Πώς να υπολογίσετε 529 κολεγιακές αποταμιεύσεις
Ένα σχέδιο 529 είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης με φορολογικό πλεονέκτημα για τις δαπάνες εκπαίδευσης. Οι συνεισφορές αυξάνονται αφορολόγητες και οι αναλήψεις για εξειδικευμένες εκπαιδευτικές δαπάνες (δίδακτρα, δωμάτιο, διατροφή, βιβλία) είναι επίσης αφορολόγητες. Η κατανόηση του πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε είναι κρίσιμη, δεδομένου του αυξανόμενου κόστους του κολεγίου.
Προβολή μελλοντικών δαπανών κολεγίου
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Όπου n είναι τα έτη μέχρι την εγγραφή.
Εάν το κολέγιο κοστίζει επί του παρόντος 35.000 $/έτος και ο πληθωρισμός της εκπαίδευσης είναι 5%/έτος, σε 10 χρόνια: 35.000 $ × (1,05)10 = 35.000 $ × 1.629 = 57.000 $/έτος (228.000 $ για 4 χρόνια)
Απαιτείται μηνιαία εξοικονόμηση
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Όπου FV είναι το ποσό-στόχος, r είναι η μηνιαία απόδοση επένδυσης και n είναι ο αριθμός των μηνών.
Παράδειγμα: Χρειάζεστε 228.000 $ σε 10 χρόνια με ετήσια απόδοση 7% (0,583%/μήνα):
Μηνιαίο = 228.000 $ × 0,00583 / [(1,00583)¹²0 − 1] = 1.329 $ / (2.009 − 1) = 1.329 $ / 1.009 = 1.317$/μήνα
529 Φορολογικά οφέλη
- **Ομοσπονδιακή: ** Χωρίς ομοσπονδιακή έκπτωση, αλλά αφορολόγητη ανάπτυξη και αναλήψεις
- Πολιτεία: 35+ πολιτείες προσφέρουν κρατικές εκπτώσεις φόρου εισοδήματος στις εισφορές
- Φόρος δώρων: Συνεισφορές έως 18.000 $/έτος (36.000 $ έγγαμος) αποφεύγεται ο φόρος δώρων
- Υπερχρηματοδότηση: Ο μέσος όρος φόρου δώρου 5 ετών επιτρέπει έως και 90.000 $ εφάπαξ
Τι συμβαίνει εάν το παιδί σας δεν πάει στο κολέγιο
Ο νόμος SECURE 2.0 (2022) επιτρέπει πλέον τη συγκέντρωση έως και 35.000 $ αχρησιμοποίητων κεφαλαίων 529 σε Roth IRA για τον δικαιούχο (υπόκειται σε ετήσια όρια Roth IRA). Αυτό αφαιρεί μεγάλο μέρος του κινδύνου υπερβολικής εξοικονόμησης.
Χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή αποταμίευσης κολεγίου 529 για να βρείτε τον μηνιαίο στόχο σας.