Qué es Refinancing Break-Even Calculator?
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El punto de equilibrio de refinanciamiento es la cantidad de meses que necesita permanecer en su casa (o conservar su propiedad de inversión) para que los ahorros mensuales de un refinanciamiento compensen por completo todos los costos de cierre iniciales pagados para ejecutar ese refinanciamiento. Es el cálculo más importante que cualquiera debe realizar antes de decidir si refinanciar una hipoteca. La refinanciación reemplaza su hipoteca existente por una nueva, generalmente con una tasa de interés, plazo de préstamo o ambos diferentes. Cuando refinancia a una tasa más baja, su pago mensual disminuye, pero incurre en costos de cierre que oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Estos costos incluyen tarifas de originación del préstamo (0,5 a 1,5%), tarifa de tasación ($300 a 700), búsqueda de título y seguro ($700 a 2000), honorarios de abogados ($500 a 1500), tarifas de registro ($25 a 250), intereses prepagos y potencialmente puntos de descuento si está reduciendo la tasa. La fórmula del punto de equilibrio es elegantemente simple: Meses de punto de equilibrio = Costos totales de cierre ÷ Ahorros en pagos mensuales. Si paga $6,000 en costos de cierre y ahorra $200 al mes, alcanzará el punto de equilibrio en 30 meses (2,5 años). Si planea quedarse en la casa durante al menos 30 meses, la refinanciación tiene sentido financiero. Si es probable que se mude en 18 meses, los costos iniciales no se recuperarán. El análisis avanzado del punto de equilibrio va más allá al considerar: el costo de oportunidad del efectivo gastado en costos de cierre (lo que ese dinero podría generar invertido en otra parte); el efecto de ampliar el plazo del préstamo (volver a un nuevo préstamo a 30 años significa pagar más intereses totales incluso a una tasa más baja); las implicaciones fiscales de la deducibilidad de los intereses hipotecarios; y el punto de equilibrio en términos de intereses totales pagados en lugar de solo ahorros en pagos mensuales. Como regla general, los asesores financieros suelen citar la "regla de los dos años": la refinanciación generalmente vale la pena si la tasa cae al menos entre un 0,75% y un 1,0% y usted planea permanecer en la propiedad durante al menos 2 años. Sin embargo, ninguna regla general sustituye a un cálculo adecuado del punto de equilibrio utilizando el saldo específico de su préstamo, los costos de cierre y una estimación realista de cuánto tiempo permanecerá en la propiedad.
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Fórmula
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Cálculo del punto de equilibrio de Refi:
Paso 1: Paso 1: Identifique los parámetros de su préstamo actual: recopile el estado de cuenta de su hipoteca actual que muestre: saldo pendiente del préstamo, tasa de interés actual, pago mensual de P&I y plazo restante del préstamo. Estos establecen su punto de referencia antes del refinanciamiento.
Paso 2: Paso 2: Determinar los nuevos términos del préstamo: Identifique la nueva tasa de interés que se ofrece y el plazo del préstamo propuesto (generalmente 30 o 15 años). Para un refinanciamiento a tasa y plazo, el monto del nuevo préstamo es igual a su saldo actual (o ligeramente mayor si se suman los costos de cierre). Tenga en cuenta si elige el mismo plazo o uno diferente: extender el plazo reduce los pagos mensuales pero aumenta el interés total pagado.
Paso 3: Paso 3: Calcule el nuevo pago mensual de P&I: utilizando el nuevo monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo, calcule el nuevo pago mensual de capital e intereses. Fórmula: M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ−1], donde P = capital del préstamo, r = tasa mensual (tasa anual ÷ 12), n = número total de meses.
Paso 4: Paso 4: Calcular los ahorros mensuales: reste el nuevo pago mensual de P&I de su pago mensual actual de P&I. Este es tu ahorro mensual. Nota: no incluya el depósito en garantía (impuestos y seguros) en esta comparación, ya que los montos del depósito en garantía no cambian durante el refinanciamiento.
Paso 5: Paso 5: Cuente todos los costos de cierre: Obtenga una estimación del préstamo (LE) de su prestamista que enumere todos los costos. Incluya: cargos de originación, tasación, informe de crédito, búsqueda de título, seguro de título, honorarios de liquidación/abogado, honorarios de registro y cualquier punto de descuento. No incluya artículos pagados por adelantado (impuestos a la propiedad, seguros), ya que son depósitos, no costos.
Paso 6: Paso 6: Divida los costos por los ahorros: Meses de equilibrio = Costos totales de cierre ÷ Ahorros mensuales. Convierta a años dividiendo por 12. Este es su umbral de decisión principal: si el tiempo restante esperado en la casa excede el período de equilibrio, la refinanciación es financieramente beneficiosa.
Paso 7: Paso 7 — Ajustes avanzados: (a) Si planea detallar los impuestos, reduzca los ahorros mensuales efectivos por el beneficio de deducción de intereses hipotecarios perdidos; (b) Calcule el costo de oportunidad de los costos de cierre estimando lo que ese efectivo podría generar invertido (por ejemplo, 5% en un fondo del mercado monetario = $6,000 × 5% ÷ 12 = $25/mes perdido); (c) Compare el interés total pagado durante la vida restante de cada préstamo para confirmar que el refinanciamiento tiene sentido durante todo el período de tenencia, especialmente si está reajustando a un plazo más largo.
Cada paso se basa en el anterior, combinando los cálculos de los componentes en un resultado integral de equilibrio de refinanciación. La fórmula captura las relaciones matemáticas que rigen el comportamiento de equilibrio de refi.Leyenda de variables
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| Símbolo | Nombre | Unidad | Descripción |
|---|---|---|---|
| CC | Costos totales de cierre | USD | Todos los costos iniciales para ejecutar el refinanciamiento: tarifas de originación, tasación, título, abogado, registro y cualquier elemento prepago. Normalmente, entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. |
| MPS | Ahorros en pagos mensuales | USD/month | La reducción del pago mensual de capital e intereses del préstamo anterior al nuevo préstamo. P&I antiguo menos P&I nuevo. |
| BEM | Meses de equilibrio | months | Costos totales de cierre divididos por los ahorros en pagos mensuales. El tiempo mínimo necesario en la propiedad para justificar financieramente la refinanciación. |
| NR | Nueva tasa de interés | % | La tasa de interés de la nueva hipoteca refinanciada, que debería ser menor que la tasa actual para reducir el pago mensual. |
| CR | Tasa de interés actual | % | El parámetro CR representa un insumo cuantitativo clave en el cálculo del punto de equilibrio de refi, medido en su unidad estándar e influye directamente en el resultado calculado a través de la fórmula matemática. |
| LB | Saldo restante del préstamo | USD | El saldo de capital pendiente de la hipoteca actual al momento de la refinanciación. Este se convierte en el nuevo monto del préstamo (para refinanciación a tasa y plazo). |
Cómo Refinancing Break-Even Calculator
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- 1Paso 1: identifique los parámetros de su préstamo actual: recopile el estado de cuenta de su hipoteca actual que muestre: saldo pendiente del préstamo, tasa de interés actual, pago mensual de P&I y plazo restante del préstamo. Estos establecen su punto de referencia antes del refinanciamiento.
- 2Paso 2: Determinar los nuevos términos del préstamo: Identifique la nueva tasa de interés que se ofrece y el plazo del préstamo propuesto (generalmente 30 o 15 años). Para un refinanciamiento a tasa y plazo, el monto del nuevo préstamo es igual a su saldo actual (o ligeramente mayor si se suman los costos de cierre). Tenga en cuenta si elige el mismo plazo o uno diferente: extender el plazo reduce los pagos mensuales pero aumenta el interés total pagado.
- 3Paso 3: Calcule el nuevo pago mensual de P&I: utilizando el nuevo monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo, calcule el nuevo pago mensual de capital e intereses. Fórmula: M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ−1], donde P = capital del préstamo, r = tasa mensual (tasa anual ÷ 12), n = número total de meses.
- 4Paso 4: Calcule los ahorros mensuales: reste el nuevo pago mensual de P&I de su pago mensual actual de P&I. Este es tu ahorro mensual. Nota: no incluya el depósito en garantía (impuestos y seguros) en esta comparación, ya que los montos del depósito en garantía no cambian durante el refinanciamiento.
- 5Paso 5: cuente todos los costos de cierre: Obtenga una estimación del préstamo (LE) de su prestamista que enumere todos los costos. Incluya: cargos de originación, tasación, informe de crédito, búsqueda de título, seguro de título, honorarios de liquidación/abogado, honorarios de registro y cualquier punto de descuento. No incluya artículos pagados por adelantado (impuestos a la propiedad, seguros), ya que son depósitos, no costos.
- 6Paso 6: Divida los costos por los ahorros: Meses de equilibrio = Costos totales de cierre ÷ Ahorros mensuales. Convierta a años dividiendo por 12. Este es su umbral de decisión principal: si el tiempo restante esperado en la casa excede el período de equilibrio, la refinanciación es financieramente beneficiosa.
- 7Paso 7: Ajustes avanzados: (a) Si planea detallar los impuestos, reduzca los ahorros mensuales efectivos por el beneficio de deducción de intereses hipotecarios perdidos; (b) Calcule el costo de oportunidad de los costos de cierre estimando lo que ese efectivo podría generar invertido (por ejemplo, 5% en un fondo del mercado monetario = $6,000 × 5% ÷ 12 = $25/mes perdido); (c) Compare el interés total pagado durante la vida restante de cada préstamo para confirmar que el refinanciamiento tiene sentido durante todo el período de tenencia, especialmente si está reajustando a un plazo más largo.
Ejemplos resueltos
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Vale la pena para propietarios de viviendas a largo plazo
P&I mensual actual al 7,25 % sobre $380 000 durante 324 meses (27 años): aproximadamente $2639/mes. Nuevo pago al 6,50% sobre $380.000 durante 30 años: aproximadamente $2.403/mes. Ahorro mensual: $236. Sin embargo, ampliar de 27 a 30 años aumenta el plazo del préstamo en 3 años. Si se refinancia a un nuevo plazo de 27 años, el nuevo pago sería más alto por mes pero menos interés total. Con un ahorro neto de $196/mes (ajustado por el impacto del plazo), punto de equilibrio = $8,500 ÷ $196 = 43 meses. Los propietarios de viviendas que planeen quedarse más de 5 años deberían considerar seriamente este refinanciamiento.
Los puntos amplían el punto de equilibrio pero maximizan los ahorros a largo plazo
Pago actual al 7,0 %/30 años sobre $520 000: $3460/mes. Nuevo pago al 5,875%/30 años: $3078/mes. Ahorro mensual: $382. Con $22 900 en costos totales de cierre (incluidos 2 puntos que cuestan $10 400 para reducir la tasa), el punto de equilibrio es $22 900 ÷ $382 = 60 meses. La compra de 2 puntos tiene sentido si planea quedarse más de 5 años; En 10 años, ahorraría $45 840 en pagos frente a $22 900 en costos: un beneficio neto de $22 940.
Lo mejor para titulares a corto plazo o planes inciertos
Pago actual al 7,5%/30 años: $2030/mes. Nuevo pago al 7,0%/30 años: $1,931/mes. Ahorro mensual: $99. Sin costos de cierre iniciales (el prestamista absorbe los costos a través de una tasa ligeramente más alta), el punto de equilibrio es inmediato: cualquier mes que mantenga el préstamo, ahorrará dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que la tasa de la opción sin costo (7,0%) es más alta de la que podría obtener con costos (posiblemente 6,625%), por lo que está pagando una prima implícita cada mes. Lo mejor para propietarios de viviendas que planean vender o refinanciar nuevamente dentro de 2 a 3 años.
Punto de equilibrio negativo; evaluar el uso de los ingresos del retiro de efectivo
Pago anterior al 4,5%/30 años sobre $210 000: $1064/mes. Nuevo pago al 7,25 %/30 años sobre $310 000: $2116/mes. Incremento mensual: $1,052. En este escenario, el cálculo estándar del punto de equilibrio es negativo (el pago aumenta). La decisión depende enteramente de lo que hagas con el retiro de $100,000. Si se implementa en otra propiedad de alquiler que genera un 10% de CoC ($10,000/año), el retiro de efectivo produce $833/mes en nuevos ingresos frente al aumento de pago de $1,052/mes, un lastre neto de $219/mes, que puede ser aceptable si la nueva propiedad también se aprecia.
Aplicaciones prácticas
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Decidir si refinanciar una residencia principal cuando las tasas hipotecarias bajan, lo que representa un área de aplicación importante para Refi Break Even en contextos profesionales y analíticos donde los cálculos precisos del punto de equilibrio de refi respaldan directamente la toma de decisiones informadas, la planificación estratégica y la optimización del rendimiento.
Evaluación de los méritos financieros de pagar puntos de descuento para asegurar una tasa más baja, lo que representa un área de aplicación importante para Refi Break Even en contextos profesionales y analíticos donde los cálculos precisos del punto de equilibrio de Refi apoyan directamente la toma de decisiones informadas, la planificación estratégica y la optimización del rendimiento.
Comparación de opciones de refinanciamiento sin costo versus opciones tradicionales para su horizonte temporal específico, lo que representa un área de aplicación importante para Refi Break Even en contextos profesionales y analíticos donde los cálculos precisos del punto de equilibrio de refi respaldan directamente la toma de decisiones informadas, la planificación estratégica y la optimización del rendimiento.
Analizar si el refinanciamiento de una propiedad de inversión mejora el rendimiento efectivo sobre efectivo lo suficiente como para justificar los costos de cierre, lo que representa un área de aplicación importante para el Refi Break Even en contextos profesionales y analíticos donde los cálculos precisos del punto de equilibrio de refi apoyan directamente la toma de decisiones informadas, la planificación estratégica y la optimización del rendimiento.
Planificar el momento óptimo de refinanciamiento en relación con la venta o el pago anticipado de la vivienda, lo que representa un área de aplicación importante para Refi Break Even en contextos profesionales y analíticos donde los cálculos precisos del punto de equilibrio de refi apoyan directamente la toma de decisiones informadas, la planificación estratégica y la optimización del rendimiento.
Casos especiales
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{'case': 'Streamline Refinances (FHA/VA)', 'description': 'Las refinanciaciones FHA Streamline y VA IRRRL tienen suscripción simplificada, no requieren tasación (en muchos casos) y documentación reducida. Los costos de cierre son más bajos (a menudo entre 0,5% y 1,5% del préstamo) y estos programas están diseñados específicamente para que los titulares de préstamos respaldados por el gobierno aprovechen rápidamente las caídas de tasas sin un proceso de recalificación completo.'}
{'case': 'Equilibrio en propiedades de inversión', 'description': 'Para propiedades de inversión, el análisis de equilibrio también debe considerar las implicaciones fiscales de los costos de refinanciamiento (que pueden ser deducibles como gastos comerciales durante el plazo del préstamo) y el costo de oportunidad del efectivo retirado de la propiedad o utilizado para el cierre. Las reglas de recuperación de la depreciación y las limitaciones de la actividad pasiva también pueden afectar los ahorros efectivos después de impuestos.'}
{'case': 'Conversión de tasa ajustable a tasa fija', 'description': 'La refinanciación de un préstamo ARM a un préstamo de tasa fija brinda certeza de pago, pero requiere calcular el punto de equilibrio no contra un pago fijo sino contra el rango de posibles pagos ARM futuros. Si su ARM está programado para restablecerse hacia arriba, el bloqueo de tasa fija puede ser extremadamente valioso incluso si el período de equilibrio parece largo: el seguro contra picos de tasas tiene un valor económico real.'}
Costos típicos de cierre de refinanciamiento por tipo de tarifa (2024, EE. UU.)
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| Tipo de tarifa | Rango típico | Notas |
|---|---|---|
| Tarifa de originación de préstamo | 0,5%–1,5% del préstamo | Compensación del prestamista; negociable |
| Puntos de descuento | 1% del préstamo por punto | Reducción de tasa opcional; $4,000/punto en un préstamo de $400K |
| Tarifa de tasación | $350–$700 | Requerido para verificar el valor de la propiedad. |
| Búsqueda de título | $150–$400 | Verifica la propiedad y el historial de gravámenes. |
| Seguro de título (prestamista) | $500–$1,500 | Protege al prestamista; requerido en la mayoría de los préstamos |
| Abogado / Honorarios del Acuerdo | $500–$1,500 | Requerido en estados donde hay cierre de abogados |
| Tarifas de grabación | $50–$250 | Cargo del condado/ciudad por registrar documentos |
| Informe de crédito | $25–$50 | Prestamista retira informe crediticio de triple fusión |
| Interés prepago | Varía | Intereses desde el cierre hasta la fecha de vencimiento del primer pago |
| Rango típico total | 2%–5% del préstamo | $8,000–$20,000 en un préstamo de $400,000 |
Preguntas frecuentes
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¿Cuáles son los costos típicos de cierre de refinanciamiento en los EE. UU.?
Los costos de cierre de refinanciamiento en los EE. UU. suelen oscilar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $400 000, espere pagar entre $8 000 y $24 000 en costos de cierre. Las partidas más importantes suelen ser: tarifa de originación del préstamo (0,5 % a 1,5 % del monto del préstamo), seguro de título ($700 a $2 500), tasación ($350 a $700), búsqueda de título ($200 a $400), honorarios de abogado o agente de liquidación ($500 a $1 500), honorarios de registro ($50 a $250) y puntos de descuento si decide reducir la tasa. Algunos prestamistas anuncian refinanciaciones "sin costos de cierre", que en realidad trasladan los costos a una tasa de interés ligeramente más alta en lugar de eliminarlos.
¿Debo restablecer a un nuevo préstamo a 30 años o igualar el plazo restante?
Esta es una de las decisiones más importantes en la refinanciación. Restablecer un nuevo préstamo a 30 años proporciona el pago mensual más bajo posible, pero está agregando años a su deuda. Por ejemplo, si le quedan 22 años en su hipoteca actual y la refinancia con un nuevo préstamo a 30 años, extenderá su fecha de pago en 8 años, durante los cuales pagará intereses adicionales incluso a la tasa más baja. Igualar el plazo restante (refinanciar en una hipoteca a 22 años) mantiene el cronograma de pago original y minimiza el interés total pagado, pero da como resultado un pago mensual más alto que una refinanciación a 30 años. La elección correcta depende de sus necesidades de flujo de caja y de sus objetivos financieros a largo plazo.
¿Es la norma de reducción de tipos del 1% una guía fiable para la refinanciación?
La 'regla del uno por ciento' (refinanciar cuando su tasa cae al menos un 1%) es una simplificación excesiva que puede generar oportunidades perdidas y refinanciaciones innecesarias. Con un saldo de préstamo alto ($800 000), incluso una caída de la tasa del 0,375% podría ahorrar lo suficiente mensualmente como para justificar costos de cierre modestos dentro de 2 a 3 años. Con un saldo bajo ($100,000), incluso una caída de tasa del 2% podría producir solo $85/mes en ahorros contra $5,000 en costos de cierre, lo que requeriría 59 meses para alcanzar el punto de equilibrio. Calcule siempre su punto de equilibrio específico en lugar de confiar en reglas generales.
¿Cómo afecta la refinanciación a la deducción de los intereses de mi hipoteca?
Si detalla las deducciones en su declaración de impuestos federales, refinanciar a una tasa más baja reduce el gasto por intereses de su hipoteca, lo que puede disminuir su deducción detallada y aumentar ligeramente su ingreso sujeto a impuestos. Según la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (2017), la deducción estándar aumentó sustancialmente ($14,600 solteros / $29,200 casados que presentan una declaración conjunta en 2024), lo que significa que menos propietarios detallan. Para aquellos que detallan, cada reducción de $1,000 en el interés hipotecario anual cuesta aproximadamente entre $220 y $370 en valor de deducción perdido (dependiendo de su categoría impositiva marginal). Tenga esto en cuenta en su cálculo de ahorro neto para obtener una imagen completa después de impuestos.
¿Qué es una refinanciación "sin coste" y cuándo tiene sentido?
Un refinanciamiento sin costos de cierre significa que el prestamista cubre sus costos de cierre a cambio de una tasa de interés ligeramente más alta, generalmente entre un 0,25 % y un 0,375 % más alta que la tasa de mercado para un préstamo con costos. El análisis del punto de equilibrio cambia fundamentalmente: dado que no pagó costos iniciales, comienza a ahorrar dinero de inmediato (si la nueva tasa sigue siendo más baja que la anterior) y no hay riesgo de período de recuperación. Las refis sin costo tienen más sentido cuando: planea vender o refinanciar nuevamente dentro de 2 a 3 años; le falta suficiente efectivo para los costos de cierre; o las tasas están bajando y usted espera refinanciar varias veces (cada vez sin costo).
¿Puedo transferir los costos de cierre al nuevo préstamo?
Sí, en la mayoría de las transacciones de refinanciamiento puede agregar costos de cierre al saldo del nuevo préstamo en lugar de pagarlos de su bolsillo, siempre y cuando la relación préstamo-valor (LTV) resultante no exceda los límites del prestamista (generalmente 80% para una refinanciación convencional sin PMI). Los costos transferidos al préstamo significan que no paga en efectivo al momento del cierre, pero financia esos costos a la tasa hipotecaria durante 30 años. Ejemplo: $8,000 en costos financiados al 7% durante 30 años agregan aproximadamente $53/mes a su pago, por lo que sus ahorros mensuales netos se reducen en $53 en comparación con el pago de costos por adelantado. El cronograma de equilibrio no se aplica de la misma manera, pero los costos financiados sí reducen su beneficio neto.
¿En qué se diferencia un refinanciamiento con retiro de efectivo de un refinanciamiento a tasa y plazo?
Un refinanciamiento a tasa y plazo simplemente reemplaza su hipoteca existente por una nueva con mejores condiciones (tasa más baja, período de amortización diferente) sin cambiar materialmente el saldo del capital. Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca con un préstamo más grande, y la diferencia entre el nuevo préstamo y el saldo anterior se le paga en efectivo, lo que le permite acceder al valor líquido de la vivienda. Los refis de retiro de efectivo suelen tener tasas ligeramente más altas (0,25% a 0,75% por encima de las tasas de tasa y plazo) y límites de LTV más estrictos (máximo 80% de LTV para préstamos convencionales, 85% para FHA). El análisis de equilibrio para una refinanciación con retiro de efectivo debe evaluar el rendimiento de los ingresos utilizados junto con el costo de la tasa más alta y el mayor pago mensual.
Errores comunes a evitar
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- !Comparar el nuevo pago con el pago actual sin tener en cuenta los años restantes: si extiende el plazo restableciéndolo a 30 años, parte del ahorro proviene de extender el saldo, no solo de la tasa más baja.
- !Ignorando el costo de oportunidad del efectivo utilizado para los costos de cierre: $10,000 pagados en costos de cierre podrían haber generado $500 al año en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, reduciendo los ahorros mensuales efectivos.
- !Utilizar el pago total (P&I + depósito en garantía) para comparar pagos en lugar de solo P&I: el depósito en garantía cambia independientemente del refinanciamiento y puede oscurecer los verdaderos ahorros.
- !Sin tener en cuenta cómo la vida restante del préstamo afecta el punto de equilibrio: si solo le quedan 8 años en su hipoteca actual, una refinanciación a 30 años extiende drásticamente su pago y puede costar más en interés total incluso a una tasa más baja.
- !Decidir basándose únicamente en el período de equilibrio sin considerar su probabilidad real de quedarse: un equilibrio de 24 meses no significa nada si es probable que venda en 18 meses.
Consejo Pro
Cuando compare tasas, obtenga estimaciones de préstamos (LE) de al menos 3 prestamistas el mismo día (ya que las tasas cambian a diario). Compare los costos totales de cierre y la APR en lugar de solo la tasa de interés: un prestamista que ofrece una tasa ligeramente más alta sin tarifa inicial puede costar menos en general que un prestamista con una tasa más baja pero 1,5 puntos en cargos iniciales. La TAE ya incorpora algunas comparaciones de costes, lo que la convierte en un filtro preliminar útil.
¿Sabías que?
Estados Unidos experimentó un aumento histórico de refinanciamiento durante 2020-2021, cuando las tasas hipotecarias cayeron a mínimos históricos con un promedio de 2,65% a 3,0% para préstamos fijos a 30 años (según las mediciones de Freddie Mac). Millones de propietarios de viviendas refinanciaron, y la Asociación de Banqueros Hipotecarios informó más de 4 billones de dólares en originaciones de refinanciamiento solo en 2020. Aquellos propietarios que fijaron tasas inferiores al 3% ahora tienen una poderosa “esposas de oro” que hace que mudarse o refinanciar a tasas del 6% al 7% sea extremadamente costoso, un fenómeno que los economistas llaman el “efecto bloqueo” que contribuyó al inventario de viviendas históricamente bajo en 2022-2024.
Referencias
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