High-3 Monthly
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BRS Monthly
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Qué es Military Retirement BRS vs High-3 Calculator?
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La Calculadora de Comparación del Sistema de Jubilación Combinado Militar (BRS) vs High-3 ayuda a los miembros del servicio que ingresaron al ejército después del 1 de enero de 2018 a comprender el BRS, y ayuda a aquellos que estaban protegidos en el sistema High-3 heredado (o que recibieron la opción de participación voluntaria de 2018) a comparar los dos sistemas de jubilación para tomar una decisión informada. El sistema heredado High-3 proporciona una pensión de beneficio definido equivalente al 2,5% del salario básico promedio durante los 3 años de ingresos más altos multiplicados por los años de servicio, por lo que una jubilación de 20 años paga el 50% del salario High-3, sin ninguna contribución del gobierno al Thrift Savings Plan (TSP). El Sistema de Jubilación Combinado, obligatorio para quienes ingresan al servicio después del 1 de enero de 2018, reduce el multiplicador de beneficios definidos al 2,0% anual, pero agrega contribuciones automáticas del 1% al TSP del Departamento de Defensa y contribuciones equivalentes de hasta el 4% del salario básico. BRS también ofrece un bono de pago de continuación a los 12 años de servicio y una opción de suma global al jubilarse. Para los miembros del servicio que sirven menos de 20 años (la gran mayoría), BRS es significativamente mejor porque genera ahorros para la jubilación (TSP) incluso para aquellos que no llegan a los 20 años. Para los miembros del servicio de carrera que sirven más de 30 años, el multiplicador más alto del sistema heredado High-3 puede producir una pensión vitalicia mayor. Esta calculadora modela ambos sistemas a lo largo de diferentes carreras profesionales, niveles salariales y supuestos de rendimiento del mercado para identificar la riqueza total de jubilación en cada sistema.
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Fórmula
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Pensión anual High-3 = (Promedio de los 3 años de salario más alto) × 2,5% × Años de servicio; Pensión Anual de BRS = (Promedio de los 3 años de salario más alto) × 2,0% × Años de servicio; Valor del TSP de BRS = Σ(Contribuciones equivalentes del Departamento de Defensa + Contribuciones personales) × Factor de crecimiento; Valor total de jubilación de BRS = PV de pensión + Valor de TSPLeyenda de variables
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| Símbolo | Nombre | Unidad | Descripción |
|---|---|---|---|
| Multiplier BRS | 2 | — | 2,0 % por año de servicio acreditable según BRS: 20 % menos que el legado |
| DoD Auto Contribution | 1% de básico | — | 1% del salario básico aportado automáticamente al TSP por el Departamento de Defensa según BRS, independientemente de la contribución del miembro del servicio |
| DoD Matching | Hasta 4% | — | Hasta un 4% adicional de contrapartida del TSP del Departamento de Defensa (dólar por dólar en el primer 3%, 50 centavos en el siguiente 2%) para una contrapartida total posible del 5% |
| Continuation Pay | bulto BRS | — | Bonificación de suma global de BRS a los 12 años de servicio: de 2,5 veces el salario básico mensual (activo) a 13 veces para determinadas especialidades críticas |
Cómo Military Retirement BRS vs High-3 Calculator
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- 1Paso 1: Ingrese su fecha de ingreso y la fecha prevista de separación o jubilación.
- 2Paso 2: Ingrese su nivel salarial actual y el cronograma de promoción esperado.
- 3Paso 3: Para High-3: calcule el promedio de los 3 años mejor pagados × 2,5% × años de servicio.
- 4Paso 4: Para BRS: calcule la pensión con un multiplicador del 2,0%, luego proyecte el crecimiento del TSP con la contrapartida del Departamento de Defensa.
- 5Paso 5: Ingrese la tasa de contribución esperada del TSP y el rendimiento de mercado supuesto (predeterminado 6%).
- 6Paso 6: Comparar el patrimonio total de jubilación (pensión + TSP) en ambos sistemas en distintas edades de jubilación.
- 7Paso 7: Identificar el punto de cruce donde un sistema supera al otro.
Ejemplos resueltos
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High-3 paga $33,000/año de por vida frente a BRS a $26,400/año más riqueza de TSP. El punto de equilibrio depende de la esperanza de vida: si se vive hasta los 85 años, BRS puede igualar o superar el Alto 3 debido al valor de TSP.
Según High-3, un miembro del servicio que se separa antes de los 20 años recibe CERO beneficio de jubilación: tiene derechos absolutos a los 20 años. Según BRS, mantienen todas las contribuciones acumuladas al TSP y la contrapartida del Departamento de Defensa, una gran ventaja para la mayoría que se separa antes de los 20 años.
Para una carrera de 30 años, High-3 produce una pensión anual significativamente más alta. La ventaja TSP de BRS reduce la brecha, pero puede no superar la diferencia de pensión de $16,200/año, especialmente para aquellos que mueren antes.
Las contribuciones de contrapartida del TSP del Departamento de Defensa bajo BRS son significativas: aproximadamente $ 58,000 en valor futuro solo por contrapartida durante una carrera de 20 años con un rendimiento del 6%. Esto compensa parcialmente la reducción del multiplicador del 0,5%.
BRS permite a los miembros jubilados recibir el 25% o el 50% del valor actual de su pensión como suma global al jubilarse. Luego, la pensión mensual se reduce hasta los 67 años, cuando se restablece su monto total. Útil para quienes necesitan capital inmediato pero reduce los ingresos a largo plazo.
Aplicaciones prácticas
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Los profesionales de finanzas e inversiones utilizan Military Retirement Brs como parte de su flujo de trabajo analítico estándar para verificar cálculos, reducir errores aritméticos y producir resultados consistentes que pueden documentarse, auditarse y compartirse con colegas, clientes u organismos reguladores con fines de cumplimiento.
Los profesores e instructores universitarios incorporan Military Retirement Brs en los materiales del curso, las tareas y los recursos de preparación de exámenes, lo que permite a los estudiantes verificar los cálculos manuales, desarrollar la intuición sobre las relaciones entrada-salida y centrarse en la comprensión conceptual en lugar de la aritmética.
Los consultores y asesores utilizan Military Retirement Brs para modelar rápidamente diferentes escenarios durante las reuniones con los clientes, lo que permite la exploración en tiempo real de preguntas hipotéticas que de otro modo requerirían regresar a la oficina para realizar análisis e informes detallados basados en hojas de cálculo.
Los usuarios individuales confían en Military Retirement Brs para tomar decisiones de planificación personal: comparar opciones, verificar cotizaciones recibidas de proveedores de servicios, verificar cálculos de terceros y generar confianza en que los números detrás de una decisión importante se han calculado de manera correcta y consistente.
Casos especiales
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Valores de entrada extremos
En la práctica, este caso extremo requiere una consideración cuidadosa porque los supuestos estándar pueden no ser válidos. Al encontrar este escenario en los cálculos de brs de retiro militar, los profesionales deben verificar las condiciones límite, verificar los riesgos de división por cero y considerar si los supuestos del modelo siguen siendo válidos en estas condiciones extremas.
Violaciones de supuestos
En la práctica, este caso extremo requiere una consideración cuidadosa porque los supuestos estándar pueden no ser válidos. Al encontrar este escenario en los cálculos de brs de retiro militar, los profesionales deben verificar las condiciones límite, verificar los riesgos de división por cero y considerar si los supuestos del modelo siguen siendo válidos en estas condiciones extremas.
Efectos de redondeo y precisión.
En la práctica, este caso extremo requiere una consideración cuidadosa porque los supuestos estándar pueden no ser válidos. Al encontrar este escenario en los cálculos de brs de retiro militar, los profesionales deben verificar las condiciones límite, verificar los riesgos de división por cero y considerar si los supuestos del modelo siguen siendo válidos en estas condiciones extremas.
Tabla de referencia
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| Sistema | Multiplicador por año | Pensión a 20 años (% de High-3) | Pensión a 30 años (% de High-3) | Coincidencia de TSP | Adquisición de acantilados |
|---|---|---|---|---|---|
| BRS multiplicador | Varía según el escenario | 2,0 % por año de servicio acreditable según BRS: 20 % menos | |||
| Contribución automática del Departamento de Defensa | Varía según el escenario | 1% del salario básico aportado automáticamente al TSP por el Departamento de Defensa según | |||
| Coincidencia del Departamento de Defensa | Varía según el escenario | Hasta un 4% adicional de igualación de TSP del Departamento de Defensa (dólar por dólar en f | |||
| Pago de continuación | Varía según el escenario | Bonificación de suma global de BRS a los 12 años de servicio: 2,5 veces el valor básico mensual |
Preguntas frecuentes
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¿Quién está cubierto por BRS vs High-3?
Los miembros del servicio que ingresaron después del 1 de enero de 2018 están automáticamente en BRS. Aquellos que estaban en servicio antes de esa fecha permanecieron en High-3 a menos que optaron por BRS durante la ventana de suscripción de 2018. Aquellos con menos de 12 años de servicio al 1 de enero de 2018 tenían la opción de quedarse o cambiarse.
¿Qué sucede con TSP si dejo el ejército antes de los 20 años bajo BRS?
Según BRS, sus contribuciones personales al TSP siempre se adquieren desde el primer día. La autocontribución del Departamento de Defensa (1%) se adquiere después de 2 años de servicio. Las contribuciones equivalentes del Departamento de Defensa se otorgan después de 2 años. Si se separa después de 2 años, conserva todas las contribuciones al TSP y la contrapartida del Departamento de Defensa, un beneficio significativo con respecto al sistema heredado donde separarse antes de 20 años significa cero beneficio de jubilación.
¿Qué es el pago de continuación según BRS?
El pago de continuación es un bono de suma global que se paga a los miembros de BRS que aceptan servir un período adicional mínimo (generalmente 3 años) al cumplir 12 años. Los miembros en servicio activo reciben al menos 2,5 veces su salario básico mensual; el monto se puede negociar más alto para especialidades de alta demanda. Esto incentiva la retención a mitad de carrera y compensa parcialmente el reducido multiplicador de pensiones.
¿Es la opción de suma global de BRS una buena opción?
La opción de suma global le permite tomar el 25% o el 50% del valor actual descontado de su pensión como pago inicial, pero su pensión mensual se reduce hasta los 67 años. La tasa de descuento utilizada por el Departamento de Defensa suele ser más alta que la inflación, lo que significa que normalmente recibe menos valor total al tomar la suma global. Por lo general, es aconsejable sólo si tiene un uso específico y de alto rendimiento para el capital.
¿La compensación por discapacidad del VA interactúa con el pago de jubilación militar?
Sí. El Pago Simultáneo de Jubilación y Discapacidad (CRDP) permite a la mayoría de los veteranos con más de 20 años de servicio y calificaciones de discapacidad del VA del 50 % o más recibir tanto el pago completo de jubilación militar como la compensación por discapacidad del VA sin compensación. La Compensación Especial Relacionada con el Combate (CRSC) brinda un alivio similar para discapacidades relacionadas con el combate. Consulte con DFAS para obtener detalles.
¿A qué tasa de contribución al TSP debería apuntar según BRS?
Como mínimo, contribuya con el 5 % de su salario básico para maximizar la contrapartida total del Departamento de Defensa (el Departamento de Defensa proporciona un 1 % automático + hasta un 4 % de contrapartida por una contribución del 5 % de los empleados). Contribuir menos significa dejar el dinero equivalente del Departamento de Defensa sobre la mesa. Si las finanzas lo permiten, contribuir más hasta el límite anual del IRS ($23,000 en 2024, más $7,500 para ponerse al día si tiene 50 años o más) es excelente para generar riqueza a largo plazo.
¿Puedo alcanzar la independencia financiera bajo BRS si solo cumplo 20 años?
Sí. Una pensión del BRS a 20 años, combinada con un TSP saludable, puede proporcionar una sólida seguridad financiera. Un E-7 a los 20 años podría recibir una pensión de $26,000/año + $180,000+ TSP. Combinado con el potencial empleo civil y la Seguridad Social posterior, esto puede proporcionar una excelente base de ingresos para la jubilación, a menudo antes de los 42 años.
Errores comunes a evitar
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- !No contribuir lo suficiente al TSP para capturar la igualación completa del Departamento de Defensa según BRS, lo que deja una compensación significativa sobre la mesa. Suponer que BRS es peor simplemente porque el multiplicador es menor, ignorando la coincidencia de TSP que compensa parcialmente. No modelar cuidadosamente la duración de la carrera: BRS es claramente superior para la mayoría que cumple entre 10 y 15 años; High-3 puede ser mejor para una carrera de más de 30 años.
- !Depender de una estimación única de Military Retirement Brs sin realizar un análisis de sensibilidad de datos clave, lo que lleva a un exceso de confianza en un resultado que podría cambiar sustancialmente con suposiciones ligeramente diferentes.
- !Confundir tasas nominales y efectivas o no tener en cuenta la frecuencia de capitalización, que es una fuente común de error en los cálculos financieros y de inversión que implican ajustes periódicos.
Consejo Pro
Utilice la calculadora de comparación BRS oficial del Departamento de Defensa en Militarypay.defense.gov/Calculators/BRS para modelar su situación específica. Ingrese su progresión salarial real, la tasa de contribución esperada al TSP y una suposición realista de retorno de la inversión. La calculadora le mostrará qué sistema produce más riqueza total para la jubilación en el punto final esperado de su carrera.
¿Sabías que?
El Sistema de Jubilación Combinado fue el cambio más significativo en el retiro militar en más de 70 años cuando se implementó en 2018. Antes del BRS, aproximadamente el 83% de los miembros del servicio se separaron antes de 20 años y no recibieron absolutamente nada en beneficios de jubilación: cero. BRS fue diseñado específicamente para brindar algún beneficio de jubilación a la mayoría de los miembros del servicio que sirven honorablemente pero no durante una carrera completa.
Referencias
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