Mikä on Medicare Part D Cost Calculator?
▾
Medicaren osan D lääkekustannuslaskuri arvioi vuosittaiset reseptilääkkeiden kulut mallintamalla Medicaren osan D neljää erillistä kattavuusvaihetta: omavastuu, alkuperäinen kattavuus, kattavuusaukko (historiallisesti nimeltään donitsireikä) ja katastrofaalinen kattavuus. Jokaisella vaiheella on erilaiset kustannusten jakosäännöt, ja vuosittaiset kokonaiskustannukset riippuvat siitä, mitä lääkkeitä edunsaaja ottaa, niiden sijoitustasosta ja suunnitelman erityisestä kaavasta. Tämä laskin on erityisen arvokas Medicaren avoimen ilmoittautumisen aikana (15.10.–7.12.), jolloin edunsaajien on valittava tai muutettava osa D -suunnitelmansa seuraavalle vuodelle. Medicare Part D luotiin vuoden 2003 Medicaren modernisointilailla, ja se alkoi tarjota kattavuutta 1. tammikuuta 2006. Se toimitetaan Medicaren hyväksymien yksityisten vakuutusyhtiöiden kautta joko erillisinä reseptilääkesuunnitelmina (PDP) tai osana Medicare Advantage -suunnitelmia, jotka sisältävät lääketurvan (MA-PD). Vuonna 2024 noin 52 miljoonalla Medicaren edunsaajalla on D-osan kattavuus. Ohjelmaa on muutettu merkittävästi vuoden 2022 inflaatiota vähentävällä lailla, joka otti käyttöön 2 000 dollarin vuotuisen omavaraisuuskaton vuodesta 2025 alkaen, mikä muuttaa perusteellisesti katastrofaalisen kattavuusvaiheen ja tarjoaa huomattavia säästöjä edunsaajille, joilla on korkeat lääkekustannukset. Kuka käyttää tätä laskinta? Medicaren edunsaajat, jotka vertailevat osan D suunnitelmia, proviisorit, jotka auttavat potilaita ymmärtämään kustannusten kehityskulkuaan, vakuutusmeklarit, jotka myyvät Medicare-tuotteita, sairaalan kotiutussuunnittelijat, jotka varmistavat, että potilailla on varaa sairaalahoidon jälkeisiin lääkkeisiin, ja politiikkaanalyytikot, jotka arvioivat lääkkeiden hinnoittelulainsäädännön vaikutuksia, luottavat kaikki osan D kustannusmalliin. Laskin on erityisen tärkeä edunsaajille, jotka käyttävät erikois- tai merkkilääkkeitä, jotka voivat maksaa tuhansia dollareita kuukaudessa. Osan D kustannusvaiheiden ymmärtäminen on tärkeää, koska lääkekustannukset eivät jakaannu tasaisesti ympäri vuoden. Edunsaaja, joka ottaa kalliita merkkilääkkeitä, saattaa kulua loppuun omavastuu- ja alkusuojavaiheen ensimmäisten kuukausien aikana, päästä kattavuusvajeeseen kevääseen mennessä ja saavuttaa katastrofaalisen kattavuuden kesään mennessä. Jos et ymmärrä tätä kehitystä, edunsaajat voivat järkyttyä kustannusten vaihteluista ja saattavat virheellisesti uskoa, että heidän suunnitelmansa on lakannut toimimasta, kun he siirtyvät korkeamman kustannusvajeen vaiheeseen.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Kaava
▾
Vuosittaiset kokonaiskustannukset = omavastuu + alkuperäiset korvaukset + kattavuusvajeet + katastrofivaiheen maksut. Vaihe 1 (omavastuu): Edunsaaja maksaa 100 % lääkekuluista 545 dollariin asti (2024). Vaihe 2 (alkuvakuutus): Edunsaaja maksaa tyypillisesti 25 % lääkekustannuksista 545–5 030 dollarin kokonaiskustannuksista. Vaihe 3 (kattavuusvaje): Edunsaaja maksaa 25 % tuotemerkeistä ja 25 % geneerisista lääkkeistä (aukon korjaamisen jälkeen). Vaihe 4 (katastrofaalinen): Edunsaaja maksaa enemmän kuin 5 % rinnakkaisvakuutusta tai 4,15 dollaria (yleinen) / 10,35 dollaria (tuotemerkki) per resepti. UUSI 2025: Vuotuinen 2 000 dollarin taskukatto eliminoi katastrofaaliset vaihekustannukset kokonaan. Toiminut esimerkki (2024): Edunsaaja ottaa yhden tuotemerkin lääkkeen, jonka hinta on 500 $/kk. Vuotuinen lääkehinta = 6 000 dollaria. Omavastuu: 545 dollaria (edunsaaja maksaa). Alkuperäinen kattavuus: (5 030 $ - 545 $) x 25 % = 1 121,25 $. Kattavuusero: (6 000 $ - 5 030 $) x 25 % = 242,50 $. Todellinen taskusta (TrOOP) toistaiseksi: $545 + $1 121,25 + $ 242,50 = $ 1 908,75. Tämä on alle 8 000 dollarin katastrofaalisen kynnyksen (2024), joten vuosittaiset kokonaiskustannukset = 1 908,75 dollaria.Muuttujan selitys
▾
| Symboli | Nimi | Yksikkö | Kuvaus |
|---|---|---|---|
| TDC | Lääkkeen kokonaiskustannukset | dollars per year | Edunsaajan ja osan D suunnitelman maksama summa kaikista katetuista resepteistä vuoden aikana, mikä määrittää vaiheen siirtymät etuusrakenteessa. |
| TrOOP | Todelliset taskukustannukset | dollars per year | Edunsaajan todelliset omat lääkekulut, jotka lasketaan mukaan katastrofaaliseen kynnykseen, mukaan lukien omavastuumaksut, korvaukset, rinnakkaisvakuutukset ja valmistajan alennukset (brändeille). |
| D | Vuotuinen omavastuu | dollars | Summa, joka edunsaajan on maksettava resepteistä ennen kuin suunnitelma alkaa jakaa kustannuksia; 545 dollaria vuoden 2024 osan D vakioetujen suunnittelussa, vaikka monet suunnitelmat tarjoavat pienemmän tai 0 dollarin omavastuun. |
| ICL | Alkuperäinen kattavuusraja | dollars | Lääkkeiden kokonaiskustannuskynnys, jossa alkuperäinen kattavuusvaihe päättyy ja kattavuusvaje alkaa; 5 030 dollaria vuonna 2024, tarkistetaan vuosittain. |
| CAT | Katastrofaalinen kynnys | dollars | Todellinen omakustanteinen kulutustaso, josta katastrofaalinen kattavuus alkaa; 8 000 dollaria vuonna 2024, joka käytännössä korvataan 2 000 dollarin vuosikatolla vuonna 2025. |
| IRMAA | Tuloihin liittyvä kuukausittainen korjaussumma | dollars per month | Korkeamman tulotason Medicare-edunsaajien maksama palkkiolisä suunnitelman peruspalkkion lisäksi, joka perustuu kahden vuoden muutettuun oikaistuun bruttotuloon. |
Kuinka Medicare Part D Cost Calculator
▾
- 1Aloita vuosiomavastuulla. Vuonna 2024 D-osan vakioomavastuu on 545 dollaria. Tässä vaiheessa edunsaaja maksaa jokaisesta reseptistä sovitun kokonaishinnan, kunnes kokonaislääkekulut saavuttavat omavastuun. Joissakin suunnitelmissa on 0 dollarin omavastuu tai luopuminen tiettyjen lääketasojen (yleensä geneeriset ja suositut tuotemerkit) omavastuuosuudesta. Kustannusarvioinnin ensimmäinen askel on tarkistaa, onko suunnitelmassasi alennettu omavastuu.
- 2Aloita kattavuusvaihe, kun omavastuu on täyttynyt. Tässä vaiheessa suunnitelma ja edunsaaja jakavat kustannukset. Useimmat suunnitelmat veloittavat korvauksia (tasaiset dollarimäärät) tai rinnakkaisvakuutusta (prosenttiosuus lääkkeen hinnasta), jotka vaihtelevat lääketason mukaan. Vakioetusuunnitelman mukaan edunsaaja maksaa tässä vaiheessa noin 25 prosenttia lääkekustannuksista, mutta todelliset korvaukset vaihtelevat suunnitelman ja tason mukaan. Tämä vaihe kestää, kunnes kokonaislääkkeiden kustannukset (mitä sinä ja suunnitelma olette yhdessä maksaneet) saavuttavat 5 030 dollaria vuonna 2024.
- 3Anna kattavuusraja (donitsireikä), kun lääkkeiden kokonaiskustannukset ylittävät 5 030 dollaria. Historiallisesti edunsaajille aiheutui tässä vaiheessa erittäin korkeita kustannuksia, mutta uudistukset ovat vähitellen kuroneet eroa umpeen. Vuonna 2024 edunsaajat maksavat 25 prosenttia kustannuksista sekä tuotenimi- että geneerisistä lääkkeistä kuilussa. Tuotemerkkivalmistajien 70 prosentin alennukset lasketaan edunsaajan todellisiin taskuihin (TrOOP) kustannuksiin, mikä nopeuttaa edistymistä kohti katastrofaalista kynnystä.
- 4Saavuta katastrofaalinen kattavuus, kun todelliset taskukustannukset saavuttavat 8 000 dollaria vuonna 2024. Katastrofivaiheessa edunsaaja maksaa suuremman seuraavista: 5 prosentin rinnakkaisvakuutus tai pieni omavastuu (4,15 dollaria geneeriset lääkkeet, 10,35 dollaria tuotemerkit) jokaisesta reseptistä. Tämä vaihe tarjoaa merkittävää helpotusta edunsaajille, joilla on erittäin korkeat lääkekustannukset. Kuitenkin 5 prosenttia kalliista erikoislääkkeestä voi silti olla satoja dollareita kuukaudessa.
- 5Vuodesta 2025 alkaen inflaation vähentämislaki ottaa käyttöön 2 000 dollarin vuotuisen omavaraisuuskaton. Kun edunsaaja on maksanut 2 000 dollaria todellisina kustannuksina vuodelta, hän ei maksa loppuvuodesta mitään. Tämä eliminoi katastrofivaiheen kustannusten jakamisen kokonaan ja edustaa merkittävintä D-osan uudistusta ohjelman luomisen jälkeen. 2 000 dollarin yläraja koskee kaikkia D-osan suunnitelmia, ja se sisältää mahdollisuuden jakaa kustannukset 12 kuukausierään Medicare Prescription Payment Plan -ohjelman kautta.
- 6Kerroin suunnitelmakohtaisissa muuttujissa, jotka vaikuttavat kokonaiskustannuksiin. Jokaisella osan D suunnitelmalla on oma kaava (luettelo katetuista lääkkeistä), tasorakenne (yleensä 5–6 tasoa), ensisijainen apteekkiverkosto (joka tarjoaa alhaisempia maksuja) ja ennakkolupavaatimukset. Lääke, joka maksaa 30 dollaria yhden suunnitelman kaavassa, saattaa maksaa 90 dollaria toisen suunnitelman mukaan tai sitä ei ehkä kata ollenkaan. Avoimen ilmoittautumisen aikana Medicare Plan Finder -työkalu osoitteessa medicare.gov antaa edunsaajille mahdollisuuden syöttää lääkkeensä ja verrata arvioituja kokonaiskustannuksia kaikkien saatavilla olevien suunnitelmien välillä.
- 7Ota huomioon tuloihin perustuva kuukausittainen oikaisusumma (IRMAA), jos sellainen on. Suuremman tulotason edunsaajat maksavat osan D vakuutusmaksustaan lisämaksun järjestelmän perusmaksun lisäksi. Vuonna 2024 yksittäiset hakijat, joiden tulot ovat yli 103 000 dollaria, ja yhteishakijat yli 206 000 dollaria maksavat asteittain korkeampia IRMAA-summia, jopa 81 dollaria kuukaudessa. Tämä lisämaksu perustuu kahden vuoden veroilmoitukseen, ja se voi lisätä lähes 1 000 dollaria vuodessa osan D kustannuksiin suurituloisille edunsaajille.
Ratkaistut esimerkit
▾
Monet osan D suunnitelmat luopuvat geneeristen lääkkeiden omavastuusta, joten edunsaaja siirtyy heti alkusuojavaiheeseen. Kun geneerinen resepti maksaa 3–10 dollaria kuukaudessa, vuosikustannukset ovat vaatimattomat. Lääkkeiden kokonaiskustannukset, 600 dollaria, pysyvät hyvin alkuperäisen kattavuusvaiheen sisällä, kaukana kattavuusvajeesta. Edunsaajat, jotka käyttävät vain geneerisiä lääkkeitä, kuluttavat yleensä hyvin vähän taskustaan ja saavuttavat harvoin eron.
Vuoden 2024 sääntöjen mukaan: Omavastuu 545 dollaria, alkuperäinen kattavuus maksaa 5 030 dollariin asti = 1 121 dollaria, välimaksut = 1 233 dollaria, lähestyy katastrofaalista. Vuoden 2025 2 000 dollarin omavaraisuuskaton mukaan edunsaaja lakkaa maksamasta 2 000 dollarin TROOP-kulujen jälkeen, mikä säästää noin 490 dollaria vuoden 2024 sääntöihin verrattuna. Kallis merkkilääke ajaa edunsaajan kaikki kattavuusvaiheet läpi suhteellisen nopeasti.
Vuoden 2024 sääntöjen mukaan edunsaaja räjäyttäisi omavastuun, alkuperäisen kattavuuden ja aukon ensimmäisten 1–2 kuukauden aikana ja saavuttaisi katastrofaalisen kattavuuden nopeasti. Jopa 5 prosentin katastrofaalisella rinnakkaisvakuutuksella 5 000 dollaria x 5 % = 250 dollaria jäljellä kuukaudessa. Vuoden 2025 2 000 dollarin vuotuinen katto on muuttava tälle edunsaajalle ja säästää yli 1 300 dollaria vuodessa. Ennen inflaation vähentämislakia erikoislääkkeiden vuosikustannukset saattoivat ylittää 10 000 dollaria.
Käytännön sovellukset
▾
Medicaren edunsaajat käyttävät D-osan kustannuslaskuria avoimen ilmoittautumisen aikana vertaillakseen arvioituja vuosikustannuksia käytettävissä olevien suunnitelmien välillä. Syöttämällä tietyt lääkkeensä, annoksensa ja haluamansa apteekin edunsaajat voivat nähdä, mikä suunnitelma tarjoaa alhaisimmat kokonaiskustannukset, mukaan lukien vakuutusmaksut, omavastuu, omavastuuosuudet kaikissa vaiheissa ja mahdolliset kattavuusaukot. Laskin paljastaa usein, että halvin suunnitelma ei ole se, jonka palkkio on alhaisin, vaan se, jolla on paras kattavuus ja maksurakenne edunsaajan erityiselle lääkeohjelmalle.
Onkologit ja erikoislääkärit käyttävät osan D kustannusmallinnusta määrätessään kalliita lääkkeitä Medicare-potilaille. Syöpälääke, joka maksaa 10 000 dollaria kuukaudessa, tarjoaa täysin erilaisen kustannuskuvan kuin 50 dollarin geneerinen lääke. Lääkäri voi käyttää laskinta näyttääkseen potilaalle, mitä hänen omat taskunsa ovat, keskustellakseen siitä, onko valmistajan maksuapuohjelmia saatavilla, ja määrittääkseen, tekeekö 2025 $ 2 000 yläraja lääkkeen taloudellisesti kannattavaa. Tämä kustannusten läpinäkyvyys auttaa potilaita tekemään tietoisia päätöksiä hoitovaihtoehdoistaan.
Vakuutusmeklarit ja Medicare-konsultit käyttävät osan D kustannuslaskuria neuvoessaan asiakkaita vuosittaisen ilmoittautumisjakson aikana. Välittäjä syöttää asiakkaan lääkeluettelon Medicare Plan Finderiin ja esittää vertailun kolmesta viiteen parasta suunnitelmaa arvioiduilla vuosittaisilla kokonaiskustannuksilla. Tämä palvelu on erityisen arvokas asiakkaille, jotka käyttävät useita lääkkeitä tai kalliita erikoislääkkeitä, joissa ero parhaan ja huonoimman suunnitelman välillä voi ylittää 5 000 dollaria vuodessa. Laskuri auttaa myös tunnistamaan suunnitelmat, joissa asiakkaan lääkkeet vaativat ennakkolupaa tai askelterapiaa.
Terveyspolitiikan analyytikot käyttävät osan D kustannusmallinnusta arvioidakseen lääkkeiden hinnoittelulainsäädännön, kuten inflaation vähentämislain, taloudellisia vaikutuksia. Mallintämällä kustannuksia ennen edustavien edunsaajaprofiilien 2 000 dollarin ylärajaa ja sen jälkeen analyytikot voivat arvioida kokonaissäästöjä, tunnistaa, mitkä edunsaajat hyötyvät eniten, ja ennakoida vaikutuksen suunnitelman palkkioihin ja julkisiin menoihin. CBO- ja CMS-aktuaarit käyttävät näiden mallien kehittyneitä versioita pisteyttääkseen lainsäädäntöä ja asettaakseen osan D parametreja tuleville vuosille.
Erikoistapaukset
▾
Edunsaajat, jotka ovat oikeutettuja sekä Medicareen että Medicaidiin (kaksi kelpoisuutta
Edunsaajat, jotka ovat oikeutettuja sekä Medicare- että Medicaid-ohjelmaan (kaksi tukikelpoiset henkilöt), saavat yleensä osan D kattavuuden pienillä tai ei lainkaan omatoimisilla kuluilla. Täyden edun saaneet kaksiosaiset maksavat 0 dollaria omavastuuosuutta ja vähimmäismaksuja (1,55 dollaria geneerisista lääkkeistä, 4,50 dollaria tuotemerkeistä vuonna 2024 niille, joiden FPL on alle 100 prosenttia). Nämä edunsaajat kirjautuvat automaattisesti osan D sopimukseen, jos he eivät valitse sellaista, ja he voivat vaihtaa suunnitelmaa kuukausittain sen sijaan, että odotatsivat avointa ilmoittautumista. Noin 12 miljoonalla edunsaajalla on kaksoiskelpoisuus.
Pitkäaikaishoitolaitoksissa (sairaanhoitokodeissa) olevilla edunsaajilla on osan D erityissäännöt.
He maksavat 0 dollaria korvauksia kaikista kattavista lääkkeistä tasosta riippumatta, vaikka he ovat edelleen mukana D-osan suunnitelmassa, jonka on katettava heidän lääkkeensä. Laitoksen apteekin on oltava suunnitelman verkossa tai suunnitelman on tarjottava verkon ulkopuolinen peitto. Osan D suunnitelmat asettavat joskus kaavarajoituksia, jotka ovat ristiriidassa laitoksen lääkäreiden määräämien lääkkeiden kanssa, mikä edellyttää poikkeuspyyntöjä tai suunnitelman muutoksia.
Inflaation vähentämislaki sisältää myös 2 000 dollarin ylärajan ylittävät määräykset, jotka vaikuttavat osan D kustannuksiin.
Vuodesta 2023 alkaen insuliinikorvausten enimmäisraja oli 35 dollaria kuukaudessa osan D hakijoille. Vuodesta 2024 alkaen osan D mukaiset suositellut aikuisten rokotteet katetaan ilman kustannusten jakoa. Vuodesta 2026 alkaen Medicare neuvottelee 10 kalliin lääkkeen hinnoista ja lisälääkkeitä lisätään joka vuosi. Nämä kumulatiiviset muutokset muuttavat merkittävästi D osan kustannusmaisemaa tiettyjen lääkeluokkien osalta.
Medicaren osan D vakioetuparametrit (2024 vs 2025)
▾
| Parametri | 2024 | 2025 (IRA-muutoksilla) |
|---|---|---|
| Vuotuinen omavastuu | 545 dollaria | 590 dollaria (arvioitu) |
| Alkuperäinen kattavuusraja | 5 030 dollaria | ~5 400 dollaria (arvioitu) |
| Coverage Gap -vastuuvakuutus | 25 % merkkejä/geneerisiä | 25 % merkkejä/geneerisiä |
| Katastrofaalinen kynnys (TrOOP) | 8 000 dollaria | Korvattu 2 000 dollarin ylärajalla |
| Katastrofaalinen rinnakkaisvakuutus | 5% | 0 $ (poistettu ylärajan mukaan) |
| Vuosittainen taskulippis | Ei mitään | 2 000 dollaria |
| Kuukausimaksusuunnitelma | Ei saatavilla | Saatavilla (2 000 dollaria 12 kuukauden ajalle) |
Usein kysytyt kysymykset
▾
Mikä donitsireikä on ja onko se edelleen ajankohtainen?
Donitsireikä (kattavuusaukko) oli ajanjakso, jolloin Medicaren osan D edunsaajat maksoivat paljon suuremman osuuden lääkekustannuksista ylitettyään alkuperäisen kattavuusrajan. Kun osa D käynnistettiin vuonna 2006, edunsaajat maksoivat 100 prosenttia kustannuksista. Uudistukset paikkaavat asteittain kuilua, ja vuodesta 2020 lähtien edunsaajat maksavat 25 prosenttia erossa olevista brändeistä ja geneerisista lääkkeistä, saman verran kuin alkuperäisessä kattavuusvaiheessa. Vaikka donitsireikä ei enää edusta dramaattista kustannusten nousua, sillä on silti merkitystä, koska tuotemerkkien valmistajien alennukset erossa lasketaan kohti katastrofaalista kynnystä (TrOOP), joka vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti edunsaajat saavuttavat enimmäisrajan.
Miten uusi 2 000 dollarin taskulippis toimii vuonna 2025?
1. tammikuuta 2025 alkaen Medicaren osan D edunsaajat maksavat enintään 2 000 dollaria vuodessa todellisina reseptilääkkeiden kustannuksina. Kun edunsaajan TrOOP saavuttaa 2 000 dollaria, kaikki muut vuoden reseptit katetaan täysin ilman omavastuumaksuja tai rinnakkaisvakuutusta. Edunsaajat voivat myös liittyä Medicare Prescription Payment Plan -ohjelmaan, joka jakaa 2 000 dollarin ylärajan 12 kuukausierään välttääkseen suuria ennakkokuluja vuoden alussa. Tämä yläraja korvaa aiemman katastrofaalisen kynnyksen ja sen odotetaan säästävän rahaa noin 1,5 miljoonalta edunsaajalta, jotka aiemmin ylittivät 2 000 dollarin vuotuiset lääkekustannukset.
Kattavatko osan D suunnitelmat kaikki reseptilääkkeet?
Ei. Jokaisessa osan D suunnitelmassa on kaava (luettelo katetuista lääkkeistä), joiden on täytettävä CMS:n vähimmäisvaatimukset, mutta jotka voivat vaihdella huomattavasti suunnitelmien välillä. Suunnitelmien tulee kattaa vähintään kaksi lääkettä kussakin terapeuttisessa kategoriassa ja kaikki lääkkeet kuuteen suojattuun luokkaan (antikonvulsantit, masennuslääkkeet, antineoplastiset lääkkeet, psykoosilääkkeet, antiretroviraaliset lääkkeet ja immunosuppressantit). Jotkut lääkkeet, kuten painonpudotukseen, hedelmällisyyteen tai kosmeettisiin tarkoituksiin tarkoitetut lääkkeet, ovat lain ulkopuolelle. Jos lääkkeesi ei ole suunnitelman kaavassa, voit pyytää kaavapoikkeusta, vaihtaa suunnitelmaan, joka kattaa sen, tai maksaa täyden hinnan omasta taskustasi.
Mikä on Extra Help (Low Income Subsidy) -ohjelma?
Extra Help on Medicare-ohjelma, joka auttaa edunsaajia, joilla on rajalliset tulot ja resurssit, maksamaan osan D vakuutusmaksut, omavastuut ja omavastuut. Edunsaajat, joiden tulot ovat alle 150 prosenttia liittovaltion köyhyystasosta ja joiden varat ovat alle 17 220 dollaria (yksittäinen) tai 34 360 dollaria (pariskunta) vuonna 2024, voivat saada täyden tai osittaisen lisäapua. Full Extra Help eliminoi omavastuun, alentaa maksut 0–4,50 dollariin geneeristen lääkkeiden osalta ja 0–11,20 dollariin tuotemerkkien osalta ja kattaa suunnitelman palkkion vertailuarvoon asti. Noin 13 miljoonaa Medicaren edunsaajaa saa jonkin verran lisäapua.
Mikä on IRMAA ja miten se vaikuttaa osan D kustannuksiin?
Tuloihin liittyvä kuukausikorjaussumma (IRMAA) on palkkiolisä, jonka korkeamman tulotason Medicare-edunsaajat maksavat suunnitelmansa peruspalkkion lisäksi. Se perustuu kahden vuoden veroilmoituksen muutettuun oikaistuun bruttotuloon. Vuonna 2024 IRMAA vaikuttaa yksittäisiin hakijoihin, joiden tulot ovat yli 103 000 dollaria, ja yhteishakijoihin yli 206 000 dollaria, ja lisämaksut vaihtelevat 12,90–81,00 dollaria kuukaudessa tulotasosta riippuen. IRMAA ei ole kertamaksu; Sitä sovelletaan kuukausittain kalenterivuoden ajan ja siitä voi valittaa, jos tulot ovat laskeneet merkittävästi elämää muuttavan tapahtuman vuoksi.
Voinko muuttaa D-osasuunnitelmaani avoimen ilmoittautumisen ulkopuolella?
Yleensä ei, mutta on olemassa erityisiä ilmoittautumisjaksoja (SEP), jotka sallivat muutokset avoimen rekisteröinnin ulkopuolella. Kelpoisia tapahtumia ovat muutto uudelle palvelualueelle, muun ansiokkaan lääketurvan menettäminen, Medicaid- tai Extra Help -kelpoisuuden saaminen tai menettäminen, hoitolaitokseen saapuminen tai sieltä poistuminen tai suunnitelman sopimusrikkomus. Yleisin SEP on edunsaajille, jotka ovat ensin oikeutettuja Medicare-ohjelmaan (Initial Enrollment Period). Jos SEP ei ole voimassa, sinun on odotettava vuosittaista ilmoittautumisaikaa 15. lokakuuta - 7. joulukuuta, jotta muutokset tulevat voimaan 1. tammikuuta.
Yleisiä virheitä vältettäväksi
▾
- !Edunsaajien yleisin virhe on valita osan D suunnitelma, joka perustuu pelkästään kuukausittaiseen palkkioon ottamatta huomioon tiettyjen lääkkeiden kokonaiskustannuksia. Suunnitelma, jossa on 0 dollarin palkkio ja korkeat maksut, voi maksaa huomattavasti enemmän vuoden aikana kuin suunnitelma, jossa on 30 dollarin palkkio ja pienemmät maksut tosiasiallisesti käyttämistäsi lääkkeistä. Medicare Plan Finder -työkalun avulla voit kirjoittaa reseptiluettelosi ja verrata arvioituja vuosittaisia kokonaiskustannuksia kaikkien saatavilla olevien suunnitelmien välillä. Tämän työkalun käyttäminen avoimen ilmoittautumisen aikana on tärkein yksittäinen vaihe osan D suunnitelman valinnassa.
- !Monet edunsaajat eivät ymmärrä, että kattavuusvaje perustuu lääkkeiden kokonaiskustannuksiin (mitä edunsaaja ja suunnitelma yhdessä maksavat), ei vain siihen, mitä edunsaaja maksaa omasta pussistaan. Edunsaaja saattaa ajatella olevansa kaukana erosta, koska hän on maksanut vain 500 dollaria maksuina, tietämättä, että suunnitelma on maksanut toiset 4 000 dollaria, jolloin lääkkeiden kokonaiskustannukset ovat lähellä 5 030 dollarin erokynnystä. Tämä väärinkäsitys johtaa yllätykseen, kun korvaukset kasvavat yhtäkkiä, kun edunsaaja siirtyy välivaiheeseen, mikä voi tapahtua paljon aikaisemmin vuoden aikana kuin kalliita lääkkeitä käyttäville.
- !Kriittinen suunnitteluvirhe on se, että osan D suunnitelmia ei arvioida uudelleen joka vuosi avoimen ilmoittautumisen aikana. Suunnitelmat muuttavat kaavojaan, tasosijoituksiaan, maksusummia, ensisijaisia apteekkiverkostoja ja vakuutusmaksujaan vuosittain. Lääke, joka oli tasossa 2 (ensisijainen tuotemerkki) vuonna 2024, saattaa siirtyä tasolle 3 (ei-suosittu tuotemerkki) vuonna 2025 samalla suunnitelmalla, mikä kaksin- tai kolminkertaistaa maksun. Samoin haluttuun verkkoon kuulunut apteekki saatetaan poistaa. Edunsaajat, jotka uusivat suunnitelmansa automaattisesti tarkistamatta uuden vuoden kustannuksia, maksavat usein satoja tai jopa tuhansia dollareita liikaa.
Ammattilaisen vinkki
Joka syksy avoimen ilmoittautumisen aikana käytä Medicare Plan Finderia osoitteessa medicare.gov vertaillaksesi osan D suunnitelmia tarkan lääkeluettelosi avulla. Syötä jokainen lääke erityisannoksen ja haluamasi apteekin kanssa. Työkalu asettaa suunnitelmat paremmuusjärjestykseen arvioitujen vuosittaisten kokonaiskustannusten mukaan, mukaan lukien vakuutusmaksut. Tee tämä joka vuosi, koska suunnitelmakaavat muuttuvat vuosittain ja viime vuonna optimaalinen suunnitelma ei ehkä ole paras valinta tulevalle vuodelle. Jos käytät kalliita tuotemerkki- tai erikoislääkkeitä, kysy myös lääkäriltäsi terapeuttisista vaihtoehdoista, jotka voivat olla alemmalla tasolla.
Tiesitkö?
Kun Medicare Part D julkaistiin vuonna 2006, alkuperäinen donitsireikä vaati edunsaajia maksamaan 100 prosenttia lääkekustannuksista noin 2 250–5 100 dollarin kokonaiskustannuksista. Tämä aukko oli niin epäsuosittu ja hämmentävä, että siitä tuli yksi Affordable Care Actin tärkeimmistä tavoitteista vuonna 2010, joka alkoi vähitellen sulkea donitsireikää. ACA tarjosi 250 dollarin alennussekkejä edunsaajille, jotka joutuivat kuiluun vuonna 2010 ja ottivat vaiheittain käyttöön valmistajan alennuksia ja lisäsivät suunnitelman kattavuutta seuraavan vuosikymmenen aikana, kunnes kuilu saatiin käytännössä umpeen 25 prosentin kustannusten jakamalla vuonna 2020.
Regional Guides
▾
United States (Nationwide)▾
United States Territories▾
International Comparison▾
Viitteet
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Lue lisää →Hanki viikoittaisia matematiikkavinkkejä
Liity 12 000+ tilaajien joukkoon, jotka saavat laskurivinkkejä joka viikko.