Mikä on Social Security COLA Projection Calculator?
▾
Sosiaaliturvan COLA (Cost-of-Living Adjustment) -projisointilaskuri arvioi, kuinka tulevat vuosittaiset oikaisut vaikuttavat sosiaaliturvaetuuksien määriin ajan myötä. COLA on mekanismi, jolla sosiaaliturvaetuudet pysyvät inflaation tahdissa, ja se lasketaan kaupunkien palkansaajien ja toimistotyöntekijöiden kuluttajahintaindeksin (CPI-W) muutosten perusteella. Joka vuosi SSA vertaa kuluvan vuoden kolmannen neljänneksen (heinäkuu, elo, syyskuu) keskimääräistä kuluttajahintaindeksiä edellisen vuoden samaan neljännekseen. Jos indeksi on noussut, etuuksia korotetaan seuraavasta tammikuusta alkaen samalla prosentilla, pyöristettynä lähimpään prosentin kymmenesosaan. COLA-mekanismi on ollut sosiaaliturvan kriittinen ominaisuus siitä lähtien, kun se tehtiin automaattiseksi vuonna 1975. Sitä ennen kongressin täytyi hyväksyä lainsäädäntöä etuuksien lisäämiseksi, mitä se teki tapauskohtaisesti ja joskus viivästyksin, jotka mahdollistivat inflaation heikentävän ostovoimaa. Automaattinen säätö varmistaa, että eläkeläiset eivät jää vähitellen hintojen nousun jälkeen. CPI-W:n valinta indeksiksi on kuitenkin ollut kiistanalainen, koska se mittaa kaupunkien palkansaajien ja toimihenkilöiden, ei eläkeläisten, kokemaa inflaatiota. Tutkimukset ovat ehdottaneet, että CPI-E (vanhukset) -indeksi, joka antaa enemmän painoa lääketieteellisille kustannuksille, tuottaisi korkeampia COLA-arvoja useimpina vuosina. Kuka käyttää tätä laskinta? Eläkeläiset, jotka arvioivat tulevia tulojaan, varhaiseläkeläiset, jotka arvioivat etuaan tulevana hakemuspäivänä, rahoitussuunnittelijat, jotka laativat inflaatiokorjattuja eläketuloennusteita, ja politiikkaanalyytikot, jotka arvioivat sosiaaliturvarahastojen pitkän aikavälin vakavaraisuutta, luottavat kaikki COLA-ennusteisiin. Laskuri on hyödyllinen myös budjetointitarkoituksiin, koska se auttaa eläkeläisiä ennakoimaan, kuinka paljon heidän shekkinsä kasvaa joka tammikuussa. COLA-ennusteiden ymmärtäminen on tärkeää, koska vuosittaisten oikaisujen kumulatiivinen vaikutus on huomattava usean vuosikymmenen eläkkeellä. 2 000 dollarin kuukausietuus ja keskimääräinen 2,5 prosentin vuotuinen COLA kasvaa noin 3 280 dollariin 20 vuoden kuluttua ja 5 380 dollariin 40 vuoden kuluttua. Sitä vastoin vuodet, joissa COLA-lainaa ei ollut (kuten tapahtui vuosina 2010, 2011 ja 2016), hyöty pysyy ennallaan, kun taas muut kustannukset nousevat edelleen, mikä luo todellista ostovoiman menetystä, jota myöhemmät COLA-sopimukset eivät välttämättä kata kokonaan.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Kaava
▾
COLA % = ((keskimääräinen CPI-W kuluvan vuoden kolmannella neljänneksellä - keskimääräinen CPI-W edellisen vuoden kolmannella neljänneksellä) / edellisen vuoden kolmannen neljänneksen keskimääräinen CPI-W) x 100, pyöristettynä lähimpään 0,1 %:iin. Ennustettu hyöty = nykyinen etu x (1 + COLA_1/100) x (1 + COLA_2/100) x ... x (1 + COLA_n/100). Toiminut esimerkki: Nykyinen etu = 2200 $/kk. Ennustetut COLA:t: vuosi 1 = 3,0 %, vuosi 2 = 2,5 %, vuosi 3 = 2,0 %. Vuoden 1 jälkeen: 2 200 $ x 1 030 = 2 266,00 $. Vuoden 2 jälkeen: 2 266,00 $ x 1 025 = 2 322,65 $. Vuoden 3 jälkeen: 2 322,65 $ x 1 020 = 2 369,10 $. Kolmen vuoden aikana etuus kasvoi 169,10 dollarilla kuukaudessa eli 7,69 prosenttia kumulatiivisesti. SSA:n pitkän aikavälin vuotuinen COLA-oletus on noin 2,4 prosenttia.Muuttujan selitys
▾
| Symboli | Nimi | Yksikkö | Kuvaus |
|---|---|---|---|
| CPI-W | Kaupunkien palkansaajien ja toimistotyöntekijöiden kuluttajahintaindeksi | index value | SSA:n COLA-laskennassa käyttämä erityinen hintaindeksi, joka mittaa kaupunkien palkansaajien ja toimihenkilöiden kulutustavara- ja palvelukorista maksamien hintojen keskimääräistä muutosta. |
| COLA | Elinkustannusten säätö | percent | Sosiaaliturvaetuuksiin sovellettu vuotuinen prosentuaalinen korotus niiden ostovoiman säilyttämiseksi suhteessa inflaatioon, joka tulee voimaan tammikuussa edellisen vuoden kolmannen ja kolmannen neljänneksen CPI-W-vertailun perusteella. |
| Q3_Avg | Kolmannen vuosineljänneksen keskimääräinen CPI-W | index value | Heinä-, elo- ja syyskuun CPI-W-arvojen aritmeettinen keskiarvo, joka toimii mittausjaksona vuosittaisen COLA:n laskennassa. |
| N | Projektiojakso | years | Tulevien vuosien määrä, jolta COLA-ennuste lasketaan, tyypillisesti 5–30 vuotta suunnitteluhorisontista riippuen. |
| PIA_adj | COLA-oikaistu PIA | dollars per month | Ensivakuutuksen määrä sen jälkeen, kun kaikki sovellettavat COLA-sopimukset on sovellettu vuodesta, jolloin työntekijä täytti 62 vuotta, kuluvan vuoden aikana, mikä edustaa todellista etuuspohjaa ennen ikään perustuvia oikaisuja. |
Kuinka Social Security COLA Projection Calculator
▾
- 1Bureau of Labor Statistics (BLS) julkaisee kaupunkien palkansaajien ja toimistotyöntekijöiden kuluttajahintaindeksin (CPI-W) kuukausittain. SSA käyttää CPI-W:tä yleisemmin lainatun CPI-U:n sijaan, koska alkuperäisessä lainsäädännössä määriteltiin tämä nimenomainen indeksi. CPI-W kattaa noin 29 prosenttia Yhdysvaltain väestöstä, ja se seuraa kotitalouksien kulutustottumuksia, joissa vähintään puolet tuloista tulee toimisto- tai palkkaammateista.
- 2SSA laskee kunkin vuoden kolmannen neljänneksen lopussa (syyskuun tietojen julkaisemisen jälkeen) heinä-, elo- ja syyskuun keskimääräisen kuluttajahintaindeksin. Tätä keskiarvoa verrataan keskimääräiseen CPI-W-arvoon samojen kolmen kuukauden ajalta viimeisimmän vuoden aikana, jolloin COLA määritettiin. Jos uusi keskiarvo on korkeampi, prosenttikorotuksesta tulee seuraavan tammikuun COLA. Jos keskiarvo on laskenut tai pysynyt samana, COLAa ei ole ja edut pysyvät ennallaan.
- 3Laskettu COLA-prosentti pyöristetään lähimpään yhden prosentin kymmenesosaan. Jos esimerkiksi raakalaskelma tuottaa 2,847 prosentin lisäyksen, COLA ilmoitetaan 2,8 prosentiksi. Jos laskelma tuottaa 3,051 prosenttia, COLA on 3,1 prosenttia. Tämä pyöristyskäytäntö on ollut käytössä siitä lähtien, kun automaattiset COLA-sopimukset aloitettiin vuonna 1975, ja se voi johtaa hyvin pieniin eroihin todellisen inflaation ja mukautuksen välillä.
- 4COLA:a sovelletaan ensisijaiseen vakuutussummaan (PIA) kaikille edunsaajille, mukaan lukien ne, jotka eivät ole vielä hakeneet etuuksia, mutta ovat täyttäneet 62 vuotta. Tämä tarkoittaa, että työntekijä, joka täyttää 62 vuotta vuonna 2024 mutta hakee korvausta vasta vuonna 2030, saa kuuden vuoden COLA-todistuksen PIA:han ennen ensimmäistä maksua. Nykyisten edunsaajien osalta COLA lisää heidän todellista kuukausimaksuaan. Muutos astuu voimaan seuraavan vuoden tammikuussa.
- 5Tulevien COLA-sopimusten ennustamiseen suunnittelutarkoituksiin analyytikot käyttävät yleensä yhtä useista lähestymistavoista: SSA Trustees Report -välioletus (noin 2,4 prosenttia vuodessa), historialliset keskiarvot (noin 2,6 prosenttia viimeisten 30 vuoden ajalta ja 3,7 prosenttia viimeisten 50 vuoden ajalta), nykyinen inflaatio-odotukset (ammattimaisten skenaarioiden tai rahoitusmarkkinoiden arvioijien TIPS-analyysit). korkeat, keskisuuret ja matalat oletukset.
- 6Laskin kertoo nykyisen hyödyn kunkin vuoden ennustetulla COLA-kertoimella peräkkäin tuottaakseen ennakoidun hyödyn jokaiselle tulevalle vuodelle. Koska COLA:t sekoittuvat, pienetkin erot oletetussa vuosikorossa tuottavat merkittävästi erilaisia tuloksia pitkien ajanjaksojen aikana. 0,5 prosenttiyksikön ero vuosittaisessa COLA-oletuksessa (2,0 prosenttia vs. 2,5 prosenttia) johtaa 10 prosentin eroon ennustetussa hyödyssä 20 vuoden kuluttua.
- 7Kun olet laskenut ennakoidut hyödyt, tarkista tulokset ennakoitujen kulujen yhteydessä. Jos Medicaren B-osan vakuutusmaksut kasvavat nopeammin kuin sosiaaliturvamaksut, sosiaaliturvatarkastuksen nettolisäys voi olla pienempi kuin COLA:n bruttosumma ehdottaa. Säännös estää osan B vakuutusmaksujen korotukset pienentämästä sosiaaliturvamaksun nettomaksua useimpien edunsaajien osalta, mutta suurempituloisia edunsaajia, jotka maksavat tuloperusteisia lisämaksuja, tämä säännös ei suojaa.
Ratkaistut esimerkit
▾
SSA Trustees Report -raportin avulla COLA-oletus on 2,4 prosenttia vuodessa, 2 400 $ x (1 024)^10 = 3 038 $. Kumulatiivinen nousu on 638 dollaria kuukaudessa tai 7 656 dollaria vuodessa. Tämä ennuste auttaa eläkeläisiä ymmärtämään, kuinka heidän hyötynsä kasvaa seuraavan vuosikymmenen aikana, vaikka todelliset COLA-hinnat vaihtelevat vuosittain inflaation mukaan.
Vuosi 1: 1 800 $ x 1 030 = 1 854 $. Vuosi 2: ei muutosta = 1 854 dollaria. Vuosi 3: ei muutosta = 1 854 dollaria. Vuosi 4: 1 854 $ x 1 020 = 1 891 $. Vuosi 5: 1 891 $ x 1,015 = 1 919,37 $. Kaksi nolla-COLA-vuotta merkitsivät etujen jäädyttämistä, kun taas muut kustannukset nousivat edelleen. Jos todellinen inflaatio oli keskimäärin 2 prosenttia noiden nollavuosien aikana, eläkeläinen menetti noin 4 prosenttia ostovoimastaan, jota ei koskaan saatu takaisin.
Normaalilla inflaatiolla (2,5 prosentin vuosittainen COLA) etu on 2 263 dollaria viiden vuoden kuluttua. Korkean inflaation (5,0 prosentin COLA, samanlainen kuin viime vuosina) vallitessa se saavuttaa 2 553 dollaria. 290 dollarin kuukausiero korostaa, kuinka herkkiä ennusteet ovat inflaatio-oletukselle. Korkean COLA-skenaario heijastaa kuitenkin kaiken korkeampia hintoja, joten todellinen ostovoima ei välttämättä nouse suuremmasta nimellishyödystä huolimatta.
Käytännön sovellukset
▾
Eläkeläiset käyttävät COLA-ennusteita suunnitellakseen vuosibudjettiaan ja arvioidakseen, pitävätkö heidän sosiaaliturvatulonsa odotettujen kulujen tahdissa. Eläkeläisen, joka saa 2 500 dollaria kuukaudessa, on tiedettävä, kattaako tämä summa edelleen vuokrat, ruuat, apurahat ja sairaanhoitokulut 10 vai 20 vuoden kuluttua. Ennustelemalla etuja eteenpäin käyttämällä historiallisia keskimääräisiä COLA-sopimuksia, eläkeläiset voivat arvioida tulevat tulonsa ja tunnistaa mahdolliset puutteet. Tämä on erityisen tärkeää eläkeläisille, joiden sosiaaliturva kattaa 80–90 prosenttia heidän kokonaistuloistaan, sillä pienetkin ostovoimavajeet voivat aiheuttaa vaikeuksia ajan myötä.
Taloussuunnittelijat käyttävät COLA-ennusteita avainsyötteenä eläketulomalleihin. Kun rakentaa 30 vuoden eläkkeelle jäämisen kassavirtaennustetta, suunnittelijan on oletettava, kuinka sosiaaliturvaetuudet kasvavat ajan myötä. Useimmat suunnitteluohjelmistot käyttävät joko SSA Trustees -välioletusta 2,4 prosenttia tai sallivat suunnittelijan syöttää mukautetun hinnan. COLA-oletus on vuorovaikutuksessa kuluja koskevien inflaatio-oletusten, salkun kasvua koskevien sijoitusten tuotto-oletusten ja veroluokkien ennusteiden kanssa tuottaakseen kattavan kuvan taloudellisesta kestävyydestä koko eläkkeelle siirtymisen ajan.
Sosiaaliturvan johtokunta käyttää COLA-ennusteita vuosittaisessa raportissaan kongressille sosiaaliturvarahastojen taloudellisesta asemasta. Edunvalvojat mallintavat kolmea skenaariota (alhainen, keskitaso ja korkea hinta) erilaisilla COLA-oletuksilla, jotka heijastavat erilaisia inflaatiopolkuja. Välioletuksen mukaan yhdistetyn rahaston ennustetaan ehtyvän 2030-luvun puolivälissä, minkä jälkeen jatkuvalla palkanmaksutulolla voitaisiin rahoittaa noin 77-80 prosenttia suunnitelluista eduista. COLA-oletus on yksi tämän ennusteen tärkeimmistä muuttujista, koska se määrää suoraan etuusvelvoitteiden kasvuvauhdin.
Congressional Budget Office (CBO) analyytikot käyttävät COLA-ennusteita arvioidessaan lainsäädäntöehdotusta, joka muuttaisi COLA-kaavaa. Ehdotuksilla, kuten vaihtaminen CPI-W:stä ketjutettuun CPI:hen (C-CPI-U), joka tuottaa tyypillisesti alhaisempia lukemia, tai CPI-E:hen, joka tuottaa tyypillisesti korkeampia lukemia, vaikuttaisi merkittävästi pitkän aikavälin etuihin ja rahaston vakavaraisuuteen. Siirtyminen ketjutettuun kuluttajahintaindeksiin alentaisi sosiaaliturvan 10 vuoden kustannuksia kymmenillä miljardeilla dollareilla, mutta vähentäisi myös vanhimpien ja köyhimpien eläkeläisten etuja, mikä teki siitä poliittisesti kiistanalaisen.
Erikoistapaukset
▾
Vuosina, jolloin COLA on nolla, vaaraton pito estää useimmat
Vuosina, jolloin COLA on nolla, vaaratonta pitoa koskeva säännös estää useimpia edunsaajia näkemästä sosiaaliturvatarkastuksensa nettovähennystä Medicaren B osan palkkion korotusten vuoksi. Tämä suoja ei kuitenkaan ole ehdoton. Noin 30 prosenttia Medicaren edunsaajista ei ole vaarattomina, mukaan lukien uudet ilmoittautuneet, ne, jotka eivät vielä ole hakeneet sosiaaliturvaa, korkeamman tulotason edunsaajat, joihin sovelletaan IRMAA-lisämaksuja, ja kaksoisoikeutetut (Medicare/Medicaid) edunsaajat, joiden vakuutusmaksut Medicaid maksaa. Näiden ryhmien sosiaaliturvan nettotulot voivat laskea, vaikka itse etuuden määrä ei pienenisi.
COLA koskee PIA:ta, ei varsinaista etujen tarkistusta.
Edunsaajille, jotka hakivat etua aikaisin ja saavat alennettua etuutta, COLA:n dollarikorotus on pienempi kuin täyden PIA:n saaneilla, vaikka prosenttiosuus on sama. Esimerkiksi 3 prosentin COLA 1 500 dollarin alennettuun etuun lisää 45 dollaria, kun taas samat 3 prosenttia 2 100 dollarin täyden PIA:n osalta lisää 63 dollaria. Monien vuosien ajan tämä lisääntyvä ero tarkoittaa, että varhaiset hakijat jäävät asteittain enemmän jälkeen myöhään hakijoista absoluuttisesti dollareina mitattuna.
Työntekijät, jotka eivät ole vielä hakeneet etuuksia, mutta ovat täyttäneet 62 vuotta, saavat COLA:n
Työntekijät, jotka eivät ole vielä hakeneet etuuksia, mutta ovat täyttäneet 62 vuotta, saavat COLA-oikaisut, joita sovelletaan heidän PIAansa, vaikka he eivät saa maksuja. Nämä haamu-COLAt kerääntyvät ja heijastuvat etuuteen, kun työntekijä lopulta hakee hakemuksensa. Tämä tarkoittaa, että työntekijä, joka täyttää 62 vuotta vuonna 2024 ja hakee 70 vuotta vuonna 2032, saa 8 vuoden COLA-korvauksia aloitusetuuksiinsa 24 prosentin viivästyneen eläkehyvityksen lisäksi. COLA-todistusten ja viivästettyjen eläkkeellisten hyvitysten vuorovaikutus tekee 70-vuotiaiden ikäerosta huomattavasti korkeamman kuin yksinkertainen PIA x 1,24 -laskelma antaa ymmärtää.
Historialliset sosiaaliturvalainsäädäntöön (valitut vuodet)
▾
| vuosi | COLA % | Konteksti |
|---|---|---|
| 1975 | 8,0 % | Ensimmäinen automaattinen COLA |
| 1980 | 14,3 % | Korkein COLA koskaan (stagflation aikakausi) |
| 1986 | 1,3 % | Matala inflaatiokausi |
| 2000 | 2,4 % | Kohtuullinen inflaatio |
| 2009 | 5,8 % | Suurta taantumaa edeltävä piikki |
| 2010 | 0,0 % | Nolla COLA (deflaatio) |
| 2011 | 0,0 % | Zero COLA (jatkuu) |
| 2016 | 0,0 % | Zero COLA (alhainen öljyn hinta) |
| 2020 | 1,6 % | Esipandemia |
| 2022 | 5,9 % | Inflaatio kiihtyi |
| 2023 | 8,7 % | Korkein 41 vuoteen |
| 2024 | 3,2 % | Inflaation hillitseminen |
Usein kysytyt kysymykset
▾
Mikä oli kaikkien aikojen korkein COLA?
Korkein COLA oli 14,3 prosenttia vuonna 1980, mikä kuvastaa 1970-luvun lopun ja 1980-luvun alun ankaraa inflaatiota. Samana vuonna sosiaaliturvaetuudet kasvoivat yli 50 dollaria kuukaudessa monille eläkeläisille. Toiseksi korkein oli 11,2 prosenttia vuonna 1981. Viime vuosina 8,7 prosentin COLA vuonna 2023 oli suurin yli 40 vuoteen, mikä kuvastaa pandemian jälkeistä inflaatiopiikkiä. Historiallisesti COLA-hinnat ovat olleet keskimäärin 3,7 prosenttia viimeisten 50 vuoden aikana, vaikka ne ovat olleet alhaisempia viime vuosikymmeninä, koska inflaatio on yleensä hidastunut.
Voiko COLA koskaan olla negatiivinen?
Ei. Lain mukaan COLA ei voi olla negatiivinen. Jos CPI-W laskee (deflaatio), COLA on yksinkertaisesti nolla ja edut pysyvät ennallaan. Tämä tapahtui vuosina 2010, 2011 ja 2016. Asiaan liittyy kuitenkin tekninen ongelma: seuraavan COLA-laskelman perusneljännes on edelleen korkein edellisen kolmannen vuosineljänneksen keskiarvo, ei viimeisin. Tämä tarkoittaa, että edut ovat suojassa vähennyksiltä, mutta seuraava positiivinen COLA voi olla pienempi, koska sen on korvattava välijakso ennen kuin nousua tapahtuu.
Miksi jotkut eläkeläiset kokevat, ettei COLA pysy todellisten kulujensa tasolla?
CPI-W mittaa inflaatiota kaupunkien palkansaajille, ei eläkeläisille. Eläkeläiset käyttävät tyypillisesti suuremman osan tuloistaan terveydenhuoltoon, joka on historiallisesti noussut yleisinflaatiota nopeammin. Bureau of Labor Statistics julkaisee kokeellisen CPI-E (vanhukset) -indeksin, joka antaa enemmän painoa lääketieteellisille kustannuksille, ja se on yleensä osoittanut hieman korkeampaa inflaatiota kuin CPI-W. Eläkeläisten puolestapuhujat ovat ehdottaneet COLA-laskennan vaihtamista CPI-E:hen, mutta tämä muutos lisäisi sosiaaliturvakustannuksia, eikä sitä ole hyväksytty.
Milloin vuosittainen COLA julkistetaan?
Sosiaaliturvaviranomainen ilmoittaa tyypillisesti vuosittaisen COLA:n lokakuussa sen jälkeen, kun Bureau of Labor Statistics on julkaissut syyskuun CPI-W-tiedot. Ilmoitus tapahtuu yleensä lokakuun toisella tai kolmannella viikolla. Uusi COLA astuu voimaan seuraavan vuoden tammikuussa maksettavien etuuksien osalta. Useimmille edunsaajille ensimmäinen korotettu maksu saapuu tammikuun alussa, vaikka tarkka päivämäärä riippuu saajan syntymäpäivästä ja maksuaikataulusta.
Miten COLA on vuorovaikutuksessa Medicare Part B -maksujen kanssa?
Useimmille edunsaajille Medicare Part B -maksut vähennetään suoraan sosiaaliturvatarkastuksesta. Sosiaaliturvalain vaaraton säännös estää B-osan vakuutusmaksun korotuksen vähentämästä sosiaaliturvamaksun nettomaksua alle edellisvuoden summan. Tämä tarkoittaa, että jos B-osan palkkion korotus ylittää COLA:n dollarimäärän, ylijäämä imeytyy Medicare-ohjelmaan edunsaajan sijaan. Kuitenkin edunsaajien, joita ei suojata vaarattomaksi pitämisellä (uudet ilmoittautuneet, korkeamman tulotason edunsaajat ja vakuutusmaksuja suoraan maksavat), osan B palkkio voi nousta enemmän kuin COLA.
Mitä COLA-korkoa minun pitäisi käyttää pitkän aikavälin ennusteissa?
SSA Trustees -raportin välioletus noin 2,4 prosenttia vuodessa on yleisimmin käytetty prosentti pitkän aikavälin suunnittelussa. Tämä on hieman pienempi kuin 30 vuoden historiallinen keskiarvo, noin 2,6 prosenttia. Konservatiiviseen suunnitteluun 2,0 prosentin käyttö tarjoaa tyynyn. Harkitse skenaarioanalyysiä varten 1,5 prosentin (matala inflaatio), 2,5 prosentin (kohtalainen) ja 4,0 prosentin (korkea inflaatio) ennusteita nähdäksesi mahdolliset tulokset. Keskeinen oivallus on, että kaikki ennusteet ovat epävarmoja, joten useiden oletusten testaaminen on arvokkaampaa kuin yhteen numeroon luottaminen.
Yleisiä virheitä vältettäväksi
▾
- !Yleisin väärinkäsitys COLAsta on, että se edustaa todellista ostovoiman kasvua. COLA on suunniteltu ylläpitämään ostovoimaa, ei lisäämään sitä. Kun etuudet nousevat 3 prosenttia ja hinnat nousevat myös 3 prosenttia, eläkeläinen tallaa vettä, ei pääse eteenpäin. Monet eläkeläiset tulkitsevat tammikuun etuudenkorotuksensa väärin korotukseksi ja lisäävät menojaan ymmärtämättä, että koko korotus tarvitaan kattamaan korkeammat ruoka-, asumis-, apu- ja sairaanhoitokustannukset. Ajan myötä jotkut tutkimukset viittaavat siihen, että jopa COLA:n yhteydessä sosiaaliturvaetuudet menettävät ostovoimaa, koska CPI-W ei ehkä täysin kata iäkkäiden kotitalouksien kokemaa inflaatiota, etenkään terveydenhuoltokustannusten nopeaa kasvua.
- !Yleinen ennustevirhe on yhden vakion COLA-koron käyttäminen ymmärtämättä todellisten vuosittaisten muutosten volatiliteettia. Historialliset COLAt ovat vaihdelleet 0,0 prosentista (2010, 2011, 2016) 14,3 prosenttiin (1980) ja 8,7 prosenttiin (2023). Tasaisen 2,5 prosentin oletuksen käyttäminen jokaiselle vuodelle tuottaa siistin ennusteen, mutta hämärtää todellisuuden, että jotkut vuodet tuovat suuria muutoksia, kun taas toiset eivät tuota mitään. Budjetointia varten eläkeläisten tulisi harkita skenaarioanalyysiä korkean, keskitason ja alhaisen COLA-poluilla sen sijaan, että luottaisivat yhteen ennusteeseen.
- !Jotkut ihmiset uskovat virheellisesti, että kongressi päättää COLAsta joka vuosi poliittisen prosessin kautta. Itse asiassa COLA on ollut automaattinen vuodesta 1975 ja se lasketaan mekaanisesti CPI-W-tiedoista. Kongressi ei äänestä vuotuisesta COLA-määrästä eikä voi korottaa tai vähentää sitä muuttamatta taustalla olevaa lakia. Tämä automaattinen mekanismi on erityisesti suunniteltu poistamaan poliittinen vaikutus etuuksien mukauttamisesta ja varmistamaan, että eläkeläiset saavat inflaatiosuojan poliittisesta ilmastosta riippumatta.
Ammattilaisen vinkki
Kun arvioit eläketuloasi, älä vain sovella keskimääräistä COLAa nykyiseen etuuteesi ja oleta, että se on tuleva ostovoimasi. Projisoi sen sijaan myös tärkeimmät kululuokat (asuminen, terveydenhuolto, ruoka, kuljetus) käyttämällä omia inflaatiovauhtiaan. Terveydenhuollon kustannukset ovat historiallisesti nousseet 5–7 prosenttia vuodessa, mikä ylittää huomattavasti yleisen COLA:n 2–3 prosenttia. Projisoimalla tulot ja menot erikseen saat realistisemman kuvan siitä, kestääkö ostovoimasi pitkällä eläkkeellä.
Tiesitkö?
Ennen kuin automaattiset COLA-sopimukset otettiin käyttöön vuonna 1975, kongressi lisäsi sosiaaliturvaetuuksia tapauskohtaisesti, ja korotukset olivat usein poliittisia. Vuonna 1972 kongressi hyväksyi 20 prosentin edunkorotuksen vain kuukausia ennen presidentinvaaleja, mikä vaikutti rahoituskriisiin, joka johti vuoden 1977 muutoksiin. Siirtyminen automaattisiin, kaavalähtöisiin COLA-sopimuksiin suunniteltiin poistamaan poliittinen vaikutus etujen mukauttamisesta ja luomaan ennustettava, kestävä mekanismi ostovoiman ylläpitämiseksi.
Regional Guides
▾
United States (Federal)▾
United States (State Supplements)▾
International Comparison▾
Viitteet
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Lue lisää →Hanki viikoittaisia matematiikkavinkkejä
Liity 12 000+ tilaajien joukkoon, jotka saavat laskurivinkkejä joka viikko.