Social Security Spousal Benefit Calculator

Sosiaaliturvan aviopuolisoetuuksien arvioija laskee puolison (tai siihen oikeutetun entisen puolison) saatavan etuuden enemmän ansaitsevan työntekijän ensisijaisen vakuutusmäärän (PIA) perusteella. Täysiässä eläkeiässä (FRA) puoliso-etuus on 50 prosenttia työntekijän PIA:sta, mikä tekee siitä tärkeän osan kotitalouksien eläketulojen suunnittelussa. Aviopuoliso-etuus otettiin käyttöön vuoden 1939 sosiaaliturvalain muutoksissa, jotta tunnustetaan kotiäidin taloudellinen panos ja tarjotaan eläketurva ei-työelämässä oleville tai vähemmän ansaitseville puolisoille aikana, jolloin yhden palkansaajan kotitaloudet olivat yleisiä. Puoliso-etuus on vuorovaikutuksessa hakijan oman eläke-etuuden kanssa tärkeällä tavalla: Kansaneläkelaitos maksaa näistä kahdesta suuremman. Jos puoliso on ansainnut oman eläke-etuuden, joka ylittää 50 prosenttia työntekijän PIA:sta, puoliso-etuus ei lisää mitään. Jos puolison oma etu on pienempi, SSA ylittää sen käytännössä puolison määrään. Puoliso-etuutta voidaan myös hakea ennenaikaisesti, jos puoliso hakee omaa FRA:ta eri alennusaikataululla kuin eläke-etuudet. Toisin kuin työntekijäetuudet, puoliso-etuudet eivät ansaitse viivästettyjen eläkkeiden hyvityksiä FRA:n jälkeen, joten ei ole taloudellista etua odottaa FRA:n jälkeen puoliso-etuuden hakemista. Kuka käyttää tätä laskinta? Avioparit, jotka suunnittelevat eläketuloja, eronneet henkilöt, jotka arvioivat oikeutensa saada etuuksia entisen puolison tietueen perusteella, taloudelliset neuvonantajat, jotka koordinoivat kotitalouksien väittämisstrategioita, ja perheoikeudelliset asianajajat, jotka arvostavat sosiaaliturvaoikeuksia avioeromenettelyissä, luottavat kaikki puolisoiden etujen arvioon. Laskelma on erityisen tärkeä pariskunnille, joilla on erilainen ansiohistoria, jossa toinen puolisoista on saattanut viettää paljon aikaa poissa työvoimasta. Puolisoetulla on merkitystä, koska se voi lisätä merkittävästi kotitalouksien sosiaaliturvatuloja pariskunnille, joissa toinen puolisoista ansaitsi huomattavasti enemmän kuin toinen. Työntekijälle, jonka PIA on 3 000 dollaria, FRA:n puolisoetuus on 1 500 dollaria kuukaudessa, mikä vastaa 18 000 dollaria vuodessa lisäeläketulona kotitaloudelle. Eronneiden puolisoiden, jotka ovat olleet naimisissa vähintään 10 vuotta, kyky hakea entisen puolison kirjaa voi olla ero köyhyyden ja taloudellisen vakauden välillä eläkkeellä.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Määritä työntekijän ensivakuutuksen määrä (PIA). Tämä on enemmän ansaitsevan puolison kuukausittainen etuus täydessä eläkeiässä. Löydät tämän työntekijän sosiaaliturvalausunnosta osoitteessa ssa.gov. Aviopuoliso-etuus lasketaan aina prosentteina työntekijän PIA:sta riippumatta siitä, milloin työntekijä todella hakee omia etujaan. Vaikka työntekijä hakee etuajassa ja saisi alennettua etuutta, puoliso-etuus perustuu silti täyteen PIA-maksuun.
2. 2Laske puolisoiden enimmäisetuus ottamalla 50 prosenttia työntekijän PIA:sta. Tämä on summa, jonka puoliso saisi, jos hän saisi oman täyden eläkeiänsä. Jos työntekijän PIA on esimerkiksi 2 400 dollaria, puolisoiden enimmäismäärä on 1 200 dollaria kuukaudessa. Tämä 50 prosentin korko on asetettu laissa, eikä se vaihtele työntekijän ansiotason tai vaatimuksen iän mukaan.
3. 3Vertaa puoliso-etuutta puolison omaan eläke-etuuteen. Puolisolla on oikeus omaan PIA:aan tai puolisoetuuteen, kumpi on suurempi (50 prosenttia työntekijän PIA:sta). Jos puolison oma etuus on suurempi, puolisoetuus ei tuota lisätuloa. Jos puoliso-etuus on suurempi, SSA maksaa puolison omaa etua sekä puolisolisää, joka nostaa kokonaissumman puolison määrään. Tämä vertailu tehdään PIA-tasolla ennen ikämuutoksia.
4. 4Hae aikaista alennusta, jos puoliso ilmoittaa asiasta ennen FRA:ta. Puolison etujen vähennyskaava eroaa työntekijän etuuden vähennyskaavasta. Puolisoetuuden osalta alennus on 25/36 1 prosentti kuukaudessa ensimmäisten 36 kuukauden ajan ennen FRA:ta ja 5/12 1 prosentista jokaiselta lisäkuukaudelta. 62-vuotiaana, kun FRA on 67, kokonaisalennus on 35 prosenttia, mikä tarkoittaa, että puolisoetuus on vain 32,5 prosenttia työntekijän PIA:sta 50 prosentin sijaan.
5. 5Huomaa, että puoliso-etuudet eivät ansaitse viivästynyttä eläkettä. Toisin kuin työntekijäetuudet, jotka nousevat 8 prosenttia vuodessa FRA:n ja 70 vuoden iän välillä, puolisoiden etuudet eivät nouse FRA:n jälkeen. Tämä tarkoittaa, että ei ole taloudellista syytä sille, että puolisolla, joka on oikeutettu vain puoliso-etuuteen, viivyttää hakemista oman FRA:n ohi. Jos puolisolla on kuitenkin oma työntekijäetuus, FRA:n lykkääminen voi lisätä työntekijän osuutta viivästettyjen eläkehyvitysten vuoksi.
6. 6Tarkista eronneiden puolisoiden kelpoisuusvaatimukset. Eronnut puoliso voi hakea entisen puolison kirjaamista, jos avioliitto on kestänyt vähintään 10 vuotta, eronnut puoliso on tällä hetkellä naimaton, eronnut puoliso on vähintään 62-vuotias ja entisellä puolisolla on oikeus sosiaaliturvaetuuksiin (vaikka ei vielä hakisikaan). Tärkeää on, että eronneen puolison etu ei vähennä entisen puolison etua tai vaikuta millään tavalla entisen puolison etuun.
7. 7Varmista, että työntekijä on hakenut etuuksia tai on oikeutettu ja että asianmukainen odotusaika on kulunut. Nykyisten sääntöjen (vuoden 2015 jälkeen) hakijaksi katsotaan, että kun puoliso hakee etuuksia, hänen katsotaan automaattisesti hakevan sekä omaa etua että puolisoetua samanaikaisesti, ja he saavat suuremman. Vanha strategia tehdä rajoitettu hakemus puoliso-etuuksista vain samalla, kun oman edun annetaan kasvaa viivästettyjen eläkehyvitysten kautta, poistettiin vuoden 2015 budjettilailla 1.1.1954 jälkeen syntyneille.

• !Hyvin yleinen väärinkäsitys on, että puolisoetuus on aina 50 prosenttia siitä, mitä työntekijä todellisuudessa saa kuukausittain. Todellisuudessa puoliso-etuus perustuu työntekijän PIA:han, ei todelliseen etuuteen. Jos työntekijä haki ennenaikaisesti ja saa alennettua etuutta 1 800 dollaria kuukaudessa, mutta hänen PIA:nsa on 2 400 dollaria, FRA:n puolisoetuus on edelleen 1 200 dollaria (50 prosenttia 2 400 dollarista). Päinvastoin, jos työntekijä viivästyi 70 vuoteen ja saa 2 976 dollaria kuukaudessa, FRA:n puolisoetuus on edelleen 1 200 dollaria. Työntekijän hakemusikä vaikuttaa vain työntekijän omaan shekkiin, ei puoliso-etuuden laskemiseen.
• !Monet ihmiset uskovat virheellisesti, että puoliso-etuudet ansaitsevat viivästynyttä eläkettä FRA:n jälkeen, aivan kuten työntekijäetuudet. Tämä on valhetta. Puolisoetuudet ovat enintään 50 prosenttia työntekijän PIA:sta, kun ne haetaan FRA:lta, eikä FRA:n ohittamisen jälkeen ole lisäkorotusta. Puoliso, joka on oikeutettu saamaan vain puolisoetua, ei hyödy mitään viivyttämällä oman FRA:nsa ohi. Jos puolisolla on kuitenkin myös oma työsuhde-etuus, FRA:n lykkääminen voi lisätä työntekijän etuusosuutta viivästettyjen eläkehyvitysten vuoksi, kun puolisolisä pysyy kiinteänä.
• !Eronneet puolisot eivät usein ymmärrä, että he ovat oikeutettuja etuuksiin entisen puolisonsa rekisterissä, tai he uskovat virheellisesti, että väittäminen vähentäisi heidän entisen puolisonsa etuja. Kumpikaan ei ole totta. Niin kauan kuin avioliitto on kestänyt vähintään 10 vuotta ja eronnut puoliso on tällä hetkellä naimaton ja vähintään 62-vuotias, he voivat hakea puolisoetuuksia ilman ilmoitusta tai vaikutusta entiselle puolisolle. Jotkut ihmiset eivät myöskään tiedä, että jos heillä on useita entisiä puolisoita avioliitoista, joista jokainen on kestänyt vähintään 10 vuotta, he voivat vaatia kirjaa, joka tarjoaa suurimman hyödyn. Talousneuvojien tulisi rutiininomaisesti kysyä aiemmista avioliitoista sosiaaliturvasuunnittelun aikana.