What is First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
Η Εγγύηση Πρώτης Κατοικίας (FHBG), παλαιότερα γνωστή ως Πρόγραμμα Κατάθεσης Δανείου Πρώτης Κατοικίας, είναι μια πρωτοβουλία της Αυστραλιανής Κυβέρνησης που διαχειρίζεται η Housing Australia και επιτρέπει στους επιλέξιμους αγοραστές πρώτης κατοικίας να αγοράσουν ένα ακίνητο με προκαταβολή τουλάχιστον 5% (ή 2-3% για αγοραστές της περιοχής στο πλαίσιο της Εγγύησης Περιφερειακής Αγοράς Πρώτης Κατοικίας) χωρίς να πληρώσουν το Mortgagesur Lenders. Σύμφωνα με το καθεστώς, η κυβέρνηση εγγυάται έως και 15% της αξίας των ακινήτων στους συμμετέχοντες δανειστές, αντισταθμίζοντας ουσιαστικά τη διαφορά μεταξύ της κατάθεσης 5% του αγοραστή και του τυπικού ορίου 20% που χρησιμοποιούν οι δανειστές για να αποφύγουν την απαίτηση LMI. Αυτό μπορεί να εξοικονομήσει από τους αγοραστές δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε ασφάλιστρα LMI που διαφορετικά θα χρεώνονταν για δανεισμό υψηλής αναλογίας δανείου προς αξία. Για να είναι επιλέξιμοι, οι αιτούντες πρέπει να είναι Αυστραλοί πολίτες ηλικίας 18 ετών και άνω, να μην έχουν προηγουμένως ιδιοκτησία ακινήτου στην Αυστραλία, να μην κερδίζουν περισσότερα από 125.000 $ ετησίως ως μεμονωμένος αιτών ή 200.000 $ μαζί ως ζευγάρι ή δύο άτομα που αγοράζουν μαζί και πρέπει να σκοπεύουν να είναι ιδιοκτήτης-κάτοχος του αγορασμένου ακινήτου. Τα ανώτατα όρια τιμών ισχύουν ανά τοποθεσία — για παράδειγμα, στις μεγάλες πόλεις της ΝΝΟ το ανώτατο όριο είναι 900.000 $, ενώ οι περιφερειακές περιοχές έχουν χαμηλότερα ανώτατα όρια. Υπάρχει περιορισμένος αριθμός θέσεων εγγύησης που διατίθενται κάθε οικονομικό έτος, που κατανέμονται σε μια ομάδα συμμετεχόντων δανειστών, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων τραπεζών και περιφερειακών δανειστών. Η εγγύηση δεν περιλαμβάνει πληρωμή σε μετρητά στον αγοραστή ή στον δανειστή, αλλά είναι μια ενδεχόμενη υποχρέωση που υποστηρίζεται από το κράτος και επιτρέπει στον δανειστή να προχωρήσει χωρίς να απαιτείται LMI. Οι αγοραστές πρώτης κατοικίας θα πρέπει επίσης να διερευνήσουν τις κρατικές επιχορηγήσεις και τις παραχωρήσεις τελών χαρτοσήμου που μπορεί να είναι διαθέσιμες ταυτόχρονα.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Τύπος
▾
Ελάχιστη κατάθεση = Τιμή ακινήτου × 5% (κανονική) ή × 2% (περιφερειακή). LMI Saving = LMI Premium που διαφορετικά θα ίσχυε με κατάθεση 5-10%. Κρατική Εγγύηση = Τιμή ακινήτου × 15%Variable Legend
▾
| Σύμβολο | Όνομα | Μονάδα | Περιγραφή |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Η τιμή αγοράς | — | Η τιμή αγοράς του ακινήτου, πρέπει να είναι εντός του ορίου της κρατικής τιμής |
| depositAmount | Κατάθεση αγοραστή | — | Κατάθεση αγοραστή — τουλάχιστον 5% (κανονική) ή 2% (περιφερειακή/οικογενειακή), η οποία είναι βασική παράμετρος στον υπολογισμό της εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία που επηρεάζει άμεσα το τελικό υπολογισμένο αποτέλεσμα |
| governmentGuarantee | Καλύπτει κρατική εγγύηση | — | Η κρατική εγγύηση καλύπτει το χάσμα μεταξύ της κατάθεσης και του 20% LVR |
| incomeLimit | $125 | — | 125.000 $ εργένης / 200.000 $ ζευγάρι — υπολογίζεται με βάση το φορολογητέο εισόδημα του προηγούμενου έτους |
| lmiSaving | Το LMI premium | — | Το ασφάλιστρο LMI που διαφορετικά θα ήταν πληρωτέο χωρίς την εγγύηση |
How to First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1Έλεγχος καταλληλότητας: Αυστραλός πολίτης, ηλικίας 18+, εισόδημα κάτω των 125.000 $ για ζευγάρι ή 200.000 $, χωρίς προηγούμενη ιδιοκτησία ιδιοκτησίας, σκοπεύει να ζήσει στο ακίνητο.
- 2Επιβεβαιώστε ότι η τιμή του ακινήτου είναι εντός του ορίου τιμής για την πολιτεία και την περιοχή σας — τα ανώτατα όρια διαφέρουν μεταξύ πρωτευουσών, μεγάλων περιφερειακών κέντρων και άλλων περιοχών.
- 3Υποβάλετε αίτηση μέσω ενός συμμετέχοντος δανειστή που είναι μέρος του πίνακα Housing Australia — δεν συμμετέχουν όλοι οι δανειστές.
- 4Ο συμμετέχων δανειστής αξιολογεί την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο ως κανονική, συμπεριλαμβανομένων των ελέγχων λειτουργικότητας και πίστωσης.
- 5Εάν εγκριθεί, η Housing Australia εγγυάται έως και το 15% της αξίας του ακινήτου, επιτρέποντας στον δανειστή να παρέχει δάνειο με 95% LVR χωρίς να απαιτείται LMI.
- 6Ο διακανονισμός προχωρά κανονικά — η εγγύηση είναι ένα backstop για τον δανειστή και δεν περιλαμβάνει πληρωμή σε μετρητά στον αγοραστή.
- 7Συνεχίστε τις πληρωμές υποθηκών. Μόλις το LVR πέσει κάτω από το 80% μέσω αποπληρωμών ή/και αύξησης κεφαλαίου, η εγγύηση μπορεί να αποδεσμευτεί.
Worked Examples
▾
Η εξοικονόμηση LMI είναι κατά προσέγγιση. Το πραγματικό LMI ποικίλλει ανάλογα με το μέγεθος του δανειστή και του δανείου
Κατάθεση 750.000 $ × 5% = 37.500 $. Χωρίς εγγύηση, το LMI στο 95% LVR θα κόστιζε συνήθως 15.000-22.000 $.
Η περιφερειακή εγγύηση αγοραστή πρώτης κατοικίας επιτρέπει κατάθεση 2% για τις επιλέξιμες περιφερειακές περιοχές
Κατάθεση 450.000 $ × 2% = 9.000 $. Η κυβέρνηση εγγυάται το 18% της αξίας του ακινήτου, επιτρέποντας 98% LVR χωρίς LMI.
Το ανώτατο όριο τιμής της Μελβούρνης για το FHBG είναι 800.000 $ (2024-25). Ο έλεγχος εισοδήματος χρησιμοποιεί το βασικό φορολογητέο εισόδημα
190.000 $ < 200.000 $ όριο ζευγαριού. $680.000 < $800.000 Μελβούρνη καπ. Και τα δύο τεστ περνούν.
Το LMI προστατεύει τον δανειστή και όχι τον αγοραστή — η εγγύηση αφαιρεί πλήρως αυτό το κόστος
LMI στο ~3% σε ένα δάνειο 95% LVR 570.000 $ = ~ 17.100 $ εξοικονόμηση. Αντίθετα, η εγγύηση καλύπτει τον κίνδυνο δανειστή.
Real-World Applications
▾
Ένας αγοραστής πρώτης κατοικίας που υπολογίζει εάν οι αποταμιεύσεις και τα εισοδήματά του πληρούν τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα πριν απευθυνθούν σε έναν δανειστή. Αυτή η εφαρμογή χρησιμοποιείται συνήθως από επαγγελματίες που χρειάζονται ακριβή ποσοτική ανάλυση για να υποστηρίξουν τη λήψη αποφάσεων, τον προϋπολογισμό και τον στρατηγικό σχεδιασμό στους αντίστοιχους τομείς τους
Ένα ζευγάρι που ελέγχει αν το συνδυασμένο εισόδημά του είναι κάτω από το όριο των 200.000 $ για να έχει πρόσβαση στην εγγύηση.
Ένας αγοραστής που συγκρίνει το κόστος εισόδου στην αγορά τώρα με το FHBG έναντι της αναμονής για εξοικονόμηση πλήρους κατάθεσης 20%. Ακαδημαϊκοί ερευνητές και φοιτητές χρησιμοποιούν αυτόν τον υπολογισμό για να επικυρώσουν θεωρητικά μοντέλα, να ολοκληρώσουν εργασίες μαθημάτων και να αναπτύξουν βαθύτερη κατανόηση των υποκείμενων μαθηματικών αρχών
Ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων που συμβουλεύει πελάτες για το ποιοι συμμετέχοντες δανειστές έχουν εναπομείνασες θέσεις FHBG για το τρέχον οικονομικό έτος. Οι οικονομικοί αναλυτές και σχεδιαστές ενσωματώνουν αυτόν τον υπολογισμό στη ροή εργασιών τους για να παράγουν ακριβείς προβλέψεις, να αξιολογήσουν σενάρια κινδύνου και να παρουσιάσουν συστάσεις βάσει δεδομένων στους ενδιαφερόμενους
Ένας τοπικός αγοραστής που καθορίζει εάν η πόλη του πληροί τις προϋποθέσεις ως περιφερειακή περιοχή για την χαμηλότερη κατάθεση 2% της Εγγύησης Αγοραστή Περιφερειακής Πρώτης Κατοικίας. Αυτή η εφαρμογή χρησιμοποιείται συνήθως από επαγγελματίες που χρειάζονται ακριβή ποσοτική ανάλυση για να υποστηρίξουν τη λήψη αποφάσεων, τον προϋπολογισμό και τον στρατηγικό σχεδιασμό στους αντίστοιχους τομείς τους
Special Cases
▾
Περιφερειακή Εγγύηση αγοραστή πρώτης κατοικίας
{'title': 'Regional First Home Buyer Guarantee', 'body': 'Η Regional First Home Buyer Guarantee (RFHBG) επιτρέπει στους κατάλληλους αγοραστές στην περιφερειακή Αυστραλία να αγοράζουν με κατάθεση 2–3%. Ως περιφερειακό ορίζεται μια περιοχή εκτός των οκτώ πρωτευουσών και μεγάλων περιφερειακών κέντρων. Αυτή η παραλλαγή έχει ξεχωριστή ετήσια κατανομή 10.000 θέσεων.'}
Εγγύηση Οικογενειακής Κατοικίας
{'title': 'Εγγύηση Οικογενειακής Κατοικίας', 'body': 'Η Εγγύηση Οικογενειακής Κατοικίας στοχεύει μόνους γονείς ή νόμιμους κηδεμόνες με εξαρτώμενα άτομα. Απαιτείται κατάθεση 2% και η κυβέρνηση εγγυάται έως και 18% της αξίας του ακινήτου. Αυτό το πρόγραμμα έχει 5.000 ετήσιες θέσεις και δεν περιορίζεται σε αγοραστές πρώτης κατοικίας.'} Αυτή η πλεονεκτική περίπτωση εμφανίζεται συχνά σε επαγγελματικές εφαρμογές της αυστραλιανής εγγύησης πρώτης κατοικίας όπου εμπλέκονται οριακές συνθήκες ή ακραίες τιμές. Οι επαγγελματίες θα πρέπει να τεκμηριώνουν πότε συμβαίνει αυτή η κατάσταση και να εξετάζουν εάν εναλλακτικές μέθοδοι υπολογισμού ή συντελεστές προσαρμογής είναι καταλληλότεροι για τη συγκεκριμένη περίπτωση χρήσης τους.
Αγορές εκτός προγράμματος
{'title': 'Off-the-Purchases', 'body': 'Οι αγοραστές που αγοράζουν ακίνητα εκτός σχεδίου μπορούν να κάνουν κράτηση για μια θέση στο πλαίσιο του FHBG πριν από την ολοκλήρωση του ακινήτου, με την προϋπόθεση ότι η σύμβαση έχει ημερομηνία εντός του οικονομικού έτους κατά το οποίο έχει δεσμευτεί η θέση. Αυτό απαιτεί προσεκτικό συντονισμό με τον δανειστή και τη Housing Australia.'} Στο πλαίσιο της αυστραλιανής εγγύησης πρώτης κατοικίας, αυτή η ειδική περίπτωση απαιτεί προσεκτική ερμηνεία, επειδή οι τυπικές παραδοχές ενδέχεται να μην ισχύουν. Οι χρήστες θα πρέπει να διασταυρώσουν τα αποτελέσματα με την τεχνογνωσία του τομέα και να εξετάσουν το ενδεχόμενο να συμβουλευτούν πρόσθετες αναφορές ή εργαλεία για να επικυρώσουν τα αποτελέσματα υπό αυτές τις άτυπες συνθήκες.
Συνδυασμός σχήματος Super Saver First Home
{'title': 'First Home Super Saver Scheme Combination', 'body': 'Το σύστημα FHSS επιτρέπει στους αγοραστές πρώτης κατοικίας να αποταμιεύσουν μια κατάθεση στο συνταξιοδοτικό με ευνοϊκό φορολογικό συντελεστή 15%. Αυτό μπορεί να συνδυαστεί με το FHBG: Τα κεφάλαια FHSS που απελευθερώνονται από το super μπορούν να αποτελούν μέρος της κατάθεσης 5%, επιτρέποντας στους αγοραστές να χρησιμοποιούν το περιβάλλον αποταμίευσης με χαμηλότερη φορολογία για τη συσσώρευση καταθέσεων.'}
Δεδομένα αναφοράς για την εγγύηση πρώτης κατοικίας της Αυστραλίας
▾
| Κατάσταση | Πρωτεύουσα / Μεγάλο Περιφερειακό Κεφ | Άλλο Περιφερειακό Κεφ |
|---|---|---|
| NSW | 900.000 $ | 750.000 $ |
| VIC | 800.000 $ | 650.000 $ |
| QLD | 700.000 $ | $550.000 |
| WA | 600.000 $ | $450.000 |
| SA | 600.000 $ | $450.000 |
| ACT | 750.000 $ | N/A |
| TAS | 600.000 $ | $450.000 |
| NT | 600.000 $ | $550.000 |
Frequently Asked Questions
▾
Πόσες θέσεις FHBG είναι διαθέσιμες;
Υπάρχουν 35.000 διαθέσιμες θέσεις Εγγύησης Πρώτης Κατοικίας ανά οικονομικό έτος. Οι θέσεις κατανέμονται μεταξύ των συμμετεχόντων δανειστών και κατανέμονται με σειρά προτεραιότητας. Η περιφερειακή εγγύηση αγοραστή πρώτης κατοικίας και η εγγύηση οικογενειακής κατοικίας έχουν ξεχωριστές κατανομές. Η διαδικασία περιλαμβάνει την εφαρμογή του υποκείμενου τύπου συστηματικά στις δεδομένες εισροές. Κάθε μεταβλητή στον υπολογισμό συμβάλλει στο τελικό αποτέλεσμα και η κατανόηση των επιμέρους ρόλων τους βοηθά στη διασφάλιση της ακριβούς εφαρμογής.
Η εγγύηση μειώνει το ποσό του δανείου ή το επιτόκιο;
Όχι. Η εγγύηση είναι ένα εργαλείο μετριασμού του κινδύνου για τον δανειστή, όχι μια επιδότηση για τον αγοραστή. Σας επιτρέπει να δανείζεστε με μικρότερη κατάθεση χωρίς να πληρώνετε LMI, αλλά εξακολουθείτε να δανείζεστε και να αποπληρώνετε ολόκληρο το ποσό του δανείου με κανονικά επιτόκια. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν εργάζεστε με υπολογισμούς εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία σε πρακτικές εφαρμογές. Η απάντηση εξαρτάται από τις συγκεκριμένες τιμές εισόδου και το πλαίσιο στο οποίο εφαρμόζεται ο υπολογισμός.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω το FHBG και το First Home Owner Grant μαζί;
Ναι, στις περισσότερες περιπτώσεις. Το FHBG είναι ένα ομοσπονδιακό σύστημα εγγυήσεων, ενώ το First Home Owner Grant είναι μια κρατική επιχορήγηση σε μετρητά. Και τα δύο μπορούν να χρησιμοποιηθούν ταυτόχρονα εάν πληροίτε τα μεμονωμένα κριτήρια καταλληλότητας για κάθε πρόγραμμα. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν εργάζεστε με υπολογισμούς εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία σε πρακτικές εφαρμογές. Η απάντηση εξαρτάται από τις συγκεκριμένες τιμές εισόδου και το πλαίσιο στο οποίο εφαρμόζεται ο υπολογισμός.
Τι θα συμβεί αν πουλήσω το ακίνητο πριν το LVR πέσει κάτω από το 80%;
Εάν πουλάτε ενώ η εγγύηση είναι ακόμη σε ισχύ, η εγγύηση αποδεσμεύεται κατά την εκκαθάριση. Η κυβέρνηση δεν λαμβάνει κανένα μερίδιο των εσόδων — απλώς παρείχε μια εγγύηση στον δανειστή, η οποία δεν χρειάζεται πλέον μετά την αποπληρωμή του δανείου. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν εργάζεστε με υπολογισμούς εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία σε πρακτικές εφαρμογές.
Είναι τα επενδυτικά ακίνητα επιλέξιμα για το FHBG;
Όχι. Πρέπει να σκοπεύετε να είστε ιδιοκτήτης-κάτοχος του ακινήτου. Οι επενδύσεις σε ακίνητα δεν είναι επιλέξιμες. Εάν μετακομίσετε και αρχίσετε να νοικιάζετε το ακίνητο, θα πρέπει να ενημερώσετε τον δανειστή σας και ενδέχεται να επηρεαστούν οι όροι της εγγύησης. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν εργάζεστε με υπολογισμούς εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία σε πρακτικές εφαρμογές. Η απάντηση εξαρτάται από τις συγκεκριμένες τιμές εισόδου και το πλαίσιο στο οποίο εφαρμόζεται ο υπολογισμός.
Τι είδους ακίνητα μπορώ να αγοράσω με το FHBG;
Τα επιλέξιμα ακίνητα περιλαμβάνουν νέες και υπάρχουσες κατοικίες, αρχοντικά, διαμερίσματα και γη με συμβόλαιο κατασκευής. Τα πακέτα κατοικιών και γης είναι επίσης επιλέξιμα. Το ακίνητο πρέπει να είναι ακίνητο κατοικίας εντός του ορίου τιμής για την τοποθεσία σας. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν εργάζεστε με υπολογισμούς εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία σε πρακτικές εφαρμογές. Η απάντηση εξαρτάται από τις συγκεκριμένες τιμές εισόδου και το πλαίσιο στο οποίο εφαρμόζεται ο υπολογισμός.
Ποιοι δανειστές συμμετέχουν στο σχέδιο;
Η Housing Australia διατηρεί μια ομάδα δανειστών που συμμετέχουν, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων τραπεζών όπως η Commonwealth Bank, η NAB, η ANZ και η Westpac, καθώς και πολλές μικρότερες τράπεζες και μη τραπεζικοί δανειστές. Ο πλήρης κατάλογος δημοσιεύεται στον ιστότοπο Housing Australia. Αυτό είναι ένα σημαντικό στοιχείο όταν εργάζεστε με υπολογισμούς εγγύησης πρώτης κατοικίας στην Αυστραλία σε πρακτικές εφαρμογές. Η απάντηση εξαρτάται από τις συγκεκριμένες τιμές εισόδου και το πλαίσιο στο οποίο εφαρμόζεται ο υπολογισμός.
Τι είναι η Εγγύηση Οικογενειακής Κατοικίας και είναι διαφορετική;
Η Εγγύηση Οικογενειακής Κατοικίας είναι ένα σχετικό σύστημα για μονογονείς ή μονογονείς νόμιμους κηδεμόνες με τουλάχιστον ένα συντηρούμενο τέκνο. Επιτρέπει την αγορά με μόλις 2% κατάθεση με κρατική εγγύηση, ανεξάρτητα από το αν ο αιτών είναι αγοραστής πρώτης κατοικίας. Στην πράξη, αυτή η ιδέα είναι κεντρική για την αυστραλιανή εγγύηση πρώτης κατοικίας, επειδή καθορίζει τη βασική σχέση μεταξύ των μεταβλητών εισόδου.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Υποθέτοντας ότι οι θέσεις είναι απεριόριστες — το ετήσιο όριο των 35.000 σημαίνει ότι οι αγοραστές θα πρέπει να κάνουν αίτηση στις αρχές του οικονομικού έτους, καθώς οι θέσεις μπορεί να εξαντληθούν.
- !Παραβλέποντας τα ανώτατα όρια τιμών — η αγορά πάνω από το ανώτατο όριο στην περιοχή σας σημαίνει ότι η εγγύηση δεν είναι διαθέσιμη ακόμη και αν πληρούνται όλα τα άλλα κριτήρια.
- !Μη ακριβής έλεγχος της καταλληλότητας εισοδήματος — ο έλεγχος εισοδήματος χρησιμοποιεί το βασικό φορολογητέο εισόδημα από τη φορολογική δήλωση του προηγούμενου έτους και όχι το ακαθάριστο πακέτο.
- !Θεωρώντας ότι η εγγύηση παρέχει όφελος σε μετρητά — αφαιρεί μόνο το κόστος LMI. ο αγοραστής εξακολουθεί να πληρώνει την πλήρη τιμή αγοράς και το δάνειο.
- !Υποβολή αίτησης μέσω μη συμμετέχοντος δανειστή — μόνο οι δανειστές στο πάνελ της Housing Australia μπορούν να προσφέρουν την εγγύηση.
- !Αποτυχία ικανοποίησης της απαίτησης ιδιοκτήτη-κατοίκου με την ενοικίαση του ακινήτου λίγο μετά την αγορά χωρίς ειδοποίηση του δανειστή.
Pro Tip
Κλείστε μια προέγκριση μέσω ενός συμμετέχοντος δανειστή όσο το δυνατόν νωρίτερα κατά το νέο οικονομικό έτος (από την 1η Ιουλίου). Οι πιο δημοφιλείς δανειστές μπορούν να εξαντλήσουν την κατανομή FHBG εντός εβδομάδων, αφήνοντας τους μεταγενέστερους αιτούντες να αναζητήσουν θέσεις μέσω μικρότερων δανειστών που συμμετέχουν.
Did you know?
Από τον Ιανουάριο του 2020 που ξεκίνησε το πρόγραμμα, περισσότεροι από 100.000 Αυστραλοί έχουν αγοράσει σπίτια μέσω αυτού. Η Housing Australia εκτιμά ότι η μέση εξοικονόμηση LMI για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα ήταν περίπου $10.000 έως $30.000 ανάλογα με την αξία και την τοποθεσία του ακινήτου.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Διαβάστε περισσότερα →Λάβετε εβδομαδιαίες συμβουλές για τα μαθηματικά
Εγγραφείτε σε 12.000+ συνδρομητές που λαμβάνουν συμβουλές για την αριθμομηχανή κάθε εβδομάδα.