PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
Mikä on PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) on Housing for All -tehtävän hallituksen aloite, joka tarjoaa asuntolainojen korkotukea tukikelpoisille ensiasunnon ostajille kaupunkialueilla. Avustus lasketaan korkotuen nettonykyarvona (NPV) laina-ajalle ja hyvitetään etukäteen lainanottajan lainatilille, mikä pienentää maksamatta olevaa pääomaa ja vähentää tehokkaasti EMI:itä. Eri tuloluokat saavat erilaiset tukiprosentit ja lainan määräkatot: EWS (Taloudellisesti heikompi osasto, tulot enintään ₹ 3L) ja LIG (Low Income Group, tulot enintään ₹ ₹ 6L) saavat 6,5 %:n korkotukea lainoille, joiden suuruus on enintään ₹ 6 lakh enintään 20 vuodeksi — NPV-tuki ₹ 7 lakh2 ₹. MIG-I (Middle Income Group, tulot ₹ 6-12L) saa 4 %:n tuen lainoista enintään 9 lakh ₹ 20 vuoden ajaksi – NPV-tuki ≈ ₹ 2,35 lakh; MIG-II (tulot ₹ 12-18L) saa 3 %:n tuen lainoista 12 000 ₹ asti 20 vuodeksi – NPV-tuki ≈ ₹ 2,30 lakh. Tuki lasketaan käyttämällä 9 prosentin diskonttokorkoa nettoarvon saamiseksi. Tärkeää: PMAY CLSS MIG-I- ja MIG-II-luokille oli voimassa 31.3.2021 asti, eikä sitä EI ole jatkettu (vuodesta 2024). EWS/LIG CLSS jatkui PMAY-Urban-vaiheessa 2. Uusien EWS/LIG:n edunsaajien on tehtävä hakemus empaneled Primary Lending Institutions (PLI:n) kautta. Kiinteistön on sijaittava ULB (Urban Local Body) -alueella.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Kaava
▾
NPV-tuki = [Vuotuinen tuki / (1 + diskonttokorko)^vuosi] kunkin vuoden summa | Vuotuinen tuki = tukikorko × maksamatta oleva laina (vähentävä saldo) | Tehokas EMI-vähennys = (uusi pääoma tukihyvityksen jälkeen) × EMI-kerroinMuuttujan selitys
▾
| Symboli | Nimi | Yksikkö | Kuvaus |
|---|---|---|---|
| L | Lainan määrä | ₹ | Otettu asuntolaina yhteensä; tuki koskee vain tukikelpoista osaa (enintään ₹ ₹ EWS/LIG). |
| SR | Tuen määrä | % p.a. | Korkotukiprosentti (6,5 % EWS/LIG:lle; 4 % MIG-I:lle; 3 % MIG-II:lle). |
| NPV | NPV-tuki | ₹ | korkotuen nettonykyarvo; hyvitetään etukäteen lainatilille. |
| DR | Alennusprosentti | % p.a. | 9 % — käytetään PMAY-tuen nettoarvolaskelmaan. |
Kuinka PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Tarkista kelpoisuus: tulot määrätyissä rajoissa, ei aikaisempaa asumista valtion järjestelmistä, omaisuus ilmoitetulla kaupunkialueella, ensiasunnon ostaja perheessä.
- 2Hae PMAY-pankin tai NBFC:n (PLI – Primary Lending Institutions) kautta; pankit vahvistavat kelpoisuuden ja lähettävät vaatimuksen puolestasi.
- 3PLI laskee NPV-tuen lainasummasi, tuloluokkasi ja enimmäiskelpoisen lainasumman perusteella.
- 4National Housing Bank (NHB) tai HUDCO (Housing and Urban Development Corporation) vapauttaa tuen määrän PLI:lle.
- 5PLI hyvittää tuen lainatilillesi pääomavähennyksenä – asuntolainasi pienenee tuen määrällä.
- 6EMIsi lasketaan uudelleen alennetun pääoman perusteella; tehokas EMI-vähennys näkyy ensimmäisestä tukiluoton jälkeisestä ERI:stä.
- 7EWS/LIG:lle maton pinta-alarajoitukset ovat voimassa: enintään 30 neliömetriä EWS:lle; jopa 60 neliömetriä LIG:lle.
Ratkaistut esimerkit
▾
Etukäteen hyvitetty tuki vähentää lainaa; EMI-säästö ≈ 2 410 ₹/kk
Tuki on 6,5 %:n korkoero 6 litralle 20 vuoden NPV 9 %:n diskonttokorolla = 2 67 280 ₹. Hyvitetty lainatilille: voimassa oleva laina = 15L - 2,67L = 12,33L. Uusi EMI = 12,33 L × 9 %/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11 088 ₹. Kuukausisäästö = 2 410 ₹.
MIG-I/II CLSS vanheni 31. maaliskuuta 2021 – uusia hakemuksia ei hyväksytä tähän luokkaan
Historiallinen viite: MIG-I-tuki = 4 %:n nettoarvo 9 litraa ₹ 20 vuoden ajan = 2,35 ₹. Nettolaina = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI 9 % 27,65 litrasta = 24 875 ₹ vs. tukematon 26 987 ₹ – kuukausittainen säästö 2 112 ₹. Tämä luokka on vanhentunut; olemassa oleville edunsaajille, jotka tarkistavat tukeaan.
2,67 ₹ tuki tuottaa 4,14 ₹ korkosäästöjä yhteensä pienentyneen pääoman korkotulon ansiosta
2,67 ₹ pääoman alennus ei ainoastaan vähennä EMI:tä suoraan vaan myös alennetun pääoman korkoa 20 vuoden aikana. Nettosäästö = 4,14 ₹ (2,67 ₹ pääavustus + 1,47 ₹ korkosäästöt).
7L:n tulot kuuluvat MIG-I-luokkaan; MIG-I CLSS vanhentui maaliskuussa 2021 – ei tällä hetkellä kelpaa PMAY CLSS:ään
Tulot ₹ ₹ ₹: EWS (3 ₹ ₹) ja LIG (₹ 3 L-6 L) luokkien tulorajat ovat enintään 6 ₹ ₹ – tämä 7 L:n ostaja kuuluu MIG-I:een (6 ₹–12 L). Koska MIG-I CLSS päättyi 31. maaliskuuta 2021, eikä sitä ole jatkettu, tämä ostaja EI ole tällä hetkellä oikeutettu PMAY-tukeen. Heidän tulisi etsiä kohtuuhintaisia asuntoja PMAY-Urban 2.0:lla (uudet kodit ilman tukikomponenttia) tai tarkistaa osavaltiokohtaiset järjestelmät.
Käytännön sovellukset
▾
NPV-tuen määrän laskeminen EWS/LIG-ensiasunnon ostajalainalle. Tarkka pmay-tukianalyysi Pmay Subsidy Calcin avulla tukee näyttöön perustuvaa päätöksentekoa ja määrällistä kurinalaisuutta ammattimaisissa työnkuluissa.
Tehokkaan EMI:n laskeminen PMAY-tukihyvityksen jälkeen kuukausibudjetin suunnittelemiseksi. Tarkka pmay-tukianalyysi Pmay Subsidy Calcin avulla tukee näyttöön perustuvaa päätöksentekoa ja määrällistä kurinalaisuutta ammattimaisissa työnkuluissa
Kelpoisuuden tarkistaminen tulojen, kiinteistön koon ja ensiostajan aseman perusteella. Tarkka pmay-tukianalyysi Pmay Subsidy Calcin avulla tukee näyttöön perustuvaa päätöksentekoa ja määrällistä kurinalaisuutta ammattimaisissa työnkuluissa.
Vertaamalla PMAY-tuetun lainan efektiivistä korkoa ilman korkotukea. Tarkka pmay-tukianalyysi Pmay Subsidy Calcin avulla tukee näyttöön perustuvaa päätöksentekoa ja määrällistä kurinalaisuutta ammattimaisissa työnkuluissa.
Neuvomme ensimmäisen sukupolven asunnon ostajia hakemaan empaneloitujen PLI-tunnusten kautta lainan maksun yhteydessä.
Erikoistapaukset
▾
PMAY jälleenmyyntikiinteistöille
PMAY CLSS on ostettavissa uudisrakentamisen kehittäjältä sekä jälleenmyyntikiinteistöihin (jälkimarkkinat) – edellyttäen, että kaikki kelpoisuusehdot täyttyvät (ensimmäinen ostaja, tuloraja, mattoalue). Jälleenmyyntikohteiden osalta myyjän on annettava selkeä omistusoikeus ja kiinteistön on täytettävä PMAY:n vaatimukset.
PMAY ja muut hakijat
Useat perheenjäsenet voivat hakea PMAY-lainaa. Kaikkien kanssahakijoiden kotitalouden yhteenlasketut tulot otetaan huomioon tuloluokan määrittämisessä. Ensikertalaisen ostajan kriteeri pätee kuitenkin kaikkiin yhteishakijoihin – jos jollakin yhteishakijalla on jo pucca-talo, hakemus hylätään.
PMAY ja asuntolainasaldon siirto
Jos siirrät PMAY-tuetun asuntolainan toiselle lainanantajalle (saldosiirto), lainatilillesi jo hyvitetty tuki säilyy, eikä NHB/HUDCO voi periä sitä takaisin. Et voi kuitenkaan hakea uutta PMAY-tukea saldonsiirtolainalle. Uuden lainanantajan korkoa sovelletaan jäljellä olevaan pääomaan siirretyn saldon jälkeen.
PMAY CLSS -kategoriat — Yhteenveto
▾
| Luokka | Tuloraja | Tuen määrä | Suurin laina tukia varten | NPV-tuki | Status |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Jopa 3L ₹ | 6,5 % | 6 lakh ₹ | 2 67 280 ₹ | Aktiivinen (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | 3L-6L ₹ | 6,5 % | 6 lakh ₹ | 2 67 280 ₹ | Aktiivinen (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | ₹ 6L-₹12L | 4% | 9 lakh ₹ | 2 35 068 ₹ | PÄÄNTYNYT (maaliskuu 2021) |
| MIG-II | ₹ 12 L - ₹ 18 L | 3% | ₹ 12 lakh | 2 30 156 ₹ | PÄÄNTYNYT (maaliskuu 2021) |
Usein kysytyt kysymykset
▾
Onko PMAY CLSS edelleen saatavilla vuonna 2024?
PMAY CLSS MIG-I- ja MIG-II-luokille päättyi 31. maaliskuuta 2021. PMAY Urban for EWS/LIG jatkuu PMAY-Urban Phase 2:n ja vuoden 2024 budjetissa julkistetun PM Awas Yojana 2.0:n alla. EWS/LIG:lle: lainojen tuki 6,5 %‹ asti. MIG-luokille: CLSS-tukea ei ole tällä hetkellä saatavilla – hallitus on käynnistänyt uuden kohtuuhintaisen asumisen tuen vuoden 2024 talousarviossa, jossa on erilainen rakenne.
Miten PMAY-tuki lasketaan?
Avustus on korkotuen nettonykyarvo (NPV), joka lasketaan laina-ajalta maksetun tuen nykyarvona, joka on diskontattu 9 %:lla vuodessa. EWS/LIG 6,5 %:n tuella 6 litraa 20 vuoden ajan: NPV ≈ 2 67 280 ₹. Tämä summa hyvitetään lainatilille pääoman vähennyksenä. Varsinainen kuukausittainen korkosäästö on alennettu pääoma.
Kuka täyttää PMAY CLSS EWS/LIG -vaatimukset?
EWS: Kotitalouden vuositulot enintään 3 lakh ₹; LIG: kotitalouden vuositulot ₹ 3L–6L ₹. On oltava ensiasunnon ostaja (hakijan tai perheenjäsenen ei pitäisi omistaa pucca-taloa missään Intiassa). Kiinteistön on oltava lakisääteisessä kaupungissa/kaupungissa/taajamassa. Mattoalue: EWS jopa 30 neliömetriä; LIG jopa 60 neliömetriä. Naisen on oltava omistaja tai osaomistaja (pakollinen EWS/LIG:lle).
Mikä on PMAY:n maton pinta-alarajoitus?
EWS-luokka: maton enimmäispinta-ala 30 neliömetriä (322 neliöjalkaa). LIG-luokka: maton enimmäispinta-ala 60 neliömetriä (645 neliöjalkaa). MIG-I (vanhentunut): jopa 160 neliömetriä. MIG-II (vanhentunut): jopa 200 neliömetriä. Rakennusalue (mukaan lukien seinät, parveke) on suurempi kuin mattopinta-ala — PMAY määrittelee mattoalueen, ei taajaman. Nämä rajat ylittävät omaisuudet eivät kelpaa PMAY:hen.
Pitääkö naisen olla PMAY EWS/LIG:n pääomistaja?
Kyllä, EWS- ja LIG-luokissa: kiinteistön on oltava kotitalouden naisjäsenen omistuksessa tai yhteisomistuksessa miehen kanssa. Jos hakija on mies, naispuolisen perheenjäsenen (vaimo, tytär, äiti) tulee olla osaomistaja. Tämä on PMAY:n tasa-arvoa lisäävä säännös.
Kuinka kauan PMAY-tuen hyvittäminen kestää?
Kun PLI (pankki/NBFC) on lähettänyt PMAY-hakemuksen NHB:lle tai HUDCO:lle, tuki vapautetaan yleensä 30–60 päivän kuluessa. Pankki hyvittää sen sitten lainanottajan lainatilille. Koko prosessi lainanmaksusta tukiluottoon voi kestää 2-4 kuukautta. Tänä aikana lainanottaja maksaa EMI:lle koko lainasumman; tukiluoton jälkeen EMI lasketaan uudelleen alennetun pääoman perusteella.
Onko PMAY-tuki verollinen?
Ei. Saatu PMAY-tuen määrä ei ole veronalaista tuloa. Sitä käsitellään asuntolainan pääomaetuna ja se alentaa kiinteistön kustannuksia (mikä vaikuttaa myyntivoittojen laskemiseen, jos omaisuus myydään myöhemmin – indeksoitu hankintahinta sisältää ostajan todellisen maksaman summan, ei tuen määrää).
Mitä PMAY-Urban 2.0 julkistetaan vuoden 2024 budjetissa?
Budget 2024 julkisti PM Awas Yojana Urban 2.0:n, joka on suunnattu 1 000 000 000 000 000 ₹ taloa kohden slummien kunnostukseen, kohtuuhintaisiin vuokra-asuntoihin ja EWS/LIG-uudisrakentamiseen. Järjestelmä eroaa rakenteeltaan CLSS:stä – tuki on tarkoitettu rakentamiseen/hankintaan, ei korkotukea. Erityiset kelpoisuus- ja tukirakenteet viimeisteltiin vuoden 2024 talousarvion jälkeen.
Yleisiä virheitä vältettäväksi
▾
- !PMAY MIG -tuen hakeminen 31. maaliskuuta 2021 jälkeen – tämä luokka on vanhentunut; pankit voivat edelleen hyväksyä hakemuksia, mutta ne eivät saa tukea; tarkista järjestelmän nykyinen tila ennen hakemista.
- !Ei sisällä EWS/LIG-sovellusten naisosaomistajaa – pakollinen näille luokille; naisen omistuksen pois jättäminen johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
- !Maton pinta-alarajoitusten ylittäminen – 75 neliömetrin asunnon ostaminen LIG:lle (raja 60 neliömetriä) sulkee ostajan PMAY:stä; tarkista maton alue (ei taajama-alue) ennen levittämistä.
- !PMAY:n vaatiminen, jos omistat jo pucca-talon missä tahansa – jopa perinnöllinen talo tai kiinteistö toisessa kaupungissa hylkää sinut; virheellinen ilmoitus on rikos.
- !Ei tarkisteta, onko PLI (pankki) rekisteröity PMAY:n alle – käytä vain PMAY:llä varustettuja PLI:itä, jotka on listattu PMAY:n verkkosivustolla; ei-empanelled lainanantajat eivät voi käsitellä PMAY-vaatimuksia.
- !Odotettavissa välitöntä EMI:n alenemista – tukiluotto kestää 2–4 kuukautta; suunnittele kassavirta täydelle EMI:lle tälle ajanjaksolle.
Ammattilaisen vinkki
EWS- ja LIG-lainaajien tulee hakea PMAY CLSS:ää pankin kautta lainahakemuksen yhteydessä – ei maksun jälkeen. Mitä aikaisemmin hakemus esitetään, sitä nopeammin tuki hyvitetään ja sitä nopeammin EMI vähentää. 2,67 lakhin ₹ tuki on yksi merkittävimmistä valtion eduista ensiasunnon ostajille Intiassa – älä missaa sitä.
Tiesitkö?
PMAY Urban on sanktioinut yli 1,18 miljoonan taloa vuodesta 2015 lähtien, ja yli 65 miljoonaa on valmistunut ja luovutettu (vuonna 2024). CLSS-komponentin puitteissa yli 27 000 000 tuensaajaa on saanut tukea yhteensä yli 75 000 ₹, ja keskimääräinen tuki on noin 2,5–2,7 000 ₹ edunsaajaa kohden. Järjestelmä on tarjonnut asunnon miljoonille ensiasunnon ostajille, jotka muuten olisi hinnoiteltu pois muodollisilta asuntomarkkinoilta.
Viitteet
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Lue lisää →Hanki viikoittaisia matematiikkavinkkejä
Liity 12 000+ tilaajien joukkoon, jotka saavat laskurivinkkejä joka viikko.