PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
What is PMAY Subsidy Calculator?
▾
Το PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) είναι μια κυβερνητική πρωτοβουλία στο πλαίσιο της αποστολής Housing for All που παρέχει επιδότηση επιτοκίου για στεγαστικά δάνεια για επιλέξιμους αγοραστές πρώτης κατοικίας σε αστικές περιοχές. Η επιδότηση υπολογίζεται ως η Καθαρή Παρούσα Αξία (NPV) της επιδότησης επιτοκίου κατά τη διάρκεια του δανείου και πιστώνεται προκαταβολικά στον λογαριασμό δανείου του δανειολήπτη, μειώνοντας το ανεξόφλητο κεφάλαιο και ουσιαστικά μειώνοντας τα EMI. Διαφορετικές κατηγορίες εισοδήματος λαμβάνουν διαφορετικά επιτόκια επιδότησης και ανώτατα όρια ποσού δανείου: EWS (Οικονομικά Ασθενέστερο Τμήμα, εισόδημα έως 3 ₹ ₹) και LIG (Ομάδα χαμηλού εισοδήματος, εισόδημα έως 6 λίτρα ₹) λαμβάνουν 6,5% επιδότηση επιτοκίου για δάνεια έως 6 lakh ₹ για μέγιστη διάρκεια 20 ετών — ₹.7 ₹ ₹. Η MIG-I (Ομάδα μεσαίου εισοδήματος, εισόδημα ₹6-12L) λαμβάνει επιδότηση 4% σε δάνεια έως 9 lakh ₹ για 20 χρόνια — Επιδότηση NPV ≈ ₹2,35 lakh. Η MIG-II (εισόδημα ₹12-18L) λαμβάνει επιδότηση 3% σε δάνεια έως 12 lakh ₹ για 20 χρόνια — Επιδότηση NPV ≈ ₹2,30 lakh. Η επιδότηση υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ένα προεξοφλητικό επιτόκιο 9% για να φτάσει σε NPV. Σημαντικό: Το PMAY CLSS για τις κατηγορίες MIG-I και MIG-II ίσχυε έως τις 31 Μαρτίου 2021 και ΔΕΝ έχει παραταθεί (από το 2024). Το EWS/LIG CLSS συνεχίστηκε στη φάση 2 του PMAY-Urban. Οι νέοι δικαιούχοι στο πλαίσιο του EWS/LIG πρέπει να υποβάλουν αίτηση μέσω των ενισχυμένων Πρωτογενών Δανειακών Ιδρυμάτων (PLIs). Το ακίνητο πρέπει να βρίσκεται σε περιοχή Αστικού Τοπικού Φορέα (ULB).
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Τύπος
▾
Επιδότηση NPV = Άθροισμα [Ετήσια επιδότηση / (1 + ποσοστό έκπτωσης)^έτος] για κάθε έτος | Ετήσια Επιδότηση = Ποσοστό Επιδότησης × Ανεξόφλητο Δάνειο (μειωτικό υπόλοιπο) | Πραγματική μείωση EMI = (Νέο κεφάλαιο μετά την πίστωση επιδότησης) × συντελεστής EMIVariable Legend
▾
| Σύμβολο | Όνομα | Μονάδα | Περιγραφή |
|---|---|---|---|
| L | Ποσό Δανείου | ₹ | Συνολικό στεγαστικό δάνειο που λήφθηκε. η επιδότηση ισχύει μόνο για την επιλέξιμη μερίδα (έως 6 ₹ για EWS/LIG). |
| SR | Ποσοστό επιδότησης | % p.a. | Επιδότηση επιτοκίου (6,5% για EWS/LIG· 4% για MIG-I· 3% για MIG-II). |
| NPV | Επιδότηση NPV | ₹ | Καθαρή παρούσα αξία της επιδότησης επιτοκίου. πιστώνεται προκαταβολικά στον λογαριασμό του δανείου. |
| DR | Επιτόκιο έκπτωσης | % p.a. | 9% — χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της NPV της επιδότησης PMAY. |
How to PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Επαλήθευση καταλληλότητας: εισόδημα εντός προκαθορισμένων ορίων, χωρίς προηγούμενη στέγαση από κυβερνητικά προγράμματα, ακίνητο σε κοινοποιημένη αστική περιοχή, αγοραστής κατοικίας για πρώτη φορά στην οικογένεια.
- 2Υποβάλετε αίτηση μέσω τράπεζας ή NBFC (PLI — Πρωτογενή Δανειστικά Ιδρύματα) με το PMAY. οι τράπεζες επαληθεύουν την καταλληλότητα και υποβάλλουν την αξίωση για λογαριασμό σας.
- 3Το PLI υπολογίζει την επιδότηση NPV με βάση το ποσό του δανείου, την κατηγορία εισοδήματος και το μέγιστο επιλέξιμο ποσό δανείου.
- 4Η Εθνική Τράπεζα Στέγασης (NHB) ή η HUDCO (Εταιρεία Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης) αποδεσμεύει το ποσό της επιδότησης στο PLI.
- 5Το PLI πιστώνει την επιδότηση στον λογαριασμό δανείου σας ως μείωση κεφαλαίου — το ανεξόφλητο στεγαστικό σας δάνειο μειώνεται κατά το ποσό της επιδότησης.
- 6Το EMI σας υπολογίζεται εκ νέου στο μειωμένο κεφάλαιο. η πραγματική μείωση του ΕΝΙ είναι ορατή από το πρώτο ΕΝΙ μετά την πίστωση επιδότησης.
- 7Για EWS/LIG, ισχύουν περιορισμοί περιοχής χαλιού: έως 30 τ.μ. για EWS. έως 60 τμ για LIG.
Worked Examples
▾
Η επιδότηση που πιστώνεται εκ των προτέρων μειώνει το ανεξόφλητο δάνειο. Εξοικονόμηση EMI ≈ 2.410 ₹/μήνα
Η επιδότηση είναι NPV διαφοράς επιτοκίου 6,5% σε 6L ₹ για 20 χρόνια με προεξοφλητικό επιτόκιο 9% = 2.67.280 ₹. Πιστώθηκε στον λογαριασμό δανείου: αποτελεσματικό δάνειο = 15L - 2,67L = 12,33L. Νέο EMI = 12,33 L × 9%/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11.088 ₹. Μηνιαία εξοικονόμηση = 2.410 ₹.
Το MIG-I/II CLSS έληξε στις 31 Μαρτίου 2021 — νέες αιτήσεις δεν γίνονται δεκτές για αυτήν την κατηγορία
Ιστορική αναφορά: Επιδότηση MIG-I = NPV 4% σε 9 ₹ για 20 χρόνια = 2,35 ₹. Καθαρό δάνειο = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI στο 9% στα 27,65 λίτρα = 24.875 ₹ έναντι 26.987 ₹ μη επιδοτούμενων — μηνιαία εξοικονόμηση 2.112 ₹. Αυτή η κατηγορία έχει λήξει. για τους υφιστάμενους δικαιούχους που επανεξετάζουν την επιδότησή τους.
Η επιδότηση 2,67 ₹ δημιουργεί 4,14 λίτρα ₹ σε συνολική εξοικονόμηση τόκων λόγω της μειωμένης επιβάρυνσης κεφαλαίου
Η μείωση κεφαλαίου κατά 2,67 ₹ όχι μόνο μειώνει άμεσα το EMI αλλά μειώνει επίσης τον τόκο του μειωμένου κεφαλαίου για 20 χρόνια. Καθαρή συνολική εξοικονόμηση = 4,14 ₹ (2,67 ₹ κύρια επιδότηση + 1,47 ₹ σε εξοικονόμηση σύνθετου τόκου).
Το εισόδημα 7 ₹ εμπίπτει στην κατηγορία MIG-I. Το MIG-I CLSS έληξε τον Μάρτιο του 2021 — προς το παρόν δεν είναι κατάλληλο για PMAY CLSS
Εισόδημα 7 ₹: Οι κατηγορίες EWS (έως 3 ₹) και LIG (3 ₹-6 λίτρα ₹) έχουν όρια εισοδήματος έως και 6 λίτρα ₹ — αυτός ο αγοραστής στα 7 ₹ πέφτει σε MIG-I (6 λίτρα ₹-12 λίτρα). Δεδομένου ότι το MIG-I CLSS έληξε στις 31 Μαρτίου 2021 και δεν έχει παραταθεί, αυτός ο αγοραστής ΔΕΝ είναι επί του παρόντος επιλέξιμος για επιδότηση PMAY. Θα πρέπει να αναζητήσουν οικονομικά προσιτή στέγαση στο πλαίσιο του PMAY-Urban 2.0 (νέες κατοικίες χωρίς συνιστώσα επιδότησης) ή να ελέγξουν τα ειδικά προγράμματα για το κράτος.
Real-World Applications
▾
Υπολογισμός του ποσού της επιδότησης NPV για ένα δάνειο για πρώτη φορά αγοραστή κατοικίας EWS/LIG., όπου η ακριβής ανάλυση επιδότησης pmay μέσω του Pmay Subsidy Calc υποστηρίζει τη λήψη αποφάσεων βάσει στοιχείων και την ποσοτική αυστηρότητα στις επαγγελματικές ροές εργασίας
Υπολογισμός της πραγματικής πίστωσης EMI μετά την επιδότηση PMAY για τον προγραμματισμό μηνιαίου προϋπολογισμού., όπου η ακριβής ανάλυση της επιδότησης pmay μέσω του Pmay Subsidy Calc υποστηρίζει τη λήψη αποφάσεων βάσει στοιχείων και την ποσοτική αυστηρότητα στις επαγγελματικές ροές εργασίας
Επαλήθευση της καταλληλότητας με βάση το εισόδημα, το μέγεθος της ιδιοκτησίας και την κατάσταση του πρώτου αγοραστή., όπου η ακριβής ανάλυση της επιδότησης pmay μέσω του Pmay Subsidy Calc υποστηρίζει τη λήψη αποφάσεων βάσει στοιχείων και την ποσοτική αυστηρότητα στις επαγγελματικές ροές εργασίας
Σύγκριση του πραγματικού επιτοκίου για ένα επιδοτούμενο από PMAY δάνειο με το μη επιδοτούμενο δάνειο., όπου η ακριβής ανάλυση της επιδότησης pmay μέσω του υπολογισμού Pmay Subsidy Calc υποστηρίζει τη λήψη αποφάσεων βάσει στοιχείων και την ποσοτική αυστηρότητα στις επαγγελματικές ροές εργασίας
Παροχή συμβουλών σε αγοραστές κατοικιών πρώτης γενιάς σχετικά με την υποβολή αίτησης μέσω ενισχυμένων PLI κατά τη στιγμή της εκταμίευσης του δανείου.
Special Cases
▾
PMAY για μεταπώληση ακινήτων
Το PMAY CLSS είναι διαθέσιμο για αγορά νέας κατασκευής από προγραμματιστή καθώς και για μεταπώληση ακινήτων (δευτερεύουσα αγορά) — υπό την προϋπόθεση ότι πληρούνται όλα τα κριτήρια καταλληλότητας (πρώτος αγοραστής, όριο εισοδήματος, περιοχή χαλιού). Για μεταπώληση ακινήτων, ο πωλητής πρέπει να παρέχει σαφή τίτλο και το ακίνητο πρέπει να πληροί τις προδιαγραφές PMAY.
PMAY και Συναιτητές
Πολλά μέλη της οικογένειας μπορούν να είναι συναιτητές για δάνειο PMAY. Το συνδυασμένο εισόδημα του νοικοκυριού όλων των συναιτητών λαμβάνεται υπόψη για τον προσδιορισμό της κατηγορίας εισοδήματος. Ωστόσο, το κριτήριο του πρώτου αγοραστή ισχύει για όλους τους συναιτητές — εάν κάποιος από τους συναιτητές έχει ήδη ένα σπίτι pucca, η αίτηση απορρίπτεται.
Μεταφορά υπολοίπου PMAY και στεγαστικού δανείου
Εάν μεταφέρετε ένα στεγαστικό δάνειο επιδοτούμενο από το PMAY σε άλλο δανειστή (μεταφορά υπολοίπου), η επιδότηση που έχει ήδη πιστωθεί στον λογαριασμό δανείου σας διατηρείται και δεν μπορεί να ανακτηθεί από το NHB/HUDCO. Ωστόσο, δεν μπορείτε να διεκδικήσετε μια νέα επιδότηση PMAY για το δάνειο που μεταφέρθηκε με υπόλοιπο. Το επιτόκιο του νέου δανειστή ισχύει για το υπόλοιπο κεφάλαιο μετά το μεταβιβαζόμενο υπόλοιπο.
Κατηγορίες PMAY CLSS — Περίληψη
▾
| Κατηγορία | Όριο εισοδήματος | Ποσοστό επιδότησης | Μέγιστο Δάνειο για Επιδότηση | Επιδότηση NPV | Κατάσταση |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Έως 3 ₹ | 6,5% | 6 lakh ₹ | 2.67.280 ₹ | Ενεργό (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6,5% | 6 lakh ₹ | 2.67.280 ₹ | Ενεργό (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | ₹6L-₹12L | 4% | 9 λαχ | 2.35.068 ₹ | ΛΗΞΕ (Μάρτιος 2021) |
| MIG-II | ₹12L-₹18L | 3% | 12 lakh ₹ | 2.30.156 ₹ | ΛΗΞΕ (Μάρτιος 2021) |
Frequently Asked Questions
▾
Είναι ακόμα διαθέσιμο το PMAY CLSS το 2024;
Το PMAY CLSS για τις κατηγορίες MIG-I και MIG-II έληξε στις 31 Μαρτίου 2021. Το PMAY Urban για EWS/LIG συνεχίζεται στο πλαίσιο του PMAY-Urban Phase 2 και το PM Awas Yojana 2.0 που ανακοινώθηκε στον Προϋπολογισμό του 2024. Για EWS/LIG: επιδότηση έως και 6% ⹂. Για τις κατηγορίες MIG: επί του παρόντος δεν διατίθεται επιδότηση CLSS — η κυβέρνηση έχει ξεκινήσει νέα οικονομικά προσιτή στέγαση στο πλαίσιο του προϋπολογισμού 2024 με διαφορετική δομή.
Πώς υπολογίζεται η επιδότηση PMAY;
Η επιδότηση είναι η Καθαρή Παρούσα Αξία (NPV) της επιδότησης επιτοκίου — υπολογιζόμενη ως η παρούσα αξία του ποσού της επιδότησης που καταβλήθηκε κατά τη διάρκεια του δανείου, με προεξόφληση 9% ετησίως. Για EWS/LIG με επιδότηση 6,5% σε 6 ₹ λίτρα για 20 χρόνια: NPV ≈ 2.67.280 ₹. Το ποσό αυτό πιστώνεται στο λογαριασμό του δανείου ως μείωση κεφαλαίου. Η πραγματική μηνιαία εξοικονόμηση τόκων αφορά το μειωμένο κεφάλαιο.
Ποιος πληροί τις προϋποθέσεις για το PMAY CLSS EWS/LIG;
EWS: Ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 3 lakh ₹. LIG: ετήσιο οικογενειακό εισόδημα από 3 ₹ έως 6 ₹. Πρέπει να είναι αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά (ούτε ο αιτών ούτε κάποιο μέλος της οικογένειας θα πρέπει να έχουν σπίτι pucca οπουδήποτε στην Ινδία). Το ακίνητο πρέπει να βρίσκεται σε νόμιμη πόλη/κωμόπολη/αστικό οικισμό. Έκταση χαλιού: EWS έως 30 τ.μ. LIG έως 60 τ.μ. Η γυναίκα πρέπει να είναι ιδιοκτήτης ή συνιδιοκτήτης (υποχρεωτικό για EWS/LIG).
Ποιο είναι το όριο επιφάνειας χαλιού για το PMAY;
Κατηγορία EWS: μέγιστη επιφάνεια χαλιού 30 τετραγωνικά μέτρα (322 τετραγωνικά πόδια). Κατηγορία LIG: μέγιστη επιφάνεια χαλιού 60 τετραγωνικά μέτρα (645 τετραγωνικά πόδια). MIG-I (ληγμένο): έως 160 τ.μ. MIG-II (ληγμένο): έως 200 τ.μ. Ο δομημένος χώρος (συμπεριλαμβανομένων των τοίχων, του μπαλκονιού) είναι μεγαλύτερος από τον χώρο του χαλιού — Το PMAY καθορίζει την περιοχή του χαλιού, όχι την οικιστική περιοχή. Οι ιδιότητες που υπερβαίνουν αυτά τα όρια δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για PMAY.
Πρέπει η γυναίκα να είναι ο κύριος ιδιοκτήτης του PMAY EWS/LIG;
Ναι, για τις κατηγορίες EWS και LIG: είναι υποχρεωτικό το ακίνητο να ανήκει σε γυναίκα μέλος του νοικοκυριού ή από κοινού με ένα αρσενικό μέλος. Εάν ο αιτών είναι άνδρας, ένα θηλυκό μέλος της οικογένειας (σύζυγος, κόρη, μητέρα) πρέπει να είναι συνιδιοκτήτης. Αυτή είναι μια διάταξη ενδυνάμωσης του φύλου του PMAY.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για να πιστωθεί η επιδότηση PMAY;
Μετά την υποβολή της αξίωσης PMAY από την PLI (τράπεζα/NBFC) στην NHB ή την HUDCO, η επιδότηση συνήθως αποδεσμεύεται εντός 30-60 ημερών. Στη συνέχεια, η τράπεζα το πιστώνει στον λογαριασμό δανείου του δανειολήπτη. Η συνολική διαδικασία από την εκταμίευση του δανείου έως την πίστωση επιδότησης μπορεί να διαρκέσει 2-4 μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο δανειολήπτης πληρώνει την EMI για το πλήρες ποσό του δανείου. Μετά την πίστωση επιδότησης, το ΕΝΙ υπολογίζεται εκ νέου στο μειωμένο κεφάλαιο.
Φορολογείται η επιδότηση PMAY;
Όχι. Το ποσό της επιδότησης PMAY δεν είναι φορολογητέο εισόδημα. Αντιμετωπίζεται ως κεφαλαιουχικό όφελος για το στεγαστικό δάνειο και μειώνει το κόστος του ακινήτου (που επηρεάζει τον υπολογισμό των κεφαλαιουχικών κερδών εάν το ακίνητο πωληθεί αργότερα — το τιμαριθμοποιημένο κόστος κτήσης περιλαμβάνει το πραγματικό ποσό που κατέβαλε ο αγοραστής και όχι το επιδοτούμενο ποσό).
Τι είναι το PMAY-Urban 2.0 που ανακοινώθηκε στον Προϋπολογισμό 2024;
Ο προϋπολογισμός του 2024 ανακοίνωσε το PM Awas Yojana Urban 2.0 που στοχεύει 1 εκατομμύριο αστικά νοικοκυριά, με κεντρική βοήθεια 2,5 lakh ₹ ανά σπίτι για την ανάπλαση της παραγκούπολης, την οικονομική ενοικίαση κατοικιών και τις νέες κατασκευές EWS/LIG. Το καθεστώς είναι διαφορετικό από το CLSS ως προς τη δομή — η βοήθεια αφορά την κατασκευή/αγορά και όχι την επιδότηση επιτοκίου. Οι συγκεκριμένες δομές επιλεξιμότητας και επιδοτήσεων οριστικοποιούνταν μετά τον προϋπολογισμό του 2024.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Υποβολή αίτησης για επιδότηση PMAY MIG μετά τις 31 Μαρτίου 2021 — αυτή η κατηγορία έχει λήξει. Οι τράπεζες μπορεί να δέχονται ακόμη αιτήσεις, αλλά δεν θα λαμβάνουν επιδότηση. επαληθεύστε την τρέχουσα κατάσταση του συστήματος πριν από την αίτηση.
- !Μη συμπεριλαμβανομένης της γυναίκας συνιδιοκτήτη για αιτήσεις EWS/LIG — υποχρεωτικό για αυτές τις κατηγορίες. Η παράλειψη της γυναικείας ιδιοκτησίας οδηγεί σε απόρριψη της αίτησης.
- !Υπέρβαση των ορίων επιφάνειας χαλιού — η αγορά διαμερίσματος 75 τ.μ. για LIG (όριο 60 τ.μ.) αποκλείει τον αγοραστή από το PMAY. επαληθεύστε την περιοχή του χαλιού (όχι την κατοικημένη περιοχή) πριν την εφαρμογή.
- !Διεκδίκηση PMAY εάν έχετε ήδη ένα σπίτι pucca οπουδήποτε — ακόμα και ένα κληρονομικό σπίτι ή ένα ακίνητο σε άλλη πόλη σας αποκλείει. η εσφαλμένη δήλωση είναι αδίκημα.
- !Μη επαλήθευση εάν η PLI (τράπεζα) είναι εγγεγραμμένη στο PMAY — ισχύει μόνο μέσω των PLI που διαθέτουν PMAY που αναφέρονται στον ιστότοπο της PMAY. Οι δανειστές χωρίς ενίσχυση δεν μπορούν να επεξεργαστούν απαιτήσεις PMAY.
- !Αναμένεται άμεση μείωση του ΕΝΙ — η πίστωση επιδότησης διαρκεί 2-4 μήνες. σχεδιάστε ταμειακές ροές για πλήρες EMI κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Pro Tip
Οι δανειολήπτες EWS και LIG θα πρέπει να υποβάλουν αίτηση για PMAY CLSS μέσω της τράπεζας κατά τη στιγμή της αίτησης δανείου — όχι μετά την εκταμίευση. Όσο νωρίτερα υποβληθεί η αξίωση, τόσο πιο γρήγορα πιστώνεται η επιδότηση και τόσο πιο γρήγορα μειώνεται το ΕΝΙ. Η επιδότηση των 2,67 λακ ₹ είναι ένα από τα πιο σημαντικά κρατικά οφέλη που διατίθενται σε αγοραστές για πρώτη φορά κατοικίας στην Ινδία — μην το χάσετε.
Did you know?
Το PMAY Urban έχει επιβάλει κυρώσεις για πάνω από 1,18 crore σπίτια από το 2015, με πάνω από 65 lakh να έχουν ολοκληρωθεί και παραδοθεί (από το 2024). Στο πλαίσιο της συνιστώσας CLSS, περισσότεροι από 27 λαχ. δικαιούχοι έχουν λάβει επιδοτήσεις συνολικού ύψους άνω των 75.000 ₹ crore, με μέση επιδότηση περίπου 2,5-2,7 lakh ₹ ανά δικαιούχο. Το σύστημα έχει παράσχει πρόσβαση σε κατοικίες σε εκατομμύρια αγοραστές για πρώτη φορά κατοικίας, οι οποίοι διαφορετικά θα είχαν τιμωρηθεί από την επίσημη αγορά κατοικίας.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Διαβάστε περισσότερα →Λάβετε εβδομαδιαίες συμβουλές για τα μαθηματικά
Εγγραφείτε σε 12.000+ συνδρομητές που λαμβάνουν συμβουλές για την αριθμομηχανή κάθε εβδομάδα.