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Qu'est-ce que Social Security Spousal Benefit Estimator?
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Le calculateur de prestations de conjoint de la sécurité sociale aide les personnes mariées à déterminer si elles ont droit à une prestation de conjoint en fonction des antécédents professionnels de leur conjoint et, si oui, quel sera le montant de cette prestation. Une prestation de conjoint permet à une personne mariée qui a peu ou pas de revenus de sécurité sociale – ou dont la propre prestation est inférieure à la prestation de conjoint – de recevoir jusqu'à 50 % du montant d'assurance primaire (PIA) de son conjoint. Cette prestation est disponible pour les conjoints actuels, les conjoints divorcés (s'ils sont mariés depuis au moins 10 ans) et, dans certains cas, les conjoints à charge qui s'occupent d'un enfant éligible. Pour bénéficier d'une prestation de conjoint, le travailleur principal doit avoir déjà déposé une demande pour ses propres prestations. La prestation de conjoint est calculée à 50 % du PIA du travailleur, réduite si le conjoint dépose sa demande avant son propre âge de retraite à taux plein. Il est important de noter que les prestations de conjoint ne donnent pas droit à des crédits de retraite différée : attendre au-delà de votre FRA n'augmente pas la prestation de conjoint au-delà de 50 % du PIA de votre conjoint. Il est essentiel de comprendre l'interaction entre votre propre prestation de retraite et la prestation de conjoint : la sécurité sociale paie la plus élevée de vos prestations ou de la prestation de conjoint, pas les deux. Pour les couples présentant une disparité de revenus importante, la coordination des âges de déclaration peut augmenter considérablement les prestations du ménage à vie. Ce calculateur calcule la prestation de conjoint selon divers scénarios de déclaration et la compare avec la propre prestation de retraite de l'individu pour déterminer la stratégie optimale.
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Formule
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Prestation de conjoint à FRA = PIA du conjoint × 50 % ; Réduction pour dépôt anticipé = 25/36 de 1 % par mois pendant les 36 premiers mois avant FRA, plus 5/12 de 1 % par mois supplémentaire ; Prestation de conjoint = Max (prestation personnelle, prestation de conjoint); Aucun crédit différé au-delà de FRA pour les prestations de conjointLégende des variables
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| Symbole | Nom | Unité | Description |
|---|---|---|---|
| PIA | Montant d'assurance primaire | — | Montant d'assurance primaire du conjoint qui travaille — base de calcul de la prestation de conjoint |
| Spousal FRA | Celui du conjoint | — | L'âge de la retraite à taux plein du conjoint — le dépôt avant cela réduit la prestation du conjoint |
| Deemed Filing | Règles vous obligeant | — | Règles vous obligeant à déposer simultanément une demande pour votre propre prestation et celle de votre conjoint, si vous êtes admissible aux deux |
| Dual Entitlement | Quand vous êtes admissible | — | Lorsque vous êtes admissible à la fois à votre propre prestation et à une prestation de conjoint, la SSA paie le montant le plus élevé. |
| Restricted Application | Stratégie | — | Stratégie (maintenant limitée aux années de naissance antérieures à 1954) permettant à un conjoint de demander uniquement des prestations de conjoint tout en reportant ses propres prestations |
Comment Social Security Spousal Benefit Estimator
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- 1Étape 1 : Confirmez que votre conjoint a déposé une demande de prestations de retraite de la sécurité sociale (obligatoire pour que vous puissiez bénéficier des prestations de conjoint).
- 2Étape 2 : Saisissez le PIA de votre conjoint (à partir de son relevé SSA).
- 3Étape 3 : Entrez votre propre PIA et votre âge.
- 4Étape 4 : Le calculateur calcule 50 % du PIA de votre conjoint comme prestation de conjoint à votre FRA.
- 5Étape 5 : Si vous déposez votre demande avant votre FRA, un facteur de réduction est appliqué à la prestation de conjoint.
- 6Étape 6 : Le calculateur compare votre propre prestation à la prestation de conjoint et recommande le montant le plus élevé.
- 7Étape 7 : Pour les conjoints divorcés, vérifiez au moins 10 ans de mariage et que vous êtes actuellement célibataire.
Exemples résolus
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Sans antécédents professionnels, le conjoint qui ne travaille pas reçoit 50 % du PIA du conjoint qui travaille = 3 000 $ × 0,50 = 1 500 $/mois dans son propre FRA.
La prestation de conjoint du revenu le plus faible (1 400 $) dépasse sa propre prestation (900 $). La SSA paie le montant le plus élevé – en réalité 900 $ à partir de son propre dossier, plus un complément de 500 $ provenant des prestations de conjoint.
La déclaration 60 mois avant la FRA réduit les prestations de conjoint de 35 %. La prestation de conjoint complète de 1 300 $ est réduite à 1 040 $/mois en faisant une demande à 62 ans.
Un conjoint divorcé marié depuis au moins 10 ans peut réclamer jusqu'à 50 % du PIA de l'ex-conjoint auprès de son propre FRA. Il n'est pas nécessaire que l'ex-conjoint ait déposé une demande s'il a tous deux au moins 62 ans et est divorcé depuis au moins 2 ans.
Contrairement aux prestations de retraite, les prestations de conjoint n’augmentent pas en cas de retard dans la FRA. Attendre entre 67 et 70 ans n’ajoute aucune prestation supplémentaire au conjoint. Le dépôt auprès de la FRA est optimal pour les demandeurs uniquement conjoints.
Applications pratiques
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Maximiser les revenus de sécurité sociale des ménages pour les couples mariés, ce qui représente un domaine d'application important pour les prestations de conjoint SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de conjoint SS soutiennent directement une prise de décision éclairée, une planification stratégique et une optimisation des performances.
Planification des âges de dépôt pour maximiser la protection des survivants, ce qui représente un domaine d'application important pour les prestations de conjoint SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de conjoint SS soutiennent directement une prise de décision éclairée, une planification stratégique et une optimisation des performances.
Estimation des prestations pour un conjoint qui ne travaille pas, ce qui représente un domaine d'application important pour les prestations de conjoint SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de conjoint SS soutiennent directement la prise de décision éclairée, la planification stratégique et l'optimisation des performances.
Calcul des prestations de conjoint en cas de divorce après un mariage de plus de 10 ans, ce qui représente un domaine d'application important pour les prestations de conjoint SS dans des contextes professionnels et analytiques où des calculs précis des prestations de conjoint SS soutiennent directement une prise de décision éclairée, une planification stratégique et une optimisation des performances.
Cas particuliers
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Si les deux conjoints ont des antécédents de revenus similaires, la prestation au conjoint est probablement
Si les deux conjoints ont des antécédents de revenus similaires, la prestation de conjoint ne s'appliquera probablement pas puisque les deux dépasseront à eux seuls le seuil de 50 %. Pour les couples mariés de même sexe, les mêmes règles en matière de prestations de conjoint s'appliquent à la suite de l'arrêt Obergefell c. Hodges de la Cour suprême (2015) et des changements de politique ultérieurs de la SSA. Les employés du gouvernement bénéficiant d'une pension d'un emploi non couvert peuvent voir leurs prestations de conjoint réduites par la compensation de pension gouvernementale (GPO), qui réduit les prestations de conjoint de 2 $ pour chaque 3 $ de pension gouvernementale.
Dans les demandes urgentes de prestations de conjoint SS,
Dans les applications de prestations de conjoint SS urgentes, le contexte temporel affecte de manière significative la validité des entrées. Les valeurs mesurées à différents moments peuvent ne pas être directement comparables, et les données historiques sur les prestations de conjoint peuvent ne pas prédire avec précision les conditions futures. Les utilisateurs professionnels des prestations de conjoint doivent s’assurer que toutes les entrées correspondent à la même période de référence et considérer la manière dont les changements de conditions pourraient affecter la fiabilité des résultats calculés au fil du temps. Les variations saisonnières, les cycles du marché et les tendances des facteurs liés aux prestations de conjoint peuvent tous influencer la sélection appropriée des intrants.
Lors de l'utilisation des prestations de conjoint SS pour une analyse comparative des prestations de conjoint SS
Lorsque vous utilisez la prestation de conjoint SS pour une analyse comparative des prestations de conjoint SS dans différents scénarios, une méthodologie de mesure des entrées cohérente est essentielle. Les variations dans la façon dont les intrants des prestations de conjoint ss sont mesurées, estimées ou arrondies introduisent des biais systématiques qui s’aggravent dans le calcul. Pour des comparaisons significatives des avantages sociaux du conjoint, établissez des protocoles de mesure standardisés, documentez les hypothèses et déterminez si les différences de résultats reflètent de véritables variations ou des artefacts de mesure. La validation croisée avec des sources de données indépendantes renforce la confiance dans les résultats comparatifs.
Tableau de référence
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| Mois avant FRA | Prestation de conjoint en % du PIA du conjoint |
|---|---|
| 0 | 50,0% |
| 12 | 45,8% |
| 24 | 41,7% |
| 36 | 37,5% |
| 48 | 34,4% |
| 60 | 32,5% |
Questions fréquentes
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Les deux conjoints peuvent-ils percevoir des prestations de retraite de la Sécurité sociale ?
Oui. Chaque conjoint peut percevoir sa propre prestation de retraite de la Sécurité sociale. Si la prestation propre d'un conjoint est inférieure à 50 % du PIA de l'autre, le SSA complète la prestation inférieure jusqu'à concurrence du montant de la prestation de conjoint. Les conjoints ne reçoivent pas tous les deux 50 % en plus de leurs propres prestations.
Qu’est-ce qu’un dépôt réputé ?
Le dépôt réputé signifie que lorsque vous demandez soit votre propre prestation de retraite, soit une prestation de conjoint, vous êtes réputé avoir demandé les deux simultanément. La SSA paiera le montant le plus élevé. Vous ne pouvez pas déposer une demande uniquement pour l'un ou l'autre (sauf dans des circonstances limitées pour les personnes nées avant le 2 janvier 1954, selon les anciennes règles de demande restreinte).
Comment mon âge affecte-t-il le montant de mes prestations de conjoint ?
Le montant de votre prestation de conjoint dépend de votre âge au moment de votre demande ainsi que du montant de la prestation de retraite à taux plein de votre conjoint. Si vous postulez à l'âge de la retraite à taux plein, vous recevrez 50 % de la prestation de retraite à taux plein de votre conjoint. Par exemple, si la prestation de retraite à taux plein de votre conjoint est de 2 000 $ par mois, vous recevrez 1 000 $ par mois à l'âge de votre retraite à taux plein. Si vous postulez avant l'âge de la retraite à taux plein, votre prestation sera réduite, par exemple 45 % de la prestation de votre conjoint si vous postulez à 62 ans.
Puis-je passer de ma propre prestation de sécurité sociale à une prestation de conjoint ?
Oui, vous pouvez passer de votre propre prestation de sécurité sociale à une prestation de conjoint, mais uniquement si vous êtes né au plus tard le 1er janvier 1954 et que vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite à taux plein. C'est ce qu'on appelle une « demande restreinte » et elle vous permet de demander une prestation de conjoint tout en retardant votre propre prestation. Par exemple, si votre propre prestation est de 1 500 $ par mois à l'âge de la retraite à taux plein, mais que la prestation de votre conjoint est de 2 500 $ par mois, vous pouvez demander la prestation de conjoint de 1 250 $ par mois (50 % de 2 500 $) et retarder votre propre prestation, gagnant ainsi des crédits de retraite différée de 8 % par an jusqu'à ce que vous passiez à votre propre prestation à un âge ultérieur.
Comment le remariage affecte-t-il mon éligibilité aux prestations de conjoint ?
Si vous vous remariez, vous n'aurez peut-être pas droit à une prestation de conjoint en fonction du dossier de votre ancien conjoint. Toutefois, si votre précédent mariage s'est terminé par un décès ou un divorce, vous pouvez toujours avoir droit à une prestation de conjoint. Par exemple, si votre ancien conjoint est décédé et que vous êtes actuellement célibataire, vous pourriez avoir droit à une prestation de conjoint pouvant atteindre 100 % du montant total de sa prestation de retraite, en fonction de votre âge au moment où vous présentez votre demande.
Erreurs courantes à éviter
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- !De nombreux conjoints qui ne travaillent pas ne réalisent pas qu’ils bénéficient d’une prestation de sécurité sociale avant d’être informés par un conseiller financier. D’autres attendent au-delà de la FRA en pensant que les prestations au conjoint vont augmenter – ce n’est pas le cas. Si vous faites une demande de prestations de conjoint avant que votre conjoint n'ait déposé sa demande, la demande sera rejetée ou retenue. Oublier que le GPO peut compenser les prestations de conjoint pour les personnes bénéficiant d’une pension gouvernementale est un oubli coûteux.
- !L'utilisation d'unités incohérentes dans les champs de saisie : le mélange de valeurs métriques et impériales sans conversion conduit à des résultats incorrects en matière de prestations de conjoint.
- !Arrondir les étapes de calcul intermédiaires de manière trop agressive : apportez une précision totale dans le calcul et arrondissez uniquement le résultat final pour éviter les erreurs de composition.
Conseil Pro
Si votre conjoint a le revenu le plus élevé, encouragez-le à retarder sa déclaration jusqu'à l'âge de 70 ans afin de maximiser à la fois ses prestations et toute future prestation de survivant que vous pourriez recevoir. Votre prestation de conjoint pendant que tous deux sont en vie est plafonnée à 50 % de leur PIA, mais la prestation de survivant peut atteindre 100 % de ce qu'ils recevaient réellement.
Le saviez-vous?
Les prestations de conjoint ont été initialement conçues en 1939 – quatre ans seulement après la création de la sécurité sociale – spécifiquement pour assurer une sécurité de revenu aux épouses au foyer des travailleurs couverts. À l’époque, la plupart des femmes mariées ne travaillaient pas à l’extérieur du foyer. Cette disposition s’applique désormais de manière égale quel que soit le sexe.
Références
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