Medicare Supplement Cost Calculator

Medicare Supplement (Medigap) -suunnitelman vertailulaskin auttaa Medicaren edunsaajia arvioimaan ja vertailemaan 10 standardoitua lisävakuutussuunnitelmaa, jotka on suunniteltu kattamaan alkuperäisen Medicaren puutteet (osa A ja osa B), mukaan lukien omavastuut, osamaksut ja rinnakkaisvakuutukset, jotka edunsaajat muutoin maksaisivat omasta pussistaan. Medigap-suunnitelmat standardisoitiin vuoden 1990 Omnibus Budget Reconciliation Act -lain (OBRA 90) avulla, jossa vahvistettiin kirjaimilla (A–N) merkityt yhtenäiset suunnitelmat poistamaan kuluttajien hämmennystä, jonka vakuutusyhtiöt tarjoavat samoilla suunnitelmanimillä erilaisia ​​etuja. Original Medicare (osat A ja B) kattaa noin 80 % hyväksytyistä lääketieteellisistä kustannuksista, jolloin edunsaajat vastaavat loput 20 % rinnakkaisvakuutuksista, erilaisista omavastuuosista (vuoden 2024 osan A omavastuu on 1 632 dollaria etuusjaksoa kohti ja osan B omavastuu on 240 dollaria vuodessa) ja tiettyjen palvelujen omavastuuosuudet. Ilman lisäturvaa yksi sairaalahoito tai lääketieteellisten tapahtumien sarja voi aiheuttaa tuhansia dollareita omatoimisiksi kustannuksiksi. Medigap-suunnitelmat täyttävät nämä aukot maksamalla osan tai kaikki kustannusten jakosummat, joita Original Medicare ei kata. Suunnitelma F oli historiallisesti kattavin ja suosituin Medigap-suunnitelma, joka kattoi 100 % kaikista Medicaren kattavuudesta ilman kuukausittaisen palkkion lisäksi edunsaajalle aiheutuvia kustannuksia. Vuoden 2015 Medicare Access and CHIP Reauthorization Act (MACRA) kuitenkin kielsi uuden ilmoittautumisen F-suunnitelmaan (ja suunnitelmaan C) edunsaajilta, jotka ovat vasta oikeutettuja Medicareen 1. tammikuuta 2020 tai sen jälkeen, koska nämä suunnitelmat kattavat osan B omavastuun ja niiden katsottiin vähentävän taloudellisia kannustimia terveydelliseen käyttöön. Plan G on tullut suosituin suunnitelma vuoden 2020 jälkeen ilmoittautuneille, ja se tarjoaa identtisen kattavuuden Plan F:n kanssa paitsi, että edunsaaja maksaa 240 dollarin vuosittaisen osan B omavastuun. Medigap-hinnoittelu vaihtelee merkittävästi vakuutuksenantajan, maantieteellisen sijainnin ja käytetyn hinnoittelutavan mukaan. Hinnoittelutapaa on kolme: yhteisöluokiteltu (sama palkkio kaikille ikäryhmille), myönnetty ikäraja (maksu perustuu ikään ilmoittautumishetkellä, mutta ei nouse iän myötä) ja saavutettu ikäluokitus (palkkio nousee iän myötä). Useimmat osavaltiot käyttävät saavutettua ikäluokitusta, mikä tarkoittaa, että vakuutusmaksut alkavat alempana, mutta kasvavat vuosittain edunsaajan ikääntyessä. Medigap Open Enrollment Period – kertaluonteinen, kuuden kuukauden ajanjakso, joka alkaa sen kuukauden ensimmäisestä päivästä, jolloin olette molemmat 65-vuotiaita tai vanhempia ja kuulutte osaan B – takaavat liikkeeseenlaskuoikeudet, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiöiden on myytävä sinulle kaikki tarjoamansa suunnitelmat parhaalla saatavilla olevalla hinnalla terveydentilasta riippumatta. Tämän ajanjakson ulkopuolella useimpien osavaltioiden vakuutusyhtiöt voivat hakea lääketieteellistä vakuutusta ja evätä kattavuuden tai periä korkeampia vakuutusmaksuja terveysolosuhteiden perusteella.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Ymmärrä, mitä Original Medicare tekee ja ei kata. Medicare Osa A kattaa sairaalahoidon 1 632 dollarin omavastuulla etuusjaksoa kohden (2024), ammattitaitoisen hoitolaitoksen rinnakkaisvakuutuksen päivästä 21 alkaen ja saattohoidon. Osa B kattaa avohoitopalvelut 240 dollarin vuosiomavastuulla ja 20 %:n rinnakkaisvakuutuksella kaikista hyväksytyistä maksuista omavastuun jälkeen. Osa B ei rajoita omia kulujasi – vuotuista enimmäismäärää ei ole, mikä tarkoittaa, että vakava sairaus voi johtaa rajoittamattomiin 20 %:n rinnakkaisvakuutuskustannuksiin. Medigap-suunnitelmat käsittelevät tätä mahdollisesti rajoittamatonta altistumista.
2. 2Vertaa 10 standardoitua Medigap-suunnitelmaa määrittääksesi, mikä kattavuus vastaa tarpeitasi ja budjettiasi. Suunnitelmat on merkitty kirjaimilla A–N, joista jokainen peittää erilaisen aukkojen yhdistelmän. Suunnitelma A kattaa perusedut (A-osan rinnakkaisvakuutus sairaalapäiville 61-90 ja elinikäiset varantopäivät, B-osan rinnakkaisvakuutus, veri- ja saattohoitovakuutus). Jokainen myöhempi suunnitelma lisää etuja. Suunnitelma G kattaa kaiken paitsi osan B omavastuun. Suunnitelma N kattaa kaiken paitsi osan B omavastuun, osan B ylimääräiset maksut ja lisää pieniä maksuja toimisto- ja päivystyskäynneistä.
3. 3Osta vakuutusmaksuja useilta vakuutusyhtiöiltä valitsemasi suunnitelmakirjeen puitteissa. Koska suunnitelmat ovat standardoituja, yhden vakuutuksenantajan G-suunnitelma kattaa täsmälleen samat edut kuin toisen vakuutuksenantajan G-suunnitelma – ainoat erot ovat vakuutusmaksu, vakuutuksenantajan asiakaspalvelu ja korvausten käsittelyn maine sekä mahdolliset tarjotut alennusohjelmat. Saman suunnitelmakirjeen vakuutusmaksut voivat vaihdella 50 % tai enemmän saman alueen vakuutusyhtiöiden välillä, joten vähintään 5-10 tarjouksen vertailu on välttämätöntä.
4. 4Määritä kunkin vakuutuksenantajan käyttämä hinnoittelumenetelmä. Yhteisön luokittelemat sopimukset veloittavat saman palkkion iästä riippumatta (maksut voivat silti nousta inflaation ja sairauskulujen kehityksen vuoksi). Myönnettävien ikäluokituksen mukaiset suunnitelmat perustuvat vakuutusmaksuun ilmoittautumisen ikäsi mukaan, eivätkä ne nouse pelkästään ikääntymisen vuoksi (vaikka inflaatiomuutokset ovat edelleen voimassa). Ikärajat alkavat alhaisimmista maksuista, mutta kasvavat joka vuosi iän myötä. Yli 20–30 vuoden ilmoittautumisjakson aikana julkaisu-ikäiset ja yhteisön luokittelemat suunnitelmat johtavat yleensä alhaisempiin kokonaiskustannuksiin korkeammista alkumaksuista huolimatta.
5. 5Ilmoittaudu Medigap Open Enroller -jakson aikana saadaksesi taatun ongelman parhaalla saatavilla olevalla hinnalla. Tämä kuuden kuukauden jakso alkaa sen kuukauden ensimmäisenä päivänä, kun olet 65-vuotias tai vanhempi ja olet kirjautunut Medicaren osaan B. Tämän ajanjakson aikana mikään vakuutuksenantaja ei voi evätä sinulta vakuutusturvaa, veloittaa korkeampia vakuutusmaksuja tai määrätä odotusaikoja jo olemassa oleville sairauksille terveydentilasi perusteella. Jos unohdat tämän ikkunan, saatat kohdata lääketieteellisiä vakuutuksia, korkeampia vakuutusmaksuja tai vakuutusturvan epäämistä useimmissa osavaltioissa.
6. 6Harkitse Plan G vs Plan N ensisijaisena päätöskohtana useimmille uusille ilmoittautuneille. Plan G tarjoaa kattavimman saatavilla olevan kattavuuden vuoden 2020 jälkeen ilmoittautuneille (kaikki paitsi 240 dollarin B-osan omavastuu) täysin ennustettavilla kustannuksilla. Suunnitelma N maksaa tyypillisesti 15–25 % vähemmän palkkiona, mutta siihen lisätään 20 dollarin toimistokäyntimaksut, 50 dollarin ER-maksut (poistetaan, jos se hyväksytään), eikä se kata osan B ylimääräisiä maksuja. Usein terveydenhuollon käyttäjille Plan G:n korkeampi palkkio voi kompensoitua alhaisemmilla omatoimisilla kustannuksilla; Terveille edunsaajille Plan N voi säästää rahaa kokonaisuudessaan.
7. 7Tarkista Medigap-suunnitelmasi vuosittain ja harkitse vaihtamista, jos parempi hinta on saatavilla. Vaikka sinulla on taattu ongelma vain alkuperäisen avoimen ilmoittautumisjaksosi aikana, voit vaihtaa Medigap-sopimusten välillä milloin tahansa – avoimen ilmoittautumisjakson ulkopuolella uusi vakuutuksenantaja voi kuitenkin hakea lääketieteellistä vakuutusta ja voi evätä vakuutussuojan tai veloittaa enemmän terveydentilan perusteella. Jotkin osavaltiot (kuten Kalifornia, Connecticut ja New York) tarjoavat taattuja liikkeeseenlaskuoikeuksia tai jatkuvia avoimia ilmoittautumisaikoja, jotka mahdollistavat vaihtamisen ilman lääketieteellistä vakuutusta.

• !Seuraavin virhe on Medigap Open Enrollment Period -jakson puuttuminen. Kun kuuden kuukauden ikkuna sulkeutuu, useimpien osavaltioiden vakuutusyhtiöt voivat hakea lääketieteellistä vakuutusta ja evätä vakuutussuojan, veloittaa huomattavasti korkeampia vakuutusmaksuja tai määrätä odotusaikoja olemassa oleviin sairauksiin. Diabetesta, sydänsairautta tai syöpää sairastava edunsaaja, joka jättää avoimen ilmoittautumisajan väliin, saattaa kokea, että Medigap ei ole kohtuuhintainen tai sitä ei ole saatavilla. Tämä virhe on peruuttamaton useimmissa osavaltioissa ja voi aiheuttaa tuhansia dollareita ylimääräisiä kustannuksia Medicare-rekisteröinnin jäljellä olevien vuosien aikana.
• !Monet edunsaajat olettavat, että kaikki Medigap-suunnitelmat samasta kirjaimesta ovat identtisiä kaikilta osin, mukaan lukien palkkion liikerata. Vaikka katetut edut ovat standardoituja, hinnoittelumenetelmä (yhteisöluokiteltu, myöntämisikä tai saavutettu ikä) ja vakuutuksenantajan vahinkokokemus ja yleiskustannukset vaikuttavat merkittävästi sekä alkumaksun että pitkän aikavälin vakuutusmaksun kasvuun. Ikäraja, joka alkaa 100 dollarista kuukaudessa 65-vuotiaana, voi maksaa yli 300 dollaria kuukaudessa 80 vuoden iässä, kun taas yhteisötason suunnitelma alkaen 160 dollaria kuukaudessa voi nousta vain 200 dollariin kuukaudessa saman ajanjakson aikana. Oikean hinnoittelutavan valitseminen voi säästää tuhansia dollareita 20 vuoden rekisteröinnin aikana.
• !Edunsaajat valitsevat usein Medigapin vertaamatta sitä Medicare Advantageen tai päinvastoin epätäydellisten tietojen perusteella. Medigap tarjoaa laajemman palveluntarjoajan valinnan ja ennakoitavissa olevat kustannukset, mutta sillä on korkeammat vakuutusmaksut eikä vuotuista maksimimaksua (paitsi suunnitelmat K ja L). Medicare Advantage tarjoaa alhaisemmat vakuutusmaksut, lisäetuja ja vuotuisen omavaraisuuskaton, mutta rajoittaa palveluntarjoajien verkkoja ja saattaa edellyttää ennakkolupia. Paras valinta riippuu edunsaajan terveydentilasta, ensisijaisista palveluntarjoajista, matkustustiheydestä, riskinsietokyvystä ja budjetista. Molempien vaihtoehtojen perusteellinen vertailu ensimmäisen ilmoittautumisen aikana on välttämätöntä.