Qu'est-ce que 529 College Savings Calculator?
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Un calculateur de plan d'épargne universitaire 529 projette le montant qu'une famille doit épargner mensuellement pour financer les futurs frais d'études, en tenant compte de l'inflation des frais de scolarité, des retours sur investissement et de la croissance en franchise d'impôt. Nommés d'après l'article 529 de l'Internal Revenue Code, ces comptes d'investissement parrainés par l'État permettent aux cotisations de croître en franchise d'impôt et d'être retirées en franchise d'impôt lorsqu'elles sont utilisées pour des dépenses d'éducation admissibles. Chaque État et le District de Columbia proposent au moins un plan 529, et de nombreux États offrent des déductions d'impôt sur le revenu ou des crédits supplémentaires pour les cotisations. Le coût actuel des études universitaires aux États-Unis s'élève en moyenne à environ 11 000 dollars par an pour les frais de scolarité et les frais publics dans l'État, 23 000 dollars pour les établissements publics hors de l'État et 42 000 dollars pour les établissements privés (année universitaire 2024-2025). Avec le logement et les repas, le coût total de la fréquentation varie de 23 000 $ à 60 000 $ par an. Les coûts des études universitaires ont historiquement augmenté de 5 à 6 % par an, soit environ le double du taux d’inflation général. Un enfant né en 2024 peut s’attendre à devoir faire face à des coûts totaux sur quatre ans d’environ 150 000 à 400 000 dollars au moment de son inscription en 2042. La loi SECURE 2.0 de 2022 a introduit une nouvelle fonctionnalité importante : à partir de 2024, les fonds du plan 529 inutilisés peuvent être transférés vers un Roth IRA pour le bénéficiaire, sous réserve des limites annuelles de contribution Roth IRA, d'un maximum à vie de 35 000 $ et de l'exigence que le compte 529 soit ouvert depuis au moins 15 ans. Ce changement répond à l'une des principales préoccupations des familles concernant environ 529 régimes : le risque d'épargner trop et d'être confronté à une pénalité de 10 % plus l'impôt sur le revenu sur les retraits non admissibles. Les calculateurs de plan 529 sont utilisés par les parents qui planifient leurs futurs frais d'éducation, par les conseillers financiers qui élaborent des plans financiers complets, par les grands-parents qui établissent des fonds d'éducation pour leurs petits-enfants et par les familles qui évaluent s'il convient de donner la priorité à l'épargne 529 par rapport à d'autres objectifs financiers tels que l'épargne-retraite, le remboursement d'un prêt hypothécaire ou la constitution de fonds d'urgence. Les calculateurs aident les familles à comprendre le pouvoir de la croissance composée et de l’épargne précoce : dès la naissance d’un enfant plutôt qu’à l’âge de 10 ans, la cotisation mensuelle requise peut être réduite de 50 % ou plus.
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Formule
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Coût futur du Collège = Coût annuel actuel x (1 + taux d'inflation) ^ Années jusqu'à l'inscription x 4 ans
Économies mensuelles requises = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
Où r = retour sur investissement mensuel, n = mois jusqu'à l'inscription
Exemple travaillé :
Coût annuel actuel (public de l'État) : 25 000 $ (frais de scolarité + chambre/pension)
Taux d’inflation des frais de scolarité : 5 % par an
Âge actuel de l'enfant : 2 ans (16 ans jusqu'à l'université)
Coût annuel futur : 25 000 $ x (1,05)^16 = 54 600 $
Coût total sur 4 ans : 218 400 $
En supposant un rendement annuel de 7 % (0,583 % par mois) sur 16 ans :
Économies mensuelles requises : environ 625 $/moisLégende des variables
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| Symbole | Nom | Unité | Description |
|---|---|---|---|
| PMT | Paiement mensuel | $ | Cotisation mensuelle requise pour atteindre l'objectif d'épargne |
| FV | Valeur future | $ | Valeur projetée du compte 529 au moment de l'inscription à l'université |
| r | Taux de rendement | % | Retour sur investissement annuel attendu, généralement de 5 à 7 % pour un portefeuille équilibré |
| n | Horizon temporel | years | Nombre d'années jusqu'à ce que l'enfant s'inscrive à l'université |
| i | Taux d'inflation des frais de scolarité | % | Taux d'augmentation annuel des frais de scolarité, historiquement de 5 à 6 % |
| CC | Coût actuel du collège | $/year | Coût total annuel actuel de la fréquentation du type d'établissement cible |
Comment 529 College Savings Calculator
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- 1Estimez le coût futur des études universitaires en fonction du type d’établissement que vous envisagez. Utilisez les coûts actuels comme référence : public dans l'État (coût total de fréquentation de 23 000 $ à 28 000 $ par an), public hors de l'État (40 000 $ à 50 000 $), privé (55 000 $ à 75 000 $) et privé d'élite (80 000 $ et plus). Appliquez un taux d’inflation des frais de scolarité de 5 à 6 % par an aux coûts du projet au moment de l’inscription. Un enfant né aujourd’hui qui entrera à l’université dans 18 ans devra faire face à des coûts environ 2,4 fois supérieurs aux coûts actuels (à un taux d’inflation de 5 %). De nombreux planificateurs recommandent de cibler 50 à 75 % du coût projeté, en supposant que l'aide financière, les bourses et d'autres sources couvriront le reste.
- 2Choisissez un forfait 529 qui correspond le mieux à vos besoins. Vous pouvez investir dans le plan 529 de n'importe quel État, quel que soit l'endroit où vous vivez, mais le plan de votre État d'origine peut offrir des déductions d'impôt sur le revenu sur les cotisations. Plus de 30 États offrent une certaine forme d’avantage fiscal pour 529 cotisations. Comparez les plans en fonction de : l'avantage fiscal de l'État (d'une valeur de 100 $ à 2 000 $+ par an en fonction de votre état et du montant de votre cotisation), les options d'investissement (portefeuilles basés sur l'âge, options d'allocation statique, options de fonds individuels), les ratios de dépenses (le plus bas est le mieux, généralement 0,05 % à 0,75 % par an) et les exigences de cotisation minimales. Les forfaits vendus directement (achetés directement auprès du régime) comportent des frais inférieurs à ceux des forfaits vendus par un conseiller.
- 3Déterminez le montant de votre épargne cible et la contribution mensuelle requise. Utilisez une calculatrice 529 pour saisir : l'âge actuel de l'enfant, les années jusqu'à l'inscription à l'université, le coût attendu de l'université, le taux de rendement supposé (généralement 5 à 7 % pour un portefeuille modéré) et tout investissement initial forfaitaire. La calculatrice affiche la contribution mensuelle requise. Par exemple, épargner 500 $ par mois dès la naissance avec un rendement de 7 % permet d'accumuler environ 190 000 $ à 18 ans. À partir de 8 ans, il faut environ 1 100 $ par mois pour atteindre le même objectif. Plus vous commencez tôt, plus la croissance composée joue en votre faveur.
- 4Sélectionnez une stratégie d'investissement au sein du plan 529. La plupart des plans proposent trois approches : les portefeuilles basés sur l'âge (la valeur par défaut pour la plupart des épargnants) passent automatiquement d'agressifs (principalement des actions) à conservateurs (principalement des obligations) à mesure que l'enfant approche de l'âge universitaire. Cette trajectoire de descente réduit le risque à mesure que la date de retrait approche. Les portefeuilles à allocation statique maintiennent une combinaison actions/obligations fixe quel que soit l'âge de l'enfant, donnant à l'investisseur plus de contrôle mais nécessitant des ajustements manuels. Les options de fonds individuels permettent aux investisseurs avisés de créer des portefeuilles personnalisés. Pour la plupart des familles, le portefeuille basé sur l’âge est approprié et ne nécessite aucune gestion continue.
- 5Maximisez les contributions en utilisant plusieurs stratégies. 529 plafonds de cotisation annuels sont fixés par chaque État (généralement entre 300 000 et 550 000 dollars de cotisations totales à vie par bénéficiaire). Il n'y a pas de plafond de contribution annuel, mais les contributions dépassant 18 000 $ par an (2024) sont soumises à la déclaration de l'impôt fédéral sur les donations (bien qu'aucun impôt réel ne soit dû jusqu'à ce que les dons cumulés dépassent l'exonération à vie). Une disposition spéciale d'étalement des impôts sur les donations sur cinq ans permet aux contributeurs de verser jusqu'à 90 000 $ (18 000 $ x 5 ans) en une seule année sans conséquences fiscales sur les donations. Cette stratégie, connue sous le nom de superfinancement, maximise le temps nécessaire à une croissance composée.
- 6Comprenez les dépenses d'études admissibles qui peuvent être payées en franchise d'impôt à partir de 529 fonds. Ceux-ci comprennent : les frais de scolarité et les frais obligatoires dans les établissements éligibles (collèges, universités, écoles professionnelles), le logement et les repas (à concurrence du coût de l'allocation de fréquentation de l'établissement), les livres, les fournitures et l'équipement requis pour l'inscription, l'accès aux ordinateurs et à Internet et les services destinés aux besoins spéciaux. La loi SECURE de 2019 a élargi les dépenses admissibles pour inclure jusqu'à 10 000 $ par an pour les frais de scolarité de la maternelle à la 12e année dans des écoles privées ou religieuses et jusqu'à 10 000 $ à vie pour le remboursement du prêt étudiant. Les retraits pour dépenses non admissibles entraînent un impôt sur le revenu majoré d'une pénalité de 10 % sur la partie gains uniquement.
- 7Planifiez ce qui se passera si votre enfant n’utilise pas tous les 529 fonds. Plusieurs options existent : changer le bénéficiaire en un autre membre de la famille (frère, sœur, cousin, parent ou même vous-même) sans conséquences fiscales, utiliser les fonds pour les études supérieures ou la formation professionnelle du bénéficiaire, payer jusqu'à 10 000 $ pour le remboursement d'un prêt étudiant, transférer jusqu'à 35 000 $ vers un Roth IRA pour le bénéficiaire (selon les règles SECURE 2.0, avec le compte 529 ouvert depuis au moins 15 ans), ou retirer les fonds et payer l'impôt sur le revenu plus une pénalité de 10 % sur les revenus. partie seulement (les cotisations reviennent en franchise d’impôt). L'option de refinancement Roth IRA a considérablement réduit le risque de surépargne.
Exemples résolus
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Les parents commencent à épargner dès la naissance pour une université publique de l'État. Coût total actuel de la participation : 25 000 $/an. Coût projeté au moment de l'inscription : 60 700 $/an (243 000 $ pour quatre ans). Économiser 600 $/mois avec un rendement annuel moyen de 7 % permet d'accumuler environ 247 000 $ à l'âge de 18 ans. Dès la naissance, il faut 600 $/mois ; à partir de 5 ans, il faudrait 900 $/mois ; à partir de 10 ans, il faudrait 1 600 $/mois pour le même objectif.
Les parents d'un enfant de 5 ans ciblent une université privée. Current cost: $60,000/year. Coût projeté sur 13 ans : 114 000 $/an (456 000 $ pour quatre ans). Avec un rendement plus conservateur de 6 % (reflétant un portefeuille modéré sur un horizon temporel plus court), l'épargne mensuelle requise est d'environ 1 900 $. La famille prévoit de compléter 529 économies avec l'aide financière attendue (15 000 à 25 000 dollars par an dans les institutions privées) et peut, de manière réaliste, cibler 60 à 70 % du coût total.
Un grand-parent cotise 90 000 $ à un régime 529 à la naissance du petit-enfant en utilisant la disposition d'étalement des droits de donation sur cinq ans (18 000 $ x 5 ans). Sans cotisations supplémentaires et avec un rendement moyen de 7 %, l'investissement initial atteint environ 305 000 $ sur 18 ans. Cette contribution unique pourrait financer la totalité du coût d’un enseignement universitaire public dans l’État. Le grand-parent dépose le formulaire 709 pour choisir la moyenne sur cinq ans.
Une famille commence à épargner pour l’université lorsque son enfant a 14 ans, avec seulement quatre ans avant l’inscription. En utilisant un rendement conservateur de 4 % (approprié à court terme avec une allocation prudente), il leur faut environ 2 400 $/mois pour accumuler 128 000 $. Avec un horizon temporel aussi court, la famille devrait également envisager : d'utiliser son revenu actuel pour payer les frais de scolarité à mesure que les factures arrivent à échéance, de demander à l'étudiant de postuler pour des bourses d'excellence et une aide financière, en commençant dans un collège communautaire (5 000 $ à 8 000 $/an) et en effectuant un transfert, ainsi que des prêts étudiants pour combler toute lacune.
Applications pratiques
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Les conseillers financiers utilisent 529 projections de plan comme élément clé d'une planification financière complète pour les familles avec enfants. L’objectif d’épargne universitaire doit être mis en balance avec des priorités concurrentes : l’épargne-retraite (qui devrait généralement avoir la priorité, puisque les étudiants peuvent emprunter pour l’université mais que les parents ne peuvent pas emprunter pour la retraite), le maintien du fonds d’urgence, le remboursement de l’hypothèque et d’autres réductions de dettes. Les conseillers aident les familles à déterminer le taux d'épargne optimal qui répond à tous les objectifs, recommandant souvent 529 cotisations représentant 5 à 10 % du revenu du ménage pour l'épargne-études.
Les trésoriers de l'État et 529 administrateurs de régimes gèrent plus de 450 milliards de dollars répartis dans 529 actifs de régimes à l'échelle nationale sur environ 16 millions de comptes. Les États sont en compétition pour 529 investissements dans le cadre du plan en offrant des options d'investissement attrayantes, des frais peu élevés et des incitations fiscales étatiques. Les forfaits vendus directement (disponibles sans conseiller financier) ont gagné des parts de marché en raison de ratios de frais inférieurs (0,05 % à 0,35 %, contre 0,50 % à 1,25 % pour les forfaits vendus par un conseiller). Les principaux gestionnaires de régimes comprennent Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price et TIAA-CREF.
Les bureaux d'aide financière des collèges intègrent 529 soldes de régime dans les programmes d'aide financière. Sur le FAFSA (Free Application for Federal Student Aid), 529 plans appartenant aux parents sont déclarés comme actifs parentaux avec un taux d'évaluation maximum de 5,64 %. Le profil CSS (utilisé par environ 400 institutions privées pour l'aide institutionnelle) peut traiter 529 régimes différemment. Comprendre l'impact de l'épargne 529 sur l'aide financière aide les familles à optimiser leur stratégie globale de financement des études universitaires, en combinant épargne, aide financière, bourses, travail-études et prêts étudiants.
Les fiscalistes conseillent leurs clients sur les avantages fiscaux et les implications de 529 régimes. Les cotisations ne sont pas déductibles sur les déclarations de revenus fédérales mais peuvent être déductibles sur les déclarations des États. Les revenus augmentent à l’abri de l’impôt et les retraits admissibles sont exonérés d’impôt. Les retraits non admissibles entraînent un impôt sur le revenu plus une pénalité de 10 % sur la partie gains. La disposition de roulement SECURE 2.0 Roth IRA crée de nouvelles opportunités de planification pour les comptes surfinancés. La coordination entre les plans 529, les comptes d'épargne-études Coverdell et le crédit d'impôt américain pour opportunités nécessite une planification fiscale minutieuse pour éviter la double comptabilisation des prestations.
Cas particuliers
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Disposition de roulement du Roth IRA de la loi SECURE 2.0 (en vigueur à compter du 1er janvier 2024)
La disposition de roulement du Roth IRA de la SECURE 2.0 Act (en vigueur le 1er janvier 2024) permet de transférer les fonds 529 inutilisés dans un Roth IRA pour le bénéficiaire, sous réserve de plusieurs restrictions importantes : le compte 529 doit être ouvert depuis au moins 15 ans, les cotisations et les revenus des cinq dernières années ne sont pas éligibles au roulement, les roulements annuels sont limités au plafond de contribution annuel du Roth IRA (7 000 $ pour 2024), le maximum à vie. le roulement est de 35 000 $ et le bénéficiaire doit avoir gagné un revenu au moins égal au montant du roulement. Cette disposition répond au problème de l’épargne excessive mais nécessite une planification à long terme pour maximiser.
Les plans de scolarité prépayés sont un type distinct de plan 529 qui permet aux familles de
Les plans de scolarité prépayés sont un type distinct de plan 529 qui permet aux familles de bloquer les taux de scolarité actuels dans les universités publiques participantes. Contrairement aux plans d'épargne (qui sont des comptes d'investissement), les plans prépayés garantissent que les crédits achetés couvriront les frais de scolarité futurs, quelle que soit l'augmentation des prix. Environ 10 États proposent des forfaits prépayés. Le principal avantage est d’éliminer le risque d’inflation des frais de scolarité. Les inconvénients comprennent : limité aux établissements participants (avec une valeur réduite si l'étudiant fréquente une autre école), aucun potentiel de croissance des investissements au-delà de l'inflation des frais de scolarité et un risque potentiel si le plan est sous-financé ou si la garantie de l'État est limitée.
Les familles ayant des besoins particuliers devraient considérer que 529 actifs du régime pourraient avoir une incidence sur
Les familles ayant des besoins spéciaux doivent considérer que les actifs du régime 529 pourraient affecter l'éligibilité au revenu de sécurité supplémentaire (SSI) et à Medicaid si le bénéficiaire a un handicap. Les comptes ABLE (Achieving a Better Life Experience Act) sont des comptes fiscalement avantageux spécialement conçus pour les personnes handicapées, avec un plafond de cotisation annuel de 18 000 $ (plus 14 580 $ supplémentaires pour les bénéficiaires salariés) et un plafond de 100 000 $ avant d'affecter l'éligibilité au SSI. Certains États autorisent le transfert de plans 529 vers des comptes ABLE.
Coûts annuels moyens des collèges (2024-2025)
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| Type d'établissement | Frais de scolarité et frais | Chambre et pension | COA total | Total sur 4 ans |
|---|---|---|---|---|
| Public dans l'État | 11 000 $ | 12 500 $ | 23 500 $ | 94 000 $ |
| Public hors de l'État | 23 000 $ | 12 500 $ | 35 500 $ | 142 000 $ |
| Privé à but non lucratif | 42 000 $ | 15 000 $ | 57 000 $ | 228 000 $ |
| Privé d'élite | 62 000 $ | 18 000 $ | 80 000 $ | 320 000 $ |
| Collège communautaire | 4 000 $ | N/A (navetteur) | 12 000 $ | 24 000 $ (2 ans) |
Questions fréquentes
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Combien dois-je économiser dans un plan 529 ?
Une ligne directrice courante consiste à couvrir un tiers à deux tiers des coûts projetés des études universitaires avec 529 économies, le reste provenant de l'aide financière, des bourses, des revenus courants et de modestes prêts étudiants. Pour une université publique de l'État, cela signifie accumuler entre 80 000 et 160 000 dollars avant l'âge de 18 ans. Dès la naissance, cela nécessite environ 250 à 500 dollars par mois en supposant un rendement de 7 %. Même économiser entre 50 et 100 dollars par mois est significatif et réduira les besoins d’emprunt futurs.
Que se passe-t-il si mon enfant ne va pas à l'université ?
Vous avez plusieurs options : changer le bénéficiaire en un autre membre de la famille (frère, cousine, nièce, neveu ou même vous-même pour la formation continue), utiliser des fonds pour une école professionnelle ou de métiers (qui sont des établissements éligibles), utiliser jusqu'à 10 000 $ pour les frais de scolarité dans une école privée de la maternelle à la 12e année, transférer jusqu'à 35 000 $ vers un Roth IRA pour le bénéficiaire (sous SECURE 2.0, avec le compte ouvert depuis plus de 15 ans) ou retirer les fonds (en payant l'impôt sur le revenu plus Pénalité de 10 % sur les revenus uniquement ; vos cotisations reviennent en franchise d'impôt).
N’importe qui peut-il cotiser à un plan 529 ?
Oui. Les parents, grands-parents, tantes, oncles, amis ou toute autre personne peuvent cotiser à un plan 529 pour un bénéficiaire désigné. Il n'y a pas de limite de revenu pour les cotisants (contrairement aux Roth IRA ou aux Coverdell ESA). Les contributions sont traitées comme des cadeaux aux fins de l’impôt sur les donations. Chaque contributeur peut donner jusqu'à 18 000 $ par an et par bénéficiaire (2024) sans déclaration d'impôt sur les donations, ou jusqu'à 90 000 $ en utilisant la disposition d'étalement des impôts sur les donations sur cinq ans.
Les plans 529 affectent-ils l’aide financière ?
529 régimes détenus par les parents sont déclarés comme actifs parentaux sur la FAFSA et évalués à un taux maximum de 5,64 %. Un solde de 100 000 $ réduit l’aide d’au plus 5 640 $ par an. C’est relativement modeste comparé aux dizaines de milliers de dollars de croissance non imposables gagnés sur 18 ans. Depuis 2024-2025, 529 régimes appartenant aux grands-parents ne sont plus déclarés comme revenus étudiants sur la FAFSA, éliminant ainsi un désavantage antérieur. L’impact sur l’aide institutionnelle (Profil CSS) varie selon les écoles.
Dois-je choisir le plan 529 de mon État ou un plan hors État ?
Commencez par vérifier si votre État offre une déduction fiscale ou un crédit pour les cotisations au régime national. Si tel est le cas, calculez les économies d’impôt annuelles et comparez-les à toute différence de frais avec les forfaits hors de l’État. Dans la plupart des cas, l’avantage fiscal de l’État rend le plan national plus attractif. Si votre État n'offre aucun avantage fiscal (comme la Californie, qui n'a pas de déduction d'État), vous êtes libre de choisir le plan de n'importe quel État en fonction des options d'investissement et des frais. Les forfaits les mieux notés incluent l'Utah (my529), le Nevada (Vanguard) et New York (Direct Plan).
Quel est le maximum que je peux cotiser à un plan 529 ?
Il n'y a pas de plafond de cotisation annuel, mais le total des cotisations à vie par bénéficiaire est plafonné par chaque État (allant de 235 000 $ à 550 000 $). Les contributions dépassant 18 000 $ par an et par bénéficiaire (2024) nécessitent une déclaration de l'impôt sur les donations sur le formulaire 709, bien qu'aucun impôt réel ne soit dû jusqu'à ce que les dons cumulés dépassent l'exonération à vie (13,61 millions de dollars). La disposition de moyenne sur cinq ans permet une contribution unique allant jusqu'à 90 000 $ (18 000 $ x 5) sans conséquences fiscales sur les donations.
Erreurs courantes à éviter
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- !Attendre trop longtemps pour commencer à épargner : L’erreur la plus coûteuse en matière d’épargne universitaire est le retard. Grâce à la croissance composée, chaque année de retard augmente considérablement la cotisation mensuelle requise. Économiser 400 $/mois dès la naissance avec un rendement de 7 % rapporte environ 173 000 $ à 18 ans. Attendre jusqu'à 5 ans nécessite 600 $/mois pour le même résultat. Attendre jusqu'à 10 ans nécessite 1 000 $/mois. De nombreuses familles donnent la priorité à d’autres objectifs financiers et prévoient d’épargner plus tard, mais les calculs sont impitoyables. Même les petits montants épargnés tôt (50 à 100 $ par mois dès la naissance) augmentent considérablement au cours des 18 dernières années et établissent l'habitude d'épargner régulièrement.
- !Utiliser un plan hors de l'État sans vérifier les avantages fiscaux de l'État : De nombreuses familles choisissent un plan 529 en fonction de la reconnaissance de leur nom ou de la recommandation d'un conseiller financier sans vérifier si leur État d'origine offre une déduction fiscale pour les cotisations au plan de l'État. Plus de 30 États offrent des déductions ou des crédits d'une valeur de 100 à 2 000 dollars et plus par an. Par exemple, New York autorise une déduction allant jusqu'à 5 000 $ (10 000 $ pour les personnes mariées déclarant conjointement) pour les cotisations au plan New York 529. Avec un taux d'imposition de l'État de 6,5 %, cela permet d'économiser jusqu'à 650 $ par an. Sur 18 ans, les économies d'impôt cumulées de l'État peuvent dépasser 10 000 $. Comparez toujours l’avantage fiscal de l’État avec tout avantage tarifaire d’un plan hors de l’État.
- !En supposant que 529 économies ruineront l'éligibilité à l'aide financière : 529 régimes appartenant aux parents sont déclarés comme actifs parentaux sur la FAFSA, qui sont évalués à un taux maximum de 5,64 % (ce qui signifie qu'un solde de 50 000 529 $ réduit l'éligibilité à l'aide d'au plus 2 820 $ par an). Il s’agit d’un impact relativement modeste par rapport à l’avantage de croissance non imposable sur 18 ans. Les actifs détenus par les étudiants (comptes d'épargne au nom de l'étudiant) sont évalués à 20 %, ce qui rend les plans 529 détenus par les parents bien plus favorables. À partir du FAFSA 2024-2025, 529 régimes appartenant aux grands-parents ne sont plus déclarés comme revenus pour l'étudiant, éliminant ainsi un problème d'aide financière antérieur.
Conseil Pro
Commencez avec n’importe quel montant, même 25 $ ou 50 $ par mois, et augmentez vos cotisations à mesure que votre revenu augmente. De nombreux plans 529 autorisent les retenues automatiques sur les salaires, les dons des membres de la famille via des plateformes de cadeaux en ligne (telles que Ugift) et des fonctionnalités de regroupement qui investissent la monnaie de rechange. Partagez les informations du compte 529 avec les grands-parents et les proches comme alternative aux jouets et aux vêtements pour les anniversaires et les vacances. Un cadeau d'anniversaire de 500 $ investi dans un 529 à la naissance atteint environ 1 700 $ à 18 ans avec un rendement de 7 %, tandis qu'un jouet de 500 $ n'a aucune valeur l'année prochaine.
Le saviez-vous?
Le plan 529 tire son nom de l'article 529 de l'Internal Revenue Code, qui a été promulgué dans le cadre de la loi sur la protection de l'emploi des petites entreprises de 1996. La disposition initiale était assez limitée, couvrant uniquement les plans de scolarité prépayés. L'exonération fiscale des revenus n'est devenue permanente qu'avec la Loi sur la protection des retraites de 2006. Aujourd'hui, 529 régimes détiennent plus de 450 milliards de dollars d'actifs répartis sur environ 16 millions de comptes, avec un solde moyen d'environ 28 000 dollars. Le montant total augmente rapidement, passant de 200 milliards de dollars il y a à peine dix ans, à mesure que la sensibilisation aux projets s'est accrue et que les coûts des études universitaires continuent d'augmenter.
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