Kuinka laskea Roth IRA:n maksurajat
Roth IRA:n avulla voit sijoittaa verojen jälkeisiä dollareita, jotka kasvavat verovapaasti ja poistetaan verovapaasti eläkkeellä. Maksukelpoisuus kuitenkin poistuu korkeammalla tulotasolla, joten on tärkeää laskea, kuinka paljon voit maksaa vuosittain.
Vuoden 2024 osallistumisrajat
- Perusraja: 7 000 $/vuosi (tai 8 000 $, jos ikä on yli 50 vuotta)
- Voit osallistua rajaan tai vuoden ansiotuloosi asti sen mukaan, kumpi on pienempi
Tulojen asteittainen poistoalueet (2024)
| Arkistoinnin tila | Phase Out alkaa | Vaiheen lopettaminen päättyy |
|---|---|---|
| Sinkku / perheenpää | $146,000 | $161,000 |
| Naimisissa arkistointi yhdessä | $230,000 | $240,000 |
| Naimisissa Arkistointi erikseen | $0 | $10,000 |
Vähennetyn maksusi laskeminen
Jos MAGIsi kuuluu vaiheittaisen käytöstä poistamisen alueelle:
Reduced Limit = Base Limit × (1 − (MAGI − Phase-Out Start) / Phase-Out Range Width)
Pyöristä sitten alaspäin lähimpään 10 dollariin ja vähintään 200 dollariin (tai 0 dollariin, jos se poistetaan kokonaan).
Esimerkki: Yksittäinen tiedosto, MAGI = 153 000 $ vuonna 2024.
- Vaiheittaisen käytön aloitus: 146 000 dollaria
- Ylijäämä: 153 000 $ – 146 000 $ = 7 000 $
- Asteittainen poistoalue: 161 000 $ – 146 000 $ = 15 000 $
- Alennusosuus: 7 000 $ / 15 000 $ = 0,4667
- Alennus: 7 000 $ × 0,4667 = 3 267 $
- Sallittu lahjoitus: 7 000 dollaria − 3 267 dollaria = 3 733 dollaria (pyöristä 3 730 dollariin)
Backdoor Roth IRA
Jos ylität tulorajan kokonaan, saatat pystyä käyttämään "takaoven Roth" -strategiaa: suorita vähennyskelvoton perinteinen IRA-osuus ja muunna se sitten Rothiksi. Ota yhteyttä veroasiantuntijaan ennen kuin yrität tätä.
Käytä Roth IRA -laskuriamme löytääksesi tarkan tulorajasi tulojesi perusteella.