Mikä on Critical Illness Cover Calculator?
▾
Kriittisen sairauden vakuutus (kutsutaan myös kriittisen sairauden vakuutukseksi tai pelon sairausvakuutukseksi) on vakuutus, joka maksaa kertakorvauksen tietyn vakavan sairauden diagnoosin yhteydessä riippumatta siitä, onko vakuutuksenottaja työkykyinen vai ei. Toisin kuin työkyvyttömyysvakuutus, joka korvaa työkykyyn perustuvia tuloja, kriittisten sairauksien vakuutus maksaa ennalta määrätyn summan, kun katettu sairaus todetaan - tyypillisesti sydänkohtaus, aivohalvaus, syöpä, elinsiirto, munuaisten vajaatoiminta, vakava elimen vajaatoiminta, multippeliskleroosi ja Parkinsonin tauti. Vakuutuksen kattamat ehdot, vakavuuskynnykset ja eloonjäämisajat vaihtelevat merkittävästi vakuutusyhtiöiden välillä, ja ne on tarkistettava huolellisesti ennen ostoa. Useimmat vakuutukset edellyttävät, että vakuutettu selviää tietyn ajan (yleensä 14–30 päivää) diagnoosin jälkeen ennen kuin etuus maksetaan, ja tilan on täytettävä vakuutussopimuksessa määritellyt erityiset diagnostiset kriteerit. Kertasummaetua voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen: sairausvakuutuksen kattamattomien hoitokulujen maksamiseen, toipumisaikana menetettyjen tulojen korvaamiseen, korkeakorkoisten velkojen poistamiseen, esteettömyyden edellyttämien kodin muutosten rahoittamiseen, kokeellisten hoitojen kattamiseen tai yksinkertaisesti taloudelliseen turvaan vaikeana aikana. Kriittisten sairauksien kattavuus täyttää tärkeän aukon taloudellisessa suojassa, jonka henki- ja työkyvyttömyysvakuutus jättävät suojaamatta: skenaario, jossa henkilö selviää vakavasta sairaudesta, mutta kohtaa huomattavia taloudellisia vaikeuksia hoitokulujen, alentuneen tulokyvyn ja muiden kulujen vuoksi pitkittyneen toipumisen aikana. American Cancer Societyn, American Heart Associationin ja muiden järjestöjen tilastot osoittavat, että sydän- ja verisuonisairaudet, syöpä ja aivohalvaus vaikuttavat yhdessä miljooniin amerikkalaisiin vuosittain ja että näistä sairauksista johtuvat omavaraiset kulut ja tulohäiriöt ovat yksi tärkeimmistä henkilökohtaisen konkurssin syistä Yhdysvalloissa.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Kaava
▾
Katso sovellettavat kaavat ja syötteet laskimen käyttöliittymästäMuuttujan selitys
▾
| Symboli | Nimi | Yksikkö | Kuvaus |
|---|---|---|---|
| CB | Kriittisen sairauden etuuden määrä | dollars ($) | Kertamaksu, joka saadaan, kun katettu kriittinen sairaus on diagnosoitu. |
| OPC | Omat lääketieteelliset kulut | dollars ($) | Arvioidut vuosittaiset sairaanhoitokulut, joita sairausvakuutus ei kata: omavastuut, omavastuut, kokeelliset hoidot, erikoishoito. |
| IL | Tulojen menetys elpymisen aikana | dollars ($/year) | Arvioitu tulon pieneneminen toipumisaikana: ero normaalitulojen ja sen välillä, mitä työkyvyttömyysvakuutus korvaa. |
| RP | Toipumisaika | months | Arvioitu tulojen pienenemisen tai lisääntyneiden kulujen kesto kriittisen sairauden diagnoosin jälkeen. |
| DB | Velanpoistotavoite | dollars ($) | Maksamattomat velat (asuntolainat, luottokortit, lainat), jotka vakuutuksenottaja haluaisi poistaa kriittisen sairauden etua käyttämällä. |
Kuinka Critical Illness Cover Calculator
▾
- 1Arvioi vuotuiset omatoimiset sairaanhoitokulut vakavan sairauden aikana: sairausvakuutuksen omavastuu, rinnakkaisvakuutus, erikoislääkärikäynnit, reseptikulut ja sairausvakuutuksen ulkopuolelle jäävät hoidot.
- 2Laske tuloero: ota vuositulot, vähennä työkyvyttömyysvakuutuksen maksama määrä (yleensä 60 % tuloista) ja kerro se arvioidulla toipumisajallasi vuosina.
- 3Luettele tärkeimmät velat, jotka haluat poistaa diagnoosin yhteydessä (asuntolainat, autolainat, luottokortit).
- 4Arvioi kodin muutoskustannukset tarvittaessa esteettömyyden vuoksi (rampit, kylpyhuonemuutokset, kuljetus).
- 5Lisää muut välittömät taloudelliset tarpeet: lastenhoito, kotihoito, matkat erikoishoitoon tai omaishoitajien tuki.
- 6Summaa kaikki nämä arvioidut kustannukset määrittääksesi suositellun kriittisen sairauden etuuden määrän.
- 7Vertaa suositeltua etua käytettävissä oleviin toimintavaihtoehtoihin ja budjettirajoituksiin priorisoimalla kriittisimmät rahoitustarpeet, jos täysi kattavuus ei ole kohtuuhintaista.
Ratkaistut esimerkit
▾
Kattaa 18 kuukauden tuloeron sekä lääketieteellisen OOP:n sekä täydellisen asuntolainapoiston täydellisen taloudellisen turvan saavuttamiseksi
Tämä analyysi laskee kolme kriittistä taloudellista riskiä. Tuloero: 75 000 dollaria × 40 % (osuusvamma ei kata) × 1,5 vuotta = 45 000 dollaria. Omat lääketieteelliset kulut 18 kuukauden ajalta: 15 000 dollaria × 1,5 = 22 500 dollaria. Asuntolainan saldo: 180 000 dollaria. Kuitenkin, jos rajallinen budjetti vaatii kattavuuden vähentämistä, asuntolainan (180 000 dollaria) poistaminen sekä tuloerojen ja sairaanhoitokulujen kattaminen kodin säilyttämiseksi on kriittisten sairauksien etuuksien ensisijainen käyttö.
Yrittäjillä, joilla ei ole työkyvyttömyysvakuutusta, on suurimmat kriittisten sairauksien kattavuuden tarve
Ilman työkyvyttömyysvakuutusta yrittäjällä on 100 %:n tulonkorvausriski. Kahden vuoden toipumisjakso voisi poistaa 240 000 dollarin tulot ja samalla aiheuttaa 50 000 dollaria omatoimisia hoitokuluja. 290 000 dollarin kriittisten sairauksien politiikka tarjoaisi merkittävän taloudellisen siltaturvan. Monet talousneuvojat suosittelevat, että itsenäiset ammatinharjoittajat asettavat etusijalle työkyvyttömyysvakuutuksen (koska se tarjoaa jatkuvan tulonkorvauksen), ja kriittiset sairaudet ovat tärkeä lisä diagnoosin jälkeiselle kalliille kaudelle.
Kaksituloinen puolison työssäkäyminen vähentää merkittävästi kriittisten sairauksien kattavuuden tarvetta; keskittyä OOP-lääketieteeseen ja velkojen poistamiseen
Kaksituloisessa taloudessa, jossa eloonjäänyt tulonsaaja voi ylläpitää kotitaloutta taloudellisesti, kriittisten sairauksien kattavuustarpeet ovat kohdennettuja. Ensisijaisia tarpeita ovat omat lääketieteelliset kulut (20 000 dollaria) ja osittainen tuloero toipumisen aikana (28 000 dollaria 12 kuukaudelta). 50 000–100 000 dollarin vakuutus tarjoaa mielekkään suojan ilman kattavan kattavuuden kustannuksia. Jos parilla on korkeakorkoinen velka tai asuntolaina, nämä velvoitteet lisäävät suositeltua etuuden määrää.
Sairausvakuutus OOP-maksimi kattaa perushoidon; kokeellinen terapia ja tulojen menetys ovat kriittisiä aukkoja
Sairausvakuutus kattaa useimmat tavanomaiset syöpähoidot, kun 8 500 dollarin vuotuinen enimmäismäärä saavutetaan. Kuitenkin kokeelliset hoidot, kliiniset tutkimukset, matkat erikoishoitoon ja tulojen vähentäminen aiheuttavat huomattavia lisäkuluja. Kahden vuoden hoitojakson aikana: OOP-maksimi 17 000 dollaria + kokeellinen hoito 45 000 dollaria + tulonmenetys 60 000 dollaria = 122 000 dollaria kokonaistaloudellisesti. 125 000–150 000 dollarin kriittisten sairauksien politiikka tarjoaa kattavan suojan tälle skenaariolle, mutta pysyy kohtuullisen edullisena 40–50-vuotiaana.
Käytännön sovellukset
▾
Syöpähoidon taloussuunnittelu: potilaat käyttävät ennakoituja kriittisten sairauksien etuja hoitovalintojen ja toipumisaikaisen taloushallinnon suunnitteluun. Tätä sovellusta käyttävät yleisesti ammattilaiset, jotka tarvitsevat tarkkaa kvantitatiivista analyysiä tukeakseen päätöksentekoa, budjetointia ja strategista suunnittelua omilla aloillaan
Asuntolainan suoja: asunnonomistajat ostavat vakavia sairauksia koskevan suojan varmistaakseen, että asuntolainamaksut voidaan säilyttää vakavan sairauden aikana. Alan ammattilaiset luottavat tähän laskelmaan suorituskyvyn vertailuun, vaihtoehtojen vertailuun ja vakiintuneiden standardien ja sääntelyvaatimusten noudattamisen varmistamiseen.
Pienyrityksen omistajan suoja: yritysten omistajat käyttävät kriittisten sairauksien vakuutusta liiketoiminnan jatkamisen rahoittamiseen omistajan pitkittyneen sairauden aikana. Akateemiset tutkijat ja opiskelijat käyttävät tätä laskelmaa validoidakseen teoreettisia malleja, suorittaakseen kurssin tehtäviä ja kehittääkseen syvempää ymmärrystä taustalla olevista matemaattisista periaatteista.
Työkyvyttömyysvakuutuksen täydennys: työntekijät, joiden työkyvyttömyysturvassa on eliminointiaikaa, käyttävät kriittistä sairautta kattaakseen alkuperäisen tuloeron. Talousanalyytikot ja suunnittelijat sisällyttävät tämän laskelman työnkulkuunsa tuottaakseen tarkkoja ennusteita, arvioidakseen riskiskenaarioita ja esittääkseen tietopohjaisia suosituksia sidosryhmille.
Kiinteistösuunnittelu: varakkaat henkilöt sisällyttävät kriittiset sairaudet kattaviin riskienhallintasuunnitelmiin suojellakseen kiinteistöjen kertymistä huipputulovuosina. Tätä sovellusta käyttävät yleisesti ammattilaiset, jotka tarvitsevat tarkkaa kvantitatiivista analyysiä tukeakseen päätöksentekoa, budjetointia ja strategista suunnittelua omilla aloillaan
Erikoistapaukset
▾
Monet kriittisten sairauksien vakuutussopimukset sulkevat pois tai maksavat alennettua etua (25–50 % kasvoista
Monet kriittisiä sairauksia koskevista politiikoista sulkevat pois tai maksavat alennettua etua (25–50 % kasvojen määrästä) in situ -syövälle, joka ei ole tunkeutunut ympäröivään kudokseen. Vakuutuksenottajien tulee ymmärtää, kattaako heidän vakuutuksensa varhaisen vaiheen syövät vai vain tietyt vaiheet täyttävät invasiiviset syövät. Kun käyttäjien kohtaa tämä skenaario kriittisen sairauden katelaskelmissa, käyttäjien tulee varmistaa, että heidän syöttöarvonsa ovat kaavan odotetulla alueella, jotta se tuottaa mielekkäitä tuloksia. Alueen ulkopuoliset syötteet voivat johtaa matemaattisesti kelvollisiin, mutta käytännössä merkityksettömiin lähtöihin, jotka eivät heijasta todellisia olosuhteita.
Useimmat kriittisten sairauksien käytännöt sulkevat pois olemassa olevat sairaudet odottamisen aikana
Useimmat kriittiset sairaudet sulkevat pois olemassa olevat sairaudet odotusajan (usein 6–24 kuukautta) aikana tai pysyvästi. Hakijat, joilla on aiemmin ollut syöpää, sydänsairautta tai muita vakavia sairauksia, voidaan hylätä tai heidät voidaan sulkea pois, mikä tekee vakuutuksesta vähemmän arvokasta. Tämä reunatapaus syntyy usein kriittisten sairauksien ammattisovelluksissa, joissa on kyse rajaolosuhteista tai ääriarvoista. Ammatinharjoittajien tulee dokumentoida tämän tilanteen esiintyminen ja harkita, ovatko vaihtoehtoiset laskentamenetelmät tai korjauskertoimet sopivampia heidän erityiseen käyttötapaukseensa.
Jotkut työnantajat tarjoavat ryhmävakuutuksen kriittisen sairauden varalta vapaaehtoisena työntekijänä
Jotkut työnantajat tarjoavat ryhmävakuutuksen kriittisen sairauden varalta vapaaehtoisena työsuhde-etuutena, tyypillisesti alhaisemmilla vakuutusmaksuilla kuin yksittäiset vakuutukset ryhmäostotalouden vuoksi. Ryhmävakuutuksissa voi kuitenkin olla alhaisemmat etuusrajat, vähemmän katettuja ehtoja, eivätkä ne välttämättä ole siirrettävissä, jos työntekijä lähtee yrityksestä. Kriittisen sairauden suojan yhteydessä tämä erikoistapaus vaatii huolellista tulkintaa, koska vakiooletukset eivät välttämättä päde. Käyttäjien tulee vertailla tuloksia verkkotunnuksen asiantuntemuksella ja harkita lisäviitteiden tai työkalujen käyttöä tulosten validoimiseksi näissä epätyypillisissä olosuhteissa.
Kriittisten sairauksien ilmaantuvuusluvut iän mukaan (Yhdysvaltain väestö)
▾
| Ikäryhmä | Vuotuinen syöpätaso | Kardiovaskulaaristen tapahtumien määrä | Iskutaajuus | Yhdistetty Major CI Rate |
|---|---|---|---|---|
| 35–44 | 0,12 % | 0,08 % | 0,02 % | ~0,22 % |
| 45–54 | 0,32 % | 0,25 % | 0,06 % | ~0,63 % |
| 55–64 | 0,75 % | 0,65 % | 0,15 % | ~1,55 % |
| 65–74 | 1,40 % | 1,20 % | 0,35 % | ~2,95 % |
| 75–84 | 2,20 % | 2,10 % | 0,75 % | ~5,05 % |
| Elinikä (80 vuoteen) | ~40 % | ~33 % | ~20 % | ~60 % |
Usein kysytyt kysymykset
▾
Miten vakavan sairauden vakuutus eroaa työkyvyttömyysvakuutuksesta?
Kriittinen sairausvakuutus ja työkyvyttömyysvakuutus tarjoavat molemmat taloudellisen suojan vakavan sairauden varalta, mutta ne toimivat hyvin eri tavalla. Työkyvyttömyysvakuutus korvaa prosenttiosuuden tuloistasi (yleensä 60–70 %), jos et ole työkyvytön sairauden tai vamman vuoksi – etuus jatkuu niin kauan kuin pysyt työkyvyttömänä, vakuutuksen etuusjaksoon (yleensä 65-vuotiaana). Kriittisen sairauden vakuutus maksaa kertakorvauksen, kun sairaus on diagnosoitu, riippumatta siitä, voitko työskennellä. Maksu on välitön (selviytymisajan jälkeen) ja käyttörajoitukseton. Nämä kaksi tuotetta ovat pikemminkin toisiaan täydentäviä kuin korvaavia: työkyvyttömyysvakuutus korvaa jatkuvasti tuloja, kun taas vakava sairaus tarjoaa välittömän kertakorvauksen kattamaan ensimmäisen korkean kustannusjakson diagnoosin jälkeen, kun kulut ovat suurimmat ja tulot eivät ehkä vielä kata työkyvyttömyyden odotusajat.
Mitä ehtoja kriittisen sairauden vakuutus yleensä kattaa?
Suojatut sairaudet vaihtelevat politiikan mukaan, mutta useimpiin Yhdysvaltain vakaviin sairauksiin liittyviin käytäntöihin kuuluvat: hengenvaarallinen syöpä, määrätyt vakavuuskriteerit täyttävä sydänkohtaus, pysyvään neurologiseen vajaatoimintaan johtava aivohalvaus, sepelvaltimoiden ohitusleikkaus, dialyysiä vaativa munuaisten vajaatoiminta, merkittävä elinsiirto (sydän-, maksa-, munuais-, keuhko-, haima), sydänläppäsokeus (aortan paralysaatio) (pysyvä), pitkälle edennyt Alzheimerin tauti ja Lou Gehrigin tauti (ALS). Premium-vakuutus voi lisätä: multippeliskleroosia, Parkinsonin tautia, aplastista anemiaa, bakteeriperäistä aivokalvontulehdusta, suuria palovammoja (jotka kattavat tietyn kehon pintaprosentin), vakavan pään vamman ja karsinooman in situ (varhaisen vaiheen syöpä, joskus pienemmällä hyötytasolla). Kriittisesti jokaisella ehdolla on erityiset diagnostiset kriteerit, jotka väitteen on täytettävä – syöpädiagnoosi ei automaattisesti täytä etuuksia, jos se ei täytä politiikan vaiheita tai vakavuusvaatimuksia.
Onko kriittisten sairauksien vakuutus sen arvoinen, jos minulla on hyvä sairausvakuutus?
Hyvä sairausvakuutus vähentää merkittävästi, mutta ei poista vakavan sairauden taloudellista riskiä, minkä vuoksi kriittisten sairauksien vakuutus voi silti tarjota mielekkään suojan. Jopa kattavalla sairausvakuutuksella vakava sairaus aiheuttaa huomattavan taloudellisen riskin terveydenhuoltokulujen lisäksi. Toipumisen aikana menetetyt tulot – jopa osittain työkyvyttömyysvakuutuksen kattamat – voivat olla kymmeniä tuhansia dollareita. Sairausvakuutus määrää edelleen omavastuuosuudet, omavastuuosuudet ja omat enimmäismäärät, jotka voivat olla 8 000–17 000 dollaria vuodessa perheille. Monia huippuluokan hoitoja, kokeellisia hoitoja ja kliinisiä tutkimuksia ei kata tavallinen sairausvakuutus. Vakavan sairauden välilliset kustannukset – kodin muuttaminen, hoito, kotihoito, hoitoon kuljetukset – ovat täysin omat. Kriittisen sairauden vakuutus on arvokkain henkilöille, joilla on merkittäviä taloudellisia velvoitteita (asuntolaina, huollettavat) ja rajoitetut hätäsäästöt, jotka joutuisivat kohtaamaan vakavia vaikeuksia jopa tilapäisesti pienentyneiden tulojen vuoksi.
Mikä on kriittisen sairauden eloonjäämisjakso ja miksi sillä on merkitystä?
Eloonjäämisaika (kutsutaan myös pätevyysjaksoksi tai odotusajaksi) on vähimmäisaika, jonka vakuutetun on selviydyttävä diagnoosin jälkeen, ennen kuin kriittisen sairauden etuus voidaan maksaa. Useimmat Yhdysvaltojen politiikat edellyttävät 14–30 päivän selviytymistä diagnoosin jälkeen; Jotkut käytännöt vaativat 14 päivää, toiset 28 tai 30 päivää. Selviytymisaika on olemassa sen estämiseksi, että vakuutukset maksavat etuuksia, kun vakuutettu kuolee melkein välittömästi diagnoosin jälkeen - käytännössä muuttamalla vakuutus henkivakuutuksen kuolemantapaukseksi näissä skenaarioissa. Eloonjäämisjaksolla on eniten merkitystä akuuteissa, nopeasti muuttuvissa olosuhteissa, kuten sydänkohtauksissa ja aivohalvauksissa. Jos vakuutuksenottaja saa vakavan sydänkohtauksen ja kuolee 10 päivää myöhemmin, 30 päivän eloonjäämisajan vakuutus ei maksaisi mitään etua. Vakuutukset, joissa on lyhyemmät eloonjäämisajat (14 päivää), ovat vakuutuksenottajille edullisempia näissä akuuteissa skenaarioissa. Monissa vakuutuksissa on myös erillinen henkivakuutusetuus tai vakuutusmaksun palautus, jos vakuutettu kuolee ennen eloonjäämisajan umpeutumista.
Miten kriittisten sairauksien vakuutus hinnoitellaan?
Kriittisen sairauden vakuutusmaksut perustuvat ensisijaisesti hakijan ikään, sukupuoleen, tupakointitilaan, sairaushistoriaan ja vakuutuksen kattamiin olosuhteisiin. Ikä on hallitseva tekijä – useimpien suojattujen sairauksien (syöpä, sydän- ja verisuonitaudit) ilmaantuvuus lisääntyy dramaattisesti iän myötä, ja vakuutusmaksut heijastavat tätä. 35-vuotias voi maksaa 30–50 dollaria kuukaudessa 100 000 dollarin kattavuudesta, kun taas 55-vuotias voi maksaa 150–250 dollaria kuukaudessa samasta etuudesta. Tupakoitsijat maksavat tyypillisesti 50–100 % enemmän kuin tupakoimattomat huomattavasti kohonneen syöpä- ja sydän- ja verisuonitautiriskin vuoksi. Aiemmin olemassa olevat ehdot voidaan sulkea pois kattavuudesta tai johtaa vakuutuksen epäämiseen. Jotkut vakuutukset käyttävät yksinkertaistettua vakuutusta, jossa on vain muutama terveyskysymys, kun taas toiset edellyttävät täydellistä lääketieteellistä vakuutusta suurempien etuuksien määriin. Suojatut erityisolosuhteet ja niiden vakavuuskynnykset vaikuttavat myös hinnoitteluun – laajempi kattavuus maksaa enemmän kuin kapea.
Voiko minulla olla sekä vakavan sairauden vakuutus että syöpävakuutus?
Kyllä, kriittisen sairauden vakuutus ja erillinen syöpävakuutus voidaan ottaa samanaikaisesti ja molemmat maksavat etuuksia, jos pätevä diagnoosi tapahtuu. Pelkästään syöpää koskeva politiikka tarjoaa laajemman syövän kattavuuden – kattaa enemmän syöpätyyppejä, -vaiheita ja -hoitoja kuin tavallinen kriittisten sairauksien politiikka – mutta kattaa vain syöpään liittyvät väitteet. Kriittisten sairauksien politiikka kattaa laajemman valikoiman vakavia tiloja (sydänkohtaus, aivohalvaus, elinten vajaatoiminta jne.), mutta niillä voi olla rajoittavampia syövän määritelmiä. Molempien käyttö tarjoaa täydentävän suojan: syöpäpolitiikka maksaa syöpädiagnooseista, jotka eivät ehkä täytä kriittisten sairauksien politiikan vaiheittaisia kriteerejä, kun taas kriittisten sairauksien politiikka kattaa muut vakavat sairaudet, jotka eivät sisälly syöpäpolitiikkaan. Molempien tuotteiden yhdistelmä voi tarjota kattavimman suojan henkilöille, joilla on vahva suvussa tiettyjä sairauksia (syöpä tai sydänsairaus).
Mikä on kriittisten sairauksien vakuutuksen palkkio-ratsastajan palautus?
Return of Premium (ROP) ratsastaja on valinnainen lisäosa kriittisen sairauden vakuutukseen, joka palauttaa kaikki tai osan maksetuista vakuutusmaksuista, jos vakuutus vanhenee tai peruutetaan ilman korvausvaatimusta. Jos esimerkiksi ostat 20 vuoden kriittisen sairauden vakuutuksen, maksat vakuutusmaksuja 20 vuodelta etkä koskaan tee korvausvaatimusta, ROP-matkustaja palauttaa kaikki vakuutusmaksusi 20 vuoden jakson lopussa (yleensä verovapaasti kustannusten palautuksena). ROP-matkustaja lisää merkittävästi vakuutusmaksua – usein 50–100 % – mutta eliminoi "käytä tai menetä" -huolen, joka saa jotkut kuluttajat epäröimään vakuutuksen ostamista, jota he eivät ehkä koskaan käytä. Taloussuunnittelijat kiistelevät ROP-ratsastajien arvosta: perusvakuutuksen ylittävät lisäkustannukset voitaisiin sijoittaa, ja ne kasvavat tyypillisesti suuremmiksi kuin palautettu palkkio. ROP-matkustajat tarjoavat kuitenkin mielenrauhaa riskejä välttäville kuluttajille, jotka haluavat varmuuden hyvityksestä.
Yleisiä virheitä vältettäväksi
▾
- !Kriittisen sairauden suojan ostaminen lukematta kunkin kattaman sairauden erityisiä diagnostisia kriteerejä – monet väitteet hylätään, koska sairaus ei täytä vakuutuksessa määritettyä tarkkaa vaikeusastetta.
- !Omatoimikustannusten aliarviointi vakavan sairauden aikana – useimmat ihmiset aliarvioivat merkittävästi tulojen menettämisen, hoitajakustannusten ja kattamattomien sairaanhoitokulujen taloudelliset vaikutukset.
- !Olettaen, että sairausvakuutus tekee kriittisten sairauksien kattavuuden tarpeettomaksi - sairausvakuutus kattaa sairaanhoitokulut, mutta ei tulonmenetyksiä, velkavelvoitteita tai lukemattomia vakavan sairauden ei-lääketieteellisiä kuluja.
- !Valittavissa oleva vähimmäisetuussumma perustuu pelkästään vakuutusmaksubudjettiin todellisten taloudellisten tarpeiden analyysin sijaan.
- !Kattavuuden tarkistamisen ja päivittämisen epäonnistuminen suurten elämäntapahtumien (avioliitto, lapset, suurempi asuntolaina) jälkeen, jotka lisäävät taloudellisia velvoitteita ja nostavat siten optimaalista etuustasoa.
Ammattilaisen vinkki
Kriittisten sairauksien suojan pitäisi kaventaa kuilua sen välillä, mitä työkyvyttömyysvakuutus korvaa (tyypillisesti 60 % tuloista) ja todellisia taloudellisia tarpeitasi vakavan sairauden aikana, mukaan lukien omat lääketieteelliset kulut, asuntolainasuoja ja velkojen poistaminen.
Tiesitkö?
Eteläafrikkalainen sydänkirurgi tohtori Marius Barnard keksi kriittisten sairauksien vakuutuksen vuonna 1983. Hänen kokemuksensa mukaan monet potilaat, jotka selvisivät vakavista sydänleikkauksista, joutuivat myöhemmin taloudelliseen perikatoon tulojen ja sairaanhoitokulujen vuoksi, mikä sai hänet kumppaniksi vakuutusyhtiö Crusader Lifen kanssa ensimmäisen vakuutuksen luomiseksi.
Viitteet
Ratings & comments
Hanki viikoittaisia matematiikkavinkkejä
Liity 12 000+ tilaajien joukkoon, jotka saavat laskurivinkkejä joka viikko.