Power of Attorney & Living Will Cost

Una calculadora de costos de poder estima el gasto de crear documentos legales que autorizan a una persona (el agente o apoderado) a actuar en nombre de otra (el principal) en asuntos financieros, legales o de atención médica. El costo varía desde gratis (a través de organizaciones de asistencia legal) hasta $150-$500 para servicios en línea, y $300-$1,500 para preparación de abogados. Los paquetes combinados de planificación patrimonial que incluyen un poder junto con un testamento o fideicomiso normalmente cuestan entre $1,500 y $3,500 y ofrecen el mejor valor por documento. Los documentos de poder se encuentran entre las herramientas legales más importantes e infrautilizadas disponibles para individuos y familias. Hay varios tipos con distintos propósitos: un poder financiero duradero autoriza al agente a administrar cuentas bancarias, pagar facturas, vender propiedades, presentar impuestos y manejar todos los asuntos financieros en nombre del mandante. La palabra duradero significa que la autoridad sobrevive a la incapacidad del poderdante, que es precisamente cuando más se necesita el documento. Un poder notarial de atención médica (también llamado poder de atención médica o poder médico) autoriza al agente a tomar decisiones de tratamiento médico cuando el mandante no puede comunicar sus propios deseos. Un testamento vital (directiva anticipada) documenta las preferencias del director con respecto a los cuidados al final de la vida, incluido el soporte vital, la reanimación y la nutrición artificial. Sin un poder notarial válido y duradero, los familiares que necesitan gestionar los asuntos de un ser querido incapacitado deben solicitar al tribunal la tutela o curaduría, un proceso que cuesta entre 5.000 y 15.000 dólares o más, lleva semanas o meses, requiere supervisión judicial continua y elimina la autonomía de la persona incapacitada. El poder cuesta una fracción de la tutela y puede ejecutarse en una sola cita. A pesar de esto, las encuestas indican que sólo alrededor del 30% de los adultos estadounidenses tienen un poder en vigor. Los requisitos legales para ejecutar un poder notarial válido varían según el estado, pero generalmente incluyen: el mandante debe ser un adulto competente que comprenda el documento, el documento debe estar firmado por el mandante, debe ser atestiguado por uno o dos testigos desinteresados ​​(no el agente nombrado ni sus familiares) y debe estar certificado ante notario. Algunos estados requieren lenguaje o formularios legales específicos. Las instituciones financieras a veces rechazan poderes que tienen más de unos pocos años o que no se ajustan a los requisitos internos de la institución, lo que crea desafíos prácticos incluso cuando el documento es legalmente válido.

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1. 1Identifique qué documentos de poder necesita. La mayoría de los planes patrimoniales integrales incluyen tres documentos: un poder financiero duradero (para administrar las finanzas si queda incapacitado), un poder legal para la atención médica (para decisiones médicas) y un testamento vital o directiva anticipada (para las preferencias de atención al final de la vida). Algunas personas también necesitan un poder notarial limitado para transacciones específicas (como autorizar a alguien a cerrar un trato de bienes raíces mientras viaja) o un poder notarial activo (que solo entra en vigor tras un evento desencadenante, generalmente la determinación de incapacidad por parte de un médico).
2. 2Elija entre preparación de abogados, servicios legales en línea y recursos gratuitos. La preparación de abogados ($300-$1500 por documento, o $1500-$3500 junto con un testamento o fideicomiso) proporciona documentos personalizados adaptados a los requisitos de su estado, sus circunstancias familiares específicas y sus preferencias en cuanto a la autoridad del agente. Los servicios en línea ($100-$500) ofrecen formularios estandarizados que pueden ser suficientes para situaciones simples. Las opciones gratuitas incluyen formularios estatutarios proporcionados por el estado (muchos estados publican formularios de POA gratuitos), organizaciones de asistencia legal (para personas de bajos ingresos que califican) y clínicas jurídicas para personas mayores sin fines de lucro. La Administración de Veteranos y algunos departamentos de trabajo social de hospitales también brindan asistencia gratuita con directivas anticipadas.
3. 3Seleccione a su agente (apoderado) con cuidado, ya que esta es la persona que tendrá autoridad sobre sus finanzas y potencialmente su atención médica. El agente debe ser alguien en quien usted confíe completamente, que sea financieramente responsable (para un POA financiero), que comprenda sus valores y deseos (para un POA de atención médica), que viva cerca o pueda responder rápidamente y que esté dispuesto a servir. También debe nombrar uno o dos agentes sucesores en caso de que su agente principal no pueda o no quiera servir. Las parejas casadas a menudo se nombran mutuamente como agentes principales y sus hijos adultos son sus sucesores.
4. 4Definir el alcance de las facultades otorgadas en el poder. Un poder financiero general duradero otorga amplia autoridad sobre todos los asuntos financieros (banca, inversiones, bienes raíces, impuestos, beneficios gubernamentales, seguros). Puede limitar la autoridad a transacciones específicas, cuentas específicas o períodos de tiempo específicos. Para el POA de atención médica, especifique si el agente tiene autoridad para dar consentimiento o rechazar una cirugía, autorizar tratamientos experimentales, tomar decisiones sobre el final de la vida, acceder a registros médicos (autorización HIPAA) y tomar decisiones sobre la donación de órganos. Instrucciones más detalladas reducen la probabilidad de disputas entre miembros de la familia.
5. 5Ejecute los documentos de acuerdo con los requisitos legales de su estado. Todos los estados requieren la firma del director. La mayoría de los estados requieren certificación notarial. Muchos estados requieren uno o dos testigos que no sean el agente designado, no estén relacionados con el mandante y no sean nombrados beneficiarios en el testamento del mandante. Algunos estados exigen lenguaje o formularios estatutarios específicos (el formulario abreviado POA de Nueva York, el formulario de poder legal uniforme de California). Los poderes públicos de atención médica pueden tener requisitos adicionales, como calificaciones específicas de testigos en algunos estados. Asegúrese de que se cumplan todos los requisitos para evitar desafíos a la validez del documento.
6. 6Distribuir copias de los documentos ejecutados a las partes correspondientes. El poder financiero debe entregarse a sus instituciones financieras (bancos, firmas de corretaje, compañías de seguros), a su contador o preparador de impuestos y a su agente. Muchas instituciones financieras exigen una copia archivada antes de aceptar la autoridad del agente. El poder de atención médica y el testamento vital deben entregarse a sus proveedores de atención médica, a su hospital local y a su agente. Muchos estados tienen registros electrónicos de directivas anticipadas. Guarde los originales en un lugar seguro pero accesible (no en una caja de seguridad a la que solo usted pueda acceder).
7. 7Revise y actualice sus documentos de poder periódicamente. Los principales acontecimientos de la vida que justifican una revisión incluyen: matrimonio o divorcio, muerte o incapacidad del agente designado, reubicación a un estado diferente (que puede tener diferentes requisitos de POA), cambios significativos en su situación financiera o de salud, cambios en su relación con el agente designado y cambios en la ley estatal aplicable. Muchos abogados de planificación patrimonial recomiendan revisar todos los documentos cada 3 a 5 años. Es más probable que algunas instituciones financieras acepten un POA recientemente ejecutado que uno que tenga varios años de antigüedad, por lo que la reejecución periódica puede evitar problemas prácticos.

• !Esperar hasta la incapacidad para solicitar un poder: Un poder sólo se puede crear mientras el poderdante tenga capacidad jurídica (la capacidad de comprender la naturaleza y las consecuencias del documento). Una vez que una persona queda incapacitada por demencia, accidente cerebrovascular u otro deterioro cognitivo, ya es demasiado tarde para ejecutar un POA. La única alternativa es la tutela o curatela a través de los tribunales, que es costosa ($5,000-$15,000+), requiere mucho tiempo (semanas a meses), contradictoria (requiere evidencia médica y posiblemente una audiencia) y elimina la autonomía de la persona. Todo adulto competente debe contar con un poder de autorización antes de que sea necesario, del mismo modo que debe tener un seguro antes de que ocurra una pérdida.
• !Uso de un formulario de POA que no cumple con los requisitos estatales: Los requisitos del poder notarial varían significativamente según el estado. Algunos estados (Nueva York, California, Illinois) tienen formularios legales que se recomiendan encarecidamente o se exigen de forma efectiva. El uso de un formulario genérico en línea que no cumple con los requisitos específicos del estado puede resultar en que el documento sea rechazado por instituciones financieras, proveedores de atención médica o tribunales. Las deficiencias comunes incluyen: número insuficiente de testigos, falta de certificación notarial, falta de inclusión del lenguaje legal requerido y uso de un formulario de otro estado. Siempre verifique que su POA cumpla con los requisitos de su estado de residencia.
• !No proporcionar el poder a las instituciones financieras con anticipación: Incluso los bancos y firmas de corretaje pueden rechazar un poder perfectamente válido si no lo han revisado con anticipación. Muchas instituciones tienen departamentos legales internos que deben aprobar los documentos del POA antes de permitir que un agente realice transacciones. Esta revisión puede llevar días o semanas, lo que genera retrasos durante las emergencias. La mejor práctica es proporcionar una copia del POA a todas las instituciones financieras en el momento de la ejecución y pedirles que lo archiven. Algunas instituciones ofrecen sus propios formularios de POA que aceptarán sin revisión adicional; El uso de estos formularios específicos de la institución junto con su POA completo proporciona una capa adicional de certeza.