothekenantrag?
Ja, aber durch Erschwinglichkeit, nicht durch Bonitätsprüfung. Studienkredite erscheinen nicht in Ihrer Kreditauskunft und haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Hypothekengeber beziehen jedoch die monatliche Rückzahlung Ihres Studiendarlehens in ihre Tragbarkeitsbewertung ein und reduzieren so die maximale Hypothek, die Sie aufnehmen können. Ein Plan-2-Kreditnehmer, der 40.000 £ verdient, zahlt 95 £/Monat an Kreditrückzahlungen – Kreditgeber ziehen dies von Ihrem verfügbaren Einkommen ab, wodurch sich Ihre maximale Hypothek je nach Erschwinglichkeitsmodell des Kreditgebers möglicherweise um 15.000 bis 25.000 £ verringert.
Welche unterschiedlichen Rückzahlungspläne für Studiendarlehen im Vereinigten Königreich gibt es und welche Schwellenwerte gibt es?
Studiendarlehen im Vereinigten Königreich werden in verschiedene Rückzahlungspläne eingeteilt, je nachdem, wann und wo Sie studiert haben. Plan 2 gilt beispielsweise für Studierende, die ihr Studium ab September 2012 in England oder Wales begonnen haben, mit einer aktuellen Rückzahlungsschwelle von 27.295 £ pro Jahr. Plan 1 gilt für Studierende, die ihr Studium vor September 2012 begonnen haben, mit einem Schwellenwert von 22.015 £. Die Rückzahlungen für alle Pläne werden als 9 % des Einkommens über den jeweiligen Schwellenwerten berechnet, während für Postgraduiertendarlehen ein separater Schwellenwert von 21.000 £ und eine Rückzahlungsrate von 6 % gelten.
Wann werden britische Studiendarlehen abgeschrieben oder gekündigt?
Britische Studiendarlehen werden nach einem festgelegten Zeitraum abgeschrieben, unabhängig von der Höhe der Rückzahlung. Bei Plan 2- und Postgraduiertendarlehen geschieht dies in der Regel 30 Jahre nach dem April, in dem Sie die erste Rückzahlung fällig hatten. Plan-1-Darlehen werden grundsätzlich nach 25 Jahren gekündigt. Unter bestimmten Umständen, wie zum Beispiel bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit oder Tod, kann die Student Loans Company das Darlehen auch früher kündigen.
Häufige Fehler vermeiden
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- !Sorgen Sie sich um die Schulden eines Studiendarlehens, als wäre es ein herkömmliches Darlehen – bei den meisten Plan 2/5-Kreditnehmern wird der unbezahlte Restbetrag abgeschrieben
- !Nehmen Sie zusätzliche freiwillige Rückzahlungen für ein Darlehen des Plans 2 vor, ohne vorher zu bestätigen, dass Sie auf dem richtigen Weg zur vollständigen Rückzahlung sind – eine Überzahlung kann eine schlechte finanzielle Entscheidung sein
- !Vergessen Sie, dass bei mehreren Kreditplänen gleichzeitig Rückzahlungen anfallen – die kombinierten Abzüge können 15 % oder mehr des Einkommens über den Schwellenwerten betragen
- !Unterlassene Benachrichtigung des SLC bei einem Umzug ins Ausland, was zu einer Anhäufung von Zahlungsrückständen führen kann
- !Angenommen, Gehaltsverzicht wirkt sich nicht auf die Rückzahlung des Studienkredits aus, sondern verringert das Bruttoeinkommen, auf dem die Rückzahlung basiert
- !Die Schwellenwerte für Plan 1 und Plan 2 sind verwirrend – sie unterscheiden sich um über 5.000 £/Jahr und wirken sich auf die monatlichen Einnahmen aus
Profi-Tipp
Bevor Sie freiwillige Überzahlungen für einen Studienkredit leisten, nutzen Sie einen Online-Rückzahlungsrechner, um Ihren Restbetrag zu berechnen. Wenn Ihr prognostiziertes Gehaltswachstum darauf hindeutet, dass Sie den Restbetrag vor der Abschreibung nicht zurückzahlen werden, sind diese Überzahlungen finanziell verschwenderisch – investieren Sie sie stattdessen.
Wussten Sie?
Die jährliche Studiengebührenobergrenze von 9.250 £ in England hat sich seit 2017 nicht geändert. Inflationsbereinigt erhalten britische Universitäten real etwa 20 % weniger pro Student als bei Einführung der Gebührenobergrenze, während der Schuldenberg der Studenten weiter wächst.
Referenzen
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