Η κατάθεση στεγαστικού δανείου είναι η προκαταβολή που κάνετε όταν αγοράζετε ένα ακίνητο. Η σωστή λήψη των αριθμών καθορίζει το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε, το επιτόκιο που θα πληρώσετε και εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Βασική φόρμουλα
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Παράδειγμα: ιδιοκτησία £300.000, 10% κατάθεση:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Πώς το μέγεθος της κατάθεσης επηρεάζει το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου
| LTV | % κατάθεσης | Βαθμολογήστε τη βαθμίδα | Τυπικό ποσοστό (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Καλύτερος | 4.2% |
| 75% | 25% | Εξοχος | 4.5% |
| 80% | 20% | Καλός | 4.8% |
| 90% | 10% | Πρότυπο | 5.3% |
| 95% | 5% | Περιορισμένες επιλογές | 5.8% |
Η διαφορά μεταξύ μιας κατάθεσης 5% και 20% μπορεί να είναι £200–400/μήνα σε μια τυπική υποθήκη.
Το πραγματικό κόστος μιας μικρής κατάθεσης
Σε δάνειο 280.000 £ με 5% για 25 χρόνια:
| Κατάθεση | Τιμή | Μηνιαία πληρωμή | Συνολικό ενδιαφέρον |
|---|---|---|---|
| 5% (£15k) | 5.8% | 1.778 £ | 253.400 £ |
| 10% (£30.000) | 5.3% | £1.700 | 230.000 £ |
| 20% (£60.000) | 4.8% | 1.596 £ | £198.800 |
Μια κατάθεση 20% έναντι 5% εξοικονομεί 54.600 £ σε τόκους κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.
Πρόσθετο κόστος αγοράς στον προϋπολογισμό
| Κόστος | Τυπικό ποσό |
|---|---|
| Τέλη χαρτοσήμου (Αγγλία) | 0–12% της τιμής αγοράς |
| Αμοιβές δικηγόρων | £1.500–£2.500 |
| Επισκόπηση | 400-1.500 £ |
| Τέλος ρύθμισης στεγαστικού δανείου | 0-1.500 £ |
| Κόστος αφαίρεσης | 500-2.000 £ |
| Αρχική επίπλωση | £1.000–£10.000 |
Συνολικό πρόσθετο κόστος: συνήθως 3.000£–10.000£+
Κυβερνητικά προγράμματα του Ηνωμένου Βασιλείου
Σχέδιο εγγύησης στεγαστικών δανείων (2023–2025): Η κυβέρνηση υποστηρίζει υποθήκες κατάθεσης 5% σε ακίνητα έως 600.000 £, δίνοντας τη δυνατότητα σε περισσότερους δανειστές να προσφέρουν 95% LTV.
Διαρκεια ζωής ISA: Εξοικονομήστε έως και 4.000 £/έτος και λάβετε ένα κρατικό μπόνους 25% (μέγιστο £1.000/έτος) για να το χρησιμοποιήσετε για μια κατάθεση πρώτης κατοικίας. Πρέπει να χρησιμοποιηθεί σε ακίνητα έως 450.000 £.
Πόση κατάθεση χρειάζεστε;
Το ελάχιστο είναι συνήθως 5%, αλλά το 10% σας δίνει σημαντικά καλύτερες τιμές. Τα γλυκά σημεία για τα επίπεδα τιμών είναι στο 25% και 40% LTV.
Εάν δεν μπορείτε να φτάσετε ακόμη το 10%: δώστε προτεραιότητα στην εξοικονόμηση, εξετάστε το ενδεχόμενο Βοήθειας για αγορά ή κοινής ιδιοκτησίας ή αναζητήστε ακίνητα σε χαμηλότερες τιμές.