Kuinka laskea 529 korkeakoulusäästöt
529-suunnitelma on veroetuinen säästötili koulutuskuluja varten. Maksut kasvavat verovapaasti, ja pätevien koulutuskulujen (opetus, huone, pöytä, kirjat) nostot ovat myös verovapaita. Säästettävän summan ymmärtäminen on kriittistä, kun otetaan huomioon korkeakoulun kustannukset.
Tulevien korkeakoulukustannusten ennakointi
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Missä n on vuotta ilmoittautumiseen.
Jos korkeakoulu maksaa tällä hetkellä 35 000 dollaria vuodessa ja koulutuksen inflaatio on 5 % vuodessa, 10 vuodessa: 35 000 $ × (1,05)¹⁰ = 35 000 $ × 1 629 = 57 000 $/vuosi (228 000 $ 4 vuodeksi)
Kuukausittaisia säästöjä tarvitaan
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Missä FV on tavoitesumma, r on kuukausittainen sijoituksen tuotto ja n on kuukausien lukumäärä.
Esimerkki: Tarvitset 228 000 dollaria 10 vuodessa 7 %:n vuosituotolla (0,583 %/kk):
Kuukausittain = 228 000 $ × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1 329 $ / (2,009–1) = 1 329 $ / 1,009 = 1 317 $/kk
529 Veroetuudet
- Liittovaltio: Ei liittovaltion vähennyksiä, mutta veroton kasvu ja nostot
- Osavaltio: Yli 35 osavaltiota tarjoaa valtion tuloverovähennyksiä maksuista
- Lahjavero: Maksut jopa 18 000 $/vuosi (36 000 $ naimisissa) välttävät lahjaveron
- Superrahoitus: 5 vuoden lahjaveron keskiarvo mahdollistaa jopa 90 000 dollarin kertasumman
Mitä tapahtuu, jos lapsesi ei mene yliopistoon
SECURE 2.0 Act (2022) mahdollistaa nyt jopa 35 000 dollarin käyttämättömien 529 varojen kierrättämisen edunsaajan Roth IRA:han (vuosittaisten Roth IRA:n rajojen mukaisesti). Tämä poistaa suuren osan ylisäästön riskistä.
Käytä 529 korkeakoulusäästölaskuriamme löytääksesi kuukausitavoitteesi.