Auto Insurance Estimator

Ajoneuvon oston suunnittelu: ostajat laskevat auton kokonaiskustannukset, mukaan lukien vakuutus, ennen ostoa välttääkseen budjettiyllätykset. Tätä sovellusta käyttävät yleisesti ammattilaiset, jotka tarvitsevat tarkkaa kvantitatiivista analyysiä tukeakseen päätöksentekoa, budjetointia ja strategista suunnittelua omilla aloillaan

Nuorten kuljettajien kattavuuden suunnittelu: vanhemmat mallintavat teini-ikäisen kuljettajan lisäämisen vakuutusmaksuihin verrattuna erilliseen politiikkaan. Alan ammattilaiset luottavat tähän laskelmaan suorituskyvyn vertailuun, vaihtoehtojen vertailuun ja vakiintuneiden standardien ja sääntelyvaatimusten noudattamisen varmistamiseen.

Omavastuun optimointi: vakuutuksenottajat mallintavat vakuutusmaksusäästöjä ja omavastuuriskiä eri omavastuutasoilla. Akateemiset tutkijat ja opiskelijat käyttävät tätä laskelmaa validoidakseen teoreettisia malleja, suorittaakseen kurssin tehtäviä ja kehittääkseen syvempää ymmärrystä taustalla olevista matemaattisista periaatteista.

Usean auton kotitalouksien alennukset: kotitaloudet, joissa on useita ajoneuvoja, vertaavat yksittäisten autojen ja useiden autojen politiikkaa. Talousanalyytikot ja suunnittelijat sisällyttävät tämän laskelman työnkulkuunsa tuottaakseen tarkkoja ennusteita, arvioidakseen riskiskenaarioita ja esittääkseen tietopohjaisia ​​suosituksia sidosryhmille.

Kaluston hallinta: ajoneuvokantoja hallinnoivat yritykset mallintavat kaluston kokoonpanomuutosten vakuutuskustannukset vakuutusmaksulaskurien avulla. Tätä sovellusta käyttävät yleisesti ammattilaiset, jotka tarvitsevat tarkkaa kvantitatiivista analyysiä tukeakseen päätöksentekoa, budjetointia ja strategista suunnittelua omilla aloillaan

Mikä autovakuutus on lakisääteinen useimmissa osavaltioissa?

Lähes kaikki osavaltiot vaativat kuljettajilta vähintään ruumiinvamman ja omaisuusvahinkovastuuvakuutuksen. Osavaltion vähimmäisvaatimukset vaihtelevat suuresti – New York vaatii $ 25 000 / $ 50 000 BI ja $ 10 000 PD, kun taas Kalifornia vaatii $ 15 000 / $ 30 000 / $ 5 000 (alhaisimmat yleiset vähimmäisvaatimukset). Virheettömät osavaltiot (mukaan lukien Florida, New York, Michigan ja 10 muuta) vaativat henkilövahinkojen suojan (PIP) kattamaan omat lääketieteelliset kulut viasta riippumatta, mikä vähentää BI-vaatimusten tarvetta. Vakuuttamaton/alivakuutettu autoilijavakuutus on pakollinen (jolla on oikeus hylätä kirjallinen) useimmissa osavaltioissa ja pakollinen noin 20 osavaltiossa. Valtion vähimmäisvaatimuksia pidetään lähes yleisesti riittämättöminä järkevän taloudellisen suojan kannalta – vakava onnettomuus, joka aiheuttaa vakavia vammoja tai omaisuusvahinkoja, voi aiheuttaa valtion vähimmäisvaatimuksia kymmenillä tai sadoilla tuhansilla dollareilla ylittävän vastuun.

Milloin minun pitäisi luopua törmäyksestä tai kattavasta kattavuudesta?

Yleisenä nyrkkisääntönä on harkita törmäyksen ja/tai kattavan kattavuuden luopumista, kun näiden vakuutusten vuosimaksu ylittää 10 % ajoneuvon nykyisestä markkina-arvosta (ei vaihtokustannuksista). Jos esimerkiksi ajoneuvosi arvo on 5 000 dollaria ja törmäys ja kokonaiskustannukset 600 dollaria vuodessa, suhde (12 %) viittaa kattavuuteen. Muita huomioita: sinulla on oltava riittävästi säästöjä, jotta voit vaihtaa ajoneuvon taskusta, jos se olisi yhteensä; jos sinulla on maksamatta oleva autolaina, lainanantaja vaatii sinua säilyttämään täyden vakuutusturvan, kunnes laina on maksettu pois ajoneuvon arvosta riippumatta; ja kattava kattavuus on suhteellisen edullinen (yleensä 100–200 dollaria vuodessa useimmille ajoneuvoille) verrattuna sen kattamaan varkaus- ja sääriskiin, joten se kannattaa säilyttää jopa vanhemmissa ajoneuvoissa varkausalttiilla tai sääalttiilla alueilla.

Miten DUI tai vakava rikkomus vaikuttaa autovakuutukseeni?

DUI-tuomio (vaikutuksen alaisena ajaminen) on vakavin luokitustekijä autovakuutuksen hinnoittelussa, tyypillisesti nostaen vakuutusmaksuja 50–100 % tai enemmän – ja jotkut vakuutusyhtiöt peruuttavat vakuutuksen kokonaan. Lisämaksu on voimassa 3–7 vuotta osavaltiosta riippuen, ja DUI pysyy ajohistoriassasi 10 vuotta useimmissa osavaltioissa. Jopa normaalin lisämaksukauden päätyttyä, DUI voidaan havaita uudelleenvakuutusten tai vakuutuksenantajan muutosten aikana. Muut suuret rikkomukset (holtiton ajo, ylinopeus yli 25 km/h, törmäys ja juoksu) lisäävät tyypillisesti 20–50 % vakuutusmaksuun 3–5 vuoden ajan. Vakavan rikkomuksen jälkeen ostosten tekeminen useiden vakuutusyhtiöiden välillä on välttämätöntä – jotkin liikenteenharjoittajat ovat erikoistuneet epätyypillisiin (korkean riskin) kuljettajiin ja voivat tarjota kilpailukykyisempiä hintoja kuin tavalliset liikenteenharjoittajat, jotka perivät raskaita lisämaksuja tai peruuttavat vakuutuksen.

Mikä on aukkovakuutus ja milloin tarvitsen sitä?

Vakuutusvakuutus (Gap Asset Protection) kattaa erotuksen sen välillä, mitä vakuutuksesi maksaa ajoneuvon kokonaisarvosta (todellinen käteisarvo) ja sen välillä, mitä olet vielä velkaa autolainasi tai -leasingsopimuksen perusteella. Ajoneuvot heikkenevät nopeasti – uusi auto menettää 15–20 % arvostaan ​​ensimmäisen vuoden aikana. Jos rahoitat 30 000 dollaria uuteen ajoneuvoon ja se lasketaan yhteen vuoden kuluttua, vakuutus maksaa noin 24 000–25 000 dollaria (ACV). Mutta olet silti velkaa 27 000 dollaria lainasta - aukkovakuutus kattaa 2 000 - 3 000 dollarin eron. Vakuutus on arvokkain, kun: olet maksanut pienen käsirahan (alle 20 %), rahoitit yli 60 kuukautta tai ajoneuvo alenee keskimääräistä nopeammin. Se on tyypillisesti tarpeetonta, kun olet maksanut suuren käsirahan, maksanut huomattavan osan lainasta tai kun ACV ylittää lainasaldon. Vakuutusvakuutus on saatavilla lainanantajien, jälleenmyyjien tai autovakuuttajien kautta – vakuutuksenantajan tarjoama aukkovakuutus on tyypillisesti halvin vaihtoehto.

Kuinka suuri vastuuvakuutus minun tulee ottaa?

Talousneuvojat ja vakuutusammattilaiset suosittelevat laajalti valtion vähimmäisvastuurajaa huomattavasti enemmän. Suositeltu vähimmäismäärä on 100 000 dollaria henkilöä kohti / 300 000 dollaria tapaturmaa kohden ruumiinvammavastuussa ja 100 000 dollaria omaisuusvahinkovastuussa (kirjoitettuna 100/300/100). Henkilöille, joilla on merkittävää henkilökohtaista omaisuutta (kotipääoma, sijoitustilit, liike-elämän intressit), korkeammat rajat 250/500/250 sekä henkilökohtainen sateenvarjovakuutus (1–2 miljoonaa dollaria) ovat asianmukaisia. Perustelut: vakavan vamman sairaanhoitokustannukset voivat helposti ylittää 100 000 dollaria, ja kuolemaan johtaneet onnettomuudet voivat johtaa yli miljoonan dollarin laittomiin kuolemantapauksiin. Jos vastuuturvasi ei riitä tuomion maksamiseen, kantajan asianajaja voi hakea henkilökohtaista omaisuuttasi. Ottaen huomioon, että kattovakuutukset maksavat vain 150–300 dollaria vuodessa ja 1 miljoonan dollarin lisävakuutus, palkkio on vähäinen verrattuna omaisuuden suojaan, joka tarjotaan asunnonomistajille tai henkilöille, joilla on huomattava nettovarallisuus.

Mitkä tekijät aiheuttavat suurimmat autovakuutusmaksuerot vakuutusyhtiöiden välillä?

Autovakuutusmaksut identtisille profiileille voivat vaihdella 50–100 % eri vakuutusyhtiöiden välillä johtuen eroista: vakuutusmatemaattisissa malleissa ja vahinkokokemuksessa eri riskiluokissa; vakuutuksenantajan kilpailustrategia tietyillä maantieteellisillä markkinoilla (jotkut vakuutuksenantajat tavoittelevat aktiivisesti nuoria kuljettajia, toiset hinnoittelevat heidät tarkoituksella); luottopisteiden painotus (jotkut vakuuttajat painottavat luottopisteitä voimakkaasti, toiset vähemmän); kokemus korvausten käsittelystä; jälleenvakuutuskulut; valtion määräämät korkoilmoitukset; sekä markkinointikulut ja jakelukanavakulut. Vakuutuksenantajat saavat tai menettävät ajoittain kilpailuetua tietyillä riskisegmenteillä, kun heidän vahinkokokemuksensa kehittyy. Kuljettaja, joka sai parhaan hinnan Vakuuttaja A:lta kolme vuotta sitten, saattaa löytää paremman hinnoittelun Vakuuttaja B:ltä tänään, koska vakuutuksenantajan A:n vahinkokokemus heidän väestörakenteensa suhteen on huonontunut. Ostoksilla tekeminen 2–3 vuoden välein ja vähintään viiden vakuutusyhtiön tarjousten vertailu on luotettavin tapa varmistaa, että saat kilpailukykyisen hinnan.

Miten luottopisteet vaikuttavat autovakuutusmaksuihin?

45 Yhdysvaltain osavaltiossa (kaikki paitsi Kalifornia, Havaiji, Massachusetts ja Michigan) autovakuutuksenantajat käyttävät luottoperusteisia vakuutuspisteitä ennustaakseen korvausvaatimusten jättämisen todennäköisyyden. Miljoonien vakuutusten tilastotutkimukset ovat johdonmukaisesti havainneet, että kuluttajat, joilla on alhaisemmat luottotiedot, jättävät enemmän autovakuutuskorvauksia, vaikka he olisivat valvoneet ajohistoriaa ja muita tekijöitä. Erinomaisen luoton (750+) ja huonon luoton (alle 580) välinen palkkioero voi olla 30–50 % tai enemmän, mikä vastaa satoja dollareita vuodessa tyypillisellä vakuutuksella. Jos luottopisteesi on parantunut äskettäin huomattavasti, ota yhteyttä vakuutusyhtiöösi tai osta useiden liikenteenharjoittajien kanssa saadaksesi selville hintojen nousun – jotkut vakuuttajat luovat automaattisesti uudelleen koron uusimisen yhteydessä, kun taas toiset vaativat manuaalisen pyynnön. Neljässä osavaltiossa, jotka kieltävät luottojen käytön, vakuutusmaksut perustuvat yksinomaan ajohistoriaan, ajoneuvoon, käyttöön ja muihin ei-luottotekijöihin.