Qu'est-ce que Student Loan Forgiveness Calculator?
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Un calculateur d’exonération de prêt étudiant estime si vous êtes admissible à l’exonération de prêt dans le cadre des programmes fédéraux et combien vous économiseriez par rapport au remboursement standard. Les principaux programmes d'exonération sont l'exonération des prêts de la fonction publique (PSLF), qui annule le solde restant après 120 paiements mensuels admissibles (10 ans) pendant que vous travaillez pour un employeur admissible, et l'exonération du remboursement en fonction du revenu (IDR), qui annule le solde restant après 20 à 25 ans de paiements dans le cadre d'un plan IDR. Le plan SAVE (Saving on a Valuable Education), introduit en 2023, offre les conditions IDR les plus généreuses avec remise après 20 ans pour les prêts aux diplômés et 10 ans pour les emprunteurs dont le solde initial est inférieur à 12 000 $. Le paysage fédéral des prêts étudiants a subi des changements spectaculaires ces dernières années. L'encours total de la dette étudiante aux États-Unis dépasse 1,75 billion de dollars, détenu par environ 43 millions d'emprunteurs. L'emprunteur moyen de premier cycle a une dette étudiante fédérale d'environ 28 000 $, tandis que l'emprunteur moyen des cycles supérieurs ou des écoles professionnelles doit entre 70 000 $ et 150 000 $ ou plus. L’administration Biden a poursuivi plusieurs approches en faveur d’une remise généralisée (y compris un projet rejeté par la Cour suprême visant à annuler jusqu’à 20 000 dollars par emprunteur) tout en mettant en œuvre un allègement ciblé par le biais de renonciations au PSLF, d’ajustements de l’IDR et de libérations de défense de l’emprunteur. PSLF est le programme de pardon le plus précieux pour les emprunteurs éligibles. Pour être admissible, vous devez : avoir des prêts directs (ou consolider d'autres prêts fédéraux en prêts directs), être inscrit à un plan IDR ou au plan standard de 10 ans, effectuer 120 paiements mensuels éligibles (pas nécessairement consécutifs) et travailler à temps plein pour un employeur éligible (gouvernement à tout niveau, 501(c)(3) à but non lucratif, AmeriCorps, Peace Corps et certains autres organismes de service public). Le montant remis est exonéré d’impôt en vertu de la loi actuelle. La participation au PSLF a considérablement augmenté depuis 2021 à la suite de la renonciation limitée au PSLF et des ajustements ultérieurs du compte PSLF. L'exonération de l'IDR s'applique aux emprunteurs bénéficiant de plans axés sur le revenu (SAVE, REPAYE, PAYE, IBR, ICR) qui effectuent des paiements pendant 20 à 25 ans sans être admissibles au PSLF. Le solde remis en vertu de l'IDR a toujours été traité comme un revenu imposable (la bombe fiscale), bien que l'American Rescue Plan Act de 2021 exempte temporairement les dettes de prêt étudiant annulées de l'impôt fédéral sur le revenu jusqu'en 2025. La question de savoir si cette exonération sera prolongée est une question ouverte importante qui touche des millions d'emprunteurs approchant du seuil de remise de 20 à 25 ans.
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Formule
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Montant du pardon PSLF = Solde du prêt au mois 120 (après 120 paiements éligibles)
Montant de remise IDR = Solde du prêt au mois 240 ou 300 (après 20 ou 25 ans)
Paiement mensuel IDR = (AGI - 150 % ou 225 % du seuil de pauvreté) x 10 % ou 5 % / 12
Économies totales = Total des remboursements standard - Total des paiements IDR - Taxe sur le pardon (le cas échéant)
Exemple travaillé (PSLF) :
Solde du prêt : 120 000 $ (études supérieures)
Revenu : 65 000$/an
Paiement du plan SAVE : (65 000 $ - 22 590 $ x 2,25) x 10 % / 12 = 117 $/mois
Paiements totaux sur 120 mois : 14 040 $
Montant remis : environ 105 000 $ et plus (hors taxe)
Total du remboursement standard : environ 160 000 $Légende des variables
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| Symbole | Nom | Unité | Description |
|---|---|---|---|
| LB | Solde du prêt | $ | Capital impayé actuel et intérêts courus sur les prêts étudiants fédéraux |
| AGI | Revenu brut ajusté | $ | Revenu utilisé pour calculer les paiements IDR, à partir de la déclaration de revenus la plus récente |
| FPL | Niveau de pauvreté fédéral | $ | Ligne directrice de pauvreté pour la taille de la famille, utilisée pour calculer le revenu discrétionnaire |
| QP | Paiements éligibles | count | Nombre de paiements mensuels éligibles effectués vers le PSLF (120 requis) ou l'exonération d'IDR |
| FA | Montant du pardon | $ | Solde restant du prêt libéré à la fin de la période de paiement admissible |
| MP | Paiement mensuel | $ | Paiement mensuel requis dans le cadre du forfait IDR sélectionné |
Comment Student Loan Forgiveness Calculator
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- 1Déterminez vos types de prêts et vos besoins de consolidation. Seuls les prêts directs sont éligibles au PSLF et à la plupart des plans IDR. Si vous avez des prêts FFEL, des prêts Perkins ou des prêts Parent PLUS, vous devez les consolider en un prêt de consolidation directe pour accéder aux programmes de remise. La consolidation ne réinitialise pas nécessairement votre décompte de paiements si vous avez profité des ajustements de la période de renonciation PSLF. Vérifiez vos types de prêts sur StudentAid.gov ou en contactant votre gestionnaire de prêts. Les prêts étudiants privés ne sont éligibles à aucun programme fédéral de remise.
- 2Inscrivez-vous à un plan de remboursement basé sur le revenu. Quatre plans IDR sont actuellement disponibles : SAVE (nouveau en 2023, remplace REPAYE ; les paiements sont de 5 % du revenu discrétionnaire pour les prêts de premier cycle, 10 % pour les prêts des cycles supérieurs ; revenu discrétionnaire défini comme un revenu supérieur à 225 % du seuil de pauvreté), PAYE (10 % du revenu discrétionnaire supérieur à 150 % du seuil de pauvreté, disponible pour les nouveaux emprunteurs après 2007), IBR (10 % ou 15 % du revenu discrétionnaire supérieur à 150 % du seuil de pauvreté, selon le moment où vous avez emprunté) et l'ICR (20 % du revenu discrétionnaire ou le montant d'un paiement fixe sur 12 ans, selon le montant le moins élevé). SAVE offre généralement les paiements les plus bas à la plupart des emprunteurs.
- 3Pour PSLF, vérifiez votre emploi et soumettez le formulaire de certification d'emploi (ECF) chaque année ou lorsque vous changez d'employeur. Les employeurs éligibles comprennent les agences gouvernementales fédérales, étatiques, locales et tribales à tous les niveaux, les organisations à but non lucratif exonérées d'impôt 501(c)(3), les services AmeriCorps et Peace Corps et certaines autres organisations à but non lucratif fournissant des services publics éligibles. Soumettez l'ECF (maintenant intégré à l'outil d'aide PSLF sur StudentAid.gov) à MOHELA (le gestionnaire PSLF actuel) pour suivre le nombre de vos paiements éligibles. L'emploi à temps plein est généralement défini comme 30 heures ou plus par semaine (ou comme répondant à la définition du temps plein de l'employeur).
- 4Effectuez des paiements mensuels éligibles pour atteindre votre objectif de 120 paiements (PSLF) ou de 240/300 paiements (pardon IDR). Les paiements éligibles doivent être : effectués dans le cadre d'un plan de remboursement éligible (IDR ou standard de 10 ans pour PSLF), effectués dans leur intégralité, effectués à temps (dans les 15 jours suivant la date d'échéance) et effectués pendant que vous êtes employé à temps plein par un employeur éligible (pour PSLF). Les paiements pendant l’abstention ou le report ne comptent généralement pas, bien que certaines abstentions administratives aient été créditées dans le cadre d’ajustements récents. La pause de paiement de la loi CARES (de mars 2020 à août 2023) était considérée comme un paiement admissible à la remise du PSLF et de l'IDR.
- 5Recertifiez vos revenus chaque année avant la date limite spécifiée par votre gestionnaire. Les paiements du plan IDR sont recalculés chaque année en fonction de votre revenu mis à jour (AGI de votre dernière déclaration de revenus) et de la taille de votre famille. Si vous ne recertifiez pas avant la date limite, votre paiement reviendra au montant de paiement standard sur 10 ans, qui peut être considérablement plus élevé. Dans le cadre du plan SAVE, si vous ne parvenez pas à vous recertifier, vous êtes soumis à une abstention qui rapporte des intérêts plutôt que de voir votre paiement augmenter, bien que cette période d'abstention puisse ne pas être prise en compte pour l'exonération.
- 6Calculez vos économies totales grâce à la remise par rapport au remboursement standard. Comparez : le montant total payé dans le cadre du plan IDR sur 10 ans (PSLF) ou 20-25 ans (exonération IDR), le solde remis, toute obligation fiscale sur le montant remis (pour la remise IDR si l'exonération fiscale expire après 2025) et le montant total que vous paieriez dans le cadre du plan standard sur 10 ans. Pour de nombreux fonctionnaires endettés par leurs études supérieures, le PSLF permet de réaliser des économies à six chiffres. Pour l’exonération de l’IDR, les économies sont partiellement compensées par la période de remboursement plus longue et par une potentielle bombe fiscale, mais peuvent néanmoins être substantielles pour les emprunteurs très endettés et à faible revenu.
- 7Envisagez des stratégies pour maximiser votre bénéfice de pardon. Pour les candidats PSLF : minimisez votre paiement mensuel en déclarant séparément vos impôts en tant que marié (si votre conjoint a des revenus) pour réduire votre AGI, maximisez les cotisations de retraite (qui réduisent l'AGI) et choisissez le plan IDR avec le paiement le plus bas (généralement ÉCONOMISER). Pour les candidats à la remise de l’IDR : des stratégies similaires de réduction de l’AGI s’appliquent et déterminez si payer un supplément pour les prêts ou investir la différence offre de meilleurs rendements à long terme. Pour tous les emprunteurs : évitez les abstentions inutiles (qui suspendent le décompte de vos paiements), conservez les documents relatifs à l'emploi et aux paiements et utilisez régulièrement l'outil d'aide PSLF pour suivre les progrès.
Exemples résolus
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Un enseignant d'une école publique bénéficiant de 35 000 $ de prêts directs et gagnant 48 000 $. Paiement du plan SAVE : (48 000 $ - 22 590 $ x 2,25) x 5 % / 12 = 118 $/mois (taux de premier cycle de 5 %). Sur 120 mois : 14 160 $ de paiements totaux. Montant approximatif remis : 22 000 $ (en tenant compte des intérêts accumulés). Dans le cadre d'un remboursement standard, le total des paiements serait d'environ 45 000 $. PSLF économise environ 31 000 $. En vertu de la disposition spéciale de SAVE, les emprunteurs dont le solde initial est inférieur à 12 000 dollars bénéficient d'une remise après seulement 10 ans de paiements.
Un avocat de l'aide juridique avec 180 000 $ de dettes à la faculté de droit. Paiement du plan SAVE basé sur un AGI de 70 000 $ et une taille de famille de 3 : (70 000 $ - 39 450 $ x 2,25) x 10 % / 12 = 236 $/mois. Paiements totaux sur 120 mois : 28 320 $. Solde remis (avec intérêts) : environ 165 000 $ à 180 000 $ (hors taxe). Sans PSLF sur remboursement standard : environ 230 000 $ au total. PSLF économise plus de 200 000 $. Ces économies spectaculaires expliquent pourquoi le PSLF est particulièrement précieux pour les emprunteurs des écoles supérieures et professionnelles de la fonction publique.
Un emprunteur disposant de 45 000 $ de prêts de premier cycle travaillant dans le secteur privé (non éligible au PSLF). Paiement du plan SAVE : environ 80 $/mois. Sur 20 ans : environ 19 200 $ de paiements totaux. La bonification d'intérêts dans le cadre de SAVE empêche le solde de croître. Solde pardonné estimé : 30 000 $ à 40 000 $. Si l’exonération fiscale de 2025 expire, le montant remis sera imposé comme un revenu ordinaire, ce qui pourrait créer une facture fiscale de 7 000 à 10 000 dollars. Total du remboursement standard : environ 57 000 $.
Un médecin avec une dette de 250 000 $ en médecine. Pendant une résidence de 4 ans dans un hôpital (employeur admissible), les paiements SAVE sont d'environ 210 $/mois (10 080 $ au total). Après la résidence, si le médecin reste chez un employeur admissible avec un revenu de 300 000 $, les paiements augmentent à environ 2 135 $/mois pendant les 6 années restantes (153 720 $). Total payé : 163 800 $. Pardonné : environ 100 000 $ et plus. Si le médecin entre en pratique privée, le PSLF est perdu et le total du remboursement standard dépasse 350 000 $.
Applications pratiques
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Le programme PSLF a transformé la planification de carrière des diplômés ayant une dette étudiante importante. Les diplômés des facultés de droit choisissant entre une pratique privée bien rémunérée et un travail d’intérêt public moins bien rémunéré utilisent les calculs du PSLF pour démontrer que les carrières dans la fonction publique, combinées à l’annulation des prêts, peuvent fournir des résultats financiers comparables à long terme. De nombreuses facultés de droit et de médecine proposent des programmes d'aide au remboursement de prêts (LRAP) qui complètent les paiements IDR pendant la période d'éligibilité au PSLF, réduisant ainsi davantage l'écart financier entre les carrières du secteur public et privé.
Les gestionnaires fédéraux de prêts étudiants (MOHELA pour PSLF et divers gestionnaires pour d'autres prêts) traitent des millions de recertifications IDR et de demandes de remise chaque année. Le ministère de l'Éducation a investi massivement dans l'amélioration des performances des prestataires de services après de nombreuses plaintes concernant la perte de documents, des décomptes de paiements incorrects et des refus injustifiés. L'outil d'aide PSLF sur StudentAid.gov permet aux emprunteurs de vérifier l'éligibilité de l'employeur, de suivre les paiements éligibles et de soumettre des certifications d'emploi par voie électronique.
Les services des ressources humaines des employeurs dans les organisations éligibles (gouvernementaux, organisations à but non lucratif) promeuvent de plus en plus l’éligibilité au PSLF comme outil de recrutement et de rétention. Les hôpitaux, les districts scolaires, les organisations d'aide juridique et les agences gouvernementales mettent en avant le PSLF dans les offres d'emploi et les avantages sociaux. Certains employeurs proposent des contributions au remboursement des prêts étudiants (100 à 500 dollars par mois) comme avantage supplémentaire, ce qui réduit à la fois le solde du prêt et diminue les paiements IDR éligibles (puisque la contribution de l'employeur couvre une partie du paiement).
Les fiscalistes doivent naviguer dans des règles fiscales complexes concernant les prêts étudiants, notamment : la déduction des intérêts sur les prêts étudiants (jusqu'à 2 500 $ d'intérêts payés, suppression progressive en cas de revenus plus élevés), les implications fiscales de l'annulation de la dette étudiante (imposable pour l'exonération de l'IDR mais exonérée d'impôt pour le PSLF et jusqu'en 2025 pour toute remise), l'interaction entre le statut de déclaration (une déclaration de mariage séparée peut réduire les paiements d'IDR mais perdre d'autres avantages fiscaux) et les cotisations de l'employeur pour le remboursement du prêt étudiant (exonérées d'impôt jusqu'à 5 250 $ par personne). année jusqu’en 2025 en vertu des dispositions de la loi CARES).
Cas particuliers
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Les prêts Parent PLUS ont des options de remise limitées.
Les prêts Parent PLUS ne sont pas directement éligibles à la plupart des plans IDR ou PSLF. Cependant, si un parent consolide ses prêts Parent PLUS en un prêt de consolidation directe, le prêt consolidé devient éligible à l'ICR (Income-Contingent Repayment) et, via l'ICR, au PSLF. Les paiements ICR sont plus élevés que les autres plans IDR (20 % du revenu discrétionnaire), mais le PSLF offre toujours des économies importantes aux parents ayant des soldes importants et qui travaillent pour des employeurs éligibles. La faille de double consolidation (consolidation deux fois pour accéder à SAVE ou à d’autres plans IDR) a été comblée en 2023.
La défense de l'emprunteur jusqu'au remboursement offre une libération du prêt aux étudiants qui ont été fraudés par leur école.
Si votre école a déformé les taux de placement, les taux d'obtention du diplôme, le statut d'accréditation ou d'autres faits importants qui ont influencé votre décision de vous inscrire et d'emprunter, vous pourriez avoir droit à une libération partielle ou totale de vos prêts étudiants fédéraux. Le ministère de l'Éducation a approuvé des milliards de dollars en décharges de défense des emprunteurs pour les étudiants d'écoles telles que l'ITT Technical Institute, les Corinthian Colleges, l'Université DeVry et d'autres qui se sont livrés à une mauvaise conduite institutionnelle.
La libération d’invalidité totale et permanente (TPD) annule le prêt étudiant fédéral
La décharge d'invalidité totale et permanente (TPD) annule la dette fédérale du prêt étudiant pour les emprunteurs qui sont totalement et définitivement handicapés. La qualification nécessite une certification d'un médecin, de la Social Security Administration (détermination SSDI ou SSI) ou du ministère des Anciens Combattants (taux d'invalidité de 100 %). La libération du TPD était auparavant soumise à une période de contrôle de trois ans (pendant laquelle un revenu supérieur au seuil de pauvreté pouvait rétablir les prêts), mais cette période de contrôle a été supprimée pour la plupart des emprunteurs. The discharged amount is tax-free through 2025.
Comparaison des plans de remboursement basés sur le revenu
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| Plan | Calcul du paiement | Chronologie du pardon | Principales fonctionnalités |
|---|---|---|---|
| SAUVEGARDER | 5 % (UG) ou 10 % (Grad) des revenus supérieurs à 225 % FPL | 20 ans (UG) / 25 ans (Grad) | Bonification d'intérêt ; pardon anticipé pour les petits soldes |
| PAYER | 10 % des revenus au-dessus de 150 % FPL | 20 ans | Paiement plafonné au montant standard sur 10 ans |
| IBR (nouveau) | 10 % des revenus au-dessus de 150 % FPL | 20 ans | Pour les nouveaux emprunteurs après juillet 2014 |
| IBR (ancien) | 15 % des revenus au-dessus de 150 % FPL | 25 ans | Pour les emprunteurs avant juillet 2014 |
| ICR | 20 % du revenu ou équivalent fixe sur 12 ans | 25 ans | Uniquement option IDR pour Parent PLUS (après consolidation) |
Questions fréquentes
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Comment fonctionne le PSLF ?
PSLF pardonne le solde restant des prêts directs après avoir effectué 120 paiements mensuels éligibles (10 ans) tout en travaillant à temps plein pour un employeur éligible (gouvernement, 501(c)(3) à but non lucratif, AmeriCorps, Peace Corps). Les paiements doivent être effectués dans le cadre d’un plan de remboursement basé sur le revenu ou du plan standard sur 10 ans. Le montant remis est exonéré d’impôt. Vous devez soumettre un certificat d'emploi chaque année et demander l'exonération via MOHELA après avoir atteint 120 paiements.
Qu'est-ce que le plan SAVE ?
SAVE (Saving on a Valuable Education) est le plan de remboursement basé sur le revenu le plus récent et le plus généreux, remplaçant REPAYE en 2023. SAVE calcule le revenu discrétionnaire en utilisant 225 % du seuil de pauvreté (contre 150 % pour les plans plus anciens), fixe les paiements à 5 % du revenu discrétionnaire pour les prêts de premier cycle (10 % pour les diplômés), fournit une bonification d'intérêts qui empêche la croissance du solde lorsque les paiements ne couvrent pas les intérêts et offre une remise anticipée pour les petits soldes de prêts (10 ans pour les soldes initiaux inférieurs à 12 000 $, avec une année supplémentaire par tranche de 1 000 $ au-dessus de 12 000 $).
L'exonération de prêt étudiant est-elle imposable ?
L’exonération du PSLF est définitivement exonérée d’impôt en vertu de la loi fédérale. L'exonération de l'IDR (après 20 à 25 ans) est normalement imposable en tant que revenu ordinaire, mais est temporairement exonérée de l'impôt fédéral sur le revenu jusqu'au 31 décembre 2025, en vertu de l'American Rescue Plan Act. Il n’est pas certain que cette exemption soit prolongée. Le traitement fiscal des États varie. Les emprunteurs qui s’approchent de la remise de l’IDR après 2025 devraient prévoir une obligation fiscale potentielle égale au montant remis multiplié par leur taux d’imposition marginal.
Puis-je être admissible au PSLF si je travaille à temps partiel chez un employeur éligible ?
En général, non. Le PSLF exige un emploi à temps plein, défini comme travailler au moins 30 heures par semaine chez un employeur éligible (ou répondre à la définition du temps plein de l'employeur). Cependant, vous pouvez combiner un emploi à temps partiel chez deux employeurs éligibles pour atteindre le seuil de 30 heures. Les professeurs auxiliaires, les entrepreneurs à temps partiel et les travailleurs saisonniers doivent suivre attentivement leurs heures pour s'assurer qu'ils répondent aux exigences d'un temps plein.
Qu’arrive-t-il à ma progression PSLF si je quitte la fonction publique ?
Votre décompte de paiements éligibles est conservé si vous quittez la fonction publique et revenez plus tard. Les paiements effectués alors que vous n'êtes pas employé par un employeur admissible ne sont tout simplement pas pris en compte dans l'exigence de 120 paiements. Vous pouvez recommencer à accumuler des paiements admissibles à chaque fois que vous retournez à un emploi admissible. Il n’y a pas de limite de temps pour effectuer les 120 paiements et il n’est pas nécessaire qu’ils soient consécutifs. Certains emprunteurs prennent des années d’emploi dans le secteur privé entre des périodes de service public.
Dois-je payer un supplément sur mes prêts si je demande une remise ?
En général, non. Si vous souhaitez obtenir une remise PSLF ou IDR, payer plus que le montant mensuel requis réduit le solde qui sera finalement pardonné. Chaque dollar supplémentaire que vous payez représente un dollar de moins qui vous sera remis en franchise d’impôt. La stratégie optimale pour les candidats au pardon est de minimiser les paiements mensuels (grâce à des stratégies d’inscription à l’IDR et de réduction de l’AGI) et d’investir les économies ailleurs. Cette stratégie renverse les idées reçues concernant le remboursement agressif de la dette.
Erreurs courantes à éviter
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- !Ne pas consolider les prêts non directs avant de rechercher le PSLF : seuls les prêts directs sont éligibles au PSLF. Les emprunteurs bénéficiant de prêts FFEL (communs pour ceux qui ont emprunté avant 2010), de prêts Perkins ou de prêts parent PLUS doivent se consolider en un prêt de consolidation directe pour devenir éligibles au PSLF. De nombreux emprunteurs découvrent après des années de paiements que leurs prêts n’étaient pas des prêts directs et qu’aucun de leurs paiements n’était pris en compte dans le PSLF. Vérifiez immédiatement vos types de prêts sur StudentAid.gov si vous souhaitez obtenir une remise. Notez que la consolidation peut réinitialiser votre décompte de paiements (sauf pendant les périodes de renonciation spéciales), le timing est donc important.
- !Défaut de soumettre le certificat d'emploi annuel pour PSLF : bien que cela ne soit pas techniquement requis jusqu'à ce que vous demandiez le pardon, il est fortement recommandé de soumettre chaque année le formulaire de certification d'emploi PSLF (ECF). La soumission annuelle permet à MOHELA de vérifier vos paiements admissibles et votre emploi en temps réel, plutôt que de tenter de reconstituer 10 ans d'historique à la fin. De nombreux refus du PSLF résultaient d'un emploi qui n'était pas réellement admissible, d'un décompte de paiements incorrect ou de documents manquants qui auraient pu être corrigés s'ils étaient détectés plus tôt. Remettez l'ECF chaque année et à chaque changement d'employeur.
- !Ne pas comprendre la bombe fiscale IDR : dans le cadre de l’exonération de l’IDR (20 à 25 ans), le solde remis est généralement traité comme un revenu imposable l’année de l’exonération. Pour un emprunteur bénéficiant d’une remise de 100 000 $, cela pourrait créer une obligation fiscale de 22 000 $ à 37 000 $ selon sa tranche d’imposition. Le plan de sauvetage américain exonère temporairement la dette étudiante annulée de l’impôt fédéral sur le revenu jusqu’en 2025, mais cette exonération ne peut pas être prolongée. Les emprunteurs qui approchent de l’exonération de l’IDR après 2025 devraient planifier l’obligation fiscale potentielle en épargnant ou en établissant un plan de paiement avec l’IRS. L'exonération du PSLF est définitivement exonérée d'impôt en vertu de la section 108(f)(1) de l'IRC.
Conseil Pro
Si vous travaillez pour un employeur admissible et bénéficiez de prêts étudiants fédéraux, soumettez le formulaire de certification d'emploi PSLF dès aujourd'hui, même s'il vous reste des années avant d'atteindre 120 paiements. La certification annuelle permet à MOHELA de vérifier votre emploi et de suivre le nombre de vos paiements éligibles en temps réel. De nombreux emprunteurs qui ont attendu pour certifier ont découvert des erreurs ou des facteurs disqualifiants qui auraient pu être corrigés plus tôt. L'outil d'aide PSLF sur StudentAid.gov simplifie le processus et fournit des commentaires immédiats sur l'éligibilité de l'employeur.
Le saviez-vous?
Le programme de remise des prêts à la fonction publique a été créé par le Congrès en 2007, mais a connu un taux d'approbation extrêmement faible au cours de ses premières années. When the first borrowers became eligible for forgiveness in October 2017 (having made 120 payments over 10 years), the Department of Education initially approved fewer than 1% of applications. By 2023, after the Limited PSLF Waiver and subsequent reforms, the approval rate improved dramatically, and over $62 billion in PSLF forgiveness has been approved for more than 900,000 borrowers. Ce revirement représente l’une des corrections les plus importantes dans l’administration des programmes de prestations fédérales.
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Références
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