What is Mortgage Refinance Break-Even Calculator?
▾
Ο Υπολογιστής εξισορρόπησης της αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων καθορίζει ακριβώς πόσους μήνες χρειάζονται ώστε η σωρευτική μηνιαία αποταμίευση από χαμηλότερο επιτόκιο να υπερβεί το προκαταβολικό κόστος κλεισίματος της αναχρηματοδότησης. Αυτή είναι η πιο κρίσιμη μέτρηση σε οποιαδήποτε απόφαση αναχρηματοδότησης, επειδή σας λέει τον ελάχιστο χρόνο που πρέπει να μείνετε στο σπίτι και να διατηρήσετε το νέο δάνειο για να προχωρήσετε οικονομικά. Ο βασικός υπολογισμός διαιρεί το συνολικό κόστος κλεισίματος με τη μηνιαία μείωση πληρωμής, αλλά μια εξελιγμένη ανάλυση συνυπολογίζει επίσης το κόστος ευκαιρίας του κόστους κλεισίματος (τι θα μπορούσαν να κερδίσουν αυτά τα χρήματα εάν επενδυθούν αντ 'αυτού), τις φορολογικές επιπτώσεις της αλλαγής της έκπτωσης του τόκου στεγαστικού δανείου, την επαναφορά του προγράμματος απόσβεσης (που αυξάνει το συνολικό επιτόκιο κατά τη διάρκεια του δανείου) και οποιαδήποτε αλλαγή στη διάρκεια του δανείου. Το μέσο κόστος κλεισίματος αναχρηματοδότησης το 2025 κυμαίνεται από 3.000 $ έως 6.000 $, ή περίπου 1-2% του υπολοίπου του δανείου. Η αναχρηματοδότηση είναι πιο ωφέλιμη όταν τα επιτόκια έχουν πέσει τουλάχιστον 0,75-1,0% κάτω από το τρέχον επιτόκιο και σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι πολύ πέρα από το νεκρό σημείο. Κατά τη διάρκεια των κύκλων πτώσης των επιτοκίων, η αναχρηματοδότηση μπορεί να εξοικονομήσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια στους ιδιοκτήτες σπιτιού κατά την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου, αλλά η πολύ συχνή αναχρηματοδότηση ή χωρίς κατανόηση του χρονοδιαγράμματος εξισορρόπησης μπορεί στην πραγματικότητα να κοστίσει χρήματα.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Τύπος
▾
Βασικοί Μήνες Νεκρού = Συνολικό Κόστος Κλεισίματος / Εξοικονόμηση μηνιαίων πληρωμών. Μηνιαία πληρωμή = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], όπου P = κεφάλαιο, r = μηνιαίο επιτόκιο, n = συνολικές πληρωμές. Μηνιαία Αποταμίευση = Παλαιά Πληρωμή - Νέα Πληρωμή. Προσαρμοσμένο Break-Even (με κόστος ευκαιρίας) = Κόστος κλεισίματος / (Μηνιαία αποταμίευση - Κόστος κλεισίματος x Μηνιαία απόδοση επένδυσης). Παράδειγμα εργασίας: δάνειο 300.000 $, παλιό επιτόκιο 7,5%, νέο επιτόκιο 6,5%, κόστος κλεισίματος 4.500 $. Παλαιά πληρωμή: 2.098 $. Νέα πληρωμή: 1.896 $. Εξοικονόμηση: 202 $/μήνα. Βασικό νεκρό σημείο: 4.500 $ / 202 $ = 22,3 μήνες. Μετά το νεκρό σημείο, εξοικονομείτε 202 $/μήνα για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.Variable Legend
▾
| Σύμβολο | Όνομα | Μονάδα | Περιγραφή |
|---|---|---|---|
| CC | Συνολικά έξοδα κλεισίματος | $ | Άθροισμα όλων των προμηθειών για την ολοκλήρωση της αναχρηματοδότησης: προέλευση, εκτίμηση, τίτλος, εγγραφή και τυχόν εκπτωτικοί πόντοι που καταβλήθηκαν |
| ΔP | Εξοικονόμηση μηνιαίων πληρωμών | $/month | Διαφορά μεταξύ της τρέχουσας μηνιαίας πληρωμής P&I και της νέας μηνιαίας πληρωμής P&I μετά την αναχρηματοδότηση |
| r_old | Τρέχον επιτόκιο | % annual | Το ετήσιο επιτόκιο της υπάρχουσας υποθήκης σας πριν από την αναχρηματοδότηση |
| r_new | Νέο Επιτόκιο | % annual | Το ετήσιο επιτόκιο που προσφέρεται στην αναχρηματοδοτούμενη υποθήκη |
| n | Υπολειπόμενη διάρκεια δανείου | months | Αριθμός μηνιαίων πληρωμών που απομένουν στην τρέχουσα υποθήκη. σημαντικό για τη σύγκριση του συνολικού κόστους στον ίδιο χρονικό ορίζοντα |
How to Mortgage Refinance Break-Even Calculator
▾
- 1Εισαγάγετε τα τρέχοντα στοιχεία του στεγαστικού σας δανείου: υπόλοιπο δανείου, τρέχον επιτόκιο, υπολειπόμενη διάρκεια σε μήνες και τρέχουσα μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκων. Η αριθμομηχανή χρησιμοποιεί το υπόλοιπο που απομένει (όχι το αρχικό ποσό του δανείου), επειδή αυτό είναι που αναχρηματοδοτείτε. Ελέγξτε την τελευταία δήλωση υποθήκης για αυτά τα στοιχεία.
- 2Εισαγάγετε τους προτεινόμενους νέους όρους στεγαστικού δανείου: νέο επιτόκιο, νέα διάρκεια δανείου και τυχόν πόντους που πληρώνετε για να εξαγοράσετε το επιτόκιο. Κάθε σημείο έκπτωσης κοστίζει 1% του ποσού του δανείου και συνήθως μειώνει το επιτόκιο κατά 0,25%. Οι πόντοι αυξάνουν το αρχικό κόστος, αλλά μειώνουν τη μηνιαία πληρωμή, επηρεάζοντας τον υπολογισμό του νεκρού σημείου και προς τις δύο κατευθύνσεις.
- 3Εισαγάγετε το συνολικό κόστος κλεισίματος για την αναχρηματοδότηση. Αυτά περιλαμβάνουν συνήθως το τέλος προέλευσης (0,5-1% του δανείου), την αξιολόγηση ($400-$700), την ασφάλεια τίτλου ($500-$1.500), τα τέλη εγγραφής ($100-$250) και διάφορες άλλες χρεώσεις. Πολλοί δανειστές προσφέρουν αναχρηματοδοτήσεις «χωρίς κόστος κλεισίματος» όπου το κόστος μεταφέρεται στο υπόλοιπο του δανείου ή αντισταθμίζεται με ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο.
- 4Η αριθμομηχανή υπολογίζει τη νέα μηνιαία πληρωμή σας και την αφαιρεί από την τρέχουσα πληρωμή σας για να καθορίσει τις μηνιαίες αποταμιεύσεις. Στη συνέχεια διαιρεί το συνολικό κόστος κλεισίματος με τις μηνιαίες αποταμιεύσεις για να βρει το βασικό νεκρό σημείο σε μήνες. Ένα νεκρό σημείο κάτω των 24 μηνών θεωρείται γενικά ευνοϊκό. άνω των 48 μηνών είναι επικίνδυνο, εκτός αν είστε πολύ σίγουροι για τη διαμονή σας.
- 5Εξετάστε την προηγμένη ανάλυση που δείχνει τη σωρευτική εξοικονόμηση με την πάροδο του χρόνου. Η αριθμομηχανή προβάλλει τις συνολικές αποταμιεύσεις σας σε 1, 3, 5, 10 και 15 χρόνια μετά την αναχρηματοδότηση, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος κλεισίματος. Δείχνει επίσης τους συνολικούς τόκους που καταβλήθηκαν και στα δύο σενάρια κατά τη διάρκεια της υπολειπόμενης ζωής κάθε δανείου.
- 6Συγκρίνετε το συνολικό κόστος και των δύο επιλογών σε όλη τη διάρκεια του δανείου. Η αναχρηματοδότηση σε νέα 30ετή υποθήκη από δάνειο που απέμεναν 22 χρόνια προσθέτει 8 χρόνια πληρωμών. Ακόμη και με χαμηλότερο επιτόκιο, η παρατεταμένη περίοδος μπορεί να αυξήσει το συνολικό καταβαλλόμενο τόκο. Η αριθμομηχανή δείχνει καθαρά αυτή την ανταλλαγή.
- 7Αξιολογήστε το νεκρό σημείο στο πλαίσιο: εάν ενδέχεται να πουλήσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε ξανά εντός της περιόδου νεκρού σημείου, η αναχρηματοδότηση πιθανότατα δεν έχει οικονομική λογική. Παράγοντες σε σχέδια ζωής, όπως πιθανές μετεγκαταστάσεις, συνταξιοδότηση ή αναμενόμενες μελλοντικές μειώσεις επιτοκίων που θα μπορούσαν να προκαλέσουν μια άλλη αναχρηματοδότηση.
Worked Examples
▾
Αυτό είναι ένα ευνοϊκό σενάριο αναχρηματοδότησης εγχειριδίου. Η μείωση του επιτοκίου 1% παράγει 219 $/μήνα σε εξοικονόμηση πόρων και το νεκρό σημείο των 19,2 μηνών σημαίνει ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού ανακτά το κόστος κλεισίματος σε λιγότερο από 2 χρόνια. Παρόλο που το νέο δάνειο είναι 30 χρόνια (έναντι 27 που απομένουν), το χαμηλότερο επιτόκιο εξακολουθεί να εξοικονομεί 38.700 $ σε συνολικό τόκο. Εάν ο δανειολήπτης ταίριαζε με την αρχική ημερομηνία πληρωμής πληρώνοντας επιπλέον, η συνολική αποταμίευση θα υπερέβαινε τα 55.000 $.
Η μείωση του επιτοκίου κατά 0,5% σε ένα δάνειο 350.000 $ εξοικονομεί μόνο 116 $/μήνα και το νεκρό σημείο 47 μηνών σημαίνει σχεδόν 4 χρόνια πριν από την ανάκτηση του κόστους. Αυτή η αναχρηματοδότηση έχει νόημα μόνο εάν ο ιδιοκτήτης του σπιτιού είναι σίγουρος ότι θα μείνει τουλάχιστον 5+ χρόνια. Εάν υπάρχει οποιαδήποτε πιθανότητα πώλησης ή μετεγκατάστασης εντός 3-4 ετών, η αναχρηματοδότηση θα χάσει χρήματα.
Αν και η πληρωμή στεγαστικού δανείου αυξάνεται κατά 107 $/μήνα λόγω του μεγαλύτερου υπολοίπου, η εξάλειψη του χρέους της πιστωτικής κάρτας των 30.000 $ με 22% Απρίλιο εξοικονομεί 900 $/μήνα σε ελάχιστες πληρωμές. Η καθαρή εξοικονόμηση 793 $/μήνα παράγει ένα πολύ γρήγορο νεκρό σημείο 8,6 μηνών. Ωστόσο, αυτή η στρατηγική λειτουργεί μόνο εάν ο δανειολήπτης δεν έχει νέο χρέος πιστωτικής κάρτας. Ο κίνδυνος είναι η μετατροπή του μη εξασφαλισμένου χρέους σε χρέος που εξασφαλίζεται από το σπίτι σας.
Real-World Applications
▾
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που αξιολογούν εάν θα αναχρηματοδοτήσουν κατά τη διάρκεια ενός κύκλου πτώσης επιτοκίων χρησιμοποιούν τον υπολογισμό του νεκρού σημείου για να αποφασίσουν εάν η εξοικονόμηση δικαιολογεί το κόστος και την προσπάθεια. Το 2020-2021, όταν τα επιτόκια έπεσαν κάτω από το 3%, εκατομμύρια ιδιοκτήτες κατοικιών βρήκαν περιόδους νεκρού σημείου 6-12 μηνών, καθιστώντας την αναχρηματοδότηση μια προφανή απόφαση.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν ανάλυση νεκρού σημείου για να συμβουλεύσουν τους πελάτες κατά της πρόωρης αναχρηματοδότησης. Όταν ένας πελάτης ρωτά για αναχρηματοδότηση για μείωση επιτοκίου 0,25%, ο σύμβουλος μπορεί να δείξει ότι το νεκρό σημείο 60+ μηνών το καθιστά παράλογο, εκτός εάν είναι σίγουρος ότι θα μείνει στο σπίτι μακροπρόθεσμα.
Οι επενδυτές σε ακίνητα αναλύουν το νεκρό σημείο αναχρηματοδότησης σε ενοικιαζόμενα ακίνητα για να βελτιστοποιήσουν τις ταμειακές ροές. Ένα ακίνητο που δημιουργεί ταμειακές ροές 200 $/μήνα και κερδίζει 150 $/μήνα από την αναχρηματοδότηση, αυξάνει ουσιαστικά τις αποδόσεις κατά 75%, αλλά μόνο μετά την πάροδο της περιόδου εξισορρόπησης.
Οι δικηγόροι διαζυγίου και οι διαμεσολαβητές χρησιμοποιούν υπολογισμούς νεκρού σημείου όταν ο ένας σύζυγος διατηρεί το σπίτι και πρέπει να αναχρηματοδοτήσει για να αφαιρέσει τον άλλο από την υποθήκη. Η κατανόηση του πραγματικού κόστους βοηθά στις διαπραγματεύσεις για δίκαιη κατανομή ακινήτων.
Special Cases
▾
Στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) σε αναχρηματοδότηση σταθερού επιτοκίου
Η αναχρηματοδότηση από ένα ARM σε σταθερό επιτόκιο μπορεί να αυξήσει την τρέχουσα πληρωμή σας εάν το ARM βρίσκεται ακόμα στην αρχική του περίοδο χαμηλού επιτοκίου. Ο υπολογισμός του νεκρού σημείου είναι διαφορετικός: πληρώνετε περισσότερα τώρα για να αποφύγετε πιθανώς πολύ υψηλότερες πληρωμές όταν προσαρμόζεται το ARM. Συγκρίνετε το σταθερό επιτόκιο με το χειρότερο σενάριο ARM (μέγιστο όριο επιτοκίου). Εάν το ARM μπορούσε να προσαρμοστεί στο 9-10% και το σταθερό επιτόκιο είναι 6,5%, η ασφαλιστική αξία του σταθερού επιτοκίου μπορεί να δικαιολογήσει βραχυπρόθεσμη αύξηση της πληρωμής.
Υποβρύχια στεγαστικά δάνεια και εξορθολογισμός προγραμμάτων αναχρηματοδότησης
Οι δανειολήπτες που χρωστούν περισσότερα από ό,τι αξίζει το σπίτι τους δεν μπορούν να κάνουν μια παραδοσιακή αναχρηματοδότηση επειδή δεν έχουν επαρκή ίδια κεφάλαια για μια νέα αξιολόγηση. Τα κρατικά προγράμματα αναχρηματοδότησης εξορθολογισμού (FHA Streamline, VA IRRRL) επιτρέπουν την αναχρηματοδότηση χωρίς νέα εκτίμηση, εάν το δάνειο είναι τρέχον. Αυτά τα προγράμματα έχουν χαμηλότερο κόστος κλεισίματος ($1.500-$3.000) και ταχύτερη επεξεργασία, που συχνά παράγουν περιόδους εξισορρόπησης κάτω των 12 μηνών.
Αναχρηματοδότηση κοντά στο τέλος της περιόδου υποθήκης
Η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου με λιγότερα από 10 χρόνια απομένουν για ένα νέο 30ετές δάνειο μειώνει δραματικά τις πληρωμές αλλά τριπλασιάζει την υπολειπόμενη διάρκεια. Τα στεγαστικά δάνεια σε τελευταίο στάδιο είναι ως επί το πλείστον πληρωμές κεφαλαίου με μικρό επιτόκιο, επομένως η μείωση του επιτοκίου παρέχει ελάχιστη εξοικονόμηση πόρων. Ένας δανειολήπτης με 8 χρόνια απομένουν για δάνειο 200.000 $ με 7% πληρώνει 2.328 $/μήνα αλλά μόνο 400 $ σε τόκο. Η αναχρηματοδότηση στο 6% σε 30 χρόνια μειώνει την πληρωμή στα 1.199 $, αλλά προσθέτει 22 χρόνια πληρωμών και πάνω από 100.000 $ σε πρόσθετους τόκους.
Περίοδοι εξισορρόπησης ανά πτώση επιτοκίου και μέγεθος δανείου (5.000 $ Κόστος κλεισίματος)
▾
| Πτώση ποσοστού | Εξοικονόμηση δανείου 200.000 $/μήνα | 200.000 $ Break-Even | Εξοικονόμηση δανείου 400.000 $/μήνα | $400.000 Break-Even |
|---|---|---|---|---|
| 0,25% | $30 | 167 μήνες | $60 | 83 μηνών |
| 0,50% | $62 | 81 μηνών | $124 | 40 μηνών |
| 0,75% | $95 | 53 μηνών | $190 | 26 μηνών |
| 1,00% | $130 | 38 μηνών | $260 | 19 μηνών |
| 1,50% | $200 | 25 μηνών | $400 | 13 μηνών |
| 2,00% | 274 $ | 18 μηνών | $548 | 9 μήνες |
Frequently Asked Questions
▾
Ποια είναι μια καλή περίοδος νεκρού σημείου για αναχρηματοδότηση;
Μια περίοδος νεκρού σημείου κάτω των 24 μηνών θεωρείται γενικά εξαιρετική και καθιστά την αναχρηματοδότηση σαφή νίκη για τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού. Ένα νεκρό σημείο 24-36 μηνών είναι καλό αν σκοπεύετε να μείνετε τουλάχιστον 5 χρόνια. Ένα νεκρό σημείο άνω των 48 μηνών απαιτεί ισχυρή εμπιστοσύνη στη μακροπρόθεσμη σταθερότητα. Ο μέσος Αμερικάνος μένει σε ένα σπίτι για 8-10 χρόνια, επομένως κάθε άνοδος κάτω των 36 μηνών συνήθως λειτουργεί.
Πρέπει να κάνω αναχρηματοδότηση εάν σκοπεύω να πουλήσω σε 3 χρόνια;
Μόνο εάν το νεκρό σημείο είναι σημαντικά μικρότερο από 36 μήνες. Εάν το κόστος κλεισίματος είναι 4.500 $ και η μηνιαία αποταμίευση είναι 250 $, το νεκρό σημείο είναι 18 μήνες, δίνοντάς σας 18 μήνες καθαρής εξοικονόμησης (4.500 $) πριν από την πώληση. Αλλά αν το νεκρό σημείο είναι 30 μήνες, έχετε μόνο 6 μήνες αποταμίευσης (1.500 $) και η ταλαιπωρία μπορεί να μην αξίζει τον κόπο.
Ποια είναι τα τυπικά κόστη κλεισίματος αναχρηματοδότησης;
Το κόστος κλεισίματος της αναχρηματοδότησης είναι κατά μέσο όρο 3.000-6.000 $, ή περίπου 1,5-2% του ποσού του δανείου. Κύρια στοιχεία κόστους: προμήθεια προέλευσης (0,5-1,0% του δανείου ή 1.500-3.000 $ για δάνειο 300.000 $), αξιολόγηση (400-700 $), αναζήτηση τίτλου και ασφάλιση (500-1.500 $), τέλη εγγραφής (100$-5$250), διοικητικές εκθέσεις ($100-$250), και διάφορα έξοδα διαχείρισης.
Είναι πραγματικά δωρεάν μια αναχρηματοδότηση χωρίς κόστος κλεισίματος;
Όχι. Σε μια αναχρηματοδότηση χωρίς κόστος κλεισίματος, ο δανειστής καλύπτει τα κόστη κλεισίματος είτε προσθέτοντάς τα στο υπόλοιπο του δανείου σας (πληρώνετε τόκους για 30 χρόνια) είτε χρεώνοντας υψηλότερο επιτόκιο (συνήθως 0,25-0,50% πάνω από το χαμηλότερο διαθέσιμο επιτόκιο). Πάνω από 30 χρόνια, ένα 0,25% υψηλότερο επιτόκιο σε ένα δάνειο 300.000 $ κοστίζει περίπου 16.000 $ σε πρόσθετο επιτόκιο. Η επιλογή χωρίς κόστος εξαλείφει τον κίνδυνο νεκρού σημείου αλλά έχει υψηλότερο συνολικό κόστος.
Πρέπει να κάνω αναχρηματοδότηση από 30ετές σε 15ετές στεγαστικό δάνειο;
Μια 15ετής αναχρηματοδότηση προσφέρει συνήθως επιτόκια 0,5-0,75% χαμηλότερα από τα δάνεια 30 ετών και εξοικονομεί τεράστια ποσά σε συνολικό τόκο (συχνά $100.000+). Ωστόσο, η υψηλότερη μηνιαία πληρωμή μειώνει την οικονομική ευελιξία. Κάντε αναχρηματοδότηση μόνο σε 15ετή θητεία εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την υψηλότερη πληρωμή και εξακολουθείτε να διατηρείτε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Μια προσέγγιση μεσαίου δρόμου: αναχρηματοδότηση σε 30ετή με χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά πραγματοποιήστε επιπλέον πληρωμές προς το κεφάλαιο.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Παράβλεψη της επαναφοράς του προγράμματος απόσβεσης: Η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου με 22 χρόνια να απομένουν για ένα νέο δάνειο 30 ετών προσθέτει 8 χρόνια πληρωμών. Ακόμη και με χαμηλότερο επιτόκιο, η παρατεταμένη διάρκεια μπορεί να σημαίνει την πληρωμή περισσότερων συνολικών τόκων κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου. Να συγκρίνετε πάντα τους συνολικούς τόκους που καταβάλλονται και στα δύο σενάρια, όχι μόνο τη διαφορά μηνιαίας πληρωμής.
- !Εστιάζοντας μόνο στο επιτόκιο και αγνοώντας το κόστος κλεισίματος: Μια «δωρεάν» αναχρηματοδότηση χωρίς κόστος κλεισίματος συνήθως σημαίνει ότι ο δανειστής χρεώνει υψηλότερο επιτόκιο (0,25-0,50% πάνω από την αγορά) για να καλύψει το κόστος. Πάνω από 30 χρόνια, αυτό μπορεί να κοστίσει περισσότερο από την προκαταβολή του κόστους κλεισίματος. Πάντα να συγκρίνετε το πραγματικό κόστος των επιλογών χωρίς κόστος έναντι των επιλογών με πληρωμένο κόστος κλεισίματος.
- !Μη λογιστικοποίηση της αλλαγής της έκπτωσης φόρου: Εάν προσδιορίσετε αναλυτικά τις εκπτώσεις, ένα χαμηλότερο επιτόκιο σημαίνει μικρότερη έκπτωση τόκου στεγαστικού δανείου. Για τους δανειολήπτες στο φορολογικό κλιμάκιο 24%, μια μείωση επιτοκίου 200 $/μήνα εξοικονομεί ουσιαστικά μόνο 152 $/μήνα μετά το μειωμένο φορολογικό όφελος. Αυτό παρατείνει την πραγματική περίοδο νεκρού σημείου.
- !Μεταφορά του κόστους κλεισίματος στο υπόλοιπο του δανείου χωρίς προσαρμογή του υπολογισμού του νεκρού σημείου: Η προσθήκη 5.000 $ στο κόστος κλεισίματος σε ένα υπόλοιπο 300.000 $ σημαίνει ότι πληρώνετε τόκους 305.000 $. Η πραγματική μηνιαία αποταμίευση είναι μικρότερη από ό,τι υποδηλώνει η απλή σύγκριση πληρωμών, επειδή μέρος των νέων υπηρεσιών πληρωμών το πρόσθετο χρέος κόστους κλεισίματος.
- !Επαναλαμβανόμενη αναχρηματοδότηση κάθε φορά που τα επιτόκια πέφτουν ελαφρά: Κάθε αναχρηματοδότηση επαναφέρει το ρολόι απόσβεσης και επιφέρει νέα κόστη κλεισίματος. Η αναχρηματοδότηση τρεις φορές σε πέντε χρόνια με κόστος κλεισίματος 4.000 $ κάθε φορά σημαίνει ότι ξοδεύετε 12.000 $ πριν επιτύχετε σταθερή εξοικονόμηση πόρων. Περιμένετε μια πτώση επιτοκίου τουλάχιστον 0,75-1,0% για ουσιαστικό όφελος.
Pro Tip
Όταν συγκρίνετε προσφορές αναχρηματοδότησης, ζητήστε από κάθε δανειστή μια εκτίμηση δανείου (η τυποποιημένη ομοσπονδιακή φόρμα 3 σελίδων) και συγκρίνετε τις δίπλα-δίπλα. Επικεντρωθείτε στην Ενότητα Α (χρεώσεις προέλευσης), στην Ενότητα Β (υπηρεσίες για τις οποίες δεν μπορείτε να αγοράσετε) και στο APR στη σελίδα 3. Το APR περιλαμβάνει το κόστος κλεισίματος που αποσβένεται κατά τη διάρκεια του δανείου, καθιστώντας το ως την καλύτερη μέτρηση για τη σύγκριση προσφορών αναχρηματοδότησης από διαφορετικούς δανειστές.
Did you know?
Κατά τη διάρκεια της πτώσης των επιτοκίων της εποχής COVID το 2020-2021, περίπου 14,5 εκατομμύρια ιδιοκτήτες σπιτιού αναχρηματοδότησαν τα στεγαστικά δάνειά τους σε μόλις δύο χρόνια, εξοικονομώντας συνολικά 5,3 δισεκατομμύρια δολάρια το μήνα σε μειωμένες πληρωμές στεγαστικών δανείων. Ο μέσος αναχρηματοδότης μείωσε το επιτόκιο κατά 1,2 ποσοστιαίες μονάδες και εξοικονόμησε 220 δολάρια το μήνα.
Regional Guides
▾
United States (varies by state)▾
United Kingdom▾
Australia▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Διαβάστε περισσότερα →Λάβετε εβδομαδιαίες συμβουλές για τα μαθηματικά
Εγγραφείτε σε 12.000+ συνδρομητές που λαμβάνουν συμβουλές για την αριθμομηχανή κάθε εβδομάδα.